韩国老龄化与养老保障制度

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1、韩国老龄化与养老保障制度 韩 金辰洙 ? 中 叶克林 校译内容提要? 韩国老龄化速度要快于世界上任何一个发达国家。2000 年, 65 岁以上的老年人比重已超过总人口的7% 。根据联合国有关标准, 韩国将可望很快步入? 超老龄社会 (the super- aged society) 。鉴于不可避免的老龄化趋势, 养老保障已成为韩国一个重大的社会问题。韩国多重套餐式的养老金制度, 公立的或私立的, 对保障老年人的稳定生活起到决定性作用。公立的养老金制度主要是? 国民养老计划 ( National PensionScheme, NPS) , 而私立的养老金制度则主要由? 退休养老金计划 (the

2、Retirement Pension Scheme, RPS) 、 ? 住宅养老金计划 (the House Pension Scheme, HPS) 和? 个人养老金计划 ( the Private Pension Scheme, PPS) 等制度构成。目前韩国养老保障制度面临的最大挑战是, 由于迅速增长的老龄化所导致? 国民养老金计划 (NPS) 的可持续性问题。目前已有提高缴费和降低支付的若干政策设想, 但鉴于现存的? 低缴费- 高支付 结构, 不足于解决国民养老金计划(NPS) 于 2060 年行将枯竭的基本问题。为此, 本文提出通过区分不同收入阶级的增长和增设收入等级范畴, 提高目前

3、在业工作者的养老金缴费; 通过高收益证券投资和限制政府在投资决策的作用, 增强基金的营运效率; 在适当时机直接进行普遍征税, 以减少国民养老基金(NPF) 枯竭时政府的财政负担等三条政策建议。本文还对目前韩国公共养老保障制度所存在的覆盖面较窄等突出问题及其改进措施进行了深入探讨。关 键 词? 韩国? 老龄化? 养老保障制度? 金融学? 韩国研究绪? 论人口老龄化问题常见于发达经济国家, 但韩 国的老龄化速度似乎要快于世界上任何其他发达 国家。据有关统计, 2000 年, 韩国 65 岁以上的老 年人比重已经超过总人口的 7%, 已步入老龄化 社会; 按照联合国有关标准, 一个国家 65 岁以上

4、 老年人口比重达到 20% 可称之为? 超老龄社会 ( super- aged society) ( 韩国金融研究院, 2005) , 韩 国将很快进入? 超老龄化社会 。与欧洲国家和日 本等典型的老龄化社会一样, 人均寿命的延长与 低生育率成为韩国社会老龄化的主要原因。由于低生育率和平均寿命的延长, 在 15- 64 岁之间有 经济活动能力的人口绝对减少的同时, 老龄人口 绝对量却在不断增加, 从而导致社会对老龄人口 的赡养负担。与此相应, 由于老龄化加速和关顾 年老父母的价值观念的变迁, 老年人的养老金制 度已成为韩国一个重大的社会问题。 历史上, 老年人的养老开支主要通过本人工 作期间的

5、银行积蓄或由包括儿子、 女儿、 亲属等私 人网络提供, 但从未来发展看, 养老金制度可望在 保障退休老人的稳定生活方面发挥关键作用。国 际经验表明, 发达国家主要通过健全社会保障制 度解决这一问题。例如, 法国、 德国、 日本等国, 较194早地实行了以公共养老金为中心的养老金制度。 韩国也从 1960 年代开始, 以国家公务员、 军人等 特殊职业为对象施行养老金制度; 但面向一般国 民的养老金制度则是从 1980 年代才开始的。此 后, 韩国又在不断扩大养老金的适用范围的同时, 通过引入多种多样的养老金制度对社会保障体系 加以完善。目前, 韩国已形成由? 国民养老计划 (National P

6、ension Scheme, NPS) 的公共养老金制度 和诸 如? 退 休金 计 划 ( the Retirement Pension Scheme, RPS) 、 ? 住宅养老方案 ( the House Pension Scheme, HPS) 、 ? 私人养老计划 ( the Private Pension Scheme, PPS) 等私立养老金制度所构成的较为完 整的社会保障体系。 人口老龄化是世界性趋势, 中国也概莫能外。 本文试图通过概述因迅速老龄化引致的养老金基本问题, 介绍韩国养老金制度体系并考察其面临 的主要挑战, 以期为中国未来养老金制度的建立 与完善提供一些参考。老龄化

7、与养老保障( 一) 韩国社会的老龄化。根据联合国有关标 准, 在总人口中 65 岁以上的老龄人口比重超过 7%, 是? 老龄化社会 ( ageing society) ; 老龄人口比 重如果超过14% , 就是? 老龄社会 ( aged society) ; 老龄人口比重如果超过 20%, 则称之为? 超老龄 社会 ( super - aged society) ( 韩国金融研究院, 2005) 。从下表 1 可见, 2000 年韩国 65 岁以上老 龄人口总数已达 339. 5 万人, 比重已超过 7%, 表 明韩国已进入? 老龄化社会 。表 1? 韩国人口老龄化预测单位: 万人200020

8、0520102020203020402050 总人口4700. 84787. 84887. 54922. 14841. 14596. 14232. 7老龄人口339. 5451. 9535. 7773. 01134. 31021. 81487. 1 老龄人口占总人口比例(% )7. 29. 411. 015. 723. 430. 535. 1? ? ? ?资料来源: UNPD( 2008) 。? ? 与主要发达国家比较, 目前韩国老龄化人口 的比重还不是最高。如表 1 所示, 2005 年韩国老 龄人口占全国总人口的比重为 9. 4%, 低于主要 发达国家同类指标平均数( 15. 3%) 约

