现代金融通论

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1、现代金融通论主讲：赵玲一、课程性质与基本要求“现代金融业务”是中央电大金融开设的一门专业性 较强的必修课，也是其他各专业的选修课。它在研究 货币、信用、银行、金融市场、国际收支、货币政策 和金融宏观调控等理论的基础上，全面介绍了金融业 务及其操作，阐述货币与通货膨胀的关系以及货币政 策的有效性等问题，体现了理论与实务的密切结合， 从而具有较强的理论和现实意义。学习现代金融通论这门课程，要求掌握其基本理 论和基本分析方法，并在学习中处理好全面与重点、 理解与记忆、原则与方法的关系。在学习与理解过程 中，还要注意本课程理论性和实践性均较强的特点， 通过对本课程的学习，能比较完整地掌握现代货币金 融

2、理论的基本构架，并能把它们运用于实践当中。二、课程教学内容 按照教学大纲和教材的体系结构，本课程的教 学内容大致可以划分为三个部分： 1.第一章至第十章：主要介绍商业银行的主要业务 与管理； 2.第十一章至第十六章：主要介绍保险证券等非银 行金融业务； 3.第十七、十八、十九章：分别阐述中央银行及政 策性银行的基本业务。这部分的内容是专门研究金融 这一范畴的市场运行及其管理的内在规律的，介绍政 府对金融业的规范与监管的形式与内容。 三、教学层次在教学中，对教学内容分成一般了解、了解、掌 握、重点掌握等四个层次要求。属一般了解层次的， 不作考试要求；属于了解层次的，考试时所占份量较 轻；属于掌握

3、和重点掌握层次的，是我们考试的重点 ，对这部分内容一定要重点掌握四、教学媒体和教学方法1、文字教材：主教材是现代金融通论（ 潘金生、周延军等著，华艺出版社出版）； 辅导教材现代金融通论导读（刘秀兰、 王香兰等著，华艺出版社出版）。 2、网上教学：在电大教学平台上进行有针对 性的教学辅导；布置日常作业和进行作业指 导等。电话答疑：0555-83240833、小组进行学习讨论。结合我国经济金融改革和发展 的实际进行有针对性的讨论。一般说来，本学期进行 1-2次小组讨论，讨论内容可以是书中的重点、难点 问题及结合当前经济发展中的实际问题。 4、面授辅导：面授辅导是本门课程教学的主要方式。本 门课程集

4、中面授辅导课程为9次 5作业：独立完成一定量作业是学好本课程的重要手段 。本门课程安排4次作业，要求学员必须按时完成， 作业成绩作为形成性考核成绩的重要部分。6课程实践环节：实习：现代金融业务涉及面广， 全面实习难度较大，现根据生源情况对实习内容要 求如下： （1）在金融部门工作的同学，可结合工作实际和个 人兴趣，选择一至二项业务进行实习，不规定具体 实习内容。 （2）在非金融部门工作的同学，由于金融部门保密 性较强，即可采用学习小组和金融部门同学一起实 习，也可以采取模拟实习，如模拟炒股等。 要求：写出不少于1000字的实习报告（包括实习单位 、内容、心得等）。 7考试：考试是对教与学的全面

5、检查，是必不可少 的教学环节。该课程由中央电大统一命题、统一考 试。第一章 货币与信用一、重点名词 货币层次、商业信用、银行信用、利息和利率第一节 货币与货币制度 第二节 货币流通与供求 第三节 信用与利率一、货币（一）货币的概念1、马克思的定义（劳动价值论）：货币是固定充当一般 等价物的特殊商品理论前提：（1）货币是一种特殊商品（2）具有以自身使用价值表现其他商品价值的能力；（3）代表一般购买力。 2、对货币的一般理解。货币被认为一种由于具有普遍的可接受性而作为购买手段， 并能清偿债务的支付工具。第一节 货币与货币制度（二）货币的产生与发展1、市场经济与交换行为社会分工交换行为市场经济2、交

