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1、几类主要业务流程1.单位账户开户 2.活期存款存入 3.本票业务 4.同城交换提入 5.汇划类业务-小额-普通借记 6.查询查复书处理 7.资金调拨主要内容主要内容主要内容主要内容：单位账户开户?单位客户在银行首次办理各类公司业务，应先申请客 户编号，建立客户信息建立客户信息建立客户信息建立客户信息。?一个客户只有一个客户编号，是客户的唯一标识。 ?系统登记单位客户名称、证件种类、行业类别等重要 信息。 ?建立完客户信息后才能进行结算账户开户结算账户开户结算账户开户结算账户开户操作，并将 账户与客户信息进行关联单位账户开户审核资料检查系统内客户信息活期账户开户提交开 户资料正常户申报核准打印回
2、单账户开立后， 账户需与客户 信息关联。一 个客户号可有 多个账号生成账号，设 置账户信息， 关联客户信息核准 基本存款账户 临时存款账户 预算单位专用 存款账户打印印鉴 卡等客户开户 银行人行单位账户开户客户需要提供如下资料： 1、营业执照或批文. 2、组织机构代码证书。 3、法人身份证（如非法人本人前来办理开户还须提供经办人员身份证原件及复 印件一张和法人授权书 授权书内容：法人授权经办人员到我行办理开户手 续。如法人、经办人非中国居民，请提供回乡证/台胞证/护照等有效身份证 明。）。 4、国、地税务登记证。 5、印章：公章、账务章、法人私章（如不是预留法人私章请提供法人授权书并 提供该私
3、章 人员身份证原件和复印件。授权书内容：法人授权给预留私章人员预留银行印 鉴手续）。 6、如有上级单位请提供上级单位:开户许可证,营业执照或批文, 组织机构代码证 书, 法人身份证。 7、出具地址有效证明（如房屋租赁证、租赁合同、水费、电费、电话费、银行 回单等信息邮递单） 8、如开专用账户、一般结算账户还需要提供基本账户开户许可证。活期存款存入现金?客户到网点办理现金存款业务 ?收款人必须为本行对公客户。?网点为分柜制时需在业务的发起行进行出纳录 入。?凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规 定的规范化简称。?超过一定金额需授权。活期存款存入现金现金收款活期存入?网点如果是分柜制，先由现
4、金 柜员操作“现金收款”交易收 款，打印“现金收款单”。?记账员收到现金柜员收妥现金 后传递的现金交款单，操作“活 期存入” 处理。操作员录入相关 要素后，系统检查销账号码是 否与现金收款流水号一致。开户 银行客户客户到开户 银行存现金分柜制网点现金柜员办理 “现金收款”，产 生现金销帐号记账柜员办理现 金方式“活期存 入”，销记现金销 帐号活期存款存入现金活期存入现金收款?网点如果是综合柜员制，柜员 收到客户提交的现金交款单及 现金，审核无误后，登陆“活期 存入”处理，交易时联动“现金 收款”交易收款处理。开户 银行客户 综合柜员制 网点先办理“活期 存入”交易时联动“现 金收款”交易活期存
5、款存入同城?持票人开户行受理持票人送交它行支票 。 通过同城 票据交换方式提出的处理。?受理的支票不能超过提示付款期限。 ?凭证收款人账号户名必须相符或使用了与银行规定的 规范化简称。 ?登记“同城票据提出登记簿” ，不能记载客户账先进 行挂账处理，待人行规定的退票期过后对方行未退票 时再记载客户账。 ?超过一定金额需授权。活期存款存入同城活期存入同城方式隔场未退票可入账提交他 行支票不记客户 帐，只登记 同城提出登 记簿同城提出 登记簿按照人行现行 规定，第二场 未收到退票， 在第二场清算 完毕后入账开户 银行客户本票业务?概念?银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己 在见票时
6、无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票 据。?银行本票分为现金银行本票和转账银行本票,申请人或收款人 为单位的，不得申请现金银行本票。 ?一般规定 ?起点金额为5000元?银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月?银行本票见票即付，当场抵用?银行本票目前只能在同一票据交换区域使用?银行本票作为借记凭证，付款时需付款行核对其有效性本票业务总体流程向银行提交 “银行本票 申请书”银行对资料进行审 核、验印，无误扣 客户帐，开出本 票，需要复核，根 据交易金额进行授 权可到持票人或 出票人开户银 行要求付款， 超过提示付款 期则只能到出 票行提示付款利用本票进 行结算，只 限同城出票行
7、核对 票据进行付 款。交换实 物或进账 单，本票业务?要点要点要点要点?单位客户只能申请转账本票?单位客户需要使用银行本票办理结算，应向银行填写一 式三联“银行本票申请书”，详细写明收款单位名称等各 项内容，在“银行本票申请书”第二联上加盖预留银行印 鉴。?银行直接从客户帐户扣划款项，并收取手续费、工本 费。?本票付款时由出票行核对票据信息并验印。同城交换?概念?同城票据交换是指：由当地人民银行统一组织实施和管 理，并按照人行相关规定，在同一票据交换区域，通过 交换票据方式办理各商业银行和金融机构之间各种款项 的票据资金清算业务 ?一般规定?参加同城票据交换的票据类型基本包括各类结算凭证同城交
