商业抵押贷款销售手册

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1、商业抵押贷款销售手册第三版2008年11月1文库专用商业抵押贷款商业抵押贷款作为商业分期贷款的配 套产品，将为资金需求量大、能以不动产 做抵押的企业提供资金支持。企业可根据 自身需求灵活选择还款方式、期限、金额 ，申请更简便、审批更快速。2文库专用本次复审主要内容 取消原快速审批子产品； 将10-500万和500-1000万的产品合并为一 个主产品；其中500万以上的和循环还款方 式的贷款由对公产品顾问和客户经理销售 。3文库专用主产品细则（一） 项项目内容贷贷款额额度最低额度 10万元 最高额度 1000万元目标标客户户要求（1）借款人应为 法人企业； （2）企业有2年完整的业务营 运经历

2、，且上一会计年度盈利（满1年但不满2年运营经验 的企业需上一级审 批， 只适用于等额本息还款方式）；借款人若为贸 易型企业必需至少有3年运营经历 ； （3）企业目前无任何经济纠纷 和法律诉讼 ； （4）企业行业不属于我行排除和限制行业，也不在PDD附件中所列“消极行业清单”之列； （5）符合我行关于“了解你的客户”和“反洗黑钱”的要求； （6）管理层有适当的经验 /资历 ，包括专业 人员及足够的二线管理人员； （7）符合我行行业比例限制，如超出比例限制则暂缓审 批。 期限1-5年成立3年以下的，最长贷 款期限3年；成立3年（含）以上的，最长贷 款期限5年（适用于申请10-500万额度的客 户）

3、利率基准利率上浮10-30%（总行中小企业总经 理有权决定是否下调或授权分行中小企业/创业 服务部总经 理下调上 浮幅度，但销售人员要相应降低收入） 授信安排费费贷款额度的0.5%至1%，分行中小企业总经 理/创业 服务部负责 人及其授权人有权决定。还还款方式等额本息 按月还息，到期一次还本（仅限于1年期 以内的贷款每笔提款可在两个月至6个月内还旧借新循环使用，循环 期大于上一会计年度的营运周期，当期提款累计余额不得超过贷 款总额 度。） 营业额营业额年销售额在50万元至3亿元人民币之间。贷贷款目的申请用于生产、经营 的资金周转和购置固定资产 ；如为循环方式则借款用途仅限于借款企业的流动资 金

4、周转 使用，不得用于购置固定资产 和对外长期投资。4文库专用项项目内容抵押品主产品细则（二）5文库专用主产品资料清单6文库专用贷款业务流程1.范围围1.受理申请 2.资料传送与录入 3.风险审查 4.贷款发放 5.还款 6.档案管理 1.政策 2.1 基本规规定1. 所有重要业务 均须有权人审批。 2. 所有的操作，均应是可核查的，需保留记录 。 3. 各部门（小组）之间传递 授信执行相关文件（报表、通知、账簿、单据等），均应建立 登记制度。 3、角色 将打印的还款计划书交销售人员，并由其及时转 交客 户。 分行营运次日核对账务 ，放款通知书交分支行内勤。贷款业务流程（续）9文库专用3.4.2

5、审批拒绝负责 部门及人员操作流程风险 部、支行销售经理、总行产品部门将审批结果和拒绝原因告知分/支行销售经理或分/支行长，由分/支行决定是否提出上诉，对于有 异议的审批结果要将意见反映给信贷风险 部门，并将上述申请抄送总行产品部门。3.4.3 审批变更分/支行销售综合通知销售人员与客户联 系，将变更结果告知客户并征求他的意见，如客户同意变更，流程同审审批 通过过流程。3.5 还款负责 部门及人员操作流程总行授信执行、财务处 理、分行营运 1. 系统于扣款日，自动扣收贷款期供 2.回单交销售综合3.6 档案管理负责 部门及人员操作流程销售综合次日纸质贷 款申请、放款资料通过交换交予分行营运授信（

6、暂定）分行营运全套贷款资料（不含重要文件）移交档案管理部门。贷款业务流程（续）10文库专用私人钱庄主报纸/杂志出版公司和他们的记者安全/警务人员 酒吧/赌博业/按摩厅/ KTV室保安公司房地产开发商认证代理/收税代理/讨债代理/催收代 理网络咖啡厅（仅提供因特网服务）博彩业/任何赌博业 录像馆业主/从事盗版资料放映的录 像厅多层/网络市场业务私人驾校货币兑换人消极行业/职业清单防卫设备生产/贸易/经销商 租车公司（私人所有而且无照经营的）渔业家禽业农业农场主、农业公司经营攻击性和战争产品危害环境的产品出产有毒废物作为副产品的 厂商，有综合部门发放行业许可证的除外因特网服务供应商例如网站主持无照

