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1、二零零八年中期報告渣打集團有限公司 二零零八年中期報告Seeing is Believin g 投資2,000萬元為於20個城市共2,000萬人 提供可持續的護眼有關服務請瀏覽：www.seeingisbelieving.org.uk了解更多資料。在全球，每五秒就有一人失明。每分鐘就有另一名 孩子失去視力。六成兒童在失明後一年內死亡。全球約有4,500萬名失明人士及共有3.14億名罹患嚴 重視障人士，但其中75%是可以透過適當治療而避 免的。自二零零三年以來， 看得見的希望 已協助超過 100萬名人士重獲視力，而透過結合預防和治療性工 作，將在二零一零年前為1,000萬名失明人士帶來光 明，徹
2、底改變他們的生活。本年度，我們與主要非政府組織合作，推行 開拓 新視野 ，為來自全球20個城市弱勢社群的地方的 2,000萬人提供全面及可持續的護眼有關服務。銀行 將撥捐相同金額予 看得見的希望 ，直至達到2,000 萬元的籌款目標為止。看得見的希望 開拓新視野渣打集團有限公司渣打集團有限公司步步領先跨越 亞洲、非洲和中東本集團的資料 我們的網站包含渣打的全面資料。請瀏覽我們的網站，了解我們的架構、我們的發展策 略和業務，並緊貼我們的最新消息和發展。投資者的資料 閣下可於我們的網站此部分，獲得有關我們的股價、聯合交易所公告、企業管治常規守 則、現時債務評級及近期新聞稿的資料。這裡亦包含股東
3、資源中心及我們最近期年報及 賬目的網上版本。建立可持續發展業務的資料 閣下將於這網站獲得我們如何建立可持續發展業務的方法，包括我們七項可持續業務的 優先處理項目各自的資料，及我們就各項優先處理項目的進程。我們管理人才的方法 請登入我們的網站了解更多有關我們管理人才以及就業機會的詳細資料。這裡提供包括 多元化及包容、僱員使命感，以及我們如何發展、獎勵及認同僱員表現的資料。於網上取得更多資料設計：Black Sun plc.翻譯及製作：Equity Financial Press Limited 本中期報告在香港印製，材料選用20-25%用前廢料及再生林木木材，全無氯氣漂染。目錄業績概要 截至
4、二零零八年六月三十日止六個月1 財務摘要 2 主席報告 3 集團行政總裁回顧財務回顧 6 集團概要 8 個人銀行業務 10 商業銀行業務 13 風險回顧 35 資本 財務報表 38 簡明綜合中期收入報表 39 簡明綜合中期資產負債表 40 簡明綜合中期已確認收支結算表 41 簡明綜合中期現金流量表 42 附註73 董事的責任聲明 74 獨立審閱報告 75 附加資料 84 索引 除另有指明其他貨幣外，本文件中提述的 元 字或 $ 符號概指美元，而 仙 字 或 c 符號概指一百分之一美元。於本文件內， 香港 指中華人民共和國香港特別行政區；韓國或南韓指大韓民國； 中東及其他南亞地區包括巴基斯坦、阿
5、拉伯聯合酋長國 （ 阿聯酋 ） 、巴林、約旦及 孟加拉；而 其他亞太地區 包括中國、印尼、泰國、台灣及菲律賓。渣打集團有限公司股份代號：02888渣打集團有限公司。版權所有。渣打的字眼、標誌及相關產品品牌名稱由渣 打集團有限公司擁有，並集中授予其經營實體特許使用。註冊辦事處：1 Aldermanbury Square, London EC2V 7SB。電話：+44 (0) 20 7280 7500。香港主要營業地點：香港德輔道中4-4A號32樓。於英格蘭註冊編號：966425。截至 截至 截至二零零八年 二零零七年 二零零七年六月三十日 六月三十日 十二月三十一日 止六個月 止六個月 止六個月
