货币银行学chapter2

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1、Chapter2货币和货币制度货币和货币制度第二章货币和货币制度第二章货币和货币制度货币的演进与货币职能货币的演进与货币职能货币本质与货币计量货币本质与货币计量货币制度及其构成要素货币制度及其构成要素货币制度的演变货币制度的演变足值货币足值货币足值货币足值货币表征货币表征货币表征货币表征货币信用货币信用货币信用货币信用货币电子货币电子货币电子货币电子货币第一节 货币的演进与货币职能一、货币形态的演进 和发展中国的货币文化中国的货币史有3500多年中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛及金属都充当过 货币中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代已有 铜贝币公元前800年，春秋初

2、期已有青铜铸造的布币和刀币诗经氓：“ 氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝，来即我谋”公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子足值货币足值货币1.足值货币的形态发展2.足值货币的基本特征（1）货币是具有内在价值的商品 （2）可以同一切商品交换 （3）本身含有否定自身的基因商品货币金属货币表征货币表征货币1.表征货币是指足值货币的代表物，包括银行券、辅 币等执行货币基本职能的货币形态。2.银行券的基本特征（1）他是可以随时兑换的货币，代替贵金属流通中。（2）他的发行必须由黄金和信用作为保证。 （3）早期各家银行在保证银行券随时兑换金币、银币的前提下

3、 都可以发行银行券。信用货币信用货币1.信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发 行、充当流通手段和支付手段的货币形态。2.信用货币的形式： 现金、存款、短期债券、银行承 兑汇票等。3.信用货币的基本特征（1）只是货币符号，不具有内在价值。（2）是债务货币。（3）具有强制特征。（4）国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。电子货币电子货币电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相 结合的一种最新货币形态，通过计算机运用电 磁信号对你信用货币实施储存、转帐、购买和 支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节 约。二、货币职能第一节 货币的演进与货币职能货币职能世界货币支付手段流通手段价值尺度贮藏

4、手段第二节 货币本质与货币计量一、货币的本质1.货币是商品货币是商品2.货币是一般等价物货币是一般等价物3.货币是固定充当一般等价物的商品货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映货币是生产关系的反映货币货币货币货币货币国定论货币国定论货币国定论货币国定论货币名目论货币名目论货币名目论货币名目论货币金属论货币金属论货币金属论货币金属论货币数量论货币数量论货币数量论货币数量论第二节货币的本质与货币计量二、西方经济学中有关货币的观点第二节货币的本质与货币计量三、现代货币的计量广义货币广义货币M2 = M1 + 定期存款定期存款 + 储蓄存款储蓄存款广义货币广义货币M2 = M1 + 定

5、期存款定期存款 + 储蓄存款储蓄存款狭义货币狭义货币M1 = M0 + 商业银行活期存款商业银行活期存款狭义货币狭义货币M1 = M0 + 商业银行活期存款商业银行活期存款现钞现钞M0附： 1. 中国的货币供应增长情况 2.货币层次划分货币层次划分1.理论划分：理论划分：M1=通货通货M0+银行体系的活期存款银行体系的活期存款M2=M1+商业银行的定期存款和储蓄存款商业银行的定期存款和储蓄存款M3=M2+其他金融机构的储蓄存款和定期存款其他金融机构的储蓄存款和定期存款M4=M3+其他短期流动资产其他短期流动资产2.我国：在我国：在1994年年12月月28日颁布的中国人民银行货币供应量统计和公布

6、暂行办法 中，根据当时的实际情况，将我国货币供应量划分为日颁布的中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法 中，根据当时的实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2等几个层次，各层 次所涵盖的内容如下：等几个层次，各层 次所涵盖的内容如下：M0流通中的现金流通中的现金M1M0单位活期存款个人持有的信用卡存款单位活期存款个人持有的信用卡存款M2M1居民储蓄存款（包括活期储蓄和定期储蓄）单位定期存款其它存款居民储蓄存款（包括活期储蓄和定期储蓄）单位定期存款其它存款3.国际：货币供应量统计口径：国际：货币供应量统计口径：M0：现金，流通中现金；：现金，流通中现金；M1：狭义货币，：狭义货币，M0

