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1、3 我国商业银行中小企业融资的现状本章主要阐述中小企业贷款的理论基础，为下面的研究做准备，主要包括：中小企业特征、商业银行中小企业贷款现状和中小企业融资的现状三个方面。3 1 中小企业特征3 1 1 我国中小企业的划分标准不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更为直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分，如美国国会2 0 0 1 年出台的美国小企业法对中小企业的界定
2、标准为雇员人数不超过5 0 0 人，英国、欧盟等在采取量的指标同时，也以质的指标作为辅助。根据第九届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议于2 0 0 2 年6 月2 9 日通过的中华人民共和国中小企业促进法的精神，原国家家经济贸易委员会、原国家发展计划委员会、财政部、国家统计局于2 0 0 3 年2 月1 9 日发布了关于印发中小企业标准暂行规定的通知( 国经贸中小企( 2 0 0 3 )1 4 3 号) ，对主要行业的中小企业的标准作出了明确的界定。该标准是根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定的。按照通知的规定，同时具备以下两个标准的为小企业：第一，不对外筹集资金。
3、即不公开发行股票和债券。第二，经营规模较小的企业。即按照原国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局四部门联合发布的关于印发中小企业标准暂行规定的通知( 国经贸中小企 2 0 0 3 1 4 3 号) 文确定的小型企业。划分标准如下表3 一l 所示：表3 - 1 中小企业划分标准 行业职工人数销售额资产总额一般标准中型企业一般标准中型企业一般标准中型企业工业 5 0 0 人2 92 2 8 2 60 8 32 2 71 9 90 8 8( 2 ) 间接融资方式单一，以银行贷款为主实际上，间接融资不仅仅是指银行贷款，还包括票据贴现、融资租赁等方式。但在我国，由于商业信用和票据市场发展非常滞后，尤其
4、是中小企业几乎没有通过票据贴现进行融资；由于经济体制和企业经营者思想观念落后等多种原因，我国中小企业通过设备融资租赁进行融资的量也很小；银行贷款由于服务品种多样，手续简单方便快捷，成为中小企业获得外部融资的主要方式。4 广东发展银行中小企业融资案例分析4 1 案例情况4 1 1 企业基本概况一、基本信息企业名称深圳市好通通讯有限公司( 以下简称“好通通讯”)注册资本2 0 0 0 万元人民币实收资本2 0 0 0 万元人民币企业法人营业执照号码深南司字S O l X X X 号组织机构代码证号码2 7 9 4 2 2 X X X贷款卡号码4 4 0 2 0 0 0 0 0 0 X X X X
5、X法定代表人陈清X成立时间1 9 9 3 年5 月1 1 日营业期限2 2 年注册地址宝安区高新工业园区北区好通大厦所属行业电子通信经营范围开发、生产无线电通讯器材及配件，提供相关技术服务；自营进出口业务。开发、生产、销售数码产品。员工总数1 5 0 0 人二、股权变更历史情况：股东1 9 9 3 51 9 9 9 1 22 0 0 3 4 至目前陈X X9 4 万元5 0 2 6 0 万元5 2 1 6 6 0 万元8 3 陈x x9 4 万元5 0 2 4 0 万元4 8 2 4 0 万元1 2 翁x x1 0 0 万元5 合计1 8 8 万元1 0 0 5 0 0 万元1 0 0 2 0
