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1、1银行银行“冲贷冲贷” 调查环节及要点调查环节及要点一、一、 小额贷款公司放款前调查环节（三调查一报告一签订）小额贷款公司放款前调查环节（三调查一报告一签订）1、经办银行调查（1）看授信批复真实性 看批文，要有有权签字 人“同意“的签字；(2) 查看批复中的贷款金额、授信类别、限制性条件是否苛刻等；（3）商量资金进出路径 如果银行回避“小贷公司“的则不与银行谈，到企业面谈；(4)如果是担保贷款，还应该核查担保公司的保函原件；2、企业经营（生产）场所调查(1)询问、观察企业生产现场情况。判断企业生产经营是否正常?企业本次不能自筹资金还款的原因？银行贷款资金不能按期发放时，是否有其他还款来源?(2
2、)观察企业经营（生产）场所的面积及价值，查看产权证载明面积，判断其价值；(3)查看企业经营资质原件，企业提供拟贷款相关资料（参考贷款调查清单）的复印件并盖企业公章；2(4)商谈监管方式（抵押、质押、监管印鉴），资金出入账户、路径等； 收印鉴：核对现有用印是否与银行预留印鉴一致？ 加章：到企业拟贷款银行办理经公司同意的监管人员印鉴手续； 或采取以上两种方式同时实施； 设定资金走向，注意银行放款的受托支付对象是否可控制？3、征信及司法查封调查（1）企业、保证人在银行征信情况（提交征信报告）；（2）企业、保证人有无司法诉讼？（3）房交所查询：抵押物是否有司法查封？有几个债权人（有无顺位抵押）？有几个
3、产权证及证号？4、报告将上述调查情况、个人综合判断、贷款风险是否可以控制等调查结果向贷款审查委员会或在家有权决策人报告。如果决3策人有新要求，要与借款人重新洽谈，借款人同意后进入下一步程序。5、签订合同（1）借款合同（2）保证合同或者抵押、质押合同；（3）到发放贷款银行、企业还款银行办理加章手续；（4）办理抵押或质押登记；（5）办理印鉴交接手续；二、二、 小额贷款公司放款环节小额贷款公司放款环节1、向公司财务人员提供借款人名称、开户银行、账号、借款金额，以便财务人员准确放款；2、了解公司划款时间，企业到账时间；三、借款人还银行贷款环节借款人还银行贷款环节1、监督企业还银行到期贷款（金额要与调查
4、情况一致），收取银行还款凭证（复印件）；2、银行退回抵押物原件并且向企业出据贷款结清证明；3、收妥抵押物原件或者银行出据的贷款结清证明；44、到登记部门办理解除抵押手续和再抵押手续（如果是担保贷款，则及时掌握担保公司办理抵押以及企业向担保公司付担保费，担保公司向银行发放款通知的时间）；5、将办妥抵押登记的房产证件交发放贷款银行或担保公司；6、如果是担保贷款还有企业向担保公司付担保费，担保公司向银行出同意放款的手续等环节；四、银行放款环节银行放款环节1、银行承办部门将已经登记的房产证及放款材料呈报相关部门和领导签字（走放款流程），如果是支行承办，还要报上级银行审批；2、银行贷款到借款人账户后划受托支付人账户或者银行开出承兑汇票，注意监管资金是否按照设定的路线流动；承兑汇票的出票人和收款人是否企业可控以及是否与贷款进出路径、金额相符；五、企业还小贷公司借款环节企业还小贷公司借款环节1、监督企业按照贷前约定将银行发放的贷款金额或承兑汇票贴现金额划转进入相关账户，收取企业划款凭证（复印件）；2、通知财务人员查收；53、经确认到账后办理印鉴交接，贷款结束。
