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1、扉页论我国商业银行的政府监管作者：陈慧慧申请学位类别和级别：公共管理硕士、硕士学位研究方向：政府管理学位授予单位：浙江师范大学指导教师：洪伟论文提交日期：2 0 1 2 年1 0 月2 4 日论我国商业银行的政府监管摘要政府实施对国有商业银行的有效监管，能保障国有商业银行体系的安全运行，是推进我国政府金融体制改革的重要内容。目前，世界各国政府都对银行采取严厉的管制，控制其外部负效应。我国国有商业银行金融产品创新较少，混业经营程度不高，竞争性不强，在面对严峻的国际金融形势和步履艰难的改革条件下，政府通过怎样的监管机制和手段，实施积极、有效的政府监管，并不断提高国有商业银行运作效率和降低国有商业银
2、行运作风险，进一步完善国有商业银行内部公司治理结构，己成为推进我国国有商业银行改革和发展的一项重要课题。随着全国金融创新和国际化步伐进一步加快，中国的银行业面临着更为激烈的竞争，当前我国商业银行正处于改革和发展的关键时期，对于我国商业银行的改革政府发挥着重要作用。然而，政府的双重身份使得保证金融体系和秩序稳定为出发点的银行监管职能与以我国商业银行资产安全和增值为目标的国家投资职能之间发生了冲突。在银行利益与社会利益或政府目标有抵触或发生矛盾时，政府便会重社会利益、重政府目标，使银行放弃利益。政府对我国商业银行的行政管理的色彩依然浓厚，政府对商业银行的行政干预依然存在。因此，研究政府对我国商业银
3、行的政府监管具有一定的现实意义。本文共分五章，第一章前言部分说明了选题的目的和意义、国内外研究综述、研究的内容与思路、论文的写作方法与创新点；第二章提出了银行监管的含义，阐述了商业银行政府监管的三个必要性，一是可以充分有效地发挥商业银行的功能作用，其次，金融机构的特点决定了必须要有政府监管，第三，对银行机构的监管是政府进行金融宏观调控的重要手段；第三章对国际银行业监管模式进行了详细的比较，如商业银行政府监管在英美模式中的作用以及在德日模式中的作用，并从中得出了商业银行外部治理模式和政府监管主体选择方面的一些启示；第四章对我国商业银行的政府监管历程进行了回顾，认真审视现状，提出了目前我国商业银行
4、政府监管现状存在的问题；第五章对我国商业银行的政府监管提出了改进建议。关键字：政府；商业银行；监管；问题：对策I IR E S E A I 汇HO FT 脏G O V E 砌岍删T SM A N A ( 逦M E N TT 0O U RC O U N T R YC O 卟伍R C I A LB A N KA BS T R A C TG o v e r n m e n tt oi m p l e m e n te f f e c t i v es u p e r v i s i o no fs t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ，C a
5、l lg u a r a n t e et h es a f eo p e r a t i o no fs t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss y s t e m , p r o m o t eo u rg o v e r n m e n tf i n a n c i a lr e f o r mi m p o r t a n tc o n t e n t A tp r e s e n t ，t h ew o r l d Sg o v e r n m e n ta r et a k e na g a i n s tt h eb a
6、n ks t r i c t l yr e g u l a t e d ，t oc o n t r o lt h ee x t e r n a ln e g a t i v ee f f e c t C h i n a Ss t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kf i n a n c i a lp r o d u c t si n n o v a t i o ni sl e s s ，m i x e dm a n a g e m e n tl e v e li sn o th i g l l ，l a c ko fc o m p e t i
7、 t i o n ，i nt h ef a c eo fs e r i o u si n t e r n a t i o n a lf i n a n c i a ls i t u a t i o na n dt h eh a r dc o n d i t i o n so fr e f o r m ，t h eg o v e r n m e n tt h r o u g hh o wr e g u l a t o r ym e c h a n i s ma n dm e a n s ，C a l T yo u ta c t i v e ，e f f e c t i v eg o v e r
8、n m e n ts u p e r v i s i o n ，a n dc o n s t a n t l yi m p r o v es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k so p e r a t i o ne f f i c i e n c ya n dr e d u c et h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n ko p e r a t i o nr i s Lf u r t h e rp e r f e c ta n ds t a t e - o w n e dc
