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1、企业管理论我国中小企业融资存在的问题及解决措施康明 哈尔滨富地科技发展有限责任公司 黑龙江 哈尔滨 【摘 要】中小企业发展对于我国国民经济实力的增强起着重要的作用,然而融资难却制约着中小企业的经营和发展,本文针对中小企业融资难的问题,提出了解决的建 议和对策。 【关键词】中小企业 融资 问题与对策一、当前我国中小企业融资难的成因1 、中 小 企 业 自 身 问 题（1 ）融资不合理。中小企业融资渠道单一, 严重依赖银行间接 融资,而银行贷款程序复杂、手续繁琐、担保要求严格,无形中提高了 中小企业的贷款门槛。中小企业一般资本规模较小, 生产技术水平较 落后, 产品结构相对单一, 内部控制不够完善
2、, 信息透明度不高, 抵御风 险能力不强中小企业在融资问题上存在认知偏差,导致其信用问题直 接影响外部融资。中小企业从商业银行获得的贷款额度远远小于大 中型企业, 某些中小企业的缺乏融资信用的行为, 会产生道德风险。 （2）财务制度不完善。造成信息不对称、报表披露不真实、账目不 清、内控制度不严、资金使用的合理性和效益型就不能得到良好的 分析和安排,缺乏精细的财务管理,企业盈利水平就不高,企业自身积累 资金能力就相对薄弱。银行惜贷是为了逃避风险,而风险的根源就是 信息不对称。中小企业贷款数额的需求本身就比大企业要少, 因而造 成贷款的单位成本相对较高, 这使得我国中小企业通过商业银行进行 贷款
3、变得难上加难。（3 ）管理体制不过关。我国存在着很多不具备 严格质量管理体系或者没接受过认证的小企业, 它们在生产过程中可 能存在着技术、原材料等各个方面的质量和安全问题, 甚至在社会上 造成了不良的影响。在中小企业调整产权关系、改变企业组织结构 和运用高新技术实现产业结构合理化的过程中, 也缺少有力的金融政 策和手段给予全方面的支持。2 、银 行 方面 的 原因从我国目前的现状来看, 我国资本市场发展不成熟, 中小企业融资 渠道比较狭窄。银行为大企业服务经营定位理念以及银行体系高度集 中、缺乏为中小企业提供融资服务的中小银行,也加重了我国中小企业 融资问题。只有完备的社会中介服务机构体系以及
4、高质量的服务水平, 才能为中小企业融资创造良好的条件。（1 ）银行的信贷管理体制不 完善。我国“抓大放小”政策的进一步强化,使得银行投放于中小型企 业的资金少之又少。银行放款难主要是由于中小企业财务制度不健全, 信息不对称,信用意识淡薄,抵押担保落实起来困难,而且银行对贷款责 任人追究过重, 基层银行授权、授信不足、缺乏信贷营销激励机制。 （2 ）资本市场的约束。我国债券市场的准入制度和特定的市场环境 也限制了中小企业的融资。信用等级是衡量一个企业能否发行债券的 首要因素,企业必须保证稳定的经济业绩和充足的资金流量才行。银行 的经营理念限制了对中小型企业的贷款,在面对我国国内金融资金质量 不高
5、的情况时, 各国有银行纷纷引进国际管理经验。（3 ）银企信息 不对称。银行作为资金提供者,它必然会对企业进行相关调查,但是,它 无法亲自投身于企业的日常生产经营中去, 因此, 银行并不能了解企业 的真实经营状况, 才能从根本上解决中小企业出现的融资难的问题。财务制度不合理不健全、财务报告不真实不准确几乎己经成为了我 国中小企业的通病。完善经济责任的追究制度, 使得企业从管理层到 基层都能够有意识有义务地为企业的发展竭尽所能。中小企业融资 成本是比较高的,超过需求进行融资会增加企业的成本和风险,资金低 效率的运行不仅会影响企业当前的收益, 也会影响企业今后的融资能 力。所以对于每一笔资金,企业都
