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1、1银银行运行运营营部部试题库试题库一、填空一、填空1 我行目前开办的外汇资金业务有外汇买卖交易、 （期权）、互换、 “汇聚宝”和代理黄金交易。2 我行的资金结算业务即指对上述业务和国债的（后线帐务处理）及风险监控。3 资金结算工作具体包括对交易凭证的审核、对交易（合理性）的监督；同时进行相应的（会计核算）、资金划拨、损益计算及报表。4 买卖外汇业务，是指我行应客户要求，以一种可兑换外币套换成另一种（可兑换货币）的外汇交易。5 外汇买卖从交割期限上可分为即期外汇买卖和（远期外汇买卖）。6 外汇买卖从交易对手上可分为实盘外汇买卖与（对公外汇买卖）两种基本类型。7 分行叙做代客买卖外汇业务，必须事先
2、获得（总行资金部）批准。8 接收交易清单通常在每个工作日上午（8：30）前完成。9 每日资金计划处交易前线需将上个工作日的所有实盘交易的（电子版）上传清算处资金结算科。10 资金结算人员每日对资金计划处提供的交易清单中总、分行平仓部分进行（交易日、交割日）筛选。检查是否有异常起息的情况。11 资金结算人员每日对各（辖内分行客户实盘交易）与（省行本部客户的交易）进行累计，确认是否与全辖客户实盘交易汇总相符。12 资金结算人员每日核对交易清单：将总、分行平仓交易清单与（DBOS 系统）中交易日界面待处理的总、分行交易进行核对。13 资金结算人员核对交易清单无误后，通过（DBOS 系统）对上一个工作
3、日的总、分行平仓交易进行（交易日表外帐务处理）。14 资金结算人员对前两个工作日的总、分行平仓交易做表外冲回，同时做资金交割的帐务处理。15 资金结算人员每天通过总行下发的（MT950）对帐单、联行的销帐平衡表进行核销，如有问题须在接到对帐单 3 个工作日内向总行查询。216 资金结算人员每日登记（工作日志）。17 资金结算人员每日登记 DBOS 系统运行日志，每个工作日对该系统的开机情况运行情况及关机情况进行登记，并详细记载交易日、交割日的帐务处理笔数，加盖经办、复核人员签章后由（专人保管）。18 资金结算人员每日按照资金计划处提供的交易清单建立（外汇买卖交易证实），并向交易对手按时发送。1
4、9 外汇买卖证实中需详细列明（买入货币及金额）、 （卖出货币及金额）、汇率、交易日、（起息日）及证实填报日期。20 外汇买卖交易证实需经（双人经手）并列明经办员、复核员姓名、联系电话等。21 外汇买卖交易证实应在每个工作日上午（9：00）前以（NOTES）形式发送交易对手行。22 资金结算人员每个工作日上午完成对各交易对手行的“外汇买卖交易证实”的接收工作，并与己方证实的交易细节进行全面核对，如发现问题应及时向对方行反馈。23 交易证实在核对无误后按日期分别排列，每月装订、归档留存。保存期限（2 年）。24 X-FUND 系统在向 DBOS 系统中传输交易的过程中，如发生断点或其他故障，容易造
5、成漏传或误传交易的问题；此外，跨零点的总、分行实盘交易平仓，也有造成（T+1）起息交易的可能。因此每日必须将（DBOS 系统）内的待处理交易与资金计划处的交易清单进行逐笔核对，无误后方可进行帐务处理。25 每日资金计划处提供的交易清单中，各辖内分行客户实盘交易明细有漏单现象，易造成遗漏交易或只递单未记帐的情况。需人工与（省行本部客户）的交易累计，看是否与全辖客户实盘交易汇总相符，同时逐笔核对辖内分、支行的交易证实，确保实盘交易准确无误。26 辖内行应每个工作日上午 10：00 前通过 NOTES 系统完成对省行的“外汇买卖交易证实”的接收工作，同时对双方证实的交易细节逐笔核对，发现问题应于当日