7、+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款；可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款；M2：狭义货币和准货币，：狭义货币和准货币，M1+一定期限内的（三个月到一年之间）单位定期存款和储蓄存款一定期限内的（三个月到一年之间）单位定期存款和储蓄存款+外汇存 款外汇存 款+CDM3：广义货币，：广义货币，M2+外汇定期存款外汇定期存款+商业票据商业票据+互助金存款互助金存款+旅行支票。旅行支票。中国的货币供应增长情况中国的货币供应增长情况(%)第三节 货币制度及其构成要素一、货币制度的概念和形成1.货币制度概念：货币制度概念：货币制度又称“货币本位制度”，是指一个国家或地区以法律形 式确定的货币

8、流通结构及其组织形式。2.货币制度形成：货币制度形成：货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。在资本主义 社会形成统一的、定型的货币制 度，促进了资本主义经济的发 展，也促进了资本 主义信用事业的发展第三节 货币制度及其构成要素二、货币制度的构成货币材料货币材料 的确定的确定货币材料货币材料 的确定的确定货币名称、货币名称、 单位和单位和 价格标准价格标准货币名称、货币名称、 单位和单位和 价格标准价格标准本位币、本位币、 辅币及辅币及 偿付能力偿付能力本位币、本位币、 辅币及辅币及 偿付能力偿付能力发行保证发行保证 制度制度发行保证发行保证 制度制度货币材料的确定货币材料的确定在金属货

9、币流通下，用何种金属铸造本位币， 就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、 金银复本位。在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币， 就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、 金银复本位。在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。货币名称、单位和价格标准货币名称、单位和价格标准1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“美 元”、“人民币”。2. 货币单位，如中国的元、角、分 。3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位 货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币 不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一 体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的 等份。本位币、辅币

10、及偿付能力本位币、辅币及偿付能力本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算 货币。 在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。 在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。 本位币具有无限法偿力辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用， 通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币 限制铸造。辅币只具有有限法偿力发行保证制度发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为 发行信用货币的保证。1973年以后，各国都 取消了货币发行保证制度。银本位制银本位制银本位制银本位制金银复本位制金银复本位制金银复本位制金银复本位制金本位制金本位制金本位制金本位制纸币本位制纸币本位制纸币本位制纸币本位制第四节货币制度的

11、演变地区货币制度和跨国货币制度第四节货币制度的演变一、银本位以白银作为本位币币材的货币制度。包括银两本位和银币本位。二、金银复本位以金、银两种金属位币财，同时铸造金银两种本位币，并在统一市场流 通。包括平行本位币和双本位币（格雷欣法则）。中国银本位的消失中国银本位的消失法币法币第四节货币制度的演变三、金本位制1.金币本位制2.金块本位制3.金汇兑本位制第四节货币制度的演变四、纸币本位制1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的货币符号。纸币是因流 通才有价值，它不能退出流通，不能兑现，一般也不能超越国界流通第四节货币制度的演变五、地区货币

12、制度和跨国货币制度1.一国两制 的地区货币制度2.跨国货币制度和欧元一国两制 的地区货币制度一国两制 的地区货币制度1997年和年和1998年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出 现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现象。由于 这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则” 效应 。年，香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出 现了人民币、港币、澳元 “一国三币”的特有历史现象。由于 这三种货币是在不同的地区流通，所以不会产生“格雷欣法则” 效应 。一国三币一国三币一国三币一国三币港元港元港元港元人民币人民币人民币人民币澳元澳元澳元澳元跨国货币制度和欧元跨国货币制度和欧元1999年元月 1 日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一 的法定货币，各成员国原有的货币继续流通到2002年6月30日。 欧元是人类历史上的跨国货币制度的创新。可以预见的是： 一个主权国家内部的货币制度发展成为跨国货币制度，地区性的 跨国货币制度发展成为全球性的跨国货币制度。随着2010年以来希腊等国的债务危机的爆发,也有人对欧元区的 货币制度提出了不同的看法，甚至有人认为如果不解决欧元区的 结构性矛盾，欧元区可能会因内在的制度性缺陷而走向“分崩“。