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1、阳光财产保险股份有限公司阳光财产保险股份有限公司核保核保/ /核赔技术序列职务资格考试大纲核赔技术序列职务资格考试大纲（20082008 版）版）2目 录第一部分 基础知识.3一、阳光文化 .3二、重要时事 .3三、保险基础知识 .3第二部分 专业知识.3一、机动车辆保险部分 .3二、财产保险部分 .3三、短期意外和健康险部分（含车险人伤） .3第三部分 政策实务.3一、机动车辆保险部分 .3二、财产保险部分 .3三、短期意外和健康险部分 .3第四部分 参考资料.33第一部分第一部分 基基础础知知识识一、阳光文化一、阳光文化（一）阳光的核心理念（二）阳光的基本政策（三）张维功董事长兼总裁关于阳
2、光文化的重要论述二、重要二、重要时时事事（一）“国十条”的重要内容（二）“中共十七大报告”中重要关注点三、保三、保险险基基础础知知识识（一）（一）风险风险与保与保险险的基本概念的基本概念1、风险、风险管理（1）掌握风险单位的概念及其特点；掌握风险衡量的具体内容：损失频率与损失幅度；（2）了解风险管理与保险的关系以及风险经理如何运用保险这一风险管理工具管理企业。2、保险的概念和特征（1）熟悉从法学、经济学、风险管理学的角度对保险的解释，掌握中华人民共和国保险 法对保险的定义；（2）熟悉可保风险的定义及其必备的条件；（3）熟悉保险费率厘定的基本原则；（4）熟悉保险基金的建立是实现保险分摊与补偿损失
3、的前提和保证；（5）了解保险基金等于保险责任准备金的必要性；掌握保险合同是保险经济关系成立的 法律保证；掌握保险的基本特征。3、保险的分类（1）掌握我国保险法对保险的分类；掌握保险分类的四种方法；（2）熟悉按承保风险可分为单一风险保险和综合风险保险；（3）掌握原保险、再保险、复合保险、重复保险和共同保险的区别及实际中的运用；了解 强制保险和自愿保险的区别。（二）保（二）保险险的基本原的基本原则则41、保险利益原则概念；熟悉确立保险利益原则的意义、物权、债权和负有法律上的责任都可以作为保险利 益；了解保险利益的转移和消灭的几种具体情况，如继承、转让和破产。2、最大诚信原则含义、保险人如何履行说明
4、义务、如实告知义务的含义、告知义务人、告知的时间与范 围、如实告知义务的免除、违反如实告知义务的构成要件、违反如实告知义务的法律后果、 了解弃权与禁止反言的含义。3、损失补偿原则掌握损失补偿原则及其派生的代位原则和分摊原则的含义、损失补偿的范围和方式；了 解分摊原则。4、近因原则含义、近因原则的具体运用；熟悉在单一原因造成的损害、同时发生的多种原因造成损 害、连续发生的多项原因造成损害和间断发生的多项原因造成损害的情况下近因的认定；了解确定近因的方法。（三）保（三）保险险合同合同1、掌握保险合同的概念、特征，熟悉保险合同的基本分类和划分标准，如财产保险合同 和人身保险合同、定额保险合同和损失补
5、偿保险合同、足额保险合同、不足额保险合同和超 额保险合同、定值保险合同和不定值保险合同、原保险合同和再保险合同。2、保险合同的订立：熟悉、掌握保险合同订立的原则和程序。3、保险合同的内容与形式：保险合同基本条款的内容、保险责任和责行免除的关系；熟 悉保险合同的形式，了解一般合同的形式。4、保险合同的履行：掌握投保人和保险人如何履行保险合同。5、保险合同的变更和权利义务终止。（四）保（四）保险险公司公司业务业务流程流程1、保险展业：保险展业的概念和必要性；熟悉保险展业的几种途径；了解保险展业的作用。2、业务承保：掌握承保人的主要职责；了解保险人提高承保能力和扩大保险供给的方法； 熟悉承保过程所包
6、含的主要步骤；了解承保信息的主要来源；掌握承保管理的共同主要任务； 掌握续保的含义和重要意义。3、保险索赔与理赔：掌握保险索赔和保险理赔的含义；熟悉保险理赔员的类型及其主要 区别；熟悉保险索赔和保险理赔的基本程序。（五）保（五）保险险的数理基的数理基础础1、保险费率的概念：掌握可信度、纯保险费率、附加费率、大数定律、稳定系数等概念。52、保险费率厘定：掌握基本保险费率厘定方法；了解影响费率的几个主要计算基础；掌握 费率调整的基本方法；熟悉终极值预测的基本原理；了解超额再保险费率厘定的简单方法。3、保险准备金的提存：掌握保险准备金提存的法律规定；掌握保险准备金的基本概念；掌 握非寿险准备金的概念
7、、提存方法；掌握人寿保险准备金的概念、了解人寿保险准备金的提存方法。（六）保（六）保险险市市场场1、保险供给：掌握保险供给的含义；熟悉制约保险供给的主要因素；掌握保险供给的多种 组织形式：股份制保险公司、相互制保险公司、个人保险和专业自保公司各自不同的概念和 特征；掌握相互制保险公司和股份制保险公司的区别；了解劳合社保险人。2、保险需求：掌握保险需求的含义；熟悉保险需求包含的三要素；了解保险需求的分类； 熟悉影响保险需求的主要因素及其主要内容。3、保险中介：掌握保险市场中介的概念；掌握保险代理人、保险经纪人和保险公估人的 差别；了解保险代理合同的主要内容；了解保险经纪人的从业资格要求；了解保险
