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1、财富赢家保险计划 产品解析第2页课 程 大 纲前言产品一览产品解析1243 3综合评估3 5开发背景第3页公司新三年战略“以价值为导向、以营销为核心、发展大个险、 建设大分公司；以客户为中心，坚持基础建设 、基础管理和专业化经营”。用三年的时间，实 现公司新单价值真正迈向市场第三，关键指标 进入市场前列 。产品战略承载着奠定公司市场地位、确立领先 优势的历史使命。前 言万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第4页2011年是泰康实现新三年开局之年，总规模保费866.1亿元，同比
2、增长29%，个人客户数 5634万，机构客户数19万。进入养老产业，向上衔接医疗保险、护理、养老 保险等产品，向下带动下游老年医学、护理服务、老 年科技产品等。将寿险产业链拉长20-30年 ！前 言万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第5页课 程 大 纲前言产品一览产品解析1243 3综合评估3 5开发背景万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第6页开发背景 国家政策 p 经济越发展，社会越进步，保险越重要！ 政策导向 p “十二五”时期：保险业快速发展的五年 公司策略 p 产品策略依然是寿险市场营销的核心 百姓需求 p 资金投资受阻，远期需求持续增长 团队需求
3、p 易沟通、养队伍、高件均、高收入万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第7页开发背景p 我司生存金累积生息演示利率为 3% 监管规定 同业做法p 不推出全新产品 主险改动较小，通过增加附加险来强化利益万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第8页课 程 大 纲前言产品一览产品解析1243 3综合评估3 5开发背景第9页财富赢家产品结构升级：财富人生 财富人生C款附财富重疾 升级： 附财富C款重疾新增： 附财富赢家附加万能险附加提前给付重疾终身分红年金万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第10页财富人
4、生财富B款财富C款高端产品 爱家专属产品高端理财产品 创新型产品p 使财富人生系列形成稳定的产品体系，满足不 同的市场需求普通主打产品财富系列定位万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第11页课 程 大 纲前言产品一览产品解析1243 3综合评估3 5开发背景万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第12页主要特点具体策略目的【特点1】 不改动保险责任主险生存责任、身故责 任、一次性领取选择权 与财富人生保持一致1、延续原有产品优势与卖点 2、业务员熟悉，降低培训成本，避免 产生销售反弹 【特点2】 增加万能账户主险生存金默认进入附 加万能账户1、增加利益演示优势 2
5、、我司有万能销售优势【特点3】 取消生存金累积 生息选择权取消生存金累积生息选择 权，生存金进入附加万能 账户1、突出升级产品特点 2、避免客户在投保时比较，降低销售 难度，同时避免万能结息波动时在两种 选择权之间变动p 财富C款是财富人生的升级产品，关键设计点为将主险生存金转入附 加万能账户进行投资，具有市场创新性，在同业大公司中属于首创。p 与财富人生相比，其主要特点如下：财富人生C款主要特点第13页区别新附加万能现有附加万能目的与主险搭配专属于财富C款非专属彰显升级产品优势主险生存金默认转入不能转入初始费用转入生存金不收 趸交5%趸交5万以上5% 5万以下7%趸交与追加保费首年初始费用持
6、 平，初始费用远低于卓越人生。 维护客户利益，让利客户 追加保险费: 5%/4%/3%/2%+保单管理费不收5元/月降低失效概率、包装赠送账户保单账户价值交纳 主险续期保费不支持支持由于主险已有垫交功能，取消以降 低产品设计复杂度持续奖金无有账户价值主要来自于生存金转入， 持续性同主险，意义不大保险责任账户价值105%账户价值不以保障为卖点，简化责任,同时 降低风险附加财富赢家主要特点万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第14页p 主险特别保险金如您选择一次性交纳保险费 如您选择的交费期间小于5年，我们 不向生存类保险金受益人给付特别保险金p 主险生存保险金受益人被保险人本人投
7、保人p 附加万能险趸交保险费至少交纳10元，以1000元整数倍递增p 主险佣金结构交费期间保单年度1保单年度2保单年度3保单年度4保单年度510年交20%4%3%3%3%其他重要条款、规则解析万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第15页课 程 大 纲前言产品一览产品解析1243 3综合评估3 5开发背景万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第16页p 体现投资优势万能销售基础好，在加息环境下，结算利率比较透明，有利 于销售p 利益演示更有优势监管规定：生存金累积生息演示利率上限为3%，万能结算演 示利率中高档上限
8、分别为4.5%和6%万能利益演示有显著优势，从而有利于销售财富C款生存金演示（35岁男性、10000元年交保费，10年交，4.5%演示利率）年末年龄万能账户 （4.5%演示）累积生息生存金 （3%演示）差额 -比例/ 60144,854107,26337,590135%80465,280277,243188,037168%财富赢家计划优势（一）第17页p 短期领取客户利益有退保损失 附加万能险前5年收取退保费用，因此如果前5年发生大额领 取，客户会有退保损失，长期没有受影响。 以30岁男性10年交、年交1万元为例，生存金进万能账户， 前三年可领取金额小于生存金累积生息金额退保费用保单年度1 保
