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1、 中银智荟理财计划中银智荟理财计划 2012015 5 年年【133133】期（期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书）产品说明书 1 中银中银智荟理财计划智荟理财计划 2 201015 5年年【133133】期期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书产品说明书 ( (电子银行电子银行专属专属) ) 特别提示： 一、 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。本理财计划不保证本金和收益，如出现所投资的金融资产未按时足额支付本息或产品提前终止的不利情况， 则本理财计划将有收益为零和/或本金损失的可能，请充分认识投资风险，谨慎
2、投资。 二、 本产品适合于有投资经验及无投资经验的个人客户， 如影响投资者风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。 三、 主要风险列示: 市场风险、信用风险、流动性风险等（详见本文“八、风险揭示”部分） 。 四、 中国银行股份有限公司郑重提示：在购买理财产品前，投资者应仔细阅读中国银行股份有限公司理财产品总协议书 、本产品说明书 、 风险揭示书及客户交易信息确认表 、客户权益须知 ，确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品； 本理
3、财产品的预期年化投资收益率不具有法律约束力，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益承诺， 投资者所能获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。 五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。 下面产品评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。 风险级别：2 中低风险产品 本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。 流动性评级 中 本产品期限较短，但不能提前赎回。 适合客户类别 经中国银行股份有限公司风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型和进取型的个人客户 一、产品基本信
4、息一、产品基本信息 投资者类型投资者类型 个人投资者个人投资者 初次认购起点金额 初次认购起点金额人民币 5 万元， 高于起点金额以人民币 1000 元的整数倍递增；追加认购金额为 1000 元的整数倍；具体详见本文“三、认购”部分。 产品名称 中银智荟理财计划 2015 年【133】期 产品代码 【AMZYZH15133】 全国银行业理财信息登记系统编码 【C1010415002090】 产品类型 非保本浮动收益型 投资及理财利益币种 人民币 中银智荟理财计划中银智荟理财计划 2012015 5 年年【133133】期（期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书）产品说明书
5、 2 理财计划份额面值 1 元 理财计划管理人 中国银行股份有限公司 理财计划销售机构 中国银行股份有限公司 理财计划托管人 中国银行股份有限公司 投资目标 运用较为稳健的策略， 尽可能保护资产价值并获取高于货币市场产品的收益。 募集规模上限 人民币【15】亿元 理财计划认购期 【2015】年【4】月【2】日-【2015】年【4】月【9】日（截至当日上午 10:00） 投资收益起算日 【2015】年【4】月【9】日 理财计划到期日 【2015】年【7】月【23】日 理财计划存续期限 【105】天 产品费率 销售服务费率【0.00】%（年率），超过预期年化投资收益率的收益作为理财计划管理人的浮动
6、投资管理费。本理财计划无认购费、申购费。 预期年化投资收益率 【5.25】% 预期年化投资收益率测算 当且仅当本产品所涉及的所有当事人理财计划管理人、其他交易相关人等均完全履行了其各项义务和责任、且未发生任何争议或任何其他风险的前提条件下，理财计划管理人按照当前已知信息进行测算得出本产品的预期年化投资收益率。 以 【2014】 年 【12】 月上旬为例， 银行间7天拆借利率约为 【3.5】 %，六个月期国债和中央银行票据收益率约为【3.5】%；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、货币市场基金、债权类资产等的收益率因具体情况而异。 扣除销售服务费率 【0.0
7、0】 % （年率） ，本产品客户预期可获得最高年化收益率约为【5.25】%。测算收益不等于实际测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。收益，投资须谨慎。 提前终止 理财客户无提前终止权。中国银行有权按照本理财计划的实际情况，提前终止本理财计划。触发提前终止的条件包括但不限于：在理财计划存续期内，若国家相关法律、法规、监管规定出现重大变更或者其它突发事件和因素引起金融市场情况出现重大变化以及其它原因导致理财计划管理人认为理财计划已经不适合继续帮助投资者实现投资目标的，理财计划管理人有权宣布提前终止本理财计划。 如理财计划管理人提前终止本理财计划，将至少提前 1 个工作日（含）在中国银行股份有限公司网
8、站（）上予以公告，并在提前终止日后 5个工作日内将理财计划资产变现， 并将变现后资金按照投资者持有份额分配，划入投资者指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间不计息。 投资收益计算方法 详见本文“四、投资收益”部分 投资收益分配频率 理财计划到期后一次性分配 中银智荟理财计划中银智荟理财计划 2012015 5 年年【133133】期（期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书）产品说明书 3 投资者资金到账日 理财计划到期日后 2 个工作日内，理财计划到期日至到账日期间不计利息。 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。 二二、投资对象、投资对象及投资限制及投资