9、6 个百分点 (UNPD, 2008) ; 但与主要发达国家相比, 韩国进入 ? 老龄化社会 所经历的时间更快。从表 2 可知, 韩国将先后在 2018 年和 2026 年进入? 老龄社会 和? 超老龄社会 。进而言之, 韩国将用 18 年和 8 年的时间完成从? 老龄化社会 进入? 老龄社会 , 再从? 老龄社会 进入? 超老龄社会 的转型。由此 估算, 韩国老龄化的加速度将快于世界之最的日 本, 其老龄人口比重( 35. 1%) 在全球范围内仅次 于日本的 37. 7% (UNPD, 2008) 。表2? 世界主要发达国家进入老龄化社会所经历的时间进入年度所经历的时间 7% ( 老龄化社会

10、)14% (老龄社会)20% ( 超老龄社会)从老龄化社会到 老龄社会从老龄社会到 超老龄社会 韩国200020182026188 法国18641979201911540美国1942201320287115 英国1929197620204744德国1932197220104038 日本1970199420062412? ? ? ? ? ?资料来源: 韩国金融研究院( 2005) 。1952008. 4? ? ( 二) 伴随老龄化而出现的养老保障问题。韩 国社会较为迅速步入老龄化社会的主要原因在 于, 平均寿命的延长和低生育率。由于经济的发 展, 生活水平的提高以及医疗保健条件的改善, 韩 国国

11、民的平均寿命已从 1970 年的 57. 7 岁, 增加 到1990 年的 69. 8 岁和 2005 年的 77 岁!。与此 同时, 韩国的生育率已从 1960 年的 6. 0# , 下降 为2006 年的 1. 08# 。目前, 韩国的出生率既远低 于2. 1# 这一维持现存社会人口水平所需的人口 替代率(Moon et al. , 2006, p. 30) , 也低于 2002年 经合发国家( OECD) 1. 6# 的平均出生率( Kim andYoo, 2007) 。 基于上述发展趋势预测, 韩国总人口在 2018 年达到 4934 万人之后将持续减少, 到 2030 年将 减少为

12、4863. 5 万人。这就势必出现韩国社会如 何赡养老龄人口的极其重要的关键问题。由于人 口的老龄化, 有经济活动能力的人口将不断减少。 从表 3 可知, 2000年, 韩国每 1名有经济活动能力 的人赡养老龄人口的比例为 0. 10 名, 低于发达国 家的 0. 21 名; 但到2030 年将增加到 0. 37 名, 超过 世界平均水平( 0. 18名) 。表 3? 主要国家的人口结构及赡养比例人口结构老人赡养比例( 人)*20002030 幼年 (0- 14)经济活动年龄 ( 15- 64)老龄人口 (65 岁以上)幼年 (0- 14)经济活动年龄 (15- 64)老龄人口 ( 65岁以上

13、)20002030全世界29. 763. 46. 922. 465. 811. 80. 110. 18发达国家18. 267. 414. 415. 462. 022. 60. 210. 37 韩国21. 171. 77. 211. 264. 724. 10. 100. 37日本14. 768. 117. 212. 759. 328. 00. 250. 47 美国21. 566. 012. 517. 861. 620. 60. 190. 33意大利14. 367. 518. 211. 659. 329. 10. 270. 49 法国18. 765. 415. 916. 959. 923. 20.

14、 240. 39中国24. 968. 36. 817. 367. 015. 70. 100. 23? ? 注* : 老人赡养比例=老龄人口/ 具备经济活动能力的人口。资料来源: 韩国金融研究院( 2005) 。? ? 由于平均寿命延长, 退休后安度晚年与工作 挣钱之间的时间比例在扩大, 个人也将面临养老 保障问题。过去, 人生的 1/ 2 时间用于工作挣钱, 1/ 4 时间在消费, 而现在却是人生的 1/ 3 时间在 挣钱, 1/ 3时间在消费。换言之, 晚年消费和工作 挣钱的时间之比, 从过去的约 0. 5 扩大到现在的 1。这就意味着工作期间的更多收入, 理应用于安 置退休后较长的晚年生活

15、。养老问题日益成为社 会不安定因素, 也影响着即期消费, 成为经济不景 气的原因之一。韩国三星研究所对 1000 户家庭 所进行的调查中显示, 86. 3%的家庭认为, 为了准 备养老而需要减少目前的消费( 李治勋, 2005) 。 在过去, 子女数量是退休后生活保障的一个标志, 因为日益长成的子女常常会赡养老人和失却能力 的父母。生养子女曾被视为父母对未来的投资。但是, 目前这种父母- 子女的抚养体系不再有效。 父母虽然并不期望子女对其晚年生活有所补偿, 但仍然会尽力奉献其收入以辅助子女。因而, 子 女一代将会容易预备其自身的老年收入保障。 由此可见, 为了确保退休后老年人的收入可 靠性,

16、养老金制度, 无论是公共的或私立的, 理应 在今后可期望的长期生活中和转变社会价值观念 方面发挥重要作用。为此, 下文将简要概述韩国 的养老金制度。韩国的养老金制度韩国的养老金制度分为公共养老金和民间养 老金。具有代表性的公共养老金是? 国民养老金 制度 ( National Pension System, NPS) , 而民间养老 金又可分为? 退休养老金计划 ( the Retirement196韩国老龄化与养老保障制度PensionScheme, RPS) 和? 个人养老金计划 ( the Pri? vate Pension Scheme, PPS) 。所以, 国民养老金计划 (NPS) 、 退休养老金计划( RPS) 和个人养老计划 ( PPS) , 三者构成了韩国养老保障制度体系的主要 部分。2007 年, 开始导入? 基本养老金计划 ( the Basic Old- Age Pension Scheme, BOAPS) 以补充强 化国民养老金计划( NPS) ,? 住宅养老制度 ( the Housing Pension System, HPS) 也已进入运营