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1、- 1 -AFP 资格认证培训测试题资格认证培训测试题1.理财师小王的下列行为没有违反保守秘密原则的有（ ） 。 （1）在客户的索要下，将所在单位其他理财师的简历给了客户。 （2）客户到法院投诉理财师小王，为了证明恪尽职守，小王拿出投诉其失职的客户资料进 行申辩。 （3）为了避免客户误解，向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息。 （4）为证明自己的能力，告知新客户名人关某也是自己的客户。 A （1） （2） （4） B （1） （3） （4） C （1） （2） （3） D （2） （3） （4）2.下列情况中，会直接导致某种食品的需求曲线向左下方移动的是（ ） 。 A另一种同类商品价格上涨 B卫生组
2、织发布一份报告，称过多食用该食品对身体健康不利 C生产该食品的原料价格上涨了 D人口增加3.张某生前与李某签订了遗赠扶养协议，协议里载明，若李某承担了其生养死葬义务， 可继承张某的所有遗产。李某尽了生养死葬义务，但张某死后其两个儿子也向法院申 请继承张某的遗产，请问法院应该支持（ ） 。 A李某 B张某的儿子 C李某与张某的儿子平分遗产 D按照法定继承4.某项目初始投资 50 万元，第 1 年末收回 5 万元，第 2 年末收回 6 万元，以后每年末收 回 9 万元，直至第十年末收回 9 万元之后，还一次性收回 40 万元。该项目的必要回报 率为 8%，请问净现值和内部回报率分别为（ ） 。 A
3、21.2703 14.7279% B22.6428 14.7279% C21.2703 14.2235% D22.6428 14.2235%5.贷款 20 万元，贷款利率 8，期限 5 年，按月本利平均摊还。在第 30 期所偿还的贷 款金额中，本金还款的金额为（ ） ，缴款后尚余的本金余额为（ ） 。 A3,300 元，90,066 元 B4,055 元，90,066 元 C4,055 元，109,934 元 D3,300 元，109,934 元6.小王 2008 年 5 月的税后工作收入为 8 000 元，生活支出 2 800 元；2008 年 1 月 1 日因 购买价值 50 万元的住房一
4、套，贷款 30 万元，贷款年利率 7%，期限 20 年，每月等额 本息还款；5 月份缴纳 500 元的保障型保费；同月获得债券利息收入 1 000 元；5 月下- 2 -旬追加 1 000 元的债券投资。则小王 2008 年 5 月份的储蓄为（ ） 。 A1 074 元 B3 067 元 C3 964 元 D4 074 元7.根据收付实现制，本期发生的如下收支项目中，不影响家庭收支储蓄表的是（ ） 。 （1）归还房贷本息 （2）信用卡刷卡购买笔记本电脑，尚未到还款日 （3）购买基金 （4）住房公积金贷款购房 A （1） （3） （4） B （1） （2） （4） C （1） （2） （3） D
5、 （2） （3） （4）8.赵先生现在 30 岁，正在进行房产规划。他如果买房需要 100 万，目前可以付 20%的 首付，其余的部分用 30 年的贷款来筹集，年利率 7.42%，按年本利平均摊还法偿还。 同时，赵先生计划在 60 岁的时候按房产当时价值进行“反按揭”，每年末获得一笔固定 的现金流，折现率为 8%。如果赵先生一直租房的话，目前同样的房子，每年的房租 支出为 2.5 万元，预计房租和房价成长率均为 4%，赵先生预计寿命为 85 岁，投资回 报率为 8%。请问以下说法正确的是（ ） 。 （1）赵先生每年还房贷 8.4013 万元，60 岁时房价为 324.3398 万元。 （2）赵
6、先生如果反按揭的话，则每年可以获得 30.3838 万元。 （3）赵先生如果购房再进行反按揭的话，现金流的净现值为-43.4315 （4）赵先生如果租房的话，房租支出的净现值大于购房的净现值，所以应该租房 A （1） （2） B （2） （3） C （2） （4） D （3） （4）9.假设大学 4 年每年学费为 20 000 元，大学生毕业后工作平均月薪为 3 000 元，高中生 毕业后工作的平均月薪为 1 500 元。若薪资差异固定，考虑学费成本与机会成本，按 大学毕业后可工作 35 年来计算，读大学的投资报酬率为（ ） （读大学期间不考虑 货币时间价值） 。 A9.32% B11.59%
