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1、更多资料请访问理财规划师频道：http:/ 【真题】理财规划师（二级）实际操作知识【真题】理财规划师（二级）实际操作知识 单项选择题（1-70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机。 A、交易动机 B、谨慎动机或预防动机 C、投机动机 D、个人偏好 2、关于货币市场基金说法不正确的是（ ）。 A、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。 B、货币市场基金具有良好的流动性 C、货币市场基金具有较高的安全性 D、一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额 3
2、、典当期限由双方约定，最长不得超过（ ）。 A、6 个月 B、12 个月 C、18 个月 D、24 个月 4、小李刚刚参加工作一年，初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。 按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收 入 3，000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。 小李更适合采用（ ）还款方式。理财规划师培训。 A、等额本金 B、等额本息 C、等额递增 D、等额递减 5、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。 A、教育储蓄 B、子女教育信托 C、共同基金 D、定息债券 资料一：刘
3、先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，现 在大学每年的各种费用大概在 12，000 元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来 源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假 设学费的上涨率为每年 2%. 根据资料一，请回答 68 题。 6、理财规划师告知张先生，在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原 因是（ ）。 A、国家助学贷款额度太小 B、还款条件苛刻 C、国家贷款成本高 D、国家助学贷款不容易取得 7、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）。 A、12，000 元 B、13，249 元 C、1
4、3，076 元 D、13，740 元 8、为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以 8%的年利率借得 30， 000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（ ）。 更多资料请访问理财规划师频道：http:/ A、7，002.4 元 B、6，000 元 C、7，513.7 元 D、8，137.3 元 9、教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。 A、零存整取 B、存本取息 C、整存整取 D、整存零取 10、同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费（ ）。 A、高 B、低 C、相等 D、无法确定 11、人们对即将报废的汽车不再投保而继续
5、正常使用，这属于应对风险的（ ）方 式。 A、风险自担 B、损失控制 C、风险回避 D、风险转移 12、2006 年 1 月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2006 年 4 月，爱车丢失，保险 公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是（ ）。 A、近因原则 B、最大诚信原则 C、可保利益原则 D、损失补偿原则 13、（ ）说法不正确。 A、人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的 B、损失补偿原则适用于任何保险合同 C、近因原则是在确定理赔时判定的依据 D、订立和履行保险合同时，投保人必须对保险标的有可保利益 14、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时为其侄女投
6、保一份 定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。 A、赵兰违反了最大诚信原则 B、赵兰侄女年龄太小 C、赵兰对其侄女不具有可保利益 D、赵兰违反了损失补偿原则 15、老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2006 年 6 月，老刘将车 借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车 辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。对此（ ）。 A、因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付 B、因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付 C、因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付 D、保险公司不予赔付但应退还保费
7、16、刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意 外，太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（ ）。 A、保险合同失效 B、保险金是刘太太的遗产 C、保险金直接给付刘先生 D、保险金是刘小强的遗产 更多资料请访问理财规划师频道：http:/ 17、从 2000 年起，杨先生开始每年为他的自有住房投保一年期、保额 10 万的家庭财 产险。在 2005 年 2 月，杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。 2005 年 11 月，该房发生了火灾，造成损失，对此（ ）。 A、杨先生可以向保险公司索要保险金 B、李某可以向保险公司索要保险金 C、杨先生和李某
8、一起向保险公司索要保险金 D、保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金 18、投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两 个以上保险人签订保险合同的保险称作（ ）。 A、原保险 B、共同保险 C、重复保险 D、再保险 19、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（ ）。 A、风险所致的损失不可预测 B、不存在大量同质风险单位 C、损失的程序偏小 D、非纯粹风险 20、（ ）不是投资工具面临的风险。 A、利率风险 B、价格变动风险 C、信用风险 D、责任风险 21、按保险法的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期（ ）未 支付当期保险费的，合同效力中止。
9、 A、30 天 B、一个月 C、60 天 D、两个月 22、某企业投保财产险 200 万元，投保标的物价值 200 万元。在投保期间内发生火 灾，导致企业财产损失 195 万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出 6 万 元。则保险公司应向企业赔付（ ）。 A、195 万元 B、200 万元 C、201 万元 D、206 万元 23、不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（ ）的安全性最高。 A、国债 B、股票 C、公司债券 D、企业债券 24、（ ）不能被视为固定收益证券。 A、国债 B、零息债券 C、普通股股票 D、优先股股票 25、某债券面值 100 元，票面利率 6%，期限
10、10 年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格（ ）。 A、高于 100 元 B、低于 100 元 C、等于 100 元 D、无法确定 26、关于定期定额投资开放式基金的说法正确的是（ ）。 A、定期定额是基金的一种 B、定期定额投资一定能降低投资成本 更多资料请访问理财规划师频道：http:/ C、定期定额投资是一种投资方式，一般能使投资成本平均化 D、定期定额投资基金没有投资风险 27、与期货相比，期权（ ）。 A、买方只有权利而没有义务 B、卖方只有权利而没有义务 C、买方没有权利而只有义务 D、卖方既有权利又有义务 28、某人以 40 元的价格购入某股票，预期股利为每股 1.
11、02 元，一年后能够以 50 元 的价格卖出，则该股票的持有期收益率为（ ）。 A、2.04% B、27.55% C、21% D、55.1% 29、（ ）属于证券的系统风险。 A、企业违约风险 B、某厂职工罢工引起股票下跌的风险 C、经济衰退 D、企业破产风险 30、某零息债券还剩 3.5 年到期，面值 100 元，目前市场交易价格为 86 元，则其到 期收益率为（ ）。 A、14% B、16.3% C、4.3% D、4.66% 31、薛女士投资于多只股票，其中 20%投资于 A 股票，30 投资于 B 股票，40%投资 于 C 股票，10%投资于 D 股票。这几支股票的 系数分别为 1、0.
12、6、0.5 和 2.4.则该组合 的 系数为（ ）。 A、0.82 B、0.95 C、1.13 D、1.20 32、假设金融市场上无风险收益率为 2%，某投资组合的 系数为 1.5，市场组合的预 期收益率为 8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（ ）。 A、10% B、11% C、12% D、13% 33、（ ）不能作为衡量证券投资收益水平的指标。 A、到期收益率 B、持有期收益率 C、息票收益率 D、标准离异率 34、某股票当前每股现金股利为 2 元，预期的股利稳定增长率为 5%，投资者要求的 收益率为 10.25%，则该股的理论价格为（ ）。 A、42 元 B、38 元 C
13、、27 元 D、40 元 35、ABC 公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标 准差小于乙项目的标准差。则以下对甲、乙两个项目的表述正确的是（ ）。 A、甲项目优于乙项目 B、乙项目优于甲项目 C、两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等 D、因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目 更多资料请访问理财规划师频道：http:/ 36、投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或（ ）。 A、价格发现 B、投机获利 C、转移风险 D、交割实物 37、目前我国的开放式基金的管理费一般按（ ）计提。 A、日 B、周 C、月 D、年 资料二：董女士属于较为稳健的投资者，今年 33 岁，投资经验不足。董女士家里的金 融资产总计 20 万元，其中 10 万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了 一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计 6 万元，其余的 4 万元购买了国债。董女士 家境不错，负担很轻。 根据资料二，请回答 3843 题 38、对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（
