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1、第 1 页 共 8 页信用社信用社“农金农金 9666996669 贷款直通车贷款直通车”业务操作流程业务操作流程1 1 目的目的本文件规定了 XX 银行(以下简称“本行”)农金 96669 贷款直通车业务操作流程和控制要点，旨在方便客户申请贷款，健全信贷营销机制，提高办贷效率，进一步规范信贷管理。2 2 适用范围适用范围本文件适用于本行开展的农金 96669 贷款直通车业务操作及管理工作。3 3 定义、缩写定义、缩写与分类与分类3.13.1 定义定义1）农金 96669 贷款直通车业务:是指客户直接拨打农金客户服务热线电话 96669 或登录农金网站，提供本人基本信息和联系方式后，获得本行全
2、程信贷服务的一种贷款申请方式。2）业务派单：个人银行部总经理岗根据贷款受理中心提供的农金 96669 贷款直通车业务基本信息登记表 ，将工作任务分配给客户经理的过程。3.23.2 缩写与分类缩写与分类无4 4 职责与权限职责与权限部门部门/ /岗位岗位职责与权限职责与权限不相容职责不相容职责个人银行部个人银行部/ /总经理岗总经理岗负责对受理岗提交的客户初审意见进行复审；负责对审核通过的客户申请进行业务派单。个人银行部个人银行部/ /受理岗受理岗1）负责接收客户信息，受理客户申请； 2）对受理的客户进行初审。调查个人银行部个人银行部/ /客户经理岗客户经理岗负责对收单的客户进行信用等级评定、授
3、信及用信调查，完成贷前调查报告，形成调查结论。审查第 2 页 共 8 页5 5 原则与基本规定原则与基本规定5.15.1 原则原则农金 96669 贷款直通车业务应遵循“流程便捷和风险制约”的原则。5.25.2 基本规定基本规定1）农金 96669 贷款直通车业务服务对象为本行区域范围内的自然人客户、农户、个体工商户等；条件成熟时，可延伸到中小企业法人客户。2）客户申请贷款的基本条件比照现行基本制度规定，其中自然人客户的基本条件为：a）年龄在 1860 周岁的城乡居民且具有完全民事行为能力；b）客户本人及其直系亲属无不良贷款，资信状况良好；c）所从事的生产经营合法，符合国家产业政策规定以及本行
4、规定的其他条件等。3）客户到柜面申请，由网点大堂经理或专柜人员负责协助客户登录农金网站或拨打农金客服电话，录入并提交客户信息。4）本行设立贷款受理中心，受理岗负责接收 96669 客户服务中心传递的客户信息。5）客户住址或经营所在地的支行负责办理贷款的支付结算；支行贷后管理岗负责资金监控、日常检查、风险分类、到期催收等贷后管理工作。6）农金 96669 贷款直通车业务实行限时办结规定。客户经理实施现场调查到办结放款手续之间的期限，原则上不超过 7 个工作日，其中调查时限不超过 2 个工作日。7）本行应建立农金 96669 贷款直通车业务专项考核办法，加强对客户经理的业绩考核。对于违规贷款及人为
5、原因形成不良贷款的，按照省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法 、 省农村合作金融机构员工违规行为处理办法及本行相关规定追究相关人员责任。8）本行应建立客户投诉机制，定期做好客户回访工作，不断改善服务质量，提高品牌影响力和社会效应。第 3 页 共 8 页6 6 流程描述与控制要求流程描述与控制要求第 4 页 共 8 页阶段阶段流程描述与控制要求流程描述与控制要求风险提示风险提示环节名称：环节名称：客户申请 操作部门/岗位：客户/客户 职责：提出贷款申请。 操作规范：客户可以下列方式申请贷款： 客户可以下列方式申请贷款： 1）拨打农金客户服务热线电话 96669，提供其本 人信息和联系方式； 2
6、）登陆农金网站填写申请，提供其本人信息和联 系方式； 3）到我行营业网点，提供其本人信息和联系方式，由 柜面人员代为填写申请信息，具体内容包括客户姓名、 身份证号码、客户住址或经营地址、申请贷款的用途、 金额、期限、贷款方式、等基本信息,在其他情况一栏 应尽量注明业务受理调查的客户经理（或信贷人员）姓 名。6.1 受理、初审环节名称：环节名称：受理、初审 操作部门/岗位：个人银行部/受理岗 职责：负责接收客户信息并按要求初审。 操作规范：在收到客户申请信息后，受理岗应在 1 个工 作日内完成以下事项： 1）对电话申请和网站申请贷款的客户进行回访，填写 客户详细资料向客户了解贷款需求的具体内容，
