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1、汇丰银行湖南本土化战略汇丰银行湖南本土化战略第 3 章汇丰银行在中国的本土化实践和竞争力分析31 汇丰银行在中国的本土化实践香港上海汇丰银行有限公司于 1865 年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，亦是香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界 83个国家和地区设有约 10000 个分支机构。311 近代的本土化实践经过 19 世纪的两次鸦片战争，中国自给自足的封建经济被破坏，中国市场被迫开放，外国侵略势力(以英国为主)在中国得到多方面的利益和特权，特别是贸易以及开放更多通商口岸的特权，19 世纪 60
2、年代初，随着对外贸易及国内贸易的扩大，交通和贸易方式发生了变化，在中国境内出现了近代银行这一新的金融机构形式。在这一金融机构出现之初，是以外资银行为主，中国的自办银行直到1897 年才出现。这些外资银行事实上仅仅是外国本土银行在中国的通商口岸开设的分行，他们的总部均设在印度或者英国，并没有把营业中心放在中国沿海地区，这种状况与不断扩大的中外贸易不匹配。为了弥补这一缺陷，汇丰银行的发起人考虑在香港设立一个本地银行，而在中国内地的重要贸易港口一上海开设分行，介入了为中外贸易进行国际结算的业务领域。由此，汇丰银行成为第一个总行设立在中国的外国银行。它的后台大部分是在中国有过长期活动历史的洋行老板，是
3、本地利益集团的业主和股东。业务范围上，则采取多样化经营，凡是与中国有关的业务，无论是政治性的，还是经济性的，都努力去运作，将自己定位成“中国的本地银行” ，把中国的政府部门、宫员、买办商人、企业以及个人，作为自己的服务对象。其临时委员会广泛的国际性，也使汇丰在以中国为中心展开经营的过程中，与对华贸易密切的美国、欧洲大陆及东南亚、印度的关系变得密切。在此过程中，整个 19 世纪外国在华的金融活动，在华外国银行是活动的主体。整个 19 世纪外国在中国领土开设的银行共有 19 家，以英国银行居多。但在以后数年间，这些银行又因为种种原因先后倒闭或改组。与这种现象相反，汇丰银行依靠其富有战略眼光的经营管
4、理策略，经营的灵活性、业务的多样性、制度的完备性以及许多客观的外部条件，发展成为最为成功的近代在华外资银行。312 当代的本土化实践1949 年，中国革命取得全面胜利后，为了打破这种经营地域上的局限性，从20 世纪 50 年代开始，汇丰银行进行了一系列重大并购活动，最为重要的是收购了有利银行和恒生银行，走上了国际化和全球化的发展道路。现在的汇丰银行是汇丰控股集团的核心企业，它也是全球最大规模的银行及金融服务机构之一，在欧洲、亚太区、美洲、中东及非洲各地经营多种银行业务，包括从事个人银行、企业银行、投资银行、贸易服务、现金管理、财资及资本市场服务、保险、消费及商业融资、退休金及投资基金管理、信托
5、服务、证券及托管服务，是一个典型的“金融百货公司”式的商业银行集团。从 20 世纪 70 年代末期开始，汇丰银行拓展其在内地的业务。1980 年，获准在北京开设办事处，至 1984 年初，它在广州、深圳以及厦门的办事处相继成立，同年，成为 1949 年以来首次取得内地银行牌照的外资银行，其深圳办事处也升格为分行，真正开始了重返中国大陆金融市场的历程。1997 年以后，汇丰银行又是率先获准经营人民币业务的外资银行之一。2000 年 5 月，汇丰将其中国业务总部移至上海的浦东，成立“汇丰驻中国总代表处” ，统筹业务发展，此举进一步显示汇丰对中国的长远规划和信心。汇丰银行(中国)有限公司于 2007
