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1、渔民参与海洋渔业互助保险的 动因分析浙江财经学院 叶晓凌Date1研究背景 自2004年开始，新一轮农业保险试点规 模在政府的强力推动下稳步开展，国内掀起 了农业保险试点高潮。在农业保险规模扩大 ，保费增加的同时一些深层的问题仍然困扰 着农业保险深入开展，如： 农民对农业保险有效需求较低，参保意愿 不高；严重信息不对称使保险公司面临高监 督成本和高赔付损失的两难选择；政府公益 目标与商业保险公司盈利目标之间的矛盾冲 突，农业保险道德风险等等。作为大农业保 险的组成部分，我国渔业互助保险的发展历 程却表现出了与众不同的鲜明特色。Date2 本文以从事海洋渔业生产渔民参与互助保 险的动因为研究主题
2、，从渔业生产风险； 渔民风险处置手段；渔民收入构成；渔民 群体属性；渔民文化及政府干预等方面展 开分析并给出相应结论。Date3研究内容 海洋渔业风险状况 海洋渔业互助保险的功能和作用 影响海洋渔民对渔业保险需求的主要 因素 结论Date4 A.海洋渔业生产风险大损失后果严重 理论上，风险损失程度与保险需求之间存在相关 关系。当个体（消费者）是风险厌恶时，面临的 风险越大、风险损失程度越高，个体希望通过保 险来规避未来不确定性损失的愿望就越强烈。从 近几年的渔业生产损失原因调查结果看，对渔业 生产造成重大影响的气象灾害主要是台风以及由 台风引起的风暴潮、灾害性海浪等海洋气象灾害 ，其中最具破坏
3、力、危害面积最大、损害程度最 深是台风灾害。台风灾害对我国沿海地区渔业生 产造成的损失后果主要表现在三个方面：Date5 第一，渔民人身伤亡。 渔业捕捞生产受海况影响较大，渔民人身伤亡主要表现在 捕捞业生产过程。尽管近年来由于气象科技进步，对恶劣 气象的监测信息越来越准确，管理部门也加强安全管理， 提前向渔民发出台风等灾害预警并禁止渔民出海捕鱼等安 全措施。但是，由于生态环境恶化，近年来极端性气象灾 害加剧。人身伤亡仍然不可避免。近年我国沿海渔区台风 活动频繁，每年登陆沿海的台风平均7-9个，台风强度增 大、破坏性大。例如2004年台风“云娜”造成浙江164人死 亡，24人失踪。2005年“卡
4、努”台风在浙江台州登陆，浙江 、上海、江苏、山东等地 Date6 第二，渔船等直接财产损失。 对从事捕捞的渔民来说，渔船是基本生产资料， 也是遭受台风等灾害损失最直接的标的财产。 2004年8个影响我国沿海省份的台风共造浙江、 广东、福建等省渔船损毁4082艘， 2005年9个台 风造成上述地区渔船损毁6432艘；以浙江省为例 ， 2004-2007年期间，8个台风共造成浙江省渔船 沉没3591艘、受损10.4万艘，损失金额3.5亿元， 其中2004年“云娜”台风造成全省渔船损毁2582艘 ，仅浙江台州一地损毁渔船2149艘，其中284艘 沉没，经济损失3825万元 Date7 第三，养殖水产
5、品流失。 目前国内水产品养殖产量占整个水产品产 量的比重为63.7%，超过捕捞水产品产量。 绝大多数水产养殖在露天自然条件下进行 。当发生台风等自然灾害，往往造成堤坝 毁损、鱼塘垮塌、网箱损坏，养殖物死亡 或流失。一次台风袭击，往往使经营者前 几年内的投入和辛苦毁于一旦。 Date8 B.海洋渔民缺乏多样化的风险处置手段 与渔民相比，种植农户常通过外出打工、自营工 商业等非农收入为补充进行风险缓解，平滑收入 ，但是对于渔民来讲外出打工的成本相对较高。 比如，对于从事捕捞作业的渔民来讲，捕捞渔船 的资本投入大、渔船的资产专用性强，一旦放弃 捕捞，渔船无法再用于别的行业，依靠打工收入 往往难以弥补
