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1、 1 / 1120102010 年年 5 5 月理财规划师三级国家统考月理财规划师三级国家统考 基础知识试卷与参考答案基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德第一部分职业道德(第1-25题，共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导：答题指导： 该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项 选择题有两个或两个以上选项是正确的。选择题有两个或两个以上选项是正确的。 请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。请根据题意的内容
2、和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 错选、少选、多选，则该题均不得分。错选、少选、多选，则该题均不得分。 ( (一一) )单项选择题单项选择题( (第第1 18 8题题) ) 1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。 (A)法律要求(B)行为准则 (C)风俗习惯(D)官方意志 2、根据公民道德建设实施纲要的规定，下列说法中正确的是(B)。 (A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容 (B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标 (C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素 (D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准
3、 3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。 (A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化 (C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化 4、下列选项中，属于公民道德建设实施纲要提出的职业道德规范的内容是(B )。 (A)以人为本(B)诚实守信 (C)荣辱与共(D)宽容和谐 5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。 (A)集体主义(B)个人主义 (C)实用主义(D)功利主义 6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。 (A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性 (B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性 (C)多以
4、行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性 (D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性 7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。 (A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心 (C)尊敬领导 (D)坚持人格平等 8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。企业发现该生乘坐公交车时有三次逃 票记录，于是拒绝录用。看过这则信息，你对该生求职失败的感受是(C)。 (A)德国企业在招聘人员时，要求过于严格 (B)这名中国留学生怨不得别人，是他自己运气不好 (C)诚信是做人做事的根本，不管有无监督 (D)欧洲企业对中国人求职具有歧视倾向 ( (二二) )多
5、项选择题多项选择题( (第第9 9l6l6题题) ) 9、社会主义职业道德的特征是(BC)。 (A)自主性与创造性相统一(B)阶级性与人民性相统一 (C)先进性与广泛性相统一(D)物质性与精神性相统一2 / 1110、从业人员践行职业道德规范一一“公道”的基本要求是( ACD)。 (A)公私分明(B)因人制宜 (C)坚持原则(D)追求真理 11、职业道德的具体功能包括(BCD)。 (A)谴责功能(B)导向功能 (C)整合功能(D)激励功能 12、从业人员践行职业道德规范“纪律”的基本要求是( ACD)。 (A)学习岗位规则(13)创新操作规程 (C)遵守行业规范(D)严守法律法规 13、从业人
6、员践行职业道德规范“节约”的基本要求是( ABC)。 (A)爱护公物(B)节约资源 (C)艰苦奋斗(D)计较得失 14、职业道德规范“合作”的特征包括(BCD)。 (A)唯利性(B)互利性 (C)平等性(D)社会性 15、职业道德规范“奉献”对实现职业理想的具体意义在于( ABCD)。 (A)具有奉献精神，能把职业当作事业来做 (B)对工作积极主动，总会遇到成才的机遇 (C)能够使个人价值融入到集体价值之中 (D)能够改善人际关系，从而创造好的工作环境 16、从业人员在选择离职时，关于离职信用的基本要求是(ABC)。 (A)按照合同规定离职 (B)做好离职前的工作交接 (C)保守离职单位的商业
7、秘密 (D)努力获取新单位的商业秘密以为原单位服务 二、职业道德个人表现部分二、职业道德个人表现部分( (第第17172525题题) ) 答题指导：答题指导： 该部分均为选择题，每题均有四个备选项该部分均为选择题，每题均有四个备选项. .您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项您只能根据自己的实际状况选择其中一个选项 作为您的答案。作为您的答案。 请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。请在答题卡上将所选择答案的相应字母涂黑。 17、工作中，经常有同事对企业管理说风凉话，这时你会( B )。 (A)赞同并积极参与其中(B)反对并尽力远离他们 (C)观望，听其言但不参与(D)向企业主要领导反映
8、18、由于受全球经济危机影响，你所在企业生产的产品出口下滑，导致员工工资降低，你的 工资除去生活费用外已所剩无几。如果你所在企业是一家私营企业，你会( C)。 (A)动员同事讨薪(B)离开公司 (C)忍受一段时间再说(D)怠工 19、如果你在业余时间搞出一项技术发明，该项发明与自己所在企业有一定业务关联。你想 把技术发明卖给公司，但是公司没有接受。这时，在另一家公司供职的一个好朋友邀你加盟， 并向你许诺.只要你带来发明的新技术就会给你高薪，你会( A )。 (A)技术是自己在业余时间搞出来的.可以考虑加盟 (B)入往高处走，不管其他人怎么看，自己一定会离开 (C)先考察一番，哪里用得上自己的技