6、 年 4 月 2 同正式开业，总行设于上海，是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行，其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构。目前，汇丰中国共有 79 个网点，其中 19 间分行设于北京、长沙、成都、重庆、大连、东莞、广州、杭州、宁波、青岛、上海、沈阳、深圳、苏州、天津、武汉、厦门、西安和郑州；另有60 间支行设于北京、成都、重庆、大连、广州、杭州、青岛、上海、深圳、苏州、天津、武汉、厦门、西安和沈阳。汇丰银行与交通银行于 2004 年正式结成战略合作伙伴。汇丰购入交行 199股权，创下当时外资银行参股中国内地银行的单笔最大宗交易，交行成为首家引入境外战略投资者的中国大型
7、商业银行。随后交通银行于2005 年在香港联交所成功上市，成为 2005 年全球金额位居第二的公开发行，从此两行具有长远意义的战略合作拉开了序幕。本着立足长远、共享资源、加强协作、突出重点、求同存异、共创品牌的原则，两行积极创造最佳合作机会，签订了三年业务合作战略规划和技术支持协议(简称 TsA 协议)。随着战略合作的不断深入，两行已在风险管理、内审监控、资本管理和运作、人力资源管理、企业年金，工商业务、资金及国际业务、贸易融资、个人金融业务等多个领域展开业务合作，取得令人瞩目的成效。香港上海汇丰银行有限公司 144 年来从未间断在内地的服务，是在内地投资最多的外资银行之一，入股内地中资金融机
8、构及自身发展的总投资己超过 50 亿美元，除入股交通银行 19的股份外，汇丰还购入平安保险 1680的股份以及上海银行 8的股份。综上所述， “中国定位”是理解汇丰银行各种业务活动的基础，它的经营战略和目标着眼于中国的长远发展。它根据各个历史时期不同的经营环境，及时调整自己的业务重点，以适应形势的变化。32 汇丰银行在中国的竞争力分析321 SWOT 分析法的介绍汇丰银行在中国进行了较为成功的本土化实践，其竞争力到底如何?长沙分行成立后，又具备怎样的竞争力?该采取何种本土化战略?通过 swOT 分析法，我们可以得到汇丰的竞争力分析结果，基于该结果，为下文分析汇丰的湖南本土化战略提供依据。Swo
9、T 分析方法是一种企业内部分析方法，即根据企业自身的内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势以及核心竞争力之所在。其中，S 代表 streIlgth(优势)，W 代表 weakness(劣势)，o 代表 opponunity(机会)，T 代表 thfeat(威胁)。S、W 是内部因素，o、T 是外部因素。按照企业竞争战略的完整概念，战略应是一个企业“能够做的”(即组织的强项和弱项)和“可能做的”(即环境的机会和威胁)之间的有机组合。swoT 分析，将公司的内部分析与产业竞争环境的外部分析结合起来，形成了自己结构化的平衡系统分析体系。与其他的分析方法相比较，SwoT 分析从一开始就具有显著的结构化
10、和系统性的特征。SWoT 方法自形成以来，广泛应用于企业战略研究与竞争分析，成为战略管理和竞争情报的重要分析工具。分析直观、使用简单是它的重要优点。即使没有精确的数据支持和更专业化的分析工具，也可以得出有说服力的结论。322 汇丰银行的优势1与其他外资银行相比(1)资金实力香港上海汇丰银行有限公司于 1865 年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界 83 个国家和地区设有约 10000 个分支机构，2008 年银行家排列世界银行第三位，具有雄厚的资金实力。(2)网点汇丰银行(中国)有限公司于 2007 年 4 月 2
11、 日正式开业，总行设于上海，是第一批在中国本地注册的外资法人银行。汇丰在中国内地的投资步伐和所取得的成就在外资银行中名列前茅，是在内地投资最多的外资银行。其采用双面中国策略，即自身发展与战略伙伴合作相结合，入股内地中资金融机构及自身发展的总投资己超过 50 亿美元，其中包括入股交通银行 199的股份，成为交行第二大股东，这是迄今为 lt 国内银行向外国银行出售股份晟大的一笔交易，涉及的金额高达 160 亿元人民币；入股平安保险 16 80的股份以及上海银行 8的股份；同时，其控股 62 14的恒生银行还持有兴业银行 15 98的股权。从机构设置上，汇丰银行的机构设置都是从有利于在中国获取更大的
