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1、新加坡人个人理财研究 摘 要 本课题是探索新加坡人对个人理财的心态与行为。个人理财的重要性在于人生每个不同的阶段：婴儿期、青少年期、未婚期、已婚有小孩期、退休期，每个阶段都有他不同的需要和财务目标，如：教育、房屋、汽车、结婚、养育子女、抚养老人、旅游等。为了实现这些目标，需对你的收入和支出作出合理的规划，以达到资产保值和增值的目的。 目前金融投资工具繁多，股票、债券、房地产等不同的工具所面对的风险和收益水平各不相同，本文将对此作出详细的分析。 本文首先根据个人理财的相关理论，分析各种投资工具的优缺点；然后研究个人理财的一般程序和方法；最后根据对新加坡人个人理财进行的问卷调查结果，作出分析整理，
2、通过对新加坡人个人理财的心态、现状和趋势的归纳，提出新加坡人个人理财的建议。 在研究过程中，采用的方法有：1、现场调查。本人设计了一份调查问卷，提出了与个人理财有关的 40 个问题，花了二个星期的时间，随机访问了 100 多位新加坡人，让他们填写了调查问卷。2、查阅资料。为了弄清个人理财方面的理论研究成果，本人查阅了大量的资料，并做了收集和整理。3、定性分析研究。在前两个方法的基础上，作定性分析研究，提出了新加坡人个人理财的程序和方法。 本人通过研究认为，新加坡人个人理财先要有目标，编制个人财务预算，加强现金流动管理，对收入与支出进行监控，根据个人的风险承担能力选择适当的投资工具，然后做定期回
3、顾财务预算和投资规划目标的进展情况，并进行调整。 希望通过这个研究，能让新加坡人对个人理财有更深一层的认识，对个人理财的方法和程序有进一步的了解，并提升他们个人理财的能力和技术。 关键词：个人理财,财务规划,分散风险,多元化资产配置 RESEARCH ON FINANCIAL PLANNING OF SINGAPOREAN ABSTRACT Our aim is to uncover Singaporeans attitude and action to financial planning. The importance of financial planning depend on the
4、 different stage in ones life : infant stage, youth stage, unmarried stage, married with kid stage, retirement stage, at every stage of life, there is different need and financial objective, for instance, education, home, car, marriage, children, old aged parent, travel and so on. Therefore, in orde
5、r to realize these goals, one needs to plan reasonably with his income and expenses so on to achieve growth preservation of his/her wealth. Currently, there are many investment tools. Investment shares, bonds, properties and many others, will have different risk and return, we will provide the detai
6、led analyze in our writing. Firstly analyze, we will based on related personal financial plannings to analyze the pros and cons of all kinds of investment tools; follow with study of the common procedures and methods in personal financial plannings, Lastly to analyze and compile the result of a surr
7、ey done on many Singaporeans related to their responses to the financial planning questionnaire; Also taking into considerations of the sentiment, current situation and development of Singaporeans financial planning to provide recommendations. During the process of our studies, the methods we have a
8、dopted includes: 1) On site survey: I have devised a questionnaire comprise of forty questions related to personal financial planning and use it to interview more than hundred Singaporeans over a period of two weeks. 2) In have gone through massive research material and compiled them. 3) Specify ana
9、lysis study: The two methods above, carried out specify analysis study to recommend the procedures and methods of personal financial planning. Based on my study, one need to have a financial goal, budget planning, good management cash flow, supervision of income and expenses, according to ones risk
10、tolerance to choose suitable investment tools, and conduct regular reviews on financial budget and investment goal, if needed, adjust accordingly. Hopefully, through this study, I am able to provide Singaporean a better insight into personal financial planning and the understanding of its procedures
11、 and methods. At the same time raise the level of their personal financial planning capabilities. KEY WORDS: Personal investment Planning, financial goals, Risk diversification, Asset location 上海交通大学上海交通大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表
12、或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：洪誌谷 日期：2007 年 1 月 28 日 上海交通大学上海交通大学 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于： 保密保密 ，在 年解密后适用本授权书。 不保密
13、不保密 。 （请在以上方框内打“”） 学位论文作者签名： 洪誌谷 指导教师签名：宣国良 日期：2007 年 1 月 28 日 日期：2007 年 1 月 28 日 上海交通大学 MBA学位论文 新加坡人个人理财研究 1第一章 投资方法理论综述与分析 11 简介 人们之所以要投资是为了现在或未来增加财富，所投资的资金是来自本身的储蓄，已经拥 有的财富，贷款和预先决定的消费。通过今天预先决定的消费和投资在储蓄上，投资者期望通 过未来的财富来提高自己的消费能力。 人们运用投资策略有效的管理财富，其中一项很显著的报酬的来源是来自通货膨胀和税务 扣税得到。 管理和增值财富的体制，必须要有仔细研究投资分析
14、和财务管理原则，优越的投资策略将 估计回报和风险的关系而赚得更好的回报。若有上述条件，怎样变化都不会离目标太远。 对自己的目标要非常明确、冷静。冒风险时要有耐性、要眼光独到，这才能在任何情况下成 功建立自己的投资策略风格。 12 投资的基础 买和卖的投资，都可以分门别类。无论如何，在做任何投资时，这里有几点或许必须特别确 信： -在做大宗交易时，必须要有管理和控制的体制； -可以轻易获得资讯，所以必须要根据所得的情报来作分析和讨论，再决定投资； -哪一项工具在什么时候是投资的最佳时机。除了房屋买卖，多数人把财富投资在现金、债 券、股票这三种资产上。 13 风险与金钱的关系 131 资产自然流失
15、 金钱的自然流失（如遗失或遭偷窃）是我们每天所要面对的风险，身上尽量少放现金，以 减少花费，应该将钱存入银行，让财富得到安全和保障。 上海交通大学 MBA学位论文 新加坡人个人理财研究 2132 通货膨胀的风险 当消费指数增加时就会产生通货膨胀，当通货膨胀高于投资回报，回报将被“侵蚀”而影 响到收入，进而降低你的生活素质，所以投资要谨慎规划。 133 投资风险 投资有一个最基本的原则：高风险高回报，低风险低回报。作为一个投资者，会追求高回 报的投资产品，不过千万要记住，对风险应有的承担能力，如预期 6%的投资回报，就要预算 你所承担的风险层次，不同的投资项目有不同层次的风险程度，所以有些会遇到预料不到的损 失，有些投资工具，如现金存款，政府债券是非常安稳和安全的，风险非常低。有时会遇到通 货膨胀的影响，股票是高风险的投资工具，有时甚至会血本无归，小心谨慎，后果自负。 这说明了为什么这些人会选择把钱放在比较保守的投资项目，要知道哪些是较稳定的，能 维持资产成长的，而不会给短期目标带来风险。 一定要把你的风险考虑在内，若不能取得预期的回报，也要维持保本的需要，而不至于影 响以后的生活水准，只是有时回报太低而不能满足要求。风险和回报之间的平衡是非常重要 的。当制定
