《基于风险控制的金融服务外包策略》由会员分享，可在线阅读，更多相关《基于风险控制的金融服务外包策略（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、!“!“#$%“江西社会科学!“#$ #当前经济已进入分工整合的新阶段， 它对传统的一贯作业模式提出了挑战。 “ 外包” 就是分工整合模式下的一种有效的组织方式。美国学者%） ， 也称“ 外部资源” ， 是指企业整合利用外部最优秀的专业化资源， 将一些传统上由企业内部人员负责的工作或业务，以外加工的方式，交给企业外部专业、 高效的服务提供商去做， 从而达到降低成本、提高效率、充分发挥自身核心竞争力，增强企业对环境的迅速应变能力的一种管理模式。金融服务外包又可以称为金融业务外包、 金融事务外包等，表述的方式虽不相同，但内涵是相似的。按照国际清算银行（） 所属的巴塞尔银行业监管委员会 （） 、国际
2、证券委员会组织 （=4-4） 、 国际保险业监管协会 （=?=） 组成的联合论坛于 !“ 年发布的 金融服务外包（4567859:*; :* A:*“） 从弱势管理、 员工经验欠缺、 商业的不确定性、 过期技术、 固有的不确定性、 潜在成本、 组织学习能力的丧失、 持续性“ 三角” 关系、 技术的不可分割性、外包焦点的模糊性等方面研究了外包的风险。金融服务外包风险一般来源于机构本身、外包服务商和市场环境等方面。来源于金融企业本身的风险主要有：对本金融企业的产品状况不了解，金融服务外包项目选择的错误，没有进行正确、 全面的外包成本分析， 等等。来源于外包服务商的风险主要有：金融企业与外包服务商的
3、适应性，外包服务商存在机会主义心理而隐藏不利的信息； 外包服务商经营状况发生变化， 等等。来源于市场环境的风险主要有：外包市场运作因处于发展初期而不成熟， 以及立法滞后等。（ 二） 金融服务外包风险的具体表现第一，战略风险，包括服务商按照自己的利益行事，从而可能有悖于受监管实体的整体战略目标， 未能对外包服务商实施适当监督。第二， 名誉风险，包括服务商提供的服务差强人意，与客户的互动不符合受监管实体的整体标准，服务商的活动不符合受监管实体 （ 在道德或其他方面）的规定。第三， 合规风险， 包括没有遵守隐私方面的法律规定，未充分遵守客户与谨慎管理的法规， 外包提供者的合规与控制力不足。第四， 操
4、作风险，包括技术失误，缺乏足够财力以履行责任或提供补偿，欺诈或失误，实施检查的成本过高。第五， 退出策略风险， 由不适当市场退出引起的风险。第六， 对手风险， 包括不适当的承销或错误的信用评级， 应收账款质量恶化。第七， 国家风险，包括可能由政治、社会或法律因素所增加的风险及商业持续性计划复杂化所带来的风险。第八，合同风险，包括履约能力风险及对于离岸业务的法律选择风险。第九， 获得信息风险， 外包协议影响受监管实体向监管当局及时提供数据及信息。第十， 集中与系统风险， 包括单个公司缺乏对服务供应商的控制和整个行业的系统性风险两种情形。四、 基于风险控制的金融服务外包策略选择随着我国金融业对外开
5、放的不断扩大，以降低运营成本、提高核心竞争力为目的的金融服务外包业，其规模和范围都将有质的发展，随之而来的必然是金融风险的日渐增加。为此，政府和金融企业都应对金融服务外包给予充分的重视，采取积极有效的风险控制策略，最大限度地防范与化解潜在风险， 保证金融业健康发展。（ 一）建立完善的金融服务外包的法律框架和监管制度为了规范维护金融服务外包的市场秩序， 促进立法进程， 我国必须推动相关政策法规的出台，明确金融企业监管机构、 金融企业、 外包服务商之间的权利义务， 为金融服务外包提供完善、 强大、有序的法律制度保障和约束。 政府必须建设一个明朗的、 有法可依并有利于金融服务外包业务开展的制度环境，
