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1、首都经济贸易大学硕士学位论文中国加入WTO外资银行战略分析姓名：李丽申请学位级别：硕士专业：金融指导教师：贾墨月20050326中国加入W T O 外资银行战略分析提要本文的目的是研究外资银行的三大战略，使外资银行如何在中国市场立于不败之地，从而，有助于中国银行知己知彼，明确竞争目标。制定自己的战略。 中国加入W T O 以后，全球银行业正面j 临着全新的竞争奁势，金融自由化、金融全球化、会融电子化的趋势使商业银行、外资像行和中资馁行将逐步实行同等的国民待遇，这对外资银行束说，意味着巨大的机遇与挑战。为争夺中幽市场，外资银行采取适当的竞争战略，提高市场份额，求得稳定发展。战略之一是顺成令融全球
2、化和自由化的趋势，并针对自身网点少的特点，大力发展网络银行，降低交易成本，丌拓网上新客户和蚓上新业务：战略之二是针对各种风险存在的客观性，建立风险控制制度，利用令融创新，强化风险管理；战；咯之三是面对；1 益激烈的同业竞争，树立服务名牌，加溜f 丁场营销，巩固和扩大客户群，并发展与 征券公司和保险公司等的业务合作，争取经入世后的丌敢坏境中立r 小败之地：l 习此，计 二中国的商、业银行而苦，建设现代馒行企、止制度，增强核心竞争力，趔接外资银行的挑战。关键字：W T O 机遇与挑战外资银行战略A B S T R A C Tf o rS T R A T E G Yo fF O R E I G NB
3、 A N K Sa f t e rE N T R A N C Et oW T Oo fC H I N AT h ep r i n c i p l ei st Os t u d yt h r e em a i ns t r a t e g yo f b r e i g nb a n k sw h i c hc a ng e tt h eC h i n e s em a r k e tS Ot h a tC h i n ac o m m e r c i a lb a n k sJ e a r nf r o mt h e mt Om a k et h e i ro w ns t r a t e g
4、Y A f t e rt h ee n t r a n c et OW T Oo fC h i n a T h eF o r e i g nB a n k si nC l f i n aw i l le n j o yt h eN a t i o n a lT r e a t m e n t sw i t ht h eD o m e s t i cB a n k si nC h i n a w h i c hm e a n sg r e a tc h a n c e sa n dc h a l l e n g e st Ot h eF o r e i g nB a n k sI no r d
5、e rt Ow i nt h eg a m ei n s i d eW T O t h eF o r e i g nB a n k st a k ep r o p e rm e a s u r e sa n ds t r a t e g yt Oi n c r e a s et h e i rm a r k e ts h a r ew h i c hi sc u r r e n t l y o w e ra n dt Og e tas o u n dd e v e l o p m e n tF i r s to fa f t ，t Og oa l o n g w i t ht h ew o r
6、 l dt r e n do ff i n a n c i a lg l o b a l i z a t i o na n dl i b e r a t i o n ，t h eF o r e i g nB a n k ss h o u l dd e v e l o pt h eb u s i n e s ao fB a n ko nN e t w o r k N o to n l yt Ol o w e rt h ec 。s to fb a n k i n ga n dl Oa t t r a c tn e wc u s t o m e r sf r o mn e t w o r k ，b
7、u ta l s ot Om a k eu pt h el o s so fn e t w o r ks h o r t a g eo f t h eF o r e i g nB a n k si nC h i n a S e c o n d l y ，w i t ht h eo b j e c t i v i t yo f l l i 北t h eF o r e i g nB a n k ss h o u l de s t a b l i s hr e g u l a t i o n sa g a i n s ta n yk i n d so fr i s k s ，t Oc o n t r
8、 o lt h er i s k sb yt a k i n ga d v a n t a g e so ff i n a n c i a li n n o v a t i o n sT h i r d l y ，f a c i n gt h ec o m p e t i t i v ee n v i r o n m e n t ，t h eF o r e i g nB a n k ss h o u l ds e lu pg o o di n a a g eb yp r o v i d i n gt y p i c a ls e r v i c ea n dp r o f e s s i o
9、n a lm a r k e t i n gj o b s I no r d e rt Os t a n ds t i l li nt h ec o m p e t i t i o n t h eF o r e i g nB a n k sa l s os h o u Md ot M i rb e s tt Oe n l a r g el h e i rg I i s t o m e rb a s ea n dt Oe n g a g ei nc o o p e r a t i o n sw i t ht h eS e c u r i t yC o m p a n i e sa n di n
10、s u r a n c eC o m p a n i e sT h e r e f o r e C h i n ac o m m e r c i a lb a n k ss t r e n g t ht h e i rm a i nc o m p e t i t i v et Oc h a l l e n g et h ef o r e i g nb a n k s 独创性声明本人郑重声明：今所呈交的我国加入W T O 外资银行战略分析论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。：尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包
11、含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：叠盈日期：2 Q Q 曼年一月卫日关于论文使用授权的说明本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。( 保密的论文在解密后应遵守此规定) 作者签名：理五L 导师签名谩勉日期：2 Q Q 量年L 月2 6 一日中国加入W T 0 外资银行战略分析随着入世最后保护期的同益迫近，中国金融业F 经历着脱胎换骨的变革。按照承诺入世5 年内，中国将对外资银行全面刀放人民币业
12、务，这对外资银行意味着巨大的机遇作为外资银行，如何利用中国入世带柬的机遇，探i J - 进入中目市场以后的发展，i 戍略，成为摆在外资银行从业人员面自i 的紧迫课题。本文的目的是研究外资银行的i 人 蹙略，向助于中国银行知己知彼，明确竞争目标，制定自己的J f 浅略。一、W T 0 金融服务有关条款及中国金融业开放进程( 一) W T 0 关于金融服务的有关规定在关贸总协定存在的4 0 多年历史中，每当贸易保护主义加剧时，就要发动轮多边贸易淡判，以制L h 保护主义的蔓延。自1 9 4 8 年关贸总协定生效以来，经过自H7 轮多边贸易淡判，工业发达国家的制成品平均关税从4 6 左右F 降到j
13、左右，极大地促进了I 生界贸易的发展，使“ 界贸易额增长了【0 倍多。第8 轮多边贸易谈判丌始于 9 8 6 年，因在乌十i圭的埃斯特角举行部长级会议发动这一轮谈判而被称为乌拉毫回合谈判。这轮谈判酋玖把金融业在内的服务贸易包括在内。鸟拉土叫合全球多边贸易淡判历I l 7 载，侥1 9 9 3 年l2 月l j1 1 达成J 史。件的m i 义。似子方未能就会融服务达成永久陛坍泌，因此世界贸易组织成丑后，子乃继续就乐担义 务部分进行谈判。至1 9 9 7 年1 2 月1 3f r ，参与谈判的7 0 个成员方达成丁会触服务切、议，即服务贸易总协定金融服务附录、有关金融服务承诺的谅解持f 1 全球
14、金融服务协议。其主要内容是会融业对外丌放的几个原则和义务：1 市场准八 任何谈判承喏方给予外国服务及服务提供旨的待遇，应不少j 二其乐扒义务汁父引 =内的待遇，要求每个参加方应在其承担义务的计划表啦注明有关会融服务现存的篓断权利，) - J