6、换制度的发展与货币的产生（1）没有交换制度就没有货币（2）在交换经济中：物物交换；以货币为媒价的交 换。（三）货币的职能1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币（一）货币制度及其构成1、货币 制度2、货币制度的构成要素（1）规定货币材料（2）规定货币单位（3）规定主币和辅币（4）确定纸币发行和流通程度（5）准备制度二、货币制度（二）货币制度的类型1、金银复本位制与格雷欣法则2、金本位制3、布雷顿森林体系4、不兑现的信用货币制度三、我国的货币制度与货币层次（一）我国的货币制度（二）货币层次1、概念：根据变现能力的强弱所划分的特定类型。2、层次划分：（1）M0、M1、M2；（国

7、际货币资金组织）（2）M0、M1、M2、M3（我国）3、人民币及其结构一、货币流通 （一）定义 （二）货币流通的形式：现金流通和非现金流通 。 1、联系 2、区别 （三）商品流通与货币流通的关系 （四）货币流通规律 1、定义 2、决定因素： （1）一定时期待实现的商品数量 （2）商品价格水平 （3）货币流通速度第二节 货币流通与供求（一）货币需求1、货币需求的概念和种类2、影响我国货币需的因素（1）收入（2）货币流通速度（3）利率（4）其他因素二、货币需求与供应（二）货币供给1、货币供给的概念2、货币供给的形式方式：（1）扩大贷款；（2）购买有价证券源泉：（1）吸收存款；（2）向其他单位借款

8、；（3）减少自己在央行的超额准备金；（4） 向央行借款。3、货币供给的乘数效应及制约因素（1）乘数效应第三节 信用与利率一、信用的概念及本质（一）概念（二）本质二、信用形式和工具（一）形式1、商业信用2、银行信用3、国家信用4、消费信用5、国际信用6、民间信用（二）工具1、特征（1）偿还性（2）流动性（3）收益性2、分类3、信用工具（1）债券（2）股票（3）商业票据（4）支票4、金融创新与信用衍生工具（1）金融期货（2）金融期权（3）互换（4）远期利率协议三、利息和利息率（一）利息及其来源（二）利息率及其表示方法与利率计算表示方法：年利率、月利率、日利率利息的计算方法：单利、复利（三）利息率的

9、种类（四）利率的作用1、具有引导储蓄和消费的作用2、对投资的影响3、对经济核算的影响4、对通货膨胀的影响5、对调节经济的作用第二章 金融市场与金融机构一、重点名词 金融市场货币市场资本市场期货交易二、重点问题1、金融市场的构成要素2、货币市场和资本市场的主要特征 3、金融中介的必要性、性质、职能、体系构成第一节 金融市场一、金融市场的概念及分类（一）概念：指货币资金融通和金融工具交易的场所与行为的总 和。（二）分类：1、按照资金融通期限分类：货币市场和资本市场。2、按资金的融通方式分类：直接融资市场和直接融资市 场3、按资金交易程序分类：一级市场、二级市场4、按金融交易的场地和空间分类：有形市

10、场和无形市场 。5、按照金融交易的交割时间划分：现货市场和期货市场 。6、按照资金的融通范围划分：国内金融市场和国际金融 市场。二、金融市场的构成要素（一）金融市场的参与者1、企业2、政府3、居民个人4、金融机构（二）金融市场的交易对象三、货币市场（一）货币市场的主要特征（二）货币市场的种类1、银行短期信贷市场2、银行同业拆借市场3、商业票据市场4、银行承兑票市场5、可转让大额定期存单市场6、回购协议市场四、资本市场（一）资本市场的主要特点（二）资本市场的种类1、证券发行市场2、证券流通市场一、外汇市场（一）外汇市场的概念和作用1、什么是外汇市场2、外汇市场的作用（二）外汇市场的种类（三）外汇

11、市场的主体及交易方式（四）外汇市场业务活动家及交易价格1、外汇市场业务活动：即期、远期、套汇、掉期、 期货、期权等。2、外汇买卖价格：直接标价法、间接标价法。第二节 外汇与黄金市场二、黄金市场（一）自由黄金市场（二）管制的黄金市场（三）国内的黄金市场第三节 金融中介机构及其体系 一、间接融资与金融中介（一）金融中介的必要性1、调节借贷数额2、调节借货期限3、养活交易费用4、降低风险（二）金融中介机构的性质与职能以追求利润为目标，以经营货币资金为对象。职能：（1）信用中介职能；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能。二、金融中介机构体系的构成（一）中央银行（二）商业银行（三）专业银行（四）非银行

