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1、 二、银行业改革开放与发展34二 零 零 九 年 报1. 政策性银行及国家开发银行改革不断深入国家开发银行商业化转型稳步推进。2009年，银监会督促指导国家开发银行按照现代金融企业制度和商业银行运行管理要求完善公司治理机制建设，提高公司治理有效性；批准国家开发银行出资350亿元设立国开金融有限责任公司，并出资收购航空证券有限责任公司全部股权，初步建立子公司的资本约束机制和监管模式，以及母子公司、银行和非银行业务之间风险隔离机制。中国进出口银行改革正式启动。坚持政策性银行定位和服务职能不变，通过修订章程，补充资本，建立健全公司治理机制和风险约束机制，进一步增强政策性金融服务功能。中国农业发展银行
2、继续推进内部改革，加强内部控制和风险管理；开办县域城镇建设贷款，扩大存款业务范围，稳步拓宽业务领域；努力提高市场化管理水平，为全面改革积极创造条件。2. 大型商业银行改革持续深化2009年，各大型商业银行进一步深化组织机构扁平化改革、事业部制和流程银行改革；完善公司治理机制，提高董事会的独立性和专业性；加大内部评级法的开发力度，积极准备实施新巴塞尔资本协议，稳步提升风险管理能力；注重吸取国际金融危机教训，进一步增强资本约束意识，不断提高资本质量；审慎开拓海外市场，国际化程度继续提升。(一) 改革逐步深化银行业改革开放与发展 专栏5：中国农业银行股份制改革中国农业银行自2009年1月16日成立股
3、份公司以来，按照“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的原则，持续推进公司治理机制和内部经营机制改革，并在服务“三农”方面做出积极的探索和实践。一是进一步完善公司治理机制，设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层；修改公司章程，明确股东大会、董事会、监事会与高级管理层的职责权限，实现责、权、利有机结合，初步构建 “三会分设、三权分开、有效制衡”的现代公司治理组织架构。二是持续推进内部经营机制改革。实施审计体制垂直化改革，加强内控合规管理体系建设；推进财务资金综合改革，完善以经济增加值和风险调整后经济资本回报率（RAROC）为核心的绩效考评体系；组建运营管理部和后台中心，加快推行后台集中运作
4、；建立科学有效的绩效管理体系，积极深化人力资源综合改革；推进新一代核心银行系统建设，加快科技和产品创新。三是积极探索“三农”金融事业部制改革试点。在董事会设立“三农”金融发展委员会，在管理层设立“三农”金融事业部管理委员会，在总行层面组建“三农”金融部，下设“三农”政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，逐步建立起包括“三农”金融部（总行）、“三农”金融分部（分行）、“三农”金融营业部（县域支行）在内的条线型垂直管理体系。通过创新体制机制，充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用。353. 邮政储蓄银行改革稳步推进2009年，邮政储蓄银行公司治理改革取得积极进展，董事会、监事会和高
5、级管理层基本确立，并制定董事会、监事会和高级管理层议事规则、各委员会工作规则和行长工作规则等，初步建立决策、执行和监督机制。银监会制定出台中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法，批准中国邮政储蓄银行有限责任公司与中国邮政集团公司代理银行业务框架协议，明确中国邮政集团公司和中国邮政储蓄银行双方在金融业务委托代理中的事权分工、风险责任认定和追究机制等问题，理顺了中国邮政储蓄银行代理网点管理关系。在银监会推动下，中国邮政储蓄银行增加注册资本人民币100亿元，资本补充渠道和资本约束机制建设取得实质进展；二类支行改革稳步推进，管理体制进一步完善。4. 中小商业银行风险防范能力进一步增强2009年，中小