12、经济效益出发的。目前，汇丰中国共有 79 个网点，19 间分行和 60 问支行分布在我国 20个城市，遍及各个区域，其分行网络在内地外资银行中首屈一指。同时，由于汇丰银行总行设在中国，对于汇丰银行业务的开展起了很大的便利作用。为便于比较，本文采用 2008 年 5 月的数据，中国境内的外资银行巾，汇丰银行拥有 67 个分支机构，排名第一，高于东亚(52)、渣打(39)、恒生(30)和花旗(27)。(3)品牌汇丰集团从成立开始就是一家海外银行因此有着丰富的海外业务发展经验，又富有进取精神和国际化经营头脑，并善于适应当地环境，快速融入当地社会。汇丰银行成立之初正是依靠在中国的本土化战略才走上了快速
13、扩张的道路，具有强烈的本土化意识和优良的本土化传统。汇丰银行曾获得国际权威财经杂志金融亚洲颁发的 200l 一 2006 年“中国最佳外资银行”奖项，汇丰对本地市场具有深入的了解，在贸易服务方面占有绝对优势，并能为客户提供一流的工商企业和本地借贷服务，这些都是其他外资银行难以企及的。由于汇丰银行起源于中国，并在中国具有悠久的经营历史，在国内享有比其他外资银行更高的品牌知名度和美誉度。2 与中资银行相比(1)公司治理机制汇丰银行具有良好的公司治理机制，健康的董事会和船事会，有效的激励约束机制，从而确保其决策行为的科学性。大部分中资银行改革滞后，银行法人治理结构不完善，组织体系运作效率不高。(2)
14、经营理念和管理方式汇卡银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式。其经营理念足以客户为中心，以利润最火化为最终目标。基本不承担“政策性”服务功能，受中国宏观经济政策和行政干预的影响较小，故其能够采用市场化的、以利润为导向的管理方式，自主将资产投向有效益、有还贷能力的企业，并建立健全的财务指标体系和风险管理体系。而中资银行因体制原因，长期以来受行政干预较多，担负着多种社会功能，发展不健康，机制较为僵化，其目标往往具有强烈的政策导向性，或只是完成既定的存贷款任务。(3)国际市场和惯例汇丰银行精通国际市场和惯例。汇丰银行的经营管理手段更符合国际规则，尤其是跨国银行集团，其触角更是遍及世界各地对国际市
15、场了如指掌，在参与国际竞争中得心应手。其国际市场筹资成本低，筹资能力较强。(4)服务手段和意识汇丰银行在服务手段方面具有明显的优势，不仅拥有先进的管理信息系统，能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库，对客户进行个性化服务，而且拥有遍及世界的机构网络体系，能实现国内外联行资金的自由划拨，可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球 24 小时金融市场的跟踪服务。这种技术优势、服务手段的现代化及其派生的服务优势对中资银行构成强有力的挑战。而中资银行信息化程度低，缺乏高效的结算支付系统和健全的核算体系，管理信息系统不完善，通讯网络、软件开发与配套能力差， “细分”服务不足，服务质量不如外资银行，缺乏服务文化
16、及个性化服务(5)业务范围与中资银行相比，汇丰银行实行混业经营，集商业银行、投资银行、保险等功能于一身，其中间业务已经十分成熟。投资顾问、资产管理、个人理财等新兴业务正逐步成为其收入来源的主要部分，可以为不同层次的客户群体提供各种个性化服务，最终达到风险的分散和利润的平衡增长，这些优势是中资银行目前难以抗衡的。中资银行业务定位过于狭窄，现行分业体制下无法涉足信托业务、投行业务、基金业务、保险业务，盈利渠道单一，不良资产高；成本意识淡薄，市场竞争缺乏理性；创新能力弱；缺乏整体的长远发展规划，业务管理与市场营销缺乏有效手段和措旋。(6)风险评估和控制机制汇丰银行拥有一套完善及先进的风险评估和控制机制，风险控制水平影响银行信誉，银行信誉最终又会反作用于银行利润。根据巴塞尔协议的规定，银行的资本充足率(C 叩 ital Adequacy Ratio)必须达到 8以上，为充分防范风险，汇丰银行将自身资本充足率的警戒线提高到 10以上，而部分中资银行实际的资本充足率甚至不足 8，风险控制能力及资产质量相对较弱，不良贷款比率远远高于