6、 百萬元 百萬元 百萬元業績經營收入 6,987 5,263 5,804貸款及墊款減損 (465) (361) (400)除稅前溢利 2,586 1,980 2,055股東權益應佔溢利 1,844 1,399 1,442普通股股東應佔溢利 1,785 1,370 1,443資產負債表總資產 396,727 *297,486 *329,838權益總額 20,905 19,581 21,452資本基礎 30,536 *,?24,774 28,114每股普通股資料 仙 仙 仙每股盈利按正常基準* 120.4 100.7 96.9基本 126.3 98.5 102.6每股股息 25.67 23.12
7、56.23每股資產淨值 1,325.7 1,250.7 1,374.2比率 % % %普通股股東權益回報率按正常基準* 17.8 16.7 14.8成本收入比率按正常基準* 56.4 54.7 57.3資本比率： 第一級資本 8.5 ?9.7 8.8總資本 14.9 ?15.6 15.2* 按正常基準計算的業績反映渣打集團有限公司及其附屬公司（本集團）的業績，但不包括第51頁附註9所呈列之項目。* 如第70頁附註34所述該金額已予重列。? 按舊巴塞爾資本協定計算。1突出表現經營收入33%69.87億元二零零七年上半年：52.63億元二零零七年下半年：58.04億元已報告業績業績表現數字*除稅前
8、溢利31%25.86億元二零零七年上半年：19.80億元二零零七年下半年：20.55億元普通股股東應佔溢利*30%17.85億元二零零七年上半年：13.70億元二零零七年下半年：14.43億元總資產34%3,970億元二零零七年上半年：2,970億元二零零七年下半年：3,300億元按正常基準計算的每股盈利19.6%120.4仙二零零七年上半年：100.7仙二零零七年下半年：96.9仙按正常基準計算的普通股股東權益回報率17.8%二零零七年上半年：16.7%二零零七年下半年：14.8%總資本比率 （按新巴塞爾資本協定計算） 14.9%二零零七年上半年：15.6% （按舊巴塞爾資本協定計算）二零零
9、七年下半年：15.2%每股中期股息11%25.67仙二零零七年上半年：23.12仙二零零七年下半年：56.23仙按正常基準計算的成本收入比率 56.4%二零零七年上半年：54.7%二零零七年下半年：57.3% 除稅前溢利創紀錄，達至25.86 億元，較二零零七年 上半年上升31% 個人銀行及商業銀行業務均取得廣泛及多元化的收入 增長 為未來增長作出大量投資，同時實現19.6%的可觀每 股盈利增長 完成收購美國運通銀行 保持充裕的流動資金及資本狀況財務摘要 截至二零零八年六月三十日止六個月* 普通股股東應佔溢利已扣除應付予持有非累計可贖回優先股人士之股息 （請參閱第50頁附註8） 。* 按正常基
10、準計算的業績反映渣打集團有限公司及其附屬公司 （ 本集團 ） 的業績，但不包括第51頁附註9 所呈列之項目。2主席報告 除稅前溢利上升31%至25.86億元 收入增加33%至69.87億元 按正常基準計算的每股盈利上升19.6%至120.4仙董事會宣佈派發中期股息每股25.67仙，上升11%。我們的策略重點放於亞洲、非洲及中東，配以嚴謹的管理，讓我 們在備受波動困擾的金融市場，依然能取得這樣的佳績。我們於 過去數年持續的投資項目及對兩類業務的重新定位，迄今已為渣 打帶來豐碩的成果。Peter及管理層在這樣困難的時期仍能保持收 入及溢利的良好往績，實在可喜可賀。業界劇變 本人相信，金融服務業正在