6、上午向省行反馈。27 资金结算人员签收对公外汇买卖交易单及客户委托书时，资金计划处交易部门需建立明确的（交易单签收登记薄）。28 交接登记薄须注明每笔交易的买卖货币及金额、 （汇率）、交易对手、交易日与起息3日。29 交易部门正常情况下与资金结算人员的送单和签收不得晚于（交易次日上午），对于当日起息和次日起息的交易，须于（交易成交后）立即送交资金结算部门。30 交易单应由交易人员（双签）方可生效，否则予以退单。31 对公外汇买卖交易单必须附有客户的（委托书），委托书上须有委托人签字及（客户公章），否则无效。32 交易单与委托书字迹不清楚、前后不符或者内容不全的情况下，应及时通知交易人员予以补充
7、或更换， （结算人员）无权更改交易单内容。33 对于 DBOS 系统中不能处理交易，资金结算人员按照会计核算手续手工缮制传票，办理转帐。交易单、 （客户委托书正本）做为传票附件。34 资金结算人员对交易内容审核无误后，需向（客户）发送交易证实。35 客户证实中需详细列明本行行名、交易对方名称、买入货币及金额、卖出货币及金额、汇率、交易日、起息日及证实填报日期。交易证实须列明经办员、复核员姓名、联系电话等，并加盖（交易证实专用章）。36 资金结算人员发送资金交割通知书时，通知书中应列明客户名称、交割日期、 （双方结算帐户帐号）、货币的借贷方向及金额，由（运营部总经理）或指定有权签字人签字，加盖运
8、营部公章传真至客户帐户所在的分、支行。37 资金结算人员需跟踪监督资金流向，在辖内分、支行开户的客户在与省行叙做对公外汇买卖交易时，省行结算人员须在交割日通过（跨机构查询）的方式进行跟踪，确保交割资金按指定帐户收支，并登记备查。38 对公外汇买卖交易通常金额巨大、交割期限较长，所以客户的信用风险容易给我行带来不必要的损失。为了有效保证交易的执行和我行利益，除我行贷款、信用证项下的远期外汇买卖外，均须开立（保证金帐户）并按比例存入（保证金）。39 在我行有贷款授信的客户叙做外汇买卖交易时，应对其（授信额度）进行相应的抵扣。40 每笔对公外汇买卖的到期日当天，结算人员须事先监督客户（指定交割帐户）
9、的资金情况，如数量不足应及时与资金计划处及其他相关部门沟通，并逐笔跟踪用于外汇买卖交割押汇项下的款项，提高汇款时效，避免划拨路线上的延误，确保交易的4顺利执行。41 收款业务由省行统一划转和查询，各行处要及时查收，及时解付或入帐，本着（安全、快捷、高效）的原则处理业务，实现（“环球汇兑一日通”）的社会承诺。42 在收付业务实现头寸信息一体化的条件下，查询查复效率会直接影响收付业务的（质量和速度）。43 从事国际收付业务的人员应严格执行（经办、复核、授权）的三级控制原则。44 系统柜员密码应（定期更换并注意保密），离机随时（签退）。45 退汇时必须按（原来的汇款路线）退还汇出行，已输入的传票须加
10、以标记，避免重复录入。46 对于国际汇入汇款中（头寸指示不清、受益人资料不详、帐户长期未达）等情况，应及时向国外发出查询。47 查询查复原则是：（有问即查，有查必复）；（先急后缓，大额优先）；电查电复，函查函复；格式规范，内容准确；（先内查，后外查）。48 查询业务中对当日转入过度科目的收付款项应在（当日）查询处理，最迟不得超过（两个）工作日。49 对客户到柜台查询的汇入汇款业务坚持（首查负责制）原则，不得推委、搪塞、做到一查到底，并在短时间内给予客户满意答复。50 对长期未解付款项应进行催查，对于经过多次查询，超过（两个月）以上仍无法解付的汇款，应主动联系国外汇款行退汇。51 对于各种原因的
11、退汇业务，一定要及时查询，待查清结果或收到查复、 （落实头寸）后，方可交由收付业务人员进行处理。52 建立健全查询档案管理制度，实行（分类归档、妥善保管）。53 查询查复业务月结案率应达到（95%）以上。54 对需要特殊处理的业务（冲帐、调帐、退汇）须经严格的审核批准后，方可办理。55 应每日及时进行收付系统（批处理和系统数据备份），保证综合系统的帐务处理，保证系统业务数据的安全可靠。56 对无法及时结案的查询业务，做到（三个工作日）催查一次，直至结案。57 查询完毕的案卷要及时整理，标注查询结果和日期，按照（已结案卷）和（未结案卷）5分类，按照查询查复编号顺序分别归卷，定期进行整理，装订造册