8、换总体流程开 始综合交 易登记 待提出 登记簿提出 票据提入 票据轧差入账打印 清单场次 切换退票票据检查不通过入账失败客户提 交票据活期存 款存入办理交换提出 交易，将票据 交由票交员提 到票交所进行 交换票交员将票据提出 的同时，将清分到 我行的票据提回， 网点办理交换提入 交易录入票据信息根据人行 轧差单进 行轧差轧差完成 后进行入 账处理退票同样需要提出 票据，跟随提出提 出票据同时提出同城交换提入交换提入提入票据退票交换入账客户账户打印提出清单票交员 提回票据票交员 提出票据票据有误人行票交所银行网点将票据信息 录入系统如提入票据 无误则进行 入账处理需要进行轧 差跟随提出票 据同时
9、提出同城交换提入交换提入处理步骤： ?1、由票交员从票交中心提回票据?2、网点将提回的票据用交换提入交易录入系统 ?3、录入完本场次的所有票据后进行交换轧差?4、如果票据及客户账户无误则进行入账 ?5、如果票据有误，则和本场提出的票据一同提出?6、由票交员将本场所有提出票据送往票交所汇划类业务-小额-普通借记?小额支付系统全称为小额批量支付系统，是中国人民 银行牵头建设的中国现代化支付系统的重要组成部分 ?普通借记支付业务，是指收款行向付款行主动发起的 收款业务。包括下列业务种类： ?（一）中国人民银行机构间的借记业务；?（二）国库借记汇划业务；?（三）中国人民银行规定的其他普通借记支付业务。
10、汇划类业务-小额-普通借记?普通借记业务由收款行发起，经由所在CCPC（全国 省会（首府）及深圳城市处理中心）或NPC（国家处 理中心）转发付款行；?付款行对收到的借记指令进行审核，在规定时间内返 回处理回执； ?CCPC（或NPC）根据回执中同意支付的信息进行轧差 处理，然后将回执信息转发收款行。?收款行收到处理成功的回执后入账。汇划类业务-小额-普通借记?普通借记业务处理可分为两个阶段，即发起借记业务 阶段和处理借记回执阶段。 ?发起借记业务阶段：收款行将待发送的业务打包后发 送其前置机，前置机对业务包的格式，业务权限等进 行检查，并对包的金额进行总分核对，无误后登记定 时处理登记簿加编地
11、方密押向CCPC发送； ?处理借记回执阶段：接收CCPC返回的成功或者拒绝 报文，销记登记簿并修改相应业务状态后转发至行内 系统，收款行将有关信息存档。?持票人开户行受理持票人送交它行支票，通过小额支 付系统发出普通借记的处理汇划类业务-小额-普通借记柜员录入在活期存入 时选择小额 渠道 支票截留根据业务要 素登记相关 数据表调用支票截 留处理，扫 描影像根据回执 信息自动 入账组包发送报 文等待回执在规定时间范围内 收到回执，同意支 付则入账，不同意 则销记该笔记录人行将包发给付款行 ，让后将付款行返回 的回执转发到我行小额支 付系统汇划类业务-小额-普通借记?收款行发起普通借记支付业务或定
12、期借记支付业务 时，根据收款人的委托，记载借记回执信息的最长返 回时间。收款人未指定返回时间的，收款行应当填写 中国人民银行规定的返回基准时间。 ?借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规 定的基准时间，不得超过5个法定工作日。借记回执信 息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运 日顺延。查询查复书处理?查询书：发起行（发起人）或接收行（接收人）对发 出或接收的支付业务有疑问，向接收行或发起行发出 的查询书。?查复书：接收行收到查询报文后将查询情况返回给查 询行。 ?坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的 原则查询查复书处理发起查询针对某笔业 务发起查询发送报文使用查询查
13、 复格式报文收到查复当日至下一个 法定工作日上 午进行查复， 查询与查复为 异步过程处理业务根据查复内 容做相应的 业务处理人行实时转 发查询查复 报文小额支 付系统收到查询进行查复查询查复书处理?对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复 格式报文，并在当日至下一个法定工作日上午发出查 询。?查复行应当在收到查询信息的当日至下一个法定工作 日上午予以查复。资金调拨?资金调拨各个行内容不一，种类繁多，包括资金清算 户、资金备付户、资金运用户等业务资金账户间的资 金划拨，网点拨款、金库现金调拨、同业存款之间划 拨、网点与外系统现金调拨等等 ?这里通过网点与直接隶属上级机构的实物拨款和业务 资
14、金划拨来简单描述上下级一般资金划拨的基本流程 ?网点拨款为通过现金或支票进行的实物划拨 ?业务资金划拨为内部账务资金划拨资金调拨网点拨款发起拨款请求网点向上级 发起拨款请 求，登记拨 款登记簿向网点拨款查询拨款请求，对 拨款请求进行审核 ，选择拒拨、部分 拨或全额拨款，如 果同意拨款，选择 现金或同业支票进 行拨款，登记拨款 状态为已付出并进 行账务处理网点接收拨款网点收到资金后 ，查询登记拨款 登记簿为已付出 的记录，登记状 态为已接收入账 ，并进行账务处 理拨出的现金或 同业支票，实 物在途资金调拨业务资金划拨发起拨款请求向上级发起 拨款请求， 登记拨款登 记簿审核拨款查询拨款请求，对 拨款请求进行审核 ，选择拒绝或拨款 ，如果同意拨款， 登记审核意见为同 意拨款处理日终处理， 对“业业业业 务资金账户资金务资金账户资金务资金账户资金务资金账户资金 划拨申请登记薄划拨申请登记薄划拨申请登记薄划拨申请登记薄” 中状态为“同意划 拨”的记录按照规 定进行检查和进 行账务处理划拨款为非 实时，需日 终进行划拨
