保险公司培训：团体长期重大疾病保险

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1、Page 1/ 28团体长期重大疾病保险团体长期重大疾病保险Page 2/ 28目录Page 3/ 28重大疾病保险的历史Page 4/ 28重大疾病保险在中国的发展中国于1995年开始引入重大疾病保险，推出后立刻 成为市场的宠儿，对消费者形成了较强的吸引力。重大疾病保险经过一段时期的发展以及市场对保险 保障责任完善的需求。2010年我们太平洋人寿推出 了长期重疾保险。我司长期重疾保险弥补了当前团 险市场的空白点。同时，险种的长期属性，可以让 企业和员工用较低的保费，获取长久的保障，并尽 早锁定风险。政策利好支持，长期重疾保险是一款健康保险，企 业缴纳的保费在一定额度内可以享受税前列支的优 惠

2、（工资总额5%以内的部分）。Page 5/ 28目录Page 6/ 28三个关键理由Page 7/ 28三个关键理由-现实需求导致导致Page 8/ 28三个关键理由-现实需求重大疾病年发病率重大疾病年发病率恶性肿瘤恶性肿瘤发病率，男性为 129.3305.4/10万，女性 为39.5248.7/10万，上海 发病率为最高。1型糖尿病0.40/10万 0.96/10万人口心肌梗塞2060例/10万人口重症肝炎1938/10万人口脑中风185（农村）219（城市） 例/10万人口重症肌无力症820/10万人口阿尔茨海默病60岁以上老年人中发病率 为0.25.81%慢性生功能衰竭每年每10万人口

3、中有10人死于慢 性生功能衰竭再生障碍性贫血慢性再障发病率为060 10万人口，急性再障为0 1410万人口脑肿 瘤15/10万人口多发性硬化18/10万人口常见重大疾病的发病率Page 9/ 28三个关键理由-功能使然长期重疾保险的主要功能：风险转移功能：可以满足风险转移的需要，缓解经济压 力，保证个人、家庭的现有生活水准。“确诊初患即付”功能：可缓解突如其来的经济压力， 又能为病人赢得治疗的时间，使患重疾后康复的概率大 大增加。终身保障功能：医学的发展日新月异，对于那些目前还 无法治疗的疾病，并非20年之后还没有治疗的办法，长 期重疾保险着眼点并不只是眼前，而是终身。Page 10/ 28

4、三个关键理由-社保补充若医疗费用不高，通过社保制度来解决，不会带来大 的危机；社保制度保基本，只能解决小问题。若要提高医疗费用补偿水平（向“高”发展），通过 企业购买与社保制度衔接的补充医疗保险是一个解决 之道。若要解决高额的医疗费用问题，不仅要向“高”发展 ，还要向“前”发展，购买定额给付型的长期重大疾 病保险，是一个万全之策。社保制度是国家政策，逐年在调整，调整的方向可能 会提高待遇，也可能会降低待遇；保险是合同，一旦 签订，必须履约，受到国家法律保护。Page 11/ 28目录Page 12/ 28团体长期重大疾病保险介绍Page 13/ 28产品介绍-重大疾病解读重大疾病本身，多数是对

5、人体损伤比较严重、治疗费 用较高、对生活质量影响很大的疾病，同时对被保险 人可以造成不可逆或永久伤害。重大疾病之殊途同归的特性，决定了不同种类疾病在 损害机体过程中，基本呈现的病理过程是高度类似。Page 14/ 28产品介绍-保险责任团体长期重大疾病保险的保险责任Page 15/ 28产品介绍险种差异团体长期重大疾病保险与团体重大疾病保险的差异：团体长期重大疾病保险团体重大疾病保险保险责险责 任重疾保障+身故保障重疾保障保险险期间间分保至60岁、保至70岁和保终身三 款1年重疾病种数35种（增加持续性植物人、重症肌 无力症、输血导致的HIV感染、脑动 脉瘤开颅术 、严重心肌炎、I型糖尿 病6

6、个病种。取消一个病种：肌营养 不良症）30种保险费险费按每个被保险人的投保年龄收费按年龄段分段收费投保年龄龄30天65岁60天65岁等待期90天30天Page 16/ 28产品介绍-保险费率投保案例 某企业为其高层领导人投保长期重大疾病保险，拟采用3年 期缴的方式缴费保险金额为1万元，年缴费列表如下。性别年龄（周岁）保至60岁的保费保至70岁的保费保终身的保费男3567111361813男4569513222235男5541013322677男65-8173136女354878221645女454679152017女552518802427女65-5202892Page 17/ 28产品介绍-