6、商业银行持续深化改革，公司治理不断进步，科学管理和可持续发展意识不断增强，风险管控能力进一步提高。截至2009年底，股份制商业银行平均资本充足率10.3%，城市商业银行平均资本充足率13%，中小商业银行资本充足率显著改善；全国中小商业银行不良贷款率0.95%，不良贷款余额637.2亿元，均创历史最低水平；股份制商业银行、城市商业银行贷款拨备覆盖率分别为202%和182.28%，均达历史最高水平。城市信用社和城市商业银行历史风险化解成果显著。截至2009年底，全国城市信用社从37家减少至11家。同时，城市商业银行化解历史风险工作取得积极进展，珠海商行、晋商银行、克拉玛依商行、陕西辖内“二行三社”
7、和黑龙江辖内“三行一社”的风险处置或联合重组工作平稳完成。5. 农村金融机构改革成效显著农村金融机构改革发展取得丰硕成果。2009年共有43家农村商业银行、196家农村合作银行开业，其中武汉、马鞍山、成都、广州、东莞、江南等6家地区性农村银行获准开业；跨区域股权投资取得初步成效，江苏省4家农村银行机构向省内7家农村合作银行、农村信用社入股，入股金额4.2亿元；异地设立分支机构实现重大突破，江苏省16家农村商业银行省内异地支行和2家农村商业银行省外异地支行开业，安徽省3家农村商业银行省内异地支行开业，天津市2家农村商业银行市外异地支行开业。广州、顺德、成都、武汉等地农村信用社改制中消化不良资产1
8、82亿元，市场化方式处置不良贷款取得成功经验。票据兑付进入收尾阶段。截至2009年底，全国已有2,340家机构兑付专项票据1,640.7亿元，分别占应兑付机构和额度的97.2%和96.8%。浙江、山东、江西、上海、广西、贵州、安徽、河南、重庆、广东、新疆、黑龙江、北京、湖北、云南等15省（区、市）已全面完成辖内专项票据兑付工作。银行业改革开放与发展2009年10月30日，蒋定之副主席出席全国农村合作金融系统对口支援工作座谈会。36二 零 零 九 年 报6. 非银行金融机构改革创新有序进行截至2009年底，全国58家正常经营信托公司管理资产总额2.06万亿元。其中，49家信托公司完成新许可证换发
9、工作，4家历史遗留问题信托公司通过重组已正式开业。财务公司加强资金集中管理，有序推进金融债券发行试点工作。截至2009年底，全国91家财务公司中，中石油、中国电力、中国石化、兵器、国电、海尔等7家财务公司获准发行金融债券，全年发债金额累计达225亿元；五矿、中电投、上海汽车、海尔等4家财务公司首批获准直联人民银行电子商业汇票系统。金融租赁公司综合经营试点工作稳步进行，汽车金融公司发行金融债券工作取得突破性进展。一是银监会会同人民银行发布关于金融租赁公司和汽车金融公司两类机构发行金融债券的公告，困扰两类机构的中长期资金来源问题得到一定程度缓解，两类机构的稳健性进一步加强。二是金融租赁公司实力不断
10、增强，业务管理能力不断提高，大型租赁资产业务进一步开展，配套税收制度滞后问题得到解决。三是经国务院批准，商业银行设立或重组现有金融租赁公司扩大试点工作取得较大进展，两年内商业银行作为主要投资人投资金融租赁公司的数量将控制在10家以内。消费金融公司试点审慎启动。2009年7月，经国务院批准，银监会印发消费金融公司试点管理办法，并启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。截至2009年底，已有4家银行业金融机构提出筹建消费金融公司申请，银监会已完成其中3家的申请审批工作。专栏6：新型农村金融机构持续发展2009年，银监会针对新型农村金融机构的培育力度进一步加大，机构数量进一步增多，组建范围进
11、一步扩大，试点成效进一步显现。一是按照“定位三农、循序渐进、风险可控、监管有效”原则，制定新型农村金融机构2009-2011年总体工作安排，计划在全国再设立1300家左右新型农村金融机构，重点向金融网点覆盖率低、金融服务不足的中西部地区倾斜，争取通过3年努力，与现有机构一起基本实现县（市）及以下乡镇金融服务全覆盖。二是认真贯彻落实国务院关于村镇银行建设五点意见精神，全面总结三年来新型农村金融机构发展经验，督促其瞄准市场定位，加强风险管理，实现稳健经营，切实防范各类风险，同时着力引导大中型商业银行积极参与新型农村金融机构组建。三是修订贷款公司管理规定，拓宽贷款公司融资渠道。四是颁布小额贷款公司改
