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1、担保经营产品担保经营产品担保经营产品担保经营产品及操作实务及操作实务及操作实务及操作实务13目 录1 担保行业发展发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7一、担保行业发展 政府的技改资金贷款 供应链融资方式 项目贷款现代典当 初 期中 期 委托贷款 普通的银行担保贷款 保函 创业基金加速期 发债 引入战略投资者投资担保组合 银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。一、担保行业发展2 0 0 8 年 1 - 6 月市场竞争的结果中小企业银 行 资本实力少 资本实力少 资本实力少 资本实力少 人才缺乏 人才缺乏 人才缺乏 人才缺乏 决策不严谨 决策不严谨
2、 决策不严谨 决策不严谨 管理不规范 管理不规范 管理不规范 管理不规范 抵质押物少 抵质押物少 抵质押物少 抵质押物少 经营稳定性差 经营稳定性差 经营稳定性差 经营稳定性差 投资科学性差 投资科学性差 投资科学性差 投资科学性差 信用意识欠缺 信用意识欠缺 信用意识欠缺 信用意识欠缺 高 风险、 高 收益、 低 成本中小企业 中小企业 中小企业 中小企业所获得贷款 所获得贷款 所获得贷款 所获得贷款仅信贷总额的 仅信贷总额的 仅信贷总额的 仅信贷总额的 1 6 %资金作为一种资源，在市场化的资源配置和成 本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较 低、抵质押物较少的中小企
3、业。 中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的 行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的 机构试点发展成为一个新兴行业。 机构试点发展成为一个新兴行业。 担保体系由初期的机构试点 , 发展成为一个新兴行业。 担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。 担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。 担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。 中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点 全国担保行业发展特点一、担保行业发展13目 录1 担保行业发展发债担保3投资与担保4
4、现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7传统业务品种流动资金贷款担保再担保综合授信额 度担保工程保函担保融资顾问咨询 委托评审政府专项 资金担保 委托贷款二、传统担保经营产品企业提出 担保申请 项目经理 受理申请 项目经理 尽职调研 评审会 评审签订担保相关合同通知银行放款保后跟踪企业还款传统担保业务简明流程 传统担保业务简明流程 传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品 业务简介 贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企 业建立银行信用的作用。贷款担保的种类
5、：流动资金贷款担保、综合授信担保等。 最适合哪些客户 需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。1、贷款担保 、贷款担保二、传统担保经营产品1、贷款担保 、贷款担保 办理方式 向担保机构项目经理进行融资咨询； 提出担保申请，提供所需材料； 配合担保机构项目经理进行尽职调研； 配合银行客户经理的调研工作； 和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质 押手续； 交纳担保费，获得银行贷款。二、传统担保经营产品1、贷款担保 、贷款担保 价值 获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案； 解决融资难问题，取得更多的银行贷款； 逐步建立银行信用记录
6、； 能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要； 放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品2、委托贷款 、委托贷款 业务简介 为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向 企业发放贷款的业务品种。 收费情况 1、利息 + 担保费2 、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品2、委托贷款 、委托贷款 价值 为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融资渠道； 建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础； 省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品3、保函业务 、保函业
7、务 业务简介 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保 函。保函业务的主要品种有：工程保函 投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。保函额度授信 由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单 笔保函可即时开具。保函额度按照实际的保函开出金额收费。二、传统担保经营产品 价值 降低在银行直接开立保函时所需的保证金 比例，提高资金使用效率； 满足大金额保函及批量保函的需求； 速度快， 2 - 5 天即可取得所需的保函。3 、保函业务 、保函业务二、传统担保经营产品 2005年 年 年 年 10月 月
8、月 月 26日建设部建筑市场管理司，选择 日建设部建筑市场管理司，选择 日建设部建筑市场管理司，选择 日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推 深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推 深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推 深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。 行工程担保试点城市。 行工程担保试点城市。 行工程担保试点城市。四大原则： 四大原则： 四大原则： 四大原则：促进发展与防范风险相结合； 促进发展与防范风险相结合； 促进发展与防范风险相结合； 促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合； 政策引导与市场化
9、操作相结合； 政策引导与市场化操作相结合； 政策引导与市场化操作相结合；提供担保与提升信用相结合； 提供担保与提升信用相结合； 提供担保与提升信用相结合； 提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合； 统筹规划与适度竞争相结合； 统筹规划与适度竞争相结合； 统筹规划与适度竞争相结合；工程保函存在的市场空间 工程保函存在的市场空间二、传统担保经营产品国际上常用的工程保函业务品种 国际上常用的工程保函业务品种 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 建设项目常用 保函品种 保函品种 保函品种 保函品种 保函品种 保函品种 保函品种
10、保函品种投标 投标 投标 投标 投标 投标 投标 投标 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函履约 履约 履约 履约 履约 履约 履约 履约 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函预付款 预付款 预付款 预付款 预付款 预付款 预付款 预付款 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函保修 保修 保修 保修 保修 保修 保修 保修 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函 保函二、传统担保经营产品申请保函企业基本情况调查要点 申请保函企业基本情况调查要点 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情
11、况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况
12、、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 况、年审情况； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同； 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技
13、项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。 术人员的资质及管理水平。二、传统担保经营产品工程项目关注要点 工程项目关注要点中标金额、标底金额和评标方式； 中标金额、标底金额和评标方式； 中标金额、标底金额和评标方式； 中标金额、标底金
14、额和评标方式；保函责任和期限； 保函责任和期限； 保函责任和期限； 保函责任和期限；工程款支付条件 工程款支付条件 工程款支付条件 工程款支付条件 : 一般为按月度支付进度款 一般为按月度支付进度款 一般为按月度支付进度款 一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工 （部分工程为按比例支付月进度款）；有无工 （部分工程为按比例支付月进度款）；有无工 （部分工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付； 程预付款，是否需要垫付； 程预付款，是否需要垫付； 程预付款，是否需要垫付；保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条 保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条 保
15、函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条 保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。 款都会对索赔进行规定。 款都会对索赔进行规定。 款都会对索赔进行规定。二、传统担保经营产品发包人情况调查 发包人情况调查发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况， 发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况， 发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况， 发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人 确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人 确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人 确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。 接触，了解发包人情况。 接触，了解发包人情况。 接触，了解发包人情况。发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较 发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说 强，一般不分析其支付