7、 C14.87% D17.65%10. 以下关于投资工具的说法中，错误的是（ ） 。 （1）货币市场工具的流动性强，通常用于满足紧急需要，主要包括短期存款、央行票据、 国库券、CD 存单、商业票据等投资工具。 （2）金融衍生工具个人参与度较高，权证、期权、期货、远期、可转债等都属于金融衍生 工具。 （3）基金类投资工具通常能够分散风险，而且流动性较强，适用于获取平均收益的投资者。（4）固定收益证券风险适中，通常用于满足当期收入和资金积累需要，主要包括金融债券、- 3 -公司债券、存托凭证、可赎回债券。 A （1） （3） B （2） （4） C （3） （4） D （1） （2）11. 投资者
8、持有 200 股某股票，买入时做市商的报价是 10.5/10.66 元/股，持有期间公司每 10 股发放了 2 股股票股利，一年后做市商报价 9.82/9.98 元/股。如果投资者卖出所有 股票，他的持有期收益率为（ ） 。 A12.23% B14.06% C12.35% D10.54%12. 相关系数为-1 的两种资产 A 和 B，A 的预期收益率和标准差分别为 10%和 9%，B 的 预期收益率和标准差分别为 7%和 6%，他们构造出的无风险资产组合的收益率为（ ） 。 A8.20% B8.39% C8.78% D9.00%13. 某 5 年期债券，面值 100 元，息票率 6%，每年付息
9、一次，发行时相同风险债券的必 要收益率为 8%，两年后投资者卖出该债券，此时的必要收益率为 7%，则投资者的持 有期收益率是（ ） 。 A5.83% B9.30% C9.43% D12.35%14. 某公司的收益留存率为 60%，股权收益率为 11%，并一直保持不变，如果公司去年分 派了 2.5 元/股的红利，那么今年应分配的红利是（ ）。 A1.00 元/股 B2.50 元/股 C2.67 元/股 D2.81 元/股15. 某资产当前价格为 100 元，该资产的美式看跌期权执行价格为 90 元。某投资者买入该 资产的同时买入该资产的看跌期权进行套期保值。当资产的价格为 114 元时，投资者
10、刚好达到盈亏平衡，那么投资者购买该看跌期权时支付的价格为（ ）。 A 0 元 B 4 元 C 10 元 D 14 元16. 某投资者把自己的资产全部投资于地产类股票，那么考虑风险调整后的业绩评价指标， 更适合选用以下哪一个？ A夏普比率- 4 -B特雷诺比率 C詹森比率 D房地产指数17. 某企业为其厂房分别向甲、乙保险公司投保 40 万元和 20 万元火灾险。出险时，实际 损失 45 万元，重置价格 50 万元。依照我国保险法规定，乙保险公司应赔偿（ ） 。 A15 万元 B20 万元 C18 万元 D17 万元18. 王先生所在单位 5 年前为其购买了 10 年期定期寿险，保额 5 万元，
11、王先生指定其妻子 赵女士为受益人。今年年初，王先生和赵女士由于性格不和离婚，不幸的是离婚当天 王先生就因车祸去世了，保单的受益人没有来得及修改。保险公司将保险金支付给了 王先生的企业，王先生的企业在扣除王先生所欠公司债务后将剩余保险金归还给了王 先生的父母，请问以下说法正确的是（ ） 。 A 由于王先生生前欠公司的债务，因此保险公司将保险金支付给债务人是正确的 B 保险公司的做法不对，由于王先生和赵女士已经离婚，因此保险金应该支付给王先生 的遗产继承人 C 保险是由单位购买的，应该赔偿给单位，并且单位不用将偿还债务后的剩余部分归还 给王先生的父母 D 虽然王先生和赵女士已经离婚，但是赵女士作为
12、保单的受益人应该获得保险金。19. 王某 2012 年 1 月份的工资收入为 7,200 元，1 月 25 日又获得一笔额外的奖金 1,500 元。 按照规定，这笔奖金可以记入 1 月份，和 1 月的工资合并计税，也可以记入 2 月份， 和 2 月份的工资合并计税，2 月份预计工资收入为 5,000 元，下列说法正确的是（ ） 。 （不考虑三险一金和货币时间价值） A应该在 1 月份确认，可节税 70 元 B应该在 1 月份确认，可节税 290 元 C应该在 2 月份确认，可节税 70 元 D应该在 2 月份确认，可节税 290 元20. 李国立先生 1978 年 1 月参加工作，2006 年 1 月参加社会养老保险，准备 2018 年 1 月 年满 60 岁退休。2006 年 1 月李先生的缴费工资为 2000 元，年平均增长率 3%，个人 缴费年底一次性划入个人账户，年投资报酬率 3%。2017 年当地职工社会平均工资 36000 元/年，社保部门核定的其个人月平均缴费指数为 1.5，缴费年限（含视同缴费年 限）为 40 年，过渡性养老金采用全部年功补偿法，每年补偿 8 元。请问，李国立先生 退休后第一个月可以领取的养老金为（ ） 。 （60 岁个人账户养老金计发月数为 139） A 1124 元 B1953 元 C 1353 元 D 1129 元