12、。58 对于（大额汇款）、错划款、头寸未达款、重复付款、长期挂帐款及收款人投诉情况，应于以特别关注。59 收付系统授权权限分别为：复核（10 万美元以下）、一级授权（10 万-50 万）二级授权（50 万-500 万）、三级授权（500 万以上）。60 可以直接对外发送 SWIFT 报文的地区行，发生国际付款业务时，将付款指示向国外发出后，付款头寸通过（综合业务系统）上划省行。61 国际汇入汇款从国外联行或国外代理行通过 SWIFT 系统发出，一部分经总行截报处理后，通过（收付清算系统（简称 NICS 系统）HT103、HT202、HT210）报文下划到省行收付清算系统，另一部分直接通过 SW
13、IFT 系统的（MT103、MT202）报文下划省行收付清算系统。62 国际收付清算业务分为（电子清算）和（纸清算）业务两大类，电子清算业务占 90%以上。目前我行的电子清算是以（SWIFT）系统为通讯工具，由收付清算系统（NEW INTERNATIONAL CLEAR SYSTEM 简称 NICS）完成，电子清算业务种类主要有：（国际收款贷记划拨及清算）、 （国际付款清算）、 （国际清算帐户管理）。纸清算业务主要有：（票据托收）和（信汇）。63 99 年初，总行在“收付清算系统”的基础上推出中国银行的阶段性产品（“环球汇兑一日通”），并对社会承诺：如果从国外汇入一笔合格的汇款，在通讯网络正常
14、的情况下，通过收付清算系统（当天）就可到达客户所在地分支行的收付清算系统或电子联行系统，并转入受益人帐户。64 目前收付系统通过与（SWIFT 系统）的接口接收国外及总行的国际收款业务报文，通过与（SBS3.0 系统）的接口处理国际收款业务报文。收付系统从 SWIFT 系统接收报文后，经过自动或人工处理，如属本行营业部门或辖内行业务，则通过收付系统与 SBS3.0 系统的接口，将报文信息（实时）送入 SBS3.0 系统，收付系统产生的帐务亦联动 SBS3.0 系统（实时记账）；如属省行国际结算业务则通过收付系统转国结部门。65 SBS3.0 系统实时接收收付系统报文信息及帐务信息并自动（建立汇
15、款卡片），报文显示为（汇入）状态。其中 SBS3.0 系统接收到的属本行营业部门的报文直接记入本6行 8341 帐户并自动建卡，属辖内行的报文直接记入辖内各行的 8341 帐户并自动建卡，各行业务部门收到后无须对报文内容进行录入、复核，可直接进行解付、查询、分报等处理。66 有部分地市行已开通 SWIFT 系统，在省分行授权范围内可（直接对国外付款）。其在发送 SWIFT MT103/202 付款电后，应立即授权将头寸上划省分行；不可直接汇款的辖内行，由省行（集中授权）清算头寸。67 总行收付清算系统自动在 SWIFT 系统中（截取报文信息），不对报文内容做任何人工干预。通过对信息的采集和加工
16、，实现对国际付款业务清算的（统一管理）。总行根据截取的报文信息（自动做帐务处理）。68 退汇业务必须（落实头寸）后方可办理退汇事宜。69 洗钱是指将（毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。70 金融机构按照人民银行规定的有关指标，或者金融机构经判断认为与其进行交易的客户的款项来自犯罪活动时，必须迅速向（人民银行或者国家外汇管理局）报告。71 我查询经办人员将国外行退汇意见通过 RTS 系统（4941-0）录入交易转述给解付行，经由由复核人员复核后，方可发出。72 对于总行下划的 HT103 报文的退汇，通过（NICS）系统以（HTn168）格式退划总行。73 结案的查询查复案卷定期装订、保存，保存期限为（两年），未结案的查询查复案卷要随时催查，直到案例了结。74 收付清算系统所处理的报文主要有（MT103）、 （MT202）、 （HT103）、 （HT202）、 （HTn68）等几种类型。75 重要空白凭证是指（无面额）的经银行或（其他金融机构）或单位填写金额并盖章（签