6、 0 0 万元1 0 0 目前，陈X X 为公司最大股东，第二大股东陈X X 为陈清州胞兄，第三股东翁X X 为陈清州太太翁X X 胞妹。三关联企业1 41 ) 深圳市好通数码设备有限公司，注册资金1 0 0 万元人民币。股权结构为陈清州9 0 ，翁玲玲1 0 。该公司注册了“X X 男孩”商标，从事对讲机、数码相机、M P 3 等数码产品的营销。2 ) 哈尔滨侨航通信设备有限公司( 哈侨航) ，注册资金2 8 7 万美元。股东结构为香港中侨投资公司9 6 4 ，好通通讯3 6 。陈清州拥有香港中侨1 0 0 的股份。四企业资质及荣誉1 9 9 7 年5 月，该公司被市科技局认定为高新技术企业
7、。 2 0 0 0 年3 月，该公司所开发的T C 2 0 8 3 0 8 系列手持无线对讲机通过了市科技局组织的科技成果鉴定。 2 0 0 0 年1 1 月，该公司所开发的T C 2 0 8 3 0 8 系列手持无线对讲机被国家科 技部列为国家科技成果重点推广计划项目。 2 0 0 1 年2 月、5 月，该公司所开发的两款手持无线对讲机获外观设计专利。 2 0 0 1 年6 月，该公司“一种设置对讲机参数的方法及装置”申请发明专利通过初 审。2 0 0 1 年7 月，国家专利局受理该公司T C 3 6 8 S 、T C 2 1 0 0 、T C 2 0 8 8 申请外观设计专利。 2 0 0
8、 1 年8 月，该公司所开发的T C 2 0 8 3 0 8 系列手持无线对讲机获深圳市科技进步二等奖。 2 0 0 1 年2 1 2 月，该公司所开发的T C 3 7 8 、T C 2 0 8 、T C 3 0 8 、T C 2 7 8 、T C 3 8 8 、 T C 3 6 8 、T C 2 6 8 分别获得信息产业部无线电管理局颁发的无线电发射设备型号核准证。 2 0 0 1 年1 0 月，该公司所开发的T C 3 6 8 、T C 3 7 8 手持式对讲机获得铁道部无线 电管理办公室颁发的入网许可证。 2 0 0 2 年1 月，该公司通过了B S I 组织的I S 0 9 0 0 1
9、 质量体系认证。 2 0 0 3 年，T C 一2 6 8 S 、T C 一3 6 8 S 产品相继通过德国莱茵集团C E 认证。 2 0 0 3 年，好通科技获得联合国采购供应商资格。 2 0 0 4 年1 0 月，好通科技有限公司及陈X X 获得“中国优秀民营企业、企业家奖”。好通科技有限公司荣获2 0 0 4 年度环球资源“中国出口企业成就奖”。 2 0 0 5 年1 月，好通通讯获得深圳市政府“最具影响力的深圳知名品牌”证书。4 1 2 企业生产经营情况( 1 ) 基本经营情况好通通讯现办公、研发、生产均在其在投资建设的好通大厦内，面积约2 0 4 3 1平米。该公司现有员工约1 5
10、0 0 人，主要从事无线对讲机及集群通讯系统与终端的研发、生产、销售、维护、组网及工程技术服务，以对讲机和集群通信系统为核心。该公司是国内最大的无线对讲机供应商和全球专业无线对讲机的主要供应商之一，同时该公司也是国内最大的警用集群系统供应商，其模拟集群通信系统已经装备国内二十多个省市自治区，并能开始提供数字集群系统。该公司生产和研发的对讲机分为T 3 、T 5 、T 7 和T 9 四大系列，其中T 3 系列是应用于公共频点的民用对讲机；T 5 系列是应用于酒店、娱乐业的半专业对讲机；T 7 是专业对讲机系列，主要应用于公安、铁路、保安、物业及建筑等行业；T 9 是高端专业对讲机。按2 0 0
11、5 年销售机型统计，该公司销售机型中T 3 机型占7 4 、T 5 机型占6 9 6 、T 7 机型占2 3 。好通通讯目前的经营模式包括国内销售( 细分为经销商代理、自营销售) 、国外销售( 主要通过经销商) 、委托加工三种类型。该公司2 0 0 6 年销售4 4 8 3 5 万元。( 2 ) 销售情况分析好通通讯建有全球化的营销网络体系，在美国、英国、香港等地设有办事处，与全球各地1 5 0 多个经销商建立了合作伙伴关系。公司产品进入了美国、欧盟、俄罗斯等5 0 多个国家和地区，海外市场销售比重日益增大。代表性的境外客户：联合国、俄罗斯内务部、俄罗斯警察、南非开普敦警察、伊拉克警察部f -