6、“弃船上岸”产生的渔船沉淀成本。Date9 现实中，从事渔业生产比种粮具有一定的 比较效益，所以在渔区，通过外出打工应 对风险的做法较少被用到。在渔民没有更 多的风险处置工具可供选择的背景下，保 险作为风险处置的有效工具被渔民所认同 。Date10 C.海洋渔业收入在渔民收入构成中比重较 高 渔民收入结构看，1998年-2002年，渔 民收入构成中来自捕捞和养殖渔业的收入 平均超过70%，而以种植业为主的农业收 入只占农民收入来源的50%左右，前者明 显高于后者。 Date11 D.渔民群体的特殊属性 1）渔民与农民比较 （1）渔民缺乏必要的生产资料保障。 （2）渔民花费的生产要素成本很高。
7、（3）渔民所承受的作业风险远高于农民。 Date12 2）渔民与城镇居民比较 渔民与城镇居民，尤其是个体工商户存在类似的 雇佣关系。渔民的生产关系形式不外乎三种：一 是渔民自筹资金购买渔船、渔具，自己下海捕鱼 ，自己既是船东又是船员；二是渔民自筹资金购 买渔船、渔具，自己也下海作业，自己是船东， 同时承担船老大；三是渔民出资购买渔船、渔具 ，雇佣其他渔民在渔船上打工，自己做船东不下 海。渔民之间的关系与城镇个体工商户类似。Date13 综上所述，渔民是介于农民和城镇居民之间的特 殊群体。渔业属于第一产业，故渔民长期以来被 归入农民的行列，却在生产和生活属性方面与农 民存在较大差异。同时，渔业产
8、品的单一性，无 法满足渔民生活的多方面需要，者使得渔民和城 镇居民一样具有较高的市场化程度。但渔民既做 不到农民的自给自足，又不能像城镇居民那样由 于从事非农产业从而摆脱受制于自然的不确定性 ，拥有相对稳定的收入来源。由此可以看出，相 比农民和城镇居民，渔民在保障自身生存上处于 劣势，对风险保障需求更为迫切。Date14 E.海洋渔民文化中的风险意识Date15结论 本文的主要结论包括：渔业生产高风险性是 渔民保险需求的基本前提；渔民收入来源单 一，缺少多样化的风险处置手段、缺少适应 渔民特殊群体的风险保障使渔民更倾向选择 保险的方式转移风险；政府公信力和基层行 政部门的权威对渔民参保决策有影
9、响；政府 保费补贴对于渔民参保具有正向激励作用， 保费补贴是影响渔民参与互助保险的又一重 要因素。Date16 渔业互助保险是在商业保险无法提供渔业 风险保障的历史和现实背景之下，渔民互 助共济对抗风险的必然选择。从渔业保险 的未来发展趋势看，随着渔船质量的改善 和国家支农支渔政策力度的提高，商业化 渔保市场环境较之过去有了较大改善，这 为商业保险公司重新进入渔业保险市场提 供了新的机会和发展空间，也为渔民提供 了更多的选择。Date17 互助保险是有别于商业保险的一种生产者 风险共济的非营利保险。其的出现弥补了 渔业保险市场供给的不足，在实践中显现 了极强的生命力。 尽管缺少渔民的参保动因的专题研究，但 国内外关于种植业农民参保意愿的相关文 献还是不少，研究文献为本论文提供了研 究的理论基础和基本思路。Date18二、海洋渔业互助保险的功能和作用 渔业互助保险可以弥补渔民社会保障的部 分缺失 渔业互助保险适合“生计型渔民”风险补偿需 求Date191、渔业互助保险可以弥补渔民社会 保障的部分缺失 农村社会保障制度在面对渔民特有的风险 时，存在较大缺失，表现在：1）渔民工伤风险通常情况下均将渔民归类于农民，不属于 工伤保险保障范畴，渔民“工伤”缺乏工伤 保险制度保障。2）渔民失业风险Date20谢谢！Date21
