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1、 分 类 号: F0629 密 级： 无 学校代码; 10414 学 号： 2009010157 硕士研究生学位论文硕士研究生学位论文 我国城市商业银行绩效及其影响因素研我国城市商业银行绩效及其影响因素研 究究 Performance and its influencing factors of Performance and its influencing factors of Chinas city commercial banksChinas city commercial banks 梁晓梁晓 院 所：财政金融学院 导师姓名：甘国华 学科专业： 产业经济学 研究方向：公司金融 二一二年
2、 三月 独独 创创 性性 声声 明明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。 学位论文作者签名： 签字日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解江西师范大学研究生院有关保留、 使用学位论文的规定， 有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权江西师范
3、大学研究生院可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索， 可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。 （保密的学位论文在解密后适用本授权书） 学位论文作者签名： 导师签名： 签字日期： 年 月 日 签字日期： 年 月 日 I 摘摘 要要 20 世纪 90 年代以来，随着我国经济市场化建设的步伐不断加快，金融体制改革的步伐也越来越大。 作为银行业新兴力量的我国城市商业银行得到了极大的发展。我国城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上，经由地方财政牵头，集中社会资本组成的股份制商业银行。其主要任务是通过融资行为，为本地区经济的发展提供金融支持。其业务主要面向城市中小企业，有效
4、的填补了大型国有商业银行业务范围的不足。截止 2010 年底，我国共有城市商业银行 147 家，从业人员 206604 人，资产总额达 78526 亿元，税后利润达 769.8 亿元。城市商业银行已经成为了我国银行业的一只重要力量。 但随着我国金融业的全面开放，国外大型商业银行不断进入我国金融市场，国有商业银行和大型股份制商业银行也不断扩大规模和拓展业务范围。 我国城市商业银行面临着越来越大的竞争压力， 如何提高我国城市商业银行绩效成为亟待解决的问题。本文通过对我国城市商业银行的现状进行分析，对可能影响我国城市商业银行绩效的因素进行探讨，并提出政策建议。 本文主要从两个方面对我国城市商业银行的
5、绩效进行考察和分析。 在微观方面主要将其作为一家企业考虑， 对其盈利水平， 财务状况， 发展趋势等进行研究，从其自身的经营绩效着手进行分析。 在宏观方面则主要考察其利用社会资金资源是否有效，是否能够有效促进当地经济发展，是否有效支持当地企业发展等等宏观问题。 本文以不同地区的城市商业银行为对象，通过现实数据进行实证分析。经过细致的分析和较为深入的研究发现，我国城市商业银行的绩效还有待提高，其宏观绩效和微观绩效都仍有很大的提高空间，其表现在以下几个方面：与国有大型商业银行相比， 我国城市商业银行无论在资金水平上还是资产利润率上都存在一定的差距；我国城市商业银行的规模往往不大，很难获得较高的盈利水
6、平；我国城市商业银行对于信贷资源配置还不够到位， 仍旧缺乏对民营企业与中小企业的大力支持， 对社区经济中需要金融支持却很难获得信贷的公司与企业的支持力度仍显不足；城市商业银行自身不良贷款风险仍旧较大。 面对我国城市商业银行存在的问题， 本文针对影响城商行绩效的因素进行系统的分析。本文主要通过产权理论和市场结构理论对我国城商行进行分析。银行不同的产权结构产生不同的激励机制，从而对银行的经营效率产生不同的影响。不同产权结构所产生的激励偏好会导致企业产生不同偏好的经营行为， 致使经营II 效率有高有低。一般认为，股份制商业银行与私营银行具有较高的经营效率，而国有独资银行因为其政策因素等原因很难获得相
7、对较高的经营效率。 商业银行的产业绩效同样受到其市场结构的影响。因此我们认为，市场结构和产权结构会对城市商业银行的绩效产生决定性影响。 本文通过实证分析， 对可能影响我国城市商业银行产业绩效的多个因素进行筛选，并根据结果提出具有针对性的发展意见。 关键词关键词：城市商业银行；绩效；影响因素；发展建议： III Abstract Since the 1990 s, with the deepening of degree of market economy, our financial system reform has develped. Our city commercial bank, w
8、hich called “third echelon“ in our country banking , are growing rapidly. City commercial Banks in China is based on the original urban credit cooperatives. They are joint stock commercial Banks, which fund is from cities enterprise, the residents and local financial investment .Its main task is to
9、provide financial support for the economic development of the region through the financing behavior. Its main business is toward small and medium-sized enterprise in city, effectivly fill the gaps of the shortcomings of the business scope in large state-owned commercial bank. By the end of 2010, the
10、re were 147 city commercial banks in China with 206604 employees, and the total amount of assets is 7.8526 trillion yuan, and after-tax profits is 76.98 billion yuan. The city commercial banks is gradually become one of the important strength in Chinas financial industry. But with the opening up of
11、Chinas financial industry, foreign Banks continue to come into our financial market. State-owned commercial Banks and large joint-stock commercial bank continuously expanding the scale and expanding business scope. City commercial Banks in China is facing more and more pressure of competition. How t
12、o improve the performance of city commercial Banks in China become serious problems to solve. This article analyzes the stiuation of the city commercial Banks in China ,and discusses the likely factors affected city commercial Banks in China, and last put forward the policy recommendations. This art
13、icle mainly from two aspects to investigate and analysis the performance of our city commercial bank. In microscopic aspect , I mainly consider it as a enterprise, analysising its profitability, financial condition, and the trend of development. In the macro aspect, I mainly inspect if its use of so
14、cial capital resources are effective, whether it can effectively promote the local economic development, whether it can effectivly support the development of local small and medium-sized enterprise and so on. This paper is based on practical data, choosing representative city commercial banks in dif
15、ferent regions to do empirical analysis. Through the analysis of the data IV we can conlude that the performance of city commercial Banks in China need to improve in both microscopic aspect and macroscopic aspect .It mainly displays in some aspects. There has certain margin gap between the city comm
16、ercial Banks and the assets of the state-owned commercial bank; City commercial Banks in China are generally smaller, and their profit level is low; The credit allocation of resources of city commercial Banks in China is against the healthy development of the national economy. The support to private enterprise and sma