9、术就到哪里去发展 (D)不离开,但会把自己的技术发明卖出去 20、你善于研究市场，但你所提出的拓展市场的许多建议从未被领导采纳过，你会( D )。 (A)以后不再提建议了 (B)不再投入那么多的精力研究了 (C)转而给别的公司提建议 (D)依然继续给领导提建议，但会改变方式3 / 1121、一个十分要好的朋友在另一家公司就职，他邀请你吃饭并要你透露一些你公司的发展战 略,你会( D )。 (A)给他讲一些无关紧要的信息(B)给他一份完整的资料 (C)少透露一点给他(D)讲点别的话题，但不会涉及企业战略 22、春节到了，人们都盼望回家过年。这时，公司来了一项紧急任务，公司领导征求大家加 班的条件
10、，你的态度是( B )。 (A)不管给出什么条件，自己部不会同意加班 (B)法律规定春节加班需支付三倍工资，只要达到这个条件就可以加班 (C)公司要给出更高条件，自己才考虑是否加班 (D)不管怎样都不乐意加班，但最终还是会去 23、眼下就业形势严峻，你对自己所从事工作的认识是( C)。 (A)正是因为就业形势不好，才屈尊在此工作 (B)因为就业形势不好，感到自己有这样一份工作不容易 (C)不管就业形势好坏，干什么就得把它干好 (D)等就业形势好了，再考虑找新的工作 24、春节期闻，城市管理部门设置了烟花爆竹燃放点，然而，部分居民并没有按照规定在燃 放点内进行燃放，管理部门也难以有效管理。如果你
11、要燃放烟花爆竹，到燃放点你就需要走很 长一段路程，你会( B )， (A)认为禁止燃放的规定不合理，自己想怎么放，就怎么放 (B)按照规定进行燃放 (C)只要管理人员管不了，可以少燃放一点 (D)只是观看别人燃放 25、职工张某是你的好友。一次，你发现张某和另一个同事刘某把公司下脚料运到废品收购 站变卖，显然，种种迹象表明他们是偷着干的。你平时不喜欢刘某，这时你会( A)。 (A)不管是准，都会举报 (B)只举报刘某，不举报张某 (C)考虑到如果举报了刘某就会牵涉到自己的好友，故而把此事隐瞒下来 (D)私下劝说张某下不为例 第二部分第二部分 理论知识理论知识 (26125题，共100道题，满分
12、为l00分) 一、单项选择题一、单项选择题( (第第26268585题，每题题，每题l l分，共分，共6060分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题 卡上将所选答案的相应字母涂黑卡上将所选答案的相应字母涂黑) ) 26、下列对理财的理解：表述不正确的是(B)。 (A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 (B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 (C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 (D)理财规划通常由专业人士提供 27、(D)不属于意外现金储备的支付范围。 (A)重大疾病(B)意外灾难 (C)犯罪事件
13、(D)突然失业或失能 28、某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款l0万元，下列(C)是该客户适宜 的投资产品。 (A)成长型基金(B)保险 (C)国债(D)平衡型基金 29、分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，(A)不属于分析客户财务状况的主要内 容。 (A)投资偏好分折(B)资产负债表分析 (C)现金流量表分析(D)财务比率分析 30、我国企业的资产负债表和利润表足以(C)为基础编制的，现金流量表则是以(C)为基础编 制的。4 / 11(A)权责发生制：权责发生制(B)收付实现制：收付实现制 (C)权责发生制：收付实现制(D)收付实现制；权责发生制 31、在会计原则中，(
14、A)无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 (A)相关性原则(B)谨慎性原则 (C)重要性原则(D)实质重于形式原则 32、关于负债说法错误的是(D)。 (A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 (B)或有负债在符合条件时应该确认 (C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债 (D)负债是企业现时经济利益的牺牲 33、处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同.所选择的投资工具各不相同。这体现 了财务管理原则中的(D)。 (A)资金合理配置原则(B)收支积极平衡原则 (C)成本效益原则(D)风险收益均衡原则 34、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数
15、至少应当(D)。 (A)小于零(B)大与零且小于l (C)大于零(D)大于l 35、在杜邦财务比率分析体系中，(A)是综合性最强、最具有代表性的财务分析指标，是杜 邦分析体系的龙头指标。 (A)权益报酬率(B)权益乘数 (C)总资产报酬率(D)总资产周转率 36、实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。如果一国的实际GDP为1.5万亿元， GDP 缺口为-6，则潜在GDP为(B)万亿元。 (A)1.41(B)1.60 (C)1.25(D)1.80 37、关于货币供绘量的说法正确的是(C)。 (A)货币供给量是流量概念 (B)货币供给量是一定时期的变量 (C)是一个国家流通中的货币总额
16、 (D)货币供给量表现为现金、银行存款、有价证券、保险等资产 38、当总需求水平过低.经济衰退时，政府应(D)社会福利费用，(D)转移性支出水平。 (A)增加；降低(B)减少；提高 (C)减少；降低(D)增加；提高 39、利率变动会对证券价格产生影响。下列(A)不属于利率对证券价格的影响机制。 (A)利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格 (B)利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌 (C)利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格 (D)利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票价格 40、下列经济指标中，属于滞后指标的是(A)。 (A)失业的平均期限(B)货币供给量 (C)国内生产总值(D)个人收入 41、我国改革开放以来，以(C)衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之 和，即发生流动性过剩。 (A)Mo(B)Ml (C)M2(D)M3 42、通货紧缩会导致币值(A)，实质债务(A)。 (A)上升：加重(B)上升；减轻 (C)下降：加重(D)下降：减轻 43、如果基础货币