6、 形成一套灵活的、 完整的政策体系， 并根据市场情况适时调整， 积极、 正确引导金融外包服务运营商选择适应市场发展的业务， 促基于风险控制的金融服务外包策略!“!“#$%“江西社会科学!“#$ #进金融服务外包业务又好又快发展。 例如， 金融企业进行金融服务外包之后， 外包服务商必然掌握金融企业大量的核心机密。 这些核心机密一旦被泄露， 必然会对金融企业的经营管理造成不可估量的损失。 目前我国尚无相应的、 完善的法律法规来规范这种行为。 因此， 建立和完善与金融服务外包相配套的法律法规和监管制度， 是金融服务外包顺利进行所不可或缺的条件。（ 二）建立系统规范的金融外包服务商资格审查和信用评级制
7、度一个优秀的服务商是外包成功的关键。外包服务商的资格审查制度，有利于确保金融外包的程序和外包后的操作与记录能得到监管当局的有效监管，因此需要设计合理完善的服务商准入机制，制定科学合理的外包商选择标准和流程。资格审查的重点是考察外包服务商的履约能力，包括对资金担保、技术规格、资金实力、商务资历、技术能力等内容。考察过程中要求标准和程序统一，做到公开透明和公平合理，禁止对外包服务商有任何歧视行为。信用评级能够提供市场信息，帮助投资者选择投资项目， 减少投资风险， 同时， 它还是现代监管机制中非常有用的工具。信用评级制度的形成，首先从专业信用评级机构开始。而专业信用评级机构的前身，可以一直追溯到专门
8、调查个人和企业信用，并向委托者提供调查报告的征信机构。征信机构的最大贡献，就是帮助经济主体克服交易中的信息不对称困难，从资本市场或商业市场上，调查指定企业或个人的真实信用状况，为准确的信用评价提供有效证据，稳步地朝着科学评价的方向发展；另一方面，征信机构的实践也刺激了投资者对企业经营能力和企业信用状况等方面真实信息的需求。外包服务商的信用评级制度有助于金融企业选择服务质量高、技术有保障、 信誉优异的企业作为业务外包合作伙伴。（ 三） 精心策划和科学决策， 审慎选择金融服务外包项目在业务外包之前， 金融企业应当建立外包决策的具体政策和标准， 包括对相关业务是否适合，以及在多大程度上适合外包的评估
9、。 风险集中、 可接受的外包业务综合水平的限制以及将多项业务外包给同一服务供应商引起的风险， 都必须考虑。管理层应当对外包的利弊有全面的认识， 要对组织的核心竞争力、 管理上的优势和劣势以及组织未来的目标进行评估， 还必须制定政策， 以确保其能够对外包业务进行有效的监控。 金融企业必须采取适当措施， 确保其能够遵守法律以及监管法规， 并对确保其所有外包决策， 以及外包服务商所从事的外包业务符合其外包政策负全面的责任。同时， 金融企业应从成本效益的角度出发， 对成本、 效益进行更深入、 更全面的分析， 全面审核与外包服务相关的所有当前、 未来的成本和收益。（ 四） 签订缜密的金融服务外包合同由于
10、服务外包合作双方是一种没有行政隶属关系的利益协作关系， 因此， 金融企业必须用具有法律约束力的外包合同来约束双方的行为。双方所签订的合同一般包括服务外包的内容、 价格、 双方的责权利、 合作期限、 工作进度、 阶段性目标、 评估指标、 服务标准、 风险与责任及相应的补偿责任等。 为了应对不断变化的服务外包需求， 双方在合同中应设立价格标杆或服务水平标杆， 以保持合同的灵活性。 金融企业通过签订尽量缜密的服务外包合同， 严格外包服务商的责任和义务， 明确服务范围和绩效标准、 定价计划、 第三方审计、 合同条款转化及其终止、 金融企业的要求， 以及外包服务商没有达到期望将会采取的措施等， 并采用定
11、期和不定期的方式对外包服务商进行全面评估， 最大限度地降低服务的风险。（ 五）建立风险预警管理体系和应对突发事件应急预案在进行金融服务外包风险管理时，建立未雨绸缪的风险预警管理体系，能使金融企业时刻关注外包进程的变化，防患于未然，减少金融企业的损失。从信息的采集到风险的监测、 状态分析、判断、工具技术的选择、管理的实施与评价等一系列的程序，为金融企业的经营者提供合理的决!“#$%“基于风险控制的金融服务外包策略策依据。另外， 金融企业对于服务外包的各种意外情况，如外包服务商发生破产、遇到不可抗力无法完成外包业务， 外包服务商因内部技术或者骨干人员的变动等影响外包合同履行等， 必须设计必要的应急