6、要慎重对待,综合分析其获取成本以 及所创造的收益两部分信息进行决策。2 、完善制度提高金融服务的质量积极鼓励和引导地方性中小金融机构支持中小企业发展。在我 国当前的经济政策形势下,建立专门为中小企业融资的金融体系,是解 决中小企业融资难的一条重要途径。银行经营者需要有远见卓识,能 甄别行业和企业的成长性,不拘泥于企业的现实状况,用发展的眼光识 别企业的发展前景,通过帮助企业做大、做强,逐步提高企业自身的资 信程度和融资能力; 企业也会因为银行在创业阶段的扶持而愿意成为 银行的基本客户。银行要积极参与中小企业的改制, 为其提供服务。 银行必须建立比较完善的放贷监督机制, 要有专业人员对所放的贷款
7、 跟踪到底。对于改制企业要进行认真考察, 以便科学的向企业提出改 制建议,同时银行工作人员要能充当企业的财务顾问,及时与企业通报 有关信息,平等地和企业交往,避免优良客户的流失。完善风险投资行 业的法律法规,加强对风险投资人才的培养与引进,拓宽风险资本的退 出渠道。3 、加 强 政 府 管 理 力 度各地政府应该根据当地财政及经济情况,采取切实有效措施,如成 立政府基金、提供各种各样的政府担保、加强各个层次的担保体系 建设以及适当减免中小企业税收等政策, 解决中小企业信用不足、信 用能力较低的问题, 尽可能拓宽其资金来源。建立政策透明、法规完 善的市场环境是推动中国经济发展的当务之急, 这对中
8、小企业以及其 他类型企业的发展来说有着极其重要的意义。我国各级政府对于中 小企业设立的多种优惠项目,直接贷款、贷款担保及税收优惠等,应该 有重点有选择地进行。还要依据中小企业的经济成分和行业部门实 行“多头管理”,及监督将以促进财务管理的完善,保证合法经营,有助 于它们不断获得所需要的资金。国家应从立法、行政、司法各方面 共同保障债权人的利益,保护弱势群体、维护社会稳定是政府的责任, 其成本应由政府来承担。从政策、税收各个方面提供优惠政策, 并在 政策执行过程中做到公正透明、贯彻落实。相信政府更多调控管理 措施的出台。降低中小企业发行债券的难度, 对于一些信誉度高、有 稳定的现金流、经营业绩和
9、财务状况良好的中小企业, 应当为其提供 在资本市场上发行债券的机会。结语 二、缓解中小企业融资问题的建议和对策1 、提高中小企业自身素质中小企业自身应努力提高经营管理和盈利水平, 建立完善的企业 治理机制,在外部资金来源不足时,要通过提高自有资金的比率来满足 资金需求, 提高自有资金的利用效率; 诚实守信, 努力提高自觉还贷意 识,取信于社会、取信于银行;建立中小企业发展创业投资基金,按年产 值的比例向基金会交纳基金并形成企业的基金股份, 以便获得基金会 的低息或无息贷款。在强烈的市场竞争中,要想得到广泛的资金支持, 中小企业必须不断地优化自己的产业结构, 增强自己的市场竞争力。从理论和实践角
10、度上讲,中小企业融资问题包括:企业自身、金融 服务机构、政府、体制等多方面因素, 正确认识中小企业所面临的困 难,切实有效地提出合理化的建议和对策,通过企业、银行、政府的共 同努力, 中小企业融资难的问题定会圆满解决。参考文献1 陈佳贵, 黄群慧. 我国中小企业发展的几个问题J . 经济管理, 2002,(2):30-35.2曹成喜.中小企业融资窘境及对策明.现代经济探讨.2004,(05): 35-42.142013. 1论我国中小企业融资存在的问题及解决措施作者：作者单位： 刊名：英文刊名：年，卷(期)：康明哈尔滨富地科技发展有限责任公司 黑龙江 哈尔滨 经济视野Economic Vision2013(2)参考文献(2条)1.陈佳贵;黄群慧 我国中小企业发展的几个问题 2002(02)2.曹成喜 中小企业融资窘境及对策明 2004(05)引用本文格式：康明 论我国中小企业融资存在的问题及解决措施期刊论文-经济视野 2013(2)