9、o m m e r c i a lb a n ki n t e m a lm a n a g e m e n ts t r u c t u r eo ft h ec o m p a n y , h a sb e c o m et h ea d v a n c eo fC h i n a ss t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n kr e f o r ma n dd e v e l o p m e n tm a i nt a s k W o r l df i n a n c ec r e a t i v ea n di n t e r n a
10、t i o n a l i z es t e pf u r t h e ra n dq u i c k l y , i tm a k et h eC h i n e s eb a n k i n gf a c et h em o r ef u r i o u sc o m p e t i t i o n C u r r e n t l y , O u rc o u n t r yc o m m e r c i a lb a n ka r eb ep l a c e di nt h er e f o r m a t i o na n dt h ed e v e l o p m e n t Sk
11、e yp e r i o d F o rt h er e f o r m a t i o no ft h ec o m m e r c i a lb a n kg o v e r n m e n tp l a yt h eg r e a tf u n c t i o n H o w e v e r , t h ed u a ls t a t u so ft h eg o v e r n m e n tw i l lh a p p e nc o n f l i c tb e t w e e ni n s u r i n gf i n a n c es y s t e m &i n c r e m
12、 e n t W h e nt h e r ea r ec o n f l i c to ra n t i n o m yb e t w e e nt h eb a n kb e n e f i t sa n ds o c i a lb e n e f i t so rg o v e m m e n tt a r g e t , t h eg o v e r n m e n tw i l ll e a nt os o c i a lb e n e f i t sa n dg o v e r n m e n tt a r g e t ，m a k et h eb a n ka b a n d o
13、 nt h e i rb e n e f i t s T h e r ea l es t i l lm a n ya d m i n i s t r a t i o nc o m i n gf r o mg o v e r n m e n tf o rt h ec o m m e r c i a lb a n ka n da l s ot i l le x i s tg o v e r n m e n ti n t e r v e n i n gt ob a n k s T h e r e f o r e ，t os t u d yt h eg o v e r n m e n to fO u
14、rc o u n t r yc o m m e r c i a lb a n kg o v c m m e n tr e g u l a t i o nh a sc e r t a i np r a c t i c a ls i g n i f i c a n c e I I IT h i st e x tt o t a l l yi sd i v i d e di n t of i v ec h a p t e r s 。I s tc h a p t e re x p l a i n e dt h ei n t e n ta n dm e a n i n go fc h o o s i n
15、gt h et i t l e ，r e v i e w s ，r e s e a r c hc o n t e n t sa n di d e a s ，w r i t i n gm e t h o d sa n di n n o v a t i o n T h e2 n dc h a p t e rp r o p o s e dt h eb a n ks u p e r v i s i o nm e a n i n g ，e l a b o r a t e dt h ec o m m e r c i a lb a n kr e g u l a t i o nt h r e en e c e
16、 s s i t y , o n ec a l l 西v ef u l lp l a yt ot h ef u n c t i o n so fc o m m e r c i a lb a n k ，s e c o n d l y , f i n a n c i a li n s t i t u t i o n sc h a r a c t e r i s t i ch a sd e t i d e dt h e r em u s tb eg o v e r n m e n tr e g u l a t i o n , t h i r d ，t h eb a n k i n gi n s t i t u t i o no ft h eg o v e r n m e n tt of i n a n c es u p e r v i s i o ni sa l li m p o r t a n tm a c r o - c o n t r o lm e a n s ；T h e l i r dc h a p t e ro ft h ei n t e
