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1、财富人生 中信相伴古古 时时 账账 房房 先先 生生 专专 管管 算算 计计 账账 目目今今 日日 中中 信信 精精 英英 擅擅 长长 规规 划划 人人 生生通货膨胀住房医疗子女教育退休我们目前所面临的问题我们一生需要赚多少钱才够用呢？对我们的生活 带来了挑战！在市场经济时代，我们的收入增加，但是：年龄 20 30 40 50 60 70单身单身家庭家庭退休退休子女诞 生毕业结婚退休置产经济压力可支配所得收入/经济压力从人的生命周期来理解理财的真正含义人生不同生命阶段的收入与经济压力结婚 / 买房 / 子女教育经费 改善生活品质 养老我们目前所面临的问题为什么要投资理财对抗通货膨胀子女教育经费
2、提供生活保障改善生活品质老年退休准备消费价格指数刚性费用支出意外风险防范健康住房好车维持生活水平不容忽视的通货膨胀 图表：CPI权重比例图资料来源：中金公司，申万巴黎基金公司不容忽视：目前我国CPI尚不能真实反映通货膨胀程度。关于我国的CPI指数一个可怕的事实如果告诉你：你在存钱的同时正在亏钱，你所获 得的实际收益是负值，你相信吗？ 我们正在面对名义利率和实际利率 的巨大差异，并从低利率时代走向负利 率时代。 大家一起跟我算一算如今银行存款1年期的利率为3.6%，扣除0.5%利息税，实际存款 利率只有3.42%。以今年1-7月CPI3.5%计算，老百姓的1年期存款的实际利率为 3.42%-3.
3、5%=-0.08%。这是什么含义？它意味着你将10000元存进银行，1年后它的实 际价值变成了9992元，有8元白白地“蒸发”！ 丰富投资渠道，提高投资收益， 通过行之有效的手段来抵御负利率0707年年7 7月月CPI5.6%CPI5.6%为什么要投资理财中国人的收入结构工作收入理财收 入理财 收入工作 收入美国人的收入结构人赚钱钱赚钱君子爱财 理之有道从从“ “万元户万元户” ”看时代的变迁看时代的变迁万元户，贫困户万元户，贫困户十万元户刚起步百万元户不算富千万元户有点酷千万元户有点酷为什么要投资理财什么是个人理财?个人理财，也称个人财务规划，是一 个评估客户各方面财务需求的综合过程 ，它是
4、由专业理财人员通过明确个人客 户的理财目标，分析客户的生活、财务 状况，从而帮助客户制定出可行的理财 方案的一种综合金融服务。从财务的角度审视人生理财是生涯需求的规划现金收入现金支出 现金净支出学习成长期现金净支出单身期家庭形成期家庭成长期退休期现金收入现金支出 现金收入现金支出 多少钱多少时间现状梦想个人理财的意义梦 想认识自己 投资性格分析自己 当前状况设置财务 目标并将 之金钱化离目标 年数期望 报酬率届时 需求额每月需储蓄金额每月收入每月支出预算退休计划购屋计划教育金计划中长期目标短期目标购车计划旅游计划进修计划个人理财的特点 系统性 连续性 投资 投机短期、中期、长 期投资的划分个人
5、理财规划服务可分为生活理财投资理财生活理财对现有财务状况的管理和控制（理财从记帐开始）对人生风险的管理和控制有目的、有计划的控制财富积累进程，实现人生各阶段的目标（活、定、余、投）根据客户的生命周期，为客户在结婚、生 育、购房、教育、保险、医疗、养老等生涯事件 上进行财务设计和安排。是实现生活目标后，追求投资于股票、 债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动 产以及艺术品等各种投资工具时最优回报 ，从而提高家庭的生活水平和质量。投资增值投资理财个人理财的主要内容投资规划 居住规划 教育投资规划 个人风险管理和保险规划 个人税务筹划 退休计划 遗产规划 现金流的管理很重要 。投资规划 投资规划的流程
6、 筹资是进行投资的第一步。 明确客户的风险态度：风险厌恶、风险喜好和风险 中性。 全面了解各种投资产品的特征和金融市场的结构， 对投资产品的种类和数量以及投资的时机做出选择 。 投资的管理：投资组合的构造、依据回报率和风险 对投资组合业绩进行评估、根据投资组合绩效评估 的结果进行投资组合的调整。投资规划投资规划是理财规划中的一个重要环节。 其目的就是如何合理地将当前财富和未来储 蓄分配在各种投资工具上，以便更好地达到 所设定的理财目标。财务目标（N年内实现）= 现有储蓄 + 现有储蓄在N 年内的投资收入 + （每年新赚收入 每年消费）+ 每年新储蓄在N年内的投资收入之和合理的资产配置比选择投资
7、时机更重要。外汇买卖理财产品高风险低风险适度风险固定收益型 理财产品浮动收益型 理财产品股票型基金货币型中短 债型基金定期存款债券型基金分红型保险国债中信银行理财产品介绍中信理财-人民币理财集合计划与优质企业债券挂钩、向优质企业发放 资金信托贷款、期限较短、收益稳定预期收益率固定，4.55产品特点：收益率：适合客户群：风险承受能力低、喜好稳定收益中信理财-人民币理财结构性存款与黄金、汇率、股票价格挂钩，本金安 全收益弹性较大，收益区间012产品特点：收益率：适合客户群： 风险承受能力较高，希望间接参与外汇、黄金 、境外股票市场，追求高收益同时风险底限为 本金保障中信理财-人民币新股申购计划系列
8、中信银行在业内首推，参与深沪股市新股 申购、无风险套利收益弹性较大，收益区间年化412产品特点：收益率：适合客户群：风险承受能力低、资金量有限，希望参与集合 申购获取市场平均收益新股申购计划的升级版，采用CPPI保险策 略投资新股申购和证券投资基金收益弹性较大，收益区间年化520产品特点：收益率：适合客户群：希望获得比单纯申购更高的收益，同时愿意为 此承受一定风险中信理财-人民币理财双盈计划系列通过基金选择体系选择长期优胜的基金进行 投资，分享股票市场上涨带来的收益 （截止07年6月30日。公募基金347只）收益弹性较大，预期年收益率420产品特点：收益率：适合客户群：风险承受能力高、目标收益率高、能进行长期 投资中信理财-人民币理财基金计划系列国内首只银行金融股权信托型创新产品，为贵 宾客户量身定制，对中国金融领域企业的股权、 IPO、定向增发项目择优投资，投资期限长预期收益率高，预期年收益率625产品特点：收益率：适合客户群：风险承受能力高、目标收益率高、具备雄厚资 金实力、能进行长期投资中信理财-人民币理财锦绣计划系列谢 谢！