12、预案。此外， 金融企业还应采取科学评估外包服务商的应急预案、 双方应急预案的协调办法。 如果出现意外情况或外包服务商令人不满意， 金融企业应更换外包服务商或者把该业务撤回， 确保合同包含对偶发事件应对计划的条款，同时说明设法保证信息技术安全，以及必要时的灾难恢复能力、 业务恢复计划的实施步骤和时间安排。（ 六） 加强金融服务外包业务道德风险监控和内外部沟通机制道德风险是 !“ 世纪 #“ 年代西方经济学家提出的一个经济哲学范畴的概念，即 “ 从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。”外包金融业务通常涉及金额较大， 动辄上千万， 市场竞争激烈， 寻租机会较多。因此，
13、在金融服务外包过程中金融企业要加强监督管理， 注意通过招投标等方式确保业务外包公平、公开和公正，尽可能通过集体决策方式避免被个别人尤其是金融企业负责人滥用权力、 暗箱操作、 寻取租金， 影响外包业务的质量并产生道德风险。为促使完善的内外部沟通机制的建立， 金融企业应注意： 一方面， 加强内部沟通。 建立持续的沟通机制，营造变革的氛围，可以保证服务实施的效果，优化内部管理流程，为外包服务的实施搭建顺畅通道，与员工进行合理的沟通，取得他们的信任， 将信息和新的策略传递到组织的各个层面，让员工清楚地认识到外包的目的和意义，指导和推动外包工作的顺利进行。另一方面， 通过外部沟通， 可使金融企业选择合适
14、的外包服务商， 使外包服务商充分了解金融企业的文化以及相关信息。 金融企业应组织专人配合外包服务商的工作， 从最初的考察研究， 到方案的实施， 到最后整个方案的运转， 都能密切配合。对于项目运转过程中发生的变化，通过良好的沟通系统，外包服务商可以及时了解变化，掌握情况，与金融企业共同协商， 制定相应的措施。（ 七）建立风险责任和激励约束相结合的机制对于很多组织来说， 由于存在盲目追求外包效益的冲动，风险因素往往被忽略或低估，为此金融企业和外包服务商都应该树立风险意识， 建立外包风险责任机制， 明确风险责任主体以及风险责任范围。 这不仅可以促进金融企业和外包服务商的管理者从根本上统一外包风险认识
15、， 形成防范风险的合力， 而且可能促进管理者采用积极态度去对待风险， 有效控制风险。建立激励约束机制：一方面，可通过竞争约束、 风险约束、 预算约束、 内部监督约束、 市场监督约束等各种手段，签订细致全面的外包合约，以及采用抵押和担保等法律形式， 加强对外包服务商的控制和约束； 另一方面， 可通过价格激励、订单激励、商誉激励、业绩激励、组织激励等方式，充分调动外包服务商的服务积极性，促使他们在外包实施过程中， 提高质量、 加强管理、 控制成本、 减少风险。激励机制和约束机制是相辅相成的， 不能割裂。 要以利益激励机制为核心， 建立激励机制， 以监督机制为核心， 建立约束机制， 对上述各种激励约
16、束机制进行有效组合。$参考文献%$ 6*- 7,3?52365A( 799/“%*#75#*-(?-82( B2/C2/. :6/*/;6*- 7,3=6;,+ ?52365A 21 DE( !“9( $F%G美H弗兰克， 弗朗哥莫迪里阿尼等( 金融市场与机构通论$I%( 大连： 东北财经大学出版社， !“( $J%卫新江( 金融监管学$I%( 北京： 中国金融出版社， !“9( $9%金永红， 吴江涛( 金融服务业务外包监管的国际比较及其启示$K%( 上海金融， !“L， （&“）( $M%曾康霖， 余保福( 金融服务外包的风险控制及其监管研究$K%( 金融论坛， !“M， （M）(【 责任编辑： 叶萍】