12、金融机构：保险公司、信用 合作社、退休或养老基金会、投资基金。（五）外资银行一、中国人民银行（中央银行）二、商业银行三、政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。四、非银行金融机构（一）保险公司 （二）信托投资公司（三）融资租赁公司（四）财务公司（五）证券公司五、外资金融机构六、国家外汇管理局第四节 我国金融机构体系第三章 存款政策和管理制度一、重点名词 存款准备金 二、重点问题 1、银行存款的意义和作用 2、存款的实质和特征 3、银行存款管理目标 4、存款组织的要求与营销策略第一节 存款的意义、特征及种类一、银行存款的意义和作用（一）商业银行存款的意义1、存款是商业银行充

13、当信用中介和支付中介的 重要支柱和经济基础。2、存款的数量制约着商业银行放款的规模，影 响着商业银行调节经济的广度和深度。3、存款是商业银行签发信用流通工具和用创造 的基础。（二）商业银行存款的作用1、聚集闲散资金，增加社会积累。2、平衡信贷收支，调节货币流通。3、加速资金周转，促进经济核算。4、合理融通资金，协调经济发展。 5、密切银企关系，强化金融服务和监督。二、存款的实质和特征（一）存款的性质从性质上分析，存款具有双重性：它既是银行信贷资金 来源，具有资金的性质，又是流通中的流通手段和支付 手段，具有货币的性质。在经济运行过程中，再生产对 存款资金的需求和流通对存款货币的需求具有统一性。

14、（二）特征：资金的特征；货币的特征。 1、货币借贷的性质2、存款的经济基础是社会物质资料的生产3、存款的波动性和相对稳定性三、存款的来源和分类（一）来源：商业银行存来源于社会再生 产过程生产、分配、交换、消费四五一节 中暂时闲置或间歇的货币形态的资金。（二）分类：1、按经济性质划分：经济组织存款、储蓄存款和财政性存款 2、按存款的对象不同划分：对存款和储蓄存款。 3、按存款稳定性划分：定期存款、活期存款、定活两便存款。 4、按存款的货币形式划分：人民存款和外币存款。 5、按存款的衍生关系划分：原始存款和派生存款。 6、按现行的统计口径划分：企业存款、储蓄存款、财政存款、机关团体存款、农村存款、

15、其他存款。第二节 存款目标、层次与发展一、银行存款管理目标和层次（一）存款的管理目标1、扩大存款的增长率2、提高存款稳定率3、降低存款成本率（二）存款的管理层次1、实行存款准备金制度2、实行支付准备金制度3、对财政存款实行统一管理二、存款组织与营销（一）银行组织存款的要求1、树立正确的存款营运观2、加强对存款成本的分析与控制3、调节存款的运用率（二）银行存款的营销策略一、我国银行存款利率调整二、存款利息及其计付（一）存款利息及其作用1、存款利息2、利息的作用（二）计算存款计算的基本规定1、计息起点2、不计复3、算头不算尾4、分段计算5、存期计量6、定期存款到期日第三节 存款利率政策与利息计收第

16、四章 储蓄和对公存款业务一、重点名词 对公存款 协定存款二、重点问题1、储蓄存款变化影响因素 2、增加和稳定储蓄存款的营销策略 3、对公存款竞争方略与提高市场占有率的途径 第一节 储蓄存款业务一、储蓄存款的对象和种类（一）储蓄存款的对象的范围（二）储蓄存款的种类储蓄存款的种类根据币种来划分，有人民币和外 币储蓄存款。1、人民币储蓄存款2、外币储蓄存款按期限划分，商业银行的外币储蓄存款分为 整存整取定期存款和活期存款两种。二、储蓄存款政策和原则（一）储蓄存款政策国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他 合法财产的所有权。（二）储蓄存款原则存款自愿，取款自由，存款有息和为存款人保 密。三、储蓄存款管理的内容（一）储蓄存款的期限结构管理1、设计期限应梯形化2、设计期限应紧紧把握住物价的变动趋势。3、设计期限时，应注意当期市场上已有储蓄 种类的期限状况以满足储蓄期限的大众化要求。4、可设置一些有浮动期限的储蓄种类。（二）储蓄存款种类结构的管理1、稳定型储蓄种类