投资理财计划书

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1、1投资理财计划书投资理财计划书选择适当的货币投资组合，是一种有效策略。可以帮你变幻莫测的金融市场里把握汇率 走势，分散风险。避免汇率大幅波动可能带来的经济损失。一首先回顾：一首先回顾：2009 年年 2 房地产市场运行情况房地产市场运行情况2009 年年 2 月份全国月份全国 70 个大中城市个大中城市,房屋销售价格同比下降房屋销售价格同比下降 1.2% 新建住房价格同比下降 1.8%， 分地区看，新建住房销售价格同比上涨的城 市有 39 个，其中涨幅较大的主要城市：银川 8.7%、北海 6.9%、金华 6.1%、 济宁 5.3%和西宁 4.7%等； 同比下降的城市有 30 个，主要城市：深圳

2、深圳-16.3%、广州、广州-8.9%、石家庄- 6.5%、南京-5.6%和厦门-5.4%等。环比价格上涨的城市有 17 个，主要城市： 沈阳 1.3%、锦州 1.0%、北海 0.7%、大理 0.6%、兰州和洛阳 0.5%等；环比价 格下降的城市有 36 个，主要城市包括：石家庄-5.2%、温州-4.1%、丹东- 3.7%、吉林-2.4%、徐州和大连-1.5%等 二二2009 股市的展望：股市调整即将来临股市的展望：股市调整即将来临“时有春夏秋冬，月有阴晴圆缺” 。无论长期还是短期来看，股市基于经济基本 面的上下波动都是正常的，而脱离经济基本面的长期低迷和长期虚高都是不正常的。基金两难：看空但

3、不敢做空，看多又无心做多基金两难：看空但不敢做空，看多又无心做多 成思危：适度投机于股市有益成思危：适度投机于股市有益 券商指券商指 A 股调整即将来临股调整即将来临从以上的资料显示：居民手中的钱每年都在贬值。所以选择一种收益大于消费价 格与房产价格下跌的投资理财产品，对手中的财富保值增值至关重要。三三WTO 与金融理财与金融理财八十年摆地摊可以赚钱很多人不敢，九十年代炒股票可以赚钱，很多人不信， 现在二十一世纪炒汇可以赚钱很多人不敢试 随着中国经济的高速发展与日益国际化，居民个人的财富也呈现出高速增长的态势， 全国城乡居民储蓄额达 100,000 亿元。由于目前存在的房地产泡沫，利率过低，股

4、市 低迷，使得居民的资产很难保值或得到增值。较国外而言，投资渠道显得相当狭小。在我国加入 WTO 后，将有助于我国经济与国际接轨，促进国际化，全球化的进 程，尤其是金融领域的逐步开放与接轨。外汇、黄金以及外国股票、期货、基金即 将全面进入居民投资领域。2二十一世纪必定是居民理财服务多样化，投资渠道多元化的新世纪。各种投资渠道对比各种投资渠道对比外汇期货股票房地产存款储蓄民间集资保险投资金额可多可少。以小博大，只需付 1%-2%的保证金可多可少，以小博大，只需付 5%-10%的保证金。可多可少，100%资金投入。资金庞大，需贷款月随工程的进展还要追加投入。可多可少，100%资金投入。可多可少，1

5、00%资金投入。可多可少，100%资金投入。投资期限长短（或资金流动性）周一至周五 24 小时交易， T+0 即时成交。周一至周五四小时交易，T+0 买卖。周一至周五、四小时交易， T+1隔日卖出。期限长1-8 年1 年以上20 年以上投资回报上升、下属趋势都能获取稳定收益，投资最为稳妥。行情受大户影响，趋势不易判断，收益最为不稳定。上升趋势时收益较高，下降趋势时普遍亏损。有较高投资回报，但往往低于前二者。银行利率减少通胀损失。略高于存款 低于存款交易手续最为迅速，即时成交，不会出现不能成交的价格。迅速简便，只需办理买卖手续，一般在几分钟之内完成。迅速简便，在增配股或分红时，需办理买卖之外的手

