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1、 学校代码 10530 学 号 200686010050 分 类 号 F830.33 密 级 硕硕 士士 学学 位位 论论 文文 我国商业银行我国商业银行 中间业务风险管理中间业务风险管理研究研究 学学 位位 申申 请请 人人 夏 崴 指指 导导 教教 师师 谭燕芝 教授 学学 院院 名名 称称 商学院 学学 科科 专专 业业 工商管理 研研 究究 方方 向向 二一年五月 Intermediary Business Risk Management in Commercial Bank of China Candidate Xia Wei Supervisor Professor Tan Yan
2、zhi College School of Bussiness Program International Finance Specialization Financial Investment and Risk Management Degree MBA University Xiangtan University Date 2010.05 湘潭大学湘潭大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和
3、集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。 作者签名： 日期： 年 月 日 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 涉密论文按学校规定处理。 作者签名： 日期： 年 月 日 导师签名： 日期： 年 月 日 I 摘 要 随着全球经济的全球化、全球金融的一体化、银行业务的电子化等商业银行经营环境的
4、变化，同时为了满足客户提高交易效率的客观需要，近年来商业银行中间业务发展迅猛。中间业务的发展给商业银行带来了较为丰厚的利润，同时也不可避免地带来了诸多风险。因此，商业银行中间业务风险管理是商业银行风险管理的一项非常重要的内容。 商业银行的风险管理是一个内涵较为广阔、丰富的论题，而中间业务的风险管理仅仅属于其中一个较小的子课题。基于这个原因，对商业银行中间业务风险管理问题进行探讨之前， 就必须对商业银行风险管理做一个总体的概述。本文概要的描述了商业银行风险管理理论的历史演变过程，同时介绍了国外的一些经验，包括巴塞尔委员会的相关金融监管文件规定和西方商业银行的一些实践经验。 巴塞尔委员会根据商业银
5、行发展趋势的最新变化，不断地对相关监管文件进行更新和优化，是多年来风险管理经验的精华，不但对发达国家的商业银行有重要的指导意义，对我国商业银行的中间业务风险管理也有不可替代的借鉴意义。 信用卡业务和自动柜员机（ATM 机）业务是商业银行较为重要的两种中间业务,近年来其在我国的普及程度越来越高。然而由于这些业务对技术安全性的要求比较高和业务琐碎等原因，在实际操作中出现了很多的风险案例，严重影响了商业银行的利润和人们对商业银行的信心。 本文选取有代表性的两个例子作为案例分析，本文对这些案例进行介绍，分析其背后的原因对案例进行评述。 由于我国商业银行中间业务风险管理的实践中还存在诸多问题需要改进。
6、本文试图根据我国商业银行中间业务的风险管理现状， 来探讨防范中间业务风险的措施，并提出一系列政策建议。 关键词：中间业务；商业银行；风险管理 II Abstract With the environment of commercial banks changes, such as the globalization of the global economy, the integration of the global financial, and electronic banking business, in order to satisfy customers to improve tra
7、nsaction efficiency, intermediary business develops rapidly these years. Intermediary business brings more profitable for commercial banks, but also brings many inevitable risks. Therefore, the intermediary business risk management becomes very important for a commercial bank risk management. The ri
8、sk management of commercial bank is a theory with vaster and abundant content, while the risk management of intermediate business is only a smaller sub- topic among those. According to this reason, before discussing risk management issues of intermediate business of commercial banks, we must make a
9、general overview for risk management of commercial banks. This paper describes the process of historical evolution of the risk management theory of commercial bank, also introduced some experience abroad, including the Basel Committees regulatory documents related financial requirements and the prac
10、tical business experience of western commercial banks. The Basel Committee updated and optimized the relevant regulatory documents continuously according to the latest trends of commercial bank. And this is the essence of experiences in risk management. So, it is not only significant for commercial
11、banks in developed countries, but also important for risk management of intermediate business of Chinese commercial banks. The credit card business and automatic teller machine (ATM machine) business are two important intermediate business of commercial bank which is used more and more popular in ou
12、r country. However, due to the technical safety of these operations is relative high and the business requirements are too trivially, in practice there are many risk cases. The occurrence of these cases affect the profits of commercial banks, and peoples confidence in commercial banks, so the commer
13、cial bank will be negatively affected more or less. This paper selected two examples as a representative case. First, describe the cases, then, explain the revelation of these cases, finally, to analyze the reasons behind the case and comment them. Because there are still many problems in Chinas pra
14、ctice of risk management of intermediate business, so at this stage there are still many problems need to be improved. This paper tries to discuss measures to prevent risks of intermediate business and propose a series of advices according to risk management situation of intermediate business of commercial banks. Key Words: Intermediate Business; Risk Management; Commerci