7、包括申 请贷款的用途、金额、期限、贷款方式等，其中语音自 助服务还应询问客户姓名、身份证号码、客户住址或经 营地址等基本信息，并登记农金 96669 贷款直通 车基本信息登记表 （见附件一） ；对柜面申请贷款的客 户可查看客户的详细信息，并登记农金 96669 贷 款直通车基本信息登记表 。 2）根据客户提供的基本信息、系统内有无不良记录、 贷款用途是否合法合规等情况，对客户的主体资格进行 初审，填写初审意见提交至主审岗复审。初审意见可为 “通过”与“不通过” 。 3）对于经理岗退回重审的贷款应进行重新审查，填写 初审意见后再次提交至主审岗。6.2 复审环节名称：环节名称：复审 操作部门/岗位
8、：个人银行部/总经理岗 职责：负责对受理岗初审提交的客户审核意见进行复审。操作规范：对受理岗初审提交的客户审核意见进行复审， 确定是否通过：第 5 页 共 8 页阶段阶段流程描述与控制要求流程描述与控制要求风险提示风险提示1）当初审人员提交到主审岗的初审结果为“不通过” 时，主审人员只可在“不通过”和“退回重审”两种主 审意见中做选择； 2）当初审意见为通过时，主审对该客户申请可以在 “通过” 、 “不通过”和“退回重审”三种主审意见中做 选择； 3）对主审不通过的申请，在系统选择“不通过” ，系统 自动向客户发出短信回复； 4）对复审通过的申请，向客户经理进行派单。6.3 业务派单环节名称：
9、环节名称：业务派单 操作部门/岗位：个人银行部/总经理岗 职责：负责业务派单。 操作规范：对审核通过的客户申请，进入“待派单”界 面，点击“查看” ，可查看客户详细信息、审核意见， 按照客户地域管理、回避制度等要求进行派单处理，将 工作任务分配给相关客户经理，落实主、次调查人。环节名称：环节名称：收单 操作部门/岗位：个人银行部/客户经理岗 职责：负责业务收单。 操作规范：1）客户经理收到短信提醒后，可进入系统 查看详细信息并接收派单信息，如果对该派单有异议， 可以申请重新派单，如无异议，在系统中点击“确认收 单” ，系统将自动提示收单成功。 2）对于确认收单的，按调查起始日期进行调查工作。环
10、节名称：环节名称：转个人评级授信操作流程 操作部门/岗位：个人银行部/客户经理岗 职责：转个人评级授信业务操作流程 。 操作规范：对未在我行评级授信的客户，对客户进行评 级和授信调查并收集相关资料。根据客户主体的不同， 分别按照个人客户信用等级评定操作流程 、 农户信 用等级评定操作流程等进行评级和授信。客户经理应 根据实际贷款进度，实时进行系统维护更改贷款进度， 保证客户在每个否定节点和放款成功节点通过系统收到 短信提醒。6.4 评级、授信环节名称：环节名称：转个人用信操作流程 操作部门/岗位：个人银行部/客户经理岗 职责：转个人客户用信业务操作流程 。 操作规范：对未在我行评级授信的客户，
11、对客户进行评 级和授信调查并收集相关资对于已在我行评级授信的客 户，直接对客户进行用信调查并收集相关资料等，转第 6 页 共 8 页阶段阶段流程描述与控制要求流程描述与控制要求风险提示风险提示个人客户用信业务操作流程 。客户经理应根据实际 贷款进度，实时进行系统维护更改贷款进度，保证为客 户在每个否定节点和放款成功节点通过系统收到短信提 醒。7 7 检查监督检查监督牵头检查牵头检查部门部门检查内容检查内容检查频次检查频次报告路线报告路线检查结果利用检查结果利用业务管理业务管理部门部门农金 96669 贷款直通车业务的制度与操作流程执行。每年不少于 2 次经营管理层持续改进。内部审计内部审计部部
12、内控评价时，对农金 96669 贷款直通车业务的合规性、有效性进行检查评价。每年不少于 1 次董事会、监事会评价、问责8 8 附件附件附件一：农金 96669 贷款直通车业务基本信息登记表第 7 页 共 8 页“96669“96669贷款直通车贷款直通车”登记表登记表登记日期 年 月 日 编号：客户姓名身份证号码常住地址市 县（市、区） 乡（镇） 村（社区） 组 （号）联系手机座机号码（非必填）客客 户户 提提 供供申请备注受理机构受理时间派单人受理人员申请金额申请期限申请用途贷款方式其中：担保人及其联系电 话 不同意受 理回复人回复日期 受理结果 同意受理回复人约定调查时间A 角主调 查人B 角次调查 人主审查人次审查人回复人回复日期否决理由贷款金额贷款期限受受 理理 机机 构构 填填 写写审批结果同意 贷款利率贷款方式第 8 页 共 8 页办贷机构办结日期记录人投诉日期投诉描述投诉人姓 名联系方式处理结果客客 户户 投投 诉诉 情情 况况反馈人反馈时间