6、续。十分繁杂，没有统一的规范，每一环节都要办理相应的手续。简单简单简单费用很少很少较多较多交易灵活性（或获利机遇）可买空卖空双轨道，全日交易，获利机会最多。可买空卖空双轨道，限时交易，获利机遇多。先买后卖单轨道。 需到期满领回本金。求现需承领回本金求现需承领回本金求现不易提前解约损失大。影响因素日成交量达 2 万亿美元，不受大户操控。成交量极其少，受大户操控最为严重。信息不真实，受大户操控影响严重。技术分析技术分析图形不受人为改变，最为可靠。技术图形可人为改变，真实性较差。技术图形可人为改变，真实性较差。 参与者全球金融机构、国家政府央行、非金融机构、散户投资者。符合交易所规定的国内投资者。符

7、合交易所规定的国内投资者大量资金拥有者和该领域中卖家联合参与。风险程度风险控制措施最为完善，可设止损单，将风险控制到最低而利润则是无限。风险很高，市场不够成熟，风险控制措施不够完善。风险很高，如被高价套牢、资金占用时间久，政策市场的风险高，不易于防范。风险相当高，一旦投资方向有误，可能长期收不回投资、损失惨重。货币贬值时有风险。信誉风险大，无保障。以备不测之需无报酬率。3股票与外汇的比较项目股票外汇交易形式的区别实盘交割：众所周知股票交易中，投资者必须交付交易金额之百分之百的资金，资金投入多，固然市道好时赚钱多，但市道不好则亏损巨大；反之，资金投入少，行情不好时亏损小，但一旦出现赚钱机会，往往

8、因资金有限而错失良机。合约形式：在外汇交易中，客户只需投入交易总值之百分之一的资金保证金，便可做一百倍于保证金的交易且可获得百分之百甚至更多的利润，这就是杠杆式的小本赚大钱的原理。保证成交与否无法保证成交：股票投资者出于种种原因，需抛出或买家或卖家交易才可以进行，不能保证成交。见价买卖，保证成交：外汇买卖是在国际市场进行，不愁没有买家和卖家，只要客户认为价格合理，随时可以买卖，保证成交。买卖自如性的区别有市无价：股票交易中投资者必须买进股票，方能等待时机抛出获利，一旦股市大跌，抛出者众多，价格低廉，形成有市无价的现象。此时投资者只能观望。买卖自如：外汇买卖中无论投资者是否已持有某种货币，都可以

9、买进卖出，金融公司透过国际市场向投资者报价，在升势时，客户要先买后，无论价位上升或下跌均可掌握时机以自如的抛出或买进来获取利润。人为控制与否人为控制：股市往往随大股东之抛出或购进行为而波动，众多的小额投资者在此种人为造成之股价中亏蚀。无人为控制：外汇市场是一个全球性的国际市场，每天交易额为2 万亿美元以上，这个市场的任何参与者都无力控制此市场，人为的令其价格波动，这对大小投资者是公平的。四四外汇市场发展阶段外汇市场发展阶段第一阶段：70 年代，外汇市场主要是为数不多的国际商业银行操纵行为，并受大银 行控制。 第二阶段：80 年代，咨讯行业出现爆炸性发展，路透社即时“外汇机器通”的出现， 使大量

10、外汇公司与大银行竞争外汇业务。 第三阶段：90 年代，外汇市场发展为一个即日买卖市场，主要以高杆扛保证金交易 为主，并大量采用网络化交易。当个的外汇市场已经成为巨大的投资和保值市场。 （注：现已发展到每天交易额达 2 万亿美元的全球最大的金融市场）五影响汇率波动的主要因素五影响汇率波动的主要因素:1国际收支状况 2货币币值的变化 3实际利率水平4国家经济增长率 5中央银行的干预 6市场心理预期 7政4治局势变化全球第一市场全球第一市场外汇外汇优点如下： 1双边买卖，可买升亦可买跌。 2投资成本低，以小搏大。 3成交量大，不容易为大户所操控。 4买卖及开户程序简单。 5能够掌握亏损的幅度（设定停

11、损单） ，不会因为没有买家或卖家承接，而招致更 大的损失。 624 小时全球性交易，买卖可随时进行。 7利息每天回报率高（股票每年最多只派息四次） 。 8分析走势资料较多。 9经纪人或经纪商在买卖过程中，不可能做出欺诈行为。 10. 投资收益无须缴税。 11. 投资目标是国家经济，而不是上市公司业绩。 12. 若有突发性消息，客户可获得第一手资料取得最好价位投资。 13. 工业大国货币不会贬值到零的价值。六保证金优势分析六保证金优势分析由于美元利率不断调整，原来以享受美元高利率为主要目的的外汇持有者，越 来越多地选择炒汇作为外币保值增值的途径。而前几年来股票市场的不景气和个人 外汇买卖交易的低