7、现金价值举例：被保险人为40岁男性/女性，保至终身，缴费方式：趸交， 每1万元保额的保费：男性5628元/女性5092元。1万元保额的 现金价值如下：经过年限 1万保额现金价值 经过年限 1万保额现金价值 男女男女 1516946751162055635 2527347681263075735 3537848621364075836 4548249561465075937 5558750511566076039 6569151471667066143 7579552431768046247 8589853401869026351 9600154381969996457 106104553620

8、70966563Page 18/ 28产品介绍-35种重大疾病目录1、恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血 干细胞移植术5、冠状动脉搭桥术（或称冠状 动脉旁路移植术）6、终末期肾病（或称慢性肾 功能衰竭尿毒症期）7、多个肢体缺失8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤 10、慢性肝功能衰竭失代偿 期11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗 症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明15、瘫痪16、心脏瓣膜手术17、严重阿尔茨海默病18、严重脑损伤19、严重帕金森病20、严重度烧伤21、严重原发性肺动脉高压22、严重运动神经元病23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血25、主动

9、脉手术26、原发性心肌病27、持续植物人状态28、全身性重症肌无力29、终末期肺病30、经输血导致的人类免 疫缺陷病毒（HIV）感染31、严重多发性硬化32、脑动脉瘤开颅手术33、系统性红斑狼疮累及肾 脏（严重的狼疮性肾炎）34、严重心肌炎35、型糖尿病Page 19/ 28产品介绍-产品特色与优势目前市场上为数不多的团体、长期、重疾保险，保 障期限长，保障范围宽，一个产品，覆盖寿险、重 大疾病等多项保险责任，非常适合企业购买。发挥长效激励功能，年轻时发挥保障功能，年老时 发挥养老功能，尤其在高龄阶段，可以办理退保， 发挥养老金的作用。投保简便，可以根据保费计算保额，方便企业做财 务预算管理；

10、也可以根据保额计算保费，方便企业 合理分配员工福利保障资金，组合最优保险方案。交费灵活，如果资金来源充裕，选择趸交，没有续 保的财务压力；如果企业现金流量平稳，选择期交 ，可以用低保费换取高保额。Page 20/ 28承保规则-投保年龄的限制投保年龄的一般要求：出生30天（含）-65周岁。具体投保年龄限制如下： 交费方式 趸交3年交5年交 保险期间保至60周岁30天(含)-60周岁30天(含)-57周岁30天(含)-55周岁保至70周岁30天(含)-65周岁30天(含)-65周岁30天(含)-65周岁终身30天(含)-65周岁30天(含)-65周岁30天(含)-65周岁帕金森氏病的最高投保年龄

11、为59岁，若超过59岁，则在特别约定 中注明：帕金森氏病为除外责任。Page 21/ 28承保规则-保额限制Page 22/ 28承保规则-体检规定被保险人的保额超过表中保额和年龄时须提供告知声明书/作体检。 年龄0-17 18-40 41-50 51-55 56-60 61-65 累计重疾 保额（元）0-50,000 免检 免检 免检 免检 免检 B 50, 001-100, 000 免检 免检 免检 B B C 100,001- 200,000 - 免检 B C C C 200, 001-300, 000 - 免检 B C C C 300,001-400, 000 - 免检 C C C D

12、 400,001- 500,000 - 免检 C D D D 500,001 - D D D D E Page 23/ 28目录Page 24/ 28一次购买还是多次购买？核心是保费缴纳及方式，保费缴纳方式分为：趸交：财务承受能力、享受税收优惠多次趸交：保额年度分配、前期保额不足的补偿3年限交：人员稳定性、企业现金流量稳定性5年限交：人员稳定性、企业现金流量稳定性（更高 ）Page 25/ 28企业出资还是共同出资？核心是确定保险金额。如果保费全部由企业负担，保险金额将受成本支出限制 ；如果保费是企业和个人共同出资，在企业支出锁定，保 险金额将随着个人出资而确定。 保费分摊方式的好处：投保透明化减轻企业财务负担提高员工保障，培养员工责任感和归属感Page 26/ 28现在购买还是以后购买？现在购买以后购买65岁后购买核心是“早”-早投保、早受益Page 27/ 28团体长期重大疾病保险Page 28/ 28结语没有一件值得一做的事情可以在短时间内做成，所 以我们要有希望；没有一件美丽的事物能在一瞬间展现它的华彩，所 以我们要有信心；没有一件值得一做的事情可以由一个人来完成，所 以我们要有关怀和爱。