9、单年度2 保单年度3 保单年度4 保单年度5 保单年度6+5%4%3%2%1%0%保单年度末万能退保现金价值 按4.5%演示累积生息生存金 按3%演示差额-10 00 21,759 1,806 -47 33,634 3,665 -31 45,632 5,581 51 57,759 7,554 205 615,247 14,736 511 财富赢家计划风险提示（一）第18页p 短期结算利率风险 目前我司万能结算利率为4.2%，低于财富人生生存金累积生 息利率4.5%，同时也低于万能中档演示利率4.5%。这如果在 销售过程中没有解释清楚，将存在一定风险。 在目前资本市场环境下，万能新账户结算利率达
10、到4.5%有一 定压力，长期来看，万能结算利率和生存金累积生息利率的 孰高孰低存在不确定性。p 销售增加了一定复杂性 须向客户宣导两款产品，增加销售的复杂度。财富赢家计划风险提示（二）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第19页课 程 大 纲产品详解案例说明123 3销售利益第20页产品定义 “财富赢家”是一款创新型保险理财计划，它将 分红险和万能险合二为一，通过双账户三次复利 增值，实现了保底返还和投资收益的完美结合， 其功能更强大，应用更灵活，为家庭的子女教育 、养老、理财、资产保全等需求提供了最佳的解 决方案。第21页产品名称p 产品名称：泰康财富人生C款终身年金保险（分
11、红型） 泰康附加财富赢家定期寿险（万能型）p 产品口号：乐享财富 稳做赢家p 销售口号：一份投入 两个账户 三次增值 多重选择 无限领取万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第22页产品构成险种 项目泰康财富人生C款 终身年金保险（分红型）泰康附加财富赢家 定期寿险（万能型）泰康附加财富C款 提前给付重大疾病保险主/附加险主险附加险附加险险种类别终身寿险（分红型）定期寿险（万能型）健康险投保年龄0岁（出生且出院满30天 ） 至55周岁（含）同主险同主险保险期间终身同主险同主险交费期间趸交、3、5、10、15、20年交同主险（仅能且必 须附加于财富人生C款 ）同主险（主险趸交 时不
12、可附加本险种）交费方式年交第23页产品特点快返还快：快速返还，交费期间返还最高50%多收益多：交费有奖，领取递增，双重账户，三次增值久领取久：领取到终身活账户活：交费活、领取活、追加活强功能强：年金分红加万能，自带豁免，功能强大第24页财富赢家结构图万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第25页p财富人生C款保险利益p附财富赢家定期保险利益p附财富重疾C款保险利益第26页财富人生C款保险利益1生存金： 1、持续金 : 交费期内，被保险人生存，可按约定的每年交纳的本合同基本责任的保险费的2%给付持续金。2、特别金:交费期内每五年返还基本责任的保险费的50%。 3、贺岁金 : 60岁
13、前每年领取保额的10%60岁（含）后每年领取保额的20%第27页二、身故金：被保险人身故时的保险金额分别为：1、未满十八周岁，返还已缴累计保险费（不计息）；2、十八周岁后（含）至六十岁身故，身故保险金数额等于累计保险费的110%；3、六十岁（含）至年满79周岁身故，身故保险金为（20年生存金已领取年金）4、年满79周岁后身故，本合同终止财富人生C款保险利益万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究第28页财富人生C款保险利益三、一次性领取选择权如果被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日仍生存，且交费期间已届满，生存保险金受益人可以选择一次性领取生存保险金，其数额等于保险金
14、额的3.6 倍，该数额已包含被保险人在年满60 周岁后本合同的首个年生效对应日应领取的生存保险金，本合同终止。生存保险金受益人要行使上述选择权，需要在被保险人生存至60 周岁后本合同的首个年生效对应日前30天内行使。第29页四、保单红利，享受公司经营成果五、意外身故、高残保费豁免：在交费期内，投保人因意外造成身故或高残，将豁免余下的保费。财富人生C款保险利益第30页p财富人生C款保险利益p附财富赢家定期保险利益p附财富重疾C款保险利益第31页附财富赢家定期保险利益在本附加合同保险期间内，我们承担下列保险责任：被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本附加合同终止。身故保险金数额为以
15、下两项金额中的较大者：1、被保险人身故之日本附加合同的保单账户价值；2、您已交纳的本附加合同的保险费与已从主合同转入本附加合同保单账户的生存类保险金之和，但须扣除您累计申请的部分领取的金额。第32页附财富赢家定期保险利益费用收取我们按约定收取下列初始费用： 1.从主合同转入的生存类保险金不收取初始费用。2.您每次交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险费在扣除初始费用后计入保单账户。3.初始费用按趸交保险费和追加保险费分别收取。4.趸交保险费初始费用收取比例为5%。保单年度第1保单年度第2保单年度第3保单年度第4及以后各 保单年度 初始费用 收取比例5%4%3%2%第33页附财富
16、赢家定期保险利益保单年度第1保单 年度第2保单 年度第3保单 年度第4保单 年度第5保单 年度第6及以后各保 单年度退保费用比例5%4%3%2%1%0%退保费用为我们收到您解除本附加合同申请书之日保单账户价值或者申请部分领取的保单账户价值的一定比例年金转换选择权自本附加合同第11个保单年度起，如果本附加合同有效，您可以向我们提出年金转换书面申请，将本附加合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方式及标准转换为年金。第34页附财富赢家定期保险利益保单账户最低保证利率保单账户利息采用月复利计息；自本附加合同生效起的前5个保单年度，本附加合同保单账户的最低保证利率为2.5%。从第6个保单年度开始，我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于1.75%。保单账户价值的部分领取每