12、 j ( 集群系统用户)、巴基斯坦国际航空公司、菲律宾国会、斯里兰卡空军。在国内，好通通讯建立了完善的营销与服务平台，在北京、上海、泉州、成都、西安等地设有办事处，在国内2 0 多个省市区设有2 0 0 多家经销商和授权维修站。代表性的境内客户：中央电视台、深圳市广播电台、上海浦东区政府、河北林业局、四川省交通厅、香港特区政府、香港D H L 、台湾监狱系统、江苏省监狱系统、天津监狱系统、广州铁路局、贵阳铁路局、深圳市供电局、上海新国际展览中心、深圳市高交会馆等。在国内行业用户领域，尤其是警用集群和国产对讲机终端领域，好通通讯连续7 年市场份额位居第一，产品被广泛用于公共安全、部队、铁路、高速
13、公路、水利、出租车、小区物业、酒店、港口以及厂矿等行业部门。代表性的集群系统客户包括：解放军总参谋部通信部、北京军区、沈阳军区、兰州军区、南京军区、解放军驻港部队、海军某基地、湖南省公安厅、云南省公安厅、广西壮族自治区公安厅、内蒙古自治区公安厅、江西省公安厅、哈尔滨市公安局、宁波市公安局、秦皂岛市公安局等。9 8 年至今，好通通讯连续保持国产品牌产销量第一，销售额迅速增长，市场占有率也逐步上升，H Y T 已成为国内对讲机的第一品牌。近年来，随着好通通讯对讲机产品通过欧美等地的认证，海外直接出口有较大突破，产品已经销往美国、加拿大、东欧、东南亚、非洲、香港、台湾等五十多个国家和地区，现已成为跻
14、身世界五大专业对讲机行列的唯一中国企业，到2 0 0 5 年，该公司的出口销售额已经占总销售额的4 7 。下图为好通通讯自2 0 0 1 年来的销售、利润增长情况：好通通讯从9 8 年生产自有品牌对讲机开始到2 0 0 6 年，该公司的销售额及销售利润率如下表：1 6年度1 9 9 81 9 9 92 0 0 02 0 0 12 0 0 22 0 0 32 0 0 42 0 0 52 0 0 6销售额( 万元)3 2 8 75 0 2 78 2 1 17 9 7 59 7 6 61 2 2 5 61 6 4 1 53 7 4 4 84 4 8 3 5增长率5 2 9 6 3 3 2 9 2 2
15、 4 2 5 5 3 3 9 1 2 8 1 1 9 7 销售利润率1 0 9 1 0 1 4 5 0 1 6 2 0 1 1 6 0 1 6 2 1 2 3 4 7 由此可见，企业的产品销售基本保持了稳步增长的态势，利润率的下降符合目前无线电行业的整体发展现状。好通通讯0 7 年的总体销售额与去年同期相比有所下降，下降金额为1 3 ，4 5 7 ，1 9 7元，下降比例为7 5 2 ( 见表一) ，其主要原因如下：在0 6 年里，公司O E M 的销售收入达到1 2 0 0 0 多万，但是利润却仅仅只有2 0 0 多万，利润率极低，而且分散了公司的大量精力，因此公司今年决定缩小O E M 项
16、目，将精力集中在无线通讯产品的销售上来。表一( 单位：万元)销售收入1 月2 月3 月4 月5 月总计2 0 0 7 年1 5 月2 2 6 82 6 8 83 4 3 34 6 6 63 5 0 01 6 5 5 72 0 0 6 年1 5 月1 5 9 53 1 2 24 1 7 34 9 9 64 0 1 51 7 9 0 2增长额6 7 2- 4 3 37 4 03 2 95 1 41 3 4增长率4 2 1 7 1 3 9 1 7 7 6 6 0 1 2 8 7 5 2 表二销售收入( 1 - - 5 月结构结构)2 0 0 7 经2 0 0 6 笠增长率增长额9 6 1 2 O E M 收入2 ，7 6 7 , 2 8 07 1 ，2 6 5 ，7 6 6- 6 8 ，4 9 8 4 8 6 无线通讯产品