7、的专业服务提供者例如建筑师、会计师、 律师和医生典当代理保险拍卖高污染、高能耗、消耗资源性（两高一资）及 低效益的小冶金、小建材、小化工、小电镀、小 印染“五小”行业（定义）11文库专用渤海银银行商业业抵押贷贷款放款交接清单单申请书编请书编 号 客户户姓名 销销售人员员姓名：页页 码码资资料性质质备 注序 号资料明细原 件复印件他项权证 保单 正式评估报告 担保合同（如有）贷款合同 抵押协议 /抵押合同（适用于抵押物为自然人房产） 个人保函 保费支付凭证 贷前落实条件 提款审核表 提款通知书 手续费 收取通知书 购销 合同（用于证明提款用途） 备 注放款前要提供他项权证 /预抵押登记证 明（不

8、适用于进件放款）、保单原件移交人接收人交接时间12文库专用商业抵押贷款LTV矩阵LTV 矩阵阵（对对于矩阵阵中未涉及的地区，待该该地区设设立分行时时另行规规定） 一、天津地区 1、住宅： A类：南开、河西、河东、和平、塘沽、泰达 B类：东丽 、西青、河北、红桥 C类：武清、汉沽、大港、保税区、津南、北辰、A类B类5年5-15年5年5-15年60%55%60%55%2、商用房：含办公楼、商铺 区域分类与住宅相同A类B类5年5-15年5年5-10年50%40%50%40%13文库专用商业抵押贷款LTV矩阵3、工业房地产：必须坐落在工业开发区、园区内或在市区内 A类 ：国家级开发区（泰达、保税区、新

9、技术产业 园区）、滨海新区各功能区、西青开发区、坐落在住宅A类地区工业房地产、 B类 ：天津汉沽化工产业 园区 天津军粮城工业园区 天津八里台工业园区 天津津南鑫达工业园区 天津西青经济 开发区 天津中北工业园区 天津双口工业园区 天津塘沽海洋石化产业 园区 天津茶淀工业园区 天津武清经济 开发区 天津大王古经济 开发区 天津武清福源经济 开发区 天津宝坻经济 开发区 天津宝坻九园工业园区 天津宁河经济 开发区 天津潘庄工业园区 天津子牙工业园区 天津静海经济 开发区 天津空港工业园区 天津东丽经济 开发区 天津津南经济 开发区 天津北辰经济 开发区 天津大港经济 开发区 天津大港石化产业 园

10、区 天津蓟县经济 开发区A类B类5年5-15年5年5-15年50%45%40%35%14文库专用商业抵押贷款LTV矩阵二、北京地区 1.住宅： A类：东城、西城、崇文、宣武、朝阳、海淀、石景山、丰台 B类：通州、开发区（亦庄）、昌平、顺义 、大兴A类B类5年5-15年5年5-15年60%55%60%55%2.商用房：含办公楼、商铺 区域分类与住宅相同A类B类5年5-15年5年5-15年50%40%50%40%15文库专用商业抵押贷款LTV矩阵3.工业房地产：必须坐落在工业开发区、园区内或者在市区内 A类（国家级工业开发区）：中关村科技园区、北京经济 技术开发区、北京天竺出口开发区、坐落在住宅A

11、类地区工业房地产 B类北京永乐经济 开发区 北京房山工业园区 北京昌平小汤山工业园区 北京采育经济 开发区 北京通州经济 开发区 北京天竺空港经济 开发区 北京兴谷经济 开发区 北京雁栖经济 开发区 北京马坊工业园区 北京石龙经济 开发区 北京良乡经济 开发区 北京林河经济 开发区 北京大兴经济 开发区 北京密云经济 开发区 北京延庆经济 开发区 北京八达岭经济 开发区 光机电一体化产业 基地 北京空港物流园区 北京国家环保产业 园区A类B类5年5-15年5年5-15年50%40%40%35%16文库专用商业抵押贷款LTV矩阵三、杭州地区（浙江省其他地区抵押率矩阵阵待定） 1、住宅： A类：西