12、手续费、简便的操作以及极高的市场可参与性，又使汇民把关注 放在投资外汇上来。 据资料显示，2002 年以来，我国外汇投资者的外汇交易量和赢利水平达到一个 前所未有的高度。由于欧元、英镑、日圆等币种汇率的大幅上涨，特别是去年欧元 上升行情的启动和年底美元的大幅上涨，汇民的年收益率达到 20%以上。1双方可以买卖，可买升可买跌，风险容易掌握。双方可以买卖，可买升可买跌，风险容易掌握。 2以保证金形式进行交易，投资成本低，用有限的资金来入市操作。以保证金形式进行交易，投资成本低，用有限的资金来入市操作。 3成交量大，不容易为大户所操控，可以随时平仓。成交量大，不容易为大户所操控，可以随时平仓。 4开

13、户的程序简单、买卖交易公正。开户的程序简单、买卖交易公正。 5能够掌握亏损的幅度（设定止损位）能够掌握亏损的幅度（设定止损位） 。 6交易时间长，也不会因为没有市场而招致更大的损失。交易时间长，也不会因为没有市场而招致更大的损失。七现分析澳元七现分析澳元/美元走势美元走势: 4 月中月中 AUD/USD 中线有望看到第一目标位：中线有望看到第一目标位：0.7200，4 月中第月中第二目标位看到：二目标位看到：0.7800 附近附近中长线还是看淡美元。中长线还是看淡美元。5A:基本面分析：AUD/USD 周二亚市开盘以来，澳元/美元一直呈现良好的买调，但 汇价在冲击 0.7000 时受阻于该水平

14、下方，时段高点位于 0.7093 交易员们表示，在 0.7100 附近可能有期权相关的卖盘打压，因为有传言称在 附近有投资者大量买入澳元 美元短期看涨期权的。交易员们还指出，澳元/美元的强势受到来自股市、商品 价格、和风险情绪的支持。 从中期技术面上看，澳元/美元已经突破了 0.6006 组成的上行趋势线，以及自以 来的下行趋势线所形成的三角形区域；并且上周该汇价有效突破了 100 均线，这是 2008 年 7 月末以来首次。本周，澳元/美元在 0.6900 上方进一步扩大涨幅，突破了 0.7000 整数关口。目前短线技术指标呈现强势，中期指标也出现好转，如果汇价能 突破 0.7100 附近的

15、期权阻力，下一目标将首先指向更长远目标位于 0.72000.73000.74000.7600我们的观点：我们的观点：1. 美国政府强力救市次贷危机始于 2007 年 1 月，2008 年初危机开始加速，2008 年 9 月中旬百年老店雷 曼兄弟倒闭，金融危机进入高潮期。此后，全球股市、商品市场均出现巨幅下挫， 接着是欧美日等发达国家纷纷陷入衰退。美国政府反应相当迅速， “救市”力度之大 自二战后所未有，对于缓解市场流动性、提振市场信心起到了积极的作用。其措施 主要包括向市场注入流动性，干预股市，国有化部分金融机构及收购不良资产等， 有效阻止了关键金融机构倒塌后带来的市场崩溃。2欧美利率重新降至

16、历史低位美联储在 2007 年 9 月就开启了降息周期，经过 1 年零 3 个月，累计降息 425 个基点，至 1%的二战后最低水平；欧洲央行自去年十月初已累计减息 225 个基点， 目前基准利率为 2%，已达到 1999 年欧元区成立以来的最低值。6综上二点，目前经过欧美政府的强力救市，金融危机进入尾声阶段，随着美国新 总统上台，市场信心将得到恢复。目前欧美利率降至历史低位，不断为市场注入流 动性，同时更大规模的刺激经济方案的出台，为将来发生高通胀埋下隐患。我们认为澳元已处于历史底部，尽管全世界矿产资源价格短期会再次走弱，对 澳元有会有所打压，但我们认为再次下跌的空间已十分有限。澳元相对处在历史的 底部。我们认为，此时看上去市场显得十分悲观，却正是买进的大好时机，后市澳 元一旦上涨，空间巨大且利润可观（如下图） 7综上所述：。八 操作建议：操作建议：操作上战略性买进为主，在行情突破时建仓，以整数位加码。1. 资金运用：资金运用：以 70 万