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1、把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 客户资料：陈先生，33 岁，公务员，月均收入 3000 元 侧重需求： 人寿保险 医疗保险 意外险 年缴保费：10000 元 客户需求：客户需求：对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急
2、情况，钱虽然花了，却 不能解决实际问题， 其实作为一份科学的保险保障规划案， 和家庭的现金流缺口是紧密相关的，下面咱们通过一个真实的案例看看如何科学的规划! （保险是一门非常严谨的科学，绝非盲目购买） （保险是一门非常严谨的科学，绝非盲目购买） * * * 对于如何科学的购买保险，目前在国内还不被大多数人知道，很多人购买保险都是“随意购买”，并不是根据家庭的实际情况来规划，一但遇到紧急情况，钱虽然花了，却不能解决实际问题，其实作为一份科学的保险保障规划案，和家庭的现金流缺口是紧密相关的，下面咱们通过一个真实的案例看看如何科学的规划! 保障规划一般分 3 步走 1 保障规划一般分 3 步走 1
3、需求需求-搜集未来家庭生活信息 2 -搜集未来家庭生活信息 2 计算计算-利用科学的计算工具，计算家庭未来生活现金流缺口 3 -利用科学的计算工具，计算家庭未来生活现金流缺口 3 工具工具-利用现有的保障财务工具进行弥补-利用现有的保障财务工具进行弥补* 案例： 看到论坛一位北京的朋友咨询家庭保障， 自己开发了一套家庭保障需求分析软件， 现在来分析一下欢迎大家交流 1、家庭成员构成（年龄、性别，是否经常出差）-男 29（经常出差），女 27 2、夫妻职业，各自收入-男，产品经理，22W，女，客户经理，10W 3、家庭每年生活费支出？12W，男士大概每年 8 万，女士大概 4 万 4、有无银行贷
4、款（车贷，房贷。）余 50W，20 年还清 5、预期教育费用/父母赡养费用及医疗-明年准备要宝宝，每年给双方老人 1.5 万， 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 万一遇到重病希望支持双方老人 10 万医疗金 6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）-储蓄 15w 无亏损，房产 1 自住 7、已购买保险
5、（公司/名称/保费/保额）无 8、主要关注保障内容-重疾，大病，医疗 9、被保险人健康状况-良好 10 保费预算（一般家庭收入 10-20%） 视情况 11 目前工作居住城市-北京 计算未来家庭现金流需求的 4 部分 1 孩子未来生活教育现金流缺口 2 夫妻未来生活现金流缺口 3 男士父母未来生活医疗现金流缺口 4 女士父母未来生活医疗现金流缺口* 1 孩子未来生活教育现金流缺口 1 孩子未来生活教育现金流缺口 表 1 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：1
6、5201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 6 岁以前孩子按每年 2 万生活费计算， 小学教育按每年 4800，生活费按每年 6000 中学教育按每年 4800，生活费按每年 6000 高中教育按每年 8000，生活费按每年 8400 大学教育按每年 10000，生活费按每年 84006 岁以前孩子按每年 2 万生活费计算， 小学教育按每年 4800，生活费按每年 6000 中学教育按每年 4800，生活费按每年 6000 高中教育按每年 8000，生活费按每年 8400 大学教育按每年 1
7、0000，生活费按每年 8400 说明： 未来预期教育费用说明： 未来预期教育费用 1 上面是孩子 21 岁前需要的生活费和教育金现金流需求情况 （学费增长率按每年 8%计算，生活费按 4%通胀计算）， 比重占到家庭总需求的 13.78%。 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 2 41340 是家庭可流动资金
8、30 万的 13.78%， 分配给了孩子， 1034 是按照 2.5%产生的利息 3 有表看出孩子需求现金流是 69.0054 万,如果每年取完需求资金然后存银行，如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是 41.9848 万 # 2 夫妻未来生活现金流缺口2 夫妻未来生活现金流缺口 表 2 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511
9、834 MSN： 夫妻未来现金流包括：夫妻未来现金流包括：1 1 70%生活费（生活费按 4%通胀计算） 70%生活费（生活费按 4%通胀计算） 2 2 贷款 贷款 说明： 1 上面是夫妻 20 年需要的生活费和贷款金现金流需求情况，比重占到家庭总需求的59.95%。 2 17.9850 万是家庭可流动资金 30 万的 59.95%，分配给了父母双方，4496 是按照 2.5%产生的利息 3 有表 2 看出 70%夫妻生活需求现金流和贷款是 300.1359 万,如果每年取完需求资金然后存银行，按照 2.5%的银行利率计算，实际需求是 208.7682 万 # 3 男士父母未来生活医疗现金流缺
10、口3 男士父母未来生活医疗现金流缺口 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 表 3 说明： 说明： 1 上表是先生父母 20 年需要的赡养费和医疗费（目前的 10 万）现金流需求情况（按 4%通胀计算），比重占到家庭总需求的 13.13%。 2 39390 是家庭可流动资金 30 万的 13.13%，分配给了先生
11、父母，985 是按照 2.5%产生的利息 3 有表 3 看出先生父母需求现金流是 65.7358 万,如果每年取完需求资金然后存银行如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是 42.3255 万 # 4 女士父母未来生活医疗现金流缺口4 女士父母未来生活医疗现金流缺口 把时间留给家人 把专业留给我们 把时间留给家人 把专业留给我们 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 信诚家庭保障理财规划师辛志飞 竭诚为您服务 个人网站： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 联系电话：15201507805 辛志飞 QQ：1791511834 MSN： 表 4 说明： 说明： 1 上表是女士父母 20 年需要的赡养费和医疗费（目前的 10 万）现金流需求情况（按 4%通胀计算），比重占到家庭总需求的 13.13%。 2 39390 是家庭可流动资金 30 万的 13.13%，分配给了女士父母，985 是按照 2.5%产生的利息 3 有表 3 看出女士父母需求现金流是 65.7358 万,如果每年取完需求资金然后存银行如果按照2.5%的银行利率计算，实际需求是 4
