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1、来凤县农村信用合作联社二六年度信息披露报告一、基本情况截至2006年12月底，我社共有1个法人机构， 8个信用社6个信用分社。员工210人，其中在编员工181人(内退人员38人)、退休员工29人。全辖各项存款32629万元，各项贷款22943万元，年度账面利润370万元，实现考核利润305万元,股本金余额2896万元，股东人数6493人。二、资本充足率变动情况截至2006年12月底，按人民银行计算口径，我社资本净额540万元，表内外加权风险资产19205万元，资本充足率为2.81，较2002年上升45.82个百分点，较2005年底下降11.78个百分点；按银监部门的计算口径，我社资本净额-21
2、9.51万元，表内外加权风险资产22130万元，资本充足率为-0.99，较2002年上升43.57个百分点，较2005年底下降2057个百分点。资本充足率比2005年下降的主要原因是2006年度均考虑了足额提取风险拨备的因素。三、不良贷款比例及下降情况截至2006年12月底，我社各项贷款22943万元，其中不良贷款余额6628万元，较上年底下降1911万元，较基期下降1465万元；不良贷款占比28.89，较上年底下降16.49个百分点，较基期下降44.36个百分点，较基期降幅60.56，早已达到兑付央行票据不良贷款较2002年12月末降幅不低于50的标准。四、本年利润及费用总额变动情况截至20
3、06年12月底，我社实现各项业务收入2171万元，其中贷款利息收入1919万元，较上年同期多收131万元，收息率7.91%，较上年同期增加0.04个百分点，金融机构往来收入119万元，比上年同期少收58万元；各项支出1801万元，较上年同期多支29万元，付息率1.55%，较上年同期上升0.55个百分点。2006年度，全县农村信用社营业费用总额1138万元，较上年上升36万元，增幅3.3，综合费用率55.2%，同比下降0.9个百分点。费用额增加的主要是用于员工工资、福利待遇提高，安全防卫费、印刷费、邮电费、会议费、取暖降温费等费用增加，其中工资及福利增加269万元、印刷费增加12万元、邮电费增加
4、20万元。全县盈亏轧差后账面净盈利370万元，较上年同期增盈154万元，实现考核利润305万元，人均利润2.1万元。五、股权结构及股金分红情况截止2006年12月底，我社实有股金余额为2896万元，其中：法人股金额74万元，占股本总额的2.55%，最大一户法人股20万元，占股本金的6.9；自然人股金额2822万元，占股本总额的97.45%；最大一户自然人股12万元，占股本金的4.14。其中：投资股906万元，占比31.27;内部职工股金194万元，占股本总额的6.70%。股金分红按照省联社及税务部门有关规定，经联社社员代表大会和理事会研究通过，按3.24的标准严格进行分红。六、本年度“三会”制
5、度落实及信息披露情况（一）社员代表大会来凤县农村信用合作联社第一届社员代表大会第一次会议于2006年6月20日在湖北省来凤县召开，应到社员代表51人，实到社员代表51人，占应到社员的100%。会议由来凤县支持农村信用社改革试点工作领导小组副组长滕建刚同志主持，会议表决通过来凤县农村信用合作联社筹建工作报告、来凤县农村信用合作联社章程、来凤县农村信用合作联社社员代表大会议事规则、来凤县农村信用合作联社社员理事会议事规则、来凤县农村信用合作联社社员监事会议事规则、来凤县农村信用合作联社支持“三农”发展及今后三年提高农业贷款比例的实施方案、来凤县农村信用合作联社分支机构设立方案，表决通过周法进、杨万