11、經歷本人投身作為銀行家以來最巨大 的變化。整個業界必須對過去十年來發生的事件進行反思，並從 過去十二個月的經驗中汲取教訓。當中有數方面令我最為關注。明顯可見風險出現定價錯誤，一方面市場並沒有明白流動資金的 價值和重要性，而有些銀行亦沒有完全理解其所買賣的部分工 具。加強監管並不是解決之道。業界對這些事件衍生的問題正在 進行激辯。我們亦須質疑市場就另一項重要因素，即薪酬補償，是否能正常 運作。業界不應鼓勵過度進取增加風險承擔，或獎賞失職者。董 事會及薪酬委員會日後將考慮風險和回報是否適當。管理實力 在這當中，渣打處於優勢，以把握商機不斷提升市場佔有率，並 堅持僱用高尖人才。我們雙管齊下，但不會偏
12、離我們的發展策 略，在繼續專注自然增長的同時，輔以進行選擇性的收購。渣打的管理層近年來高瞻遠矚，引領本集團業務高效地向前邁 進。本集團一直貫徹執行清晰的發展策略及明確的價值觀指引 下，業務表現出色且持續。我們對市場商機的長遠見解，以及應 為此如何經營及投資，令我們與眾不同，並為我們於困難時期形 成抵禦。由於我們在高增長市場發展業務，已證明出我們的管理層相當審 慎。我們已建立具透明度的企業文化，使我們能夠迅速作出決 策，並有能力因應情況變化採取適當的應變措施。我們在地區和產品方面均已實現多元化。在無需轉變經營策略或 減少股息下，我們仍維持雄厚的流動資金和資本實力。我們的可持續發展業務策略，讓我們
13、能夠與客戶、社區、監管機 構及員工進行深入的交流溝通。我們現時聘用的僱員人數，已是 五年前人數的兩倍半以上，而重視人才管理及價值取向，正是我 們得以成功擴充業務的根本。本人謹再次感謝周松崗爵士，竭誠服務十年後，於五月從董事會 榮休退任非執行董事。本人很高興他留任我們香港業務的主席。 於六月，Mike DeNoma在長期服務於渣打後辭任董事，在其任內 個人銀行業務取得大幅增長，我們向他表示感謝，並歡迎Steve Bertamini加入董事會出任個人銀行業務的集團執行董事。總結 置身於當前的動盪環境中，沒有一家銀行可以完全不受影響。然 而，經濟及合作發展組織(OECD)多個主要成員國特別受到嚴重的
14、 影響，各銀行應從中汲取經驗。渣打的重點放於亞洲、非洲及中 東持續增長的市場，有助我們為股東帶來極佳的回報。本人近期的出訪令我從未那樣確信世界上有很多高增長的國家在 過去十年經歷重大改變，它們將成為世界經濟的火車頭。這對 OECD、貿易流向及金融機構隱含深遠意義。為此，渣打已準備 就緒以利用這趨勢。渣打的品牌非常鞏固。我們在上半年表現出色，並滿懷信心踏入 下半年。主席 戴維思，CBE 二零零八年八月五日業務表現出色且持續 渣打的中期溢利及收入再度創紀 錄。於任何年度這已代表出色的業 績，但處於本年更為突出。 主席戴維思，CBE3集團行政總裁回顧策略清晰且貫徹一致 渣打從未處於此等良好狀態。我們
15、 盈利基礎雄厚，資本充足，流動資 金充裕，對人才具吸引力，深化客 戶關係以及建立品牌。集團行政總裁Peter Sands上半年業績表現卓越，但此等表現如何持續？解答此問題可從兩 方面著手：外在環境；及銀行本身。外在環境 我們在亞洲、非洲及中東經營業務的市場，尚未受到於西方國家 出現的借貸水平顯著降低及流動資金緊縮的直接影響。形成這些 問題的原因過度借貸、資金組合扭曲及過度複雜性影響幅度 不一。然而，我們的市場正受到通脹、能源及商品價格高漲和西方經濟 下滑的二次沖擊所影響。首先是通脹。雖然通脹規模及性質於不同市場出現明顯差別，但 通脹毫無疑問會拖慢經濟增長，並就此對我們帶來負面影響。 但在其他方面，通脹對銀行界而言並不總是壞消息。儘管我們受 到成本上升的打擊在我們經營業務的市場已並非首次出現的現 象利率大幅和經常調整可對息差有利。很多因素視乎政策回應。如有關當局加息或讓貨幣升值抑制通 脹，這通常對我們起正面作用。如有關當局上調準備金率或對貸 款額作出限制，則會對我們帶來更多負面影響。由於通脹問題， 我們預期利率及匯率在未來數月內將會相當波動。此對外匯及利 率的交易量，以至對衍生工具的需求，將起支持作用。其次是能源及商品價格高漲。雖然令我們在非洲及中東的若干市 場受惠，