8、经纪人的执 业规则；掌握保险公估人的执业规则。（七）保（七）保险监险监管管1、保险监管体系与方式：掌握国家保险监管、保险行业自律与保险信用评级在广义保险 监管中的地位；熟悉保险行业自律组织的作用；熟悉保险作用评级的定义；熟悉保险监管的三 种方式；掌握保险监管的实体方式。2、保险监管的主要内容：掌握保险组织监管的含义；熟悉保险组织监管的目的；把握对保 险业务范围监管的内容；了解保险条款监管、保险费率监管的重要性；掌握保险偿付能力监 管作为保险监管核心的原因；掌握偿付能力的定义；熟悉偿付能力监管的主要手段；熟悉最低 资本限额管理的定义；熟悉我国对财产保险和短期人身保险业务最低偿付能力额度的规定；
9、了解我国对保险中介人监管的主要内容。6第二部分第二部分 专业专业知知识识一、机一、机动车辆动车辆保保险险部分部分（一）熟悉（一）熟悉现现行行车险车险主要保主要保险险条款条款1 机动车交通事故责任强制保险条款2 阳光机动车第三者责任保险条款3 家庭自用汽车损失保险条款4 非营业用汽车损失保险条款5 营业用汽车损失保险条款6 特种车保险条款7 摩托车、拖拉机保险条款8 机动车车上人员责任保险条款9 机动车盗抢保险条款10 各类附加险条款（二）熟悉相（二）熟悉相应应条款中的关条款中的关键键性内容性内容1、熟悉机动车辆保险的特点、种类以及车辆损失险的保险责任；掌握车辆损失险承保的 自然灾害和意外事故的
10、种类；熟悉施救措施、保护措施的含义以及保险公司对施救、保护费 用赔偿的计算；掌握第三者责任险的保险责任；了解第三者的概念以及第三者责任险的被保 险人的范围。2、掌握车辆损失险的责任免除和第三者责任险的责任免除，以及二者的共同责任免除， 包括保险车辆的损失以及不论在法律上是否应由被保险人承担的人身伤亡和财产损毁的赔 偿责任。3、掌握车辆损失险保险金额的确定和调整；熟悉新车购置价和实际价值的含义；了解车 辆损失的修复原则；掌握车辆损失赔偿的计算以及全部损失和部分损失的赔偿计算公式。4、了解机动车交通事故责任强制保险赔偿限额以及赔偿的相关条件；掌握“交强险”和商 业第三者责任险赔偿处理以及与处理赔偿
11、案有关的法律、法规；熟悉机动车辆保险合同规定 的被保险人的义务以及应注意的问题。5、熟悉机动车辆保险的承保程序以及车辆损失保险费率的厘定应考虑的因素和保险费 的计算、交强险和商业第三者责任保险费的计算依据和保险费的计算；熟悉按短期费率计算 保险的方法；熟悉车辆保险的理赔和追偿程序。7二、 、财产财产保保险险部分部分（一）（一）财产财产保保险险概述概述熟悉财产保险的概念与业务体系。一是了解和掌握财产保险的定义，区分广义财产保险 与狭义财产保险；同时了解国际保险市场保险业划分的惯例。二是了解和掌握财产保险的业 务体系构成。掌握财产保险的特征，不仅体现在保险标的方面，而且体现在财产保险业务的 独特性
12、质方面。（二）企（二）企业财产业财产保保险险1、了解企业财产保险含义、特点及其产生和发展过程。熟悉企业财产保险的主险、附加 险和附加条款，能够熟练区分财产保险基本险和财产保险综合险的异同。2、掌握企业财产保险概念和基本内容；区分可保标的与不保标的以及特约可保财产的 内涵；熟悉财产保险的固定资产和流动资产的保险金额的计算方式；3、了解和掌握国内现行的保险费率采用的分类级差费率制，即工业险费率、仓储险费率、 普通险费率。熟悉和掌握可保责任的范围。4、掌握企业财产保险的赔偿方法。5、了解和熟悉财产保险的机器损坏保险和附加险。掌握利润损失保险的基本含义；掌握 利润损失险的保险责任、保险赔偿期限的确定，
13、利润损失险的保险金额与保险费率及保险赔 款的计算；了解利润损失险的除外责任。（三）家庭（三）家庭财产财产保保险险了解和掌握家庭财产保险概念及其特色；熟悉和掌握家庭财产保险的基本内容，如家财 险的适用范围、险种结构、可保财产和不可保财产的划分、家庭财产保险的责任范围、责任 期限、保险金额与保险费率的计算等。（四）（四）责责任保任保险险1、责任保险概述熟悉责任保险的概念，了解和掌握民事法律责任与责任保险的关系；掌握过失责行与绝 对责任和合同责任的划分及含义；了解责任保险的发展线索及其特征；熟悉和掌握责任保险 的基本种类及其内容；熟悉和掌握责任保险的保险责任范围、赔偿限额与免赔额的确定以及 责任保险的保险费率的制定依据。2、公众责任保险理解和掌握公众责任保险的定义，熟悉公众责任保险的业务体系；熟悉和掌握公众责任 保险的责任范围，区分保险责任与除外责任以及特别附加责任；了解公众责任保险的费率厘 定及保费计算方法以及赔偿限额与