9、限制 本理财计划主要投资于或通过中银国际证券有限责任公司等机构设立的定向资产管理计划投资于以下金融工具：国债、金融债、中央银行票据；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、超短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具；货币型证券投资基金、债券型证券投资基金；银行存款、债券回购、同业拆放、不违反监管规定的债权类资产；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险的金融工具。 具体投资比例如下： 1、 投资于各类债券和非标准化债权等资产的比例一般为理财资金的70%（可根据可投资标的情况在30%的范围调整；非标准化债权类资产的项目名称、剩余期限、交易结构等信息，将在产品投资交易日后3个工作日内在进
10、行公告）。 2、 投资于银行存款、同业拆放、逆回购等货币市场类资产的比例一般为理财资金的30%（可根据可投资标的情况在30%的范围调整）。 3、组合久期不超过5年，资产最长剩余期限不超过10年。 4、债券正回购金额不超过产品总规模的60%。 三、认购三、认购 1、认购期间：【2015】年【4】月【2】日-【2015】年【4】月【9】日（截至当日上午 10:00）。 2、认购期内投资者先到先得，认购期间募集资金累计金额达到上限后，理财计划管理人有权停止接受认购，认购期间提前结束。 3、认购期间，认购申请日交易截止时点之后不得撤销认购申请。 4、认购起点金额 5 万元，高于认购起点金额以 1000
11、 元的整数倍递增，追加认购金额为 1000 元的整数倍 5、理财计划份额的计算：理财计划份额认购金额理财计划份额面值 6、扣款方式：客户认购资金将被实时扣划或先被冻结，然后在投资收益起算日统一扣划。若为实时扣划方式，认购期利息按照活期存款利率计算，并于投资收益起算日后2个工作日内支付。 四四、投资、投资收益收益 1、投资收益计算基础：A/365 2、投资收益：投资收益理财计划份额面值理财份额实际年化投资收益率理财计划存续天中银智荟理财计划中银智荟理财计划 2012015 5 年年【133133】期（期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书）产品说明书 4 数365。 3、实
12、际年化投资收益率： 3.1.若理财计划资产实际投资运作收益足以支付按照预期年化投资收益率计算的投资者收益， 则实际年化投资收益率为预期年化投资收益率。 3.2.若理财计划资产实际投资运作收益不足以支付按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，则实际年化投资收益率按照理财计划资产实际投资运作产生的收益计算， 并在中国银行股份有限公司网站（）上予以公告。 3.3.理财计划资产实际投资运作收益指在理财计划到期日，将理财计划资产全部变现后，扣除理财计划费用（浮动投资管理费除外）和理财本金之后的剩余资产。理财本金=理财计划全部理财份额1元。 4 4、最不利投资情形示例：本理财计划所投资的国债、央票、政策性
13、金融债、信用债、最不利投资情形示例：本理财计划所投资的国债、央票、政策性金融债、信用债、债券逆回购、债券逆回购、货币市场基金、银行存款等金融工具全部出现货币市场基金、银行存款等金融工具全部出现债券发行人和交易对手债券发行人和交易对手违约。违约。在该种情形下，本理财在该种情形下，本理财计划收益为零，本金全部损失。计划收益为零，本金全部损失。 五五、理财计划、理财计划费用费用 1、销售服务费 理财计划成立后，按照“认购金额【0.00】投资收益计算天数365”计算费用金额，从理财计划财产中提取并支付给理财计划管理人。 2、浮动投资管理费 2.1.理财计划到期日，若理财计划资产实际投资运作收益不足以支
14、付按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，则理财计划管理人不收取浮动投资管理费。 2.2.理财计划到期日，若理财计划资产实际投资运作收益足以支付按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，则理财计划资产实际投资运作收益超出投资者收益部分为理财计划管理人的浮动投资管理费， 浮动投资管理费于理财计划到期日后从理财计划财产中计提并支付给理财计划管理人。 六六、理财计划理财计划本金和本金和收益收益的的支付支付 1、本理财计划到期后一次性支付理财本金及投资收益。 2、理财本金和投资收益到账日为理财计划到期日后的 2 个工作日之内，期间不计利息。 3、理财本金和投资收益以理财计划财产为限进行支付。 七七、申购
15、和赎回申购和赎回 1、本理财计划认购期结束后至到期日之前，不办理申购。投资者无权追加投资。 2、本理财计划到期日之前，不办理赎回。投资者无权提前终止。 中银智荟理财计划中银智荟理财计划 2012015 5 年年【133133】期（期（AMZYZH15133AMZYZH15133）产品说明书）产品说明书 5 八八、风险揭示风险揭示 本理财计划为非保本浮动收益产品，不保证本金和收益，投资者可能会因市场变动而蒙受一定本理财计划为非保本浮动收益产品，不保证本金和收益，投资者可能会因市场变动而蒙受一定程度的损失，程度的损失，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。 1、信
16、用风险：如果本理财计划的交易对手或者所投资债券的发行人发生信用违约，则可能影响投资收益，甚至致使理财计划本金受到损失。本理财计划将通过选择大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的信用风险较低。 2、市场风险：受各种市场因素、宏观政策因素等的影响，理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。管理人将通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。 3、流动性风险：本理财计划不提供到期日之前的赎回机制，投资者在理财计划存续期限内没有提前终止权。 4、管理风险：由于理财计划管理人受技能和管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的本金和投资收益，导致本金遭受损失和理财收益处于较低水平甚至为零的风险。 5、提前终止的风险：在投资期内，如本理财计划发生本产品说明书第一“产品基本信