12、湖、江干、上城、下城、滨江、拱墅 B类：余杭、萧山A类B类 5年5-15年55-15年 60%55%60%55%2.商用楼：含办公楼、商铺/商场 仅接受A、B类地区商用房A类B类5年5-15年5年5-15年50%50%50%40%17文库专用商业抵押贷款LTV矩阵3.工业房地产：必须坐落于工业开发区内、园区内或市区内 A类 ：宁波经济 技术开发区 温州经济 技术开发区 杭州经济 技术开发区 萧山经济 技术开发区 宁波大榭开发区 杭州高新技术产业 开发区 宁波高新技术产业 开发区 珠海高新技术产业 开发区 宁波保税区 杭州出口加工区 宁波出口加工区 嘉兴出口加工区 慈溪出口加工区 坐落在住宅A类

13、地区工业房地产浙江平湖经济 开发区浙江桐乡经济 开发区浙江海盐经济 开发区浙江嘉善经济 开发区浙江湖州经济 开发区浙江长兴经济 开发区浙江诸暨经济 开发区浙江嵊州经济 开发区浙江新昌高新技术产业 园区浙江义乌经济 开发区浙江永康经济 开发区浙江舟山经济 开发区宁波镇海化学工业园区宁波鄞州工业园区浙江嘉兴工业园区浙江嘉兴秀洲工业园区浙江绍兴 袍江工业园区浙江杭州湾上虞工业园区浙江绍兴滨 海工业园区B类：浙江富阳经济 开发区浙江临安经济 开发区浙江桐庐经济 开发区浙江奉化经济 开发区浙江余姚工业园区浙江象山经济 开发区浙江嘉兴经济 开发区浙江衢州高新技术产业 园 区浙江天台工业园区浙江绍兴经济 开

14、发区浙江余姚经济 开发区浙江上虞经济 开发区浙江绍兴 柯桥经济 开发区宁波望春工业园区浙江海宁经编产业 园区浙江桐乡濮院针织产业 园 区浙江德清工业园区浙江诸暨 珍珠产业 园区浙江义乌 工业园区杭州余杭经济 开发区宁波高新技术产业 园区浙江镇海经济 开发区浙江慈溪经济 开发区浙江宁海经济 开发区浙江普陀经济 开发区18文库专用商业抵押贷款LTV矩阵(杭州工业厂房) A类B类5年5-15年5年5-15年50%40%40%35%19文库专用商业抵押贷款LTV矩阵四、太原地区 1、住宅： A类：迎泽、万柏林、杏花岭 B类：尖草坪、小店、晋源A类B类 5年5-15年5年5-15年60%55%60%55

15、%2、商用房：含办公楼、商铺 区域分类与住宅相同A类B类5年5-15年5年5-10年50%40%50%40%20文库专用商业抵押贷款LTV矩阵3.工业房地产：必须坐落在工业开发区、园区内或在市区 内 A类 ：国家级开发区，坐落在住宅A类地区工业房地产 B类 ：省级开发区 山西省国家级开发区：太原经济 技术开发区太原高新技术产业 开发区 山西省级开发区：太原工业园区太原不锈钢产业 园区山西清徐经济 开发区山西大同经济 开发区山西朔州经济 开发区山西忻州经济 开发区山西阳泉经济 开发区山西长治高新技术产业 园区山西临汾经济 开发区山西风陵渡经济 开发区山西侯马经济 开发区山西晋城经济 开发区山西绛

16、县经济 开发区山西运城经济 开发区山西晋中经济 开发区山西孝义经济 开发区山西文水经济 开发区山西榆次工业园区山西祁县经济 开发区山西壶关经济 开发区山西运城盐湖工业园区山西交城经济 开发区A类B类5年5-15年5年5-15年50%45%40%35%21文库专用客户名称： 贷款种类： 商业抵押贷款 企业基本情况是否满足如下要求: 1.非贸易企业成立年限满2年（贸易企业成立需满3年），且上一年度盈利； 2.申请企业年销售额在50万元至3亿元之间； 3.申请贷款年限短于营业执照有效期； 4.申请企业所从事的行业不在我行限制行业内； 5.申请贷款为生产、经营性用途； 6.申请企业贷款卡记录中在过去24个月内没有恶意违约录； 7.自然人控股企业要求控股股东或法定代表人提供个人连带责任担保。法人企业控股的借款企业不要求法定代表人提供个人连带责任担保。