6、元、张云超、向武、宋孝海、杨云贵、张友成、刘祥明、周文成组成来凤县农村信用合作联社首届理事会，表决通过向来生、罗文平和另三名职工监事焦祖武、郭文明、贾靖组成来凤县农村信用合作联社首届监事会，审议通过了来凤县农村信用合作联社财务核算实施细则等共32个制度及管理办法、5个实施细则、1个处置方案、1个实施方案。（二）理事会来凤县农村信用合作联社第一届理事会第一次会议于2006年6月20日在湖北省来凤县召开。应到理事9人，实到理事 9人，占应到理事的100%，符合法定人数。会议由湖北省农村信用社联合社恩施办事处滕明介同志主持。会议以举手表决方式通过了来凤县农村信用合作联社理事会议事规则，选举周法进为来
7、凤县农村信用合作联社第一届理事会理事长。并经来凤县农村信用合作联社理事长提名，以举手表决方式决定聘任杨万元同志为来凤县农村信用合作联社主任。由来凤县农村信用合作联社主任杨万元同志提名，以举手表决方式决定聘任张云超同志为来凤县农村信用合作联社副主任。会议表决通过来凤县农村信用合作联社职能部门设置、主要负责人及其职责。聘任刘绪海同志为来凤县农村信用合作联社财会统计科科长、肖肃同志为来凤县农村信用合作联社信贷管理科科长、郭文明同志为来凤县农村信用合作联社稽核监察科科长。会议表决通过来凤县农村信用合作联社理事会三个委员会设立方案、来凤县农村信用合作联社分支机构设立方案。决定来凤县农村信用合作联社在原9
8、个核算信用社、8个信用分社的基础上变更后设立9个信用社，8个信用分社，变更后设立的信用社及信用分社分别为：来凤县农村信用合作联社宏达信用社、来凤县农村信用合作联社翔凤信用社、来凤县农村信用合作联社绿水信用社、来凤县农村信用合作联社漫水信用社、来凤县农村信用合作联社百福司信用社、来凤县农村信用合作联社旧司信用社、来凤县农村信用合作联社大河信用社、来凤县农村信用合作联社三胡信用社、来凤县农村信用合作联社革勒信用社、来凤县农村信用合作联社四斗种分社、来凤县农村信用合作联社书院路分社、来凤县农村信用合作联社金盆山分社、来凤县农村信用合作联社东门信用社、来凤县农村信用合作联社西门分社、来凤县农村信用合作
9、联社飞机分社、来凤县农村信用合作联社活水分社、来凤县农村信用合作联社高洞分社。会议审议通过了来凤县农村信用合作联社财务核算实施细则等共32个制度及管理办法、5个实施细则、1个处置方案、1个实施方案。（三）监事会来凤县农村信用合作联社首届监事会第一次会议于2006年6月20日在湖北省来凤县召开，应到监事 5人，实到监事5人，占应到监事的100%，符合法定人数。会议由来凤县支持农村信用社改革试点工作领导小组副组长欧高辉同志主持。表决通过来凤县农村信用合作联社监事会议事规则，选举焦祖武同志为来凤县农村信用合作联社第一届监事会监事长。七、业务经营情况（一）存款继续保持高增长态势，总量和增量再创历史新高
10、1、存款突破3亿元。截止12月底，全县农村信用社存款余额3.26亿元，较年初增长4854万元。2、存款增幅较为明显。2006年全县农村信用社存款增幅为17.3%，存款总额占全县金融机构贷款总量的24.35%。3、存款结构明显改善。截止12月底，全县农村信用社低成本存款18094万元，占比55.5%，分别较年初增长4813万元和7.7个百分点。(二)贷款规模审慎扩张，支农主力军作用进一步彰显 截止12月底，全县农村信用社各项贷款余额22943万元，较上年末增长4127万元，其中支农贷款占88.6%。全年累放各项贷款21421万元，同比多投放2137万元，增幅为11.1%。全年累收各项贷款1729
11、4万元，同比多收回2253万元。从市场份额看，全县农村信用社各项贷款余额占全县金融机构贷款总量的24.59%。（三）清收盘活工作力度加大，不良贷款 “双降”目标均得以实现截止12月底，全县农村信用社不良贷款余额为6629万元，占比28.89%，分别较上年末下降1911万元和16.49个百分点。 （四）增收节支成效明显、经营效益创历史最好水平 截至12月底，全县农村信用社实现营业收入2061万元，较上年同期多收96万元，其中利息收入1919万元，占总收入的88.4%，收息率7.91%。金融机构往来利息收入118万元，占总收入的5.4%；全社总支出为1801万元，其中利息支出为463万元，金融机构