12、制设立村镇银行暂行规定，引导小额贷款公司健康发展。截至2009年底，共核准172家新型农村金融机构开业，其中村镇银行148家，贷款公司8家和农村资金互助社16家。已开业的新型农村金融机构共吸收股金70亿元，存款余额269亿元，贷款余额181亿元，其中农户贷款5.1万户、66亿元，小企业贷款0.5万户、91亿元，分别占贷款余额的36.5%和50.3%。银行业改革开放与发展 372009年11月20日，蔡鄂生副主席主持召开融资性担保机构负责人座谈会。银行业改革开放与发展专栏7：消费金融公司试点启动为切实贯彻落实党中央、国务院“保增长、扩内需、调结构、惠民生”政策要求，加大金融对扩内需促消费的支持力
13、度，促进经济平稳较快发展，2009年7月，银监会印发消费金融公司试点管理办法，并启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。消费金融公司试点工作坚持商业化、市场化原则，由金融机构自愿提出设立申请，银监会根据消费金融公司试点管理办法规定的各项准入条件，对申请人设立消费金融公司的资质条件、商业目标、公司治理、风险管理制度、业务流程、运行系统与专业团队等各方面进行综合考虑和评判，进行试点审批。 截至2009年底，已有3家国内商业银行和1家境外金融机构作为主发起人申请设立消费金融公司，其中，北京银行申请在北京设立独资的北银消费金融有限公司；中国银行联合百联集团有限公司和上海陆家嘴金融发展有限公司申
14、请在上海设立中银消费金融有限公司；成都银行联合马来西亚丰隆银行申请在成都设立四川锦程消费金融有限责任公司；捷克PPF集团申请在天津独资设立捷信消费金融公司。7. 金融资产管理公司积极实施战略转型2009年，金融资产管理公司积极实施战略转型，长城资产管理公司收购广电日生保险公司50%股份，与日本生命保险相互会社共同成立长生人寿保险公司，信达资产管理公司投资入股西安市商业银行，东方资产管理公司投资入股金诚国际信用评估有限公司。 8. 融资性担保机构迎来发展新阶段目前，全国共有各类担保机构10,000家左右，其中主要为小企业融资提供服务的担保机构约4,200家。从总体上看，我国融资性担保业仍处于初创
15、阶段，还存在配套政策和监管制度不完善、公司治理和专业化水平较低、业务经营不规范、风险识别和防控能力不足、风险分散机制不完善、信息披露缺失等问题，部分机构风险比较突出。2009年，国务院决定建立由银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议，同时明确融资性担保机构实行省（区、市）人民政府属地管理，按照“谁审批设立，谁负责监管，谁负责风险处置与市场退出”的原则确定监管部门，履行监管职责。随着融资性担保业务法规体系和监管体制逐步完善，扶持政策逐步到位，融资性担保机构有望取得更大发展，在缓解我国小企业融资难等方面发挥越来越重要的作用。38二 零 零 九 年 报银行业改革开放与发展 2009年，在国际金融
16、危机严重冲击下，个别外资法人银行境外主要股东经营情况发生重大变化。银监会引领银行业沉着应对、妥善处置，成功防范境外机构风险的跨境传递，该行未受重大冲击，业务经营平稳正常。目前，在华外资银行营业机构基本面健康，资本充足，资产质量良好，拨备充足，盈利情况较好，流动性充足，主要指标均高于监管要求。截至2009年底，在华外资银行业金融机构资产总额13,492.29亿元（见表2），同比增长0.33%，占全国银行业金融机构资产总额的1.71%；负债合计11,818.46亿元，占全国银行业金融机构负债的1.59%；境内资产与境内负债之比为141.11%，实现利润64.46亿元。资本金（营运资金）总计1435.10亿元，同比增长16.33%，占全国银行业金融机构实收资本的5.86%。整体资本充足率和核心资本充足率分别达到21.22%和20.76%。资产质量总体保持良好，不良贷款余额61.82亿元，不良贷款率保持在0.85%的低位。贷款损失准备水平稳步提高，拨备覆盖率为139.66%，贷款损失准备充足率为140.86%。整体流动性比例基本保持稳定，为58