12、往来利息支出4万元，营业费用1138万元，手续费支出2万元，其他支出124万元。收支轧差后实现账面盈余370万元，较上年同期增盈154万元。 1、贷款利息同比多收：截止12月底，全县信用社实现贷款利息收入1919万元，较上年同期增收131万元。2、利润实现历史最好纪录：截止12月底，全县农村信用社实现利润370万元。 3、费用比例控制达到预期：截止12月底，全县农村信用社综合费用率为55.2%，同比下降0.9个百分点，业务招待费、业务宣传费均控制在比例之内。4、百元贷款收息率进一步提高：截止12月底，全县农村信用社贷款收息率为7.91%，同比上升0.04个百分点。八、风险控制情况一年来，本社针
13、对经济金融形势和监管政策方面出现的新变化，不断改善风险管理水平，提高风险管理能力，对可能造成重大影响的风险因素力求做到事前预警、事中监控、及时化解。 （一）信贷风险控制情况 执行并制定了来凤县农村信用社信贷管理实施办法等规章制度。加强了贷前、贷中、贷后管理的措施。加强了对不良贷款的考核和监控工作，对责任贷款、“三违”贷款、及行政事业单位、村组贷款做出了具体安排，制定了详尽的措施。 （二）市场风险控制情况 一年来，本联社严格执行“安全性、流动性、效益性”信贷管理原则，严格遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点项目的风险控制，严格执行国家宏观调控政策和产业政策情况。信贷投放以“
14、三农”为主向，以“小额、分散”为原则，积极支持辖区农业产业政策调整，重点支持涉农企业。 （三）操作风险控制情况2006年，本社通过不断完善内控体系，努力防范可能的操作风险。将湖北省农村信用社稽核检查操作规程、湖北省农村信用社信贷管理基本制度、湖北省农村信用社资金信贷管理责任追究办法等规章制度，并形成了汇编，使内部控制渗透到各个业务过程和各个操作环节，覆盖到所有部门和岗位。同时，认真开展业务调研、检查及审计监督，积极开展专项检查，对各项业务的违规行为严肃查处，有效地防范操作风险。九、附件来凤县农村信用合作联社2006年度信息披露表二七年三月二十八日附件：来凤县农村信用合作联社2006年度信息披露
15、表单位：人、%、元、次 时期 指标 报 告 期 (2006年末)基 期 (上一年末)增减幅度职工人数1811810.00%股东人数6,6786,4932.85%资本充足率（人行口径）2.81%14.59%-80.74%资本充足率（银监口径）-0.99%19.68%-105.03%股本金总额28,964,495.0025,758,555.0012.45%不良贷款比例28.89%45.38%-36.34%不良贷款余额66,287,467.0085,393,286.00-22.37%清收不良贷款额19,105,791.0013,428,043.0042.28%贷款余额229,433,727.0018
16、8,167,936.0021.93%存款余额326,288,232.00277,746,866.0017.48%费用总额11,382,206.0011,024,097.003.25%收入总额21,709,080.0019,875,306.009.23%本年利润3,702,531.002,157,117.0071.64%每股红利0.03240.036-10.00%“三会”召开次数71 我本人确保来凤县农村信用合作联社2006年度信息披露的内容真实。 经审核，来凤县农村信用合作联社2006年度信息披露表中的有关数据与其财务报表一致。来凤县农村信用合作联社盖章 来凤县银监办事处盖章董(理)事长签字： 负责人签字： 2007年3月28日2007年月日说明：此信息披露表内容为农村信用社最低信息披露标准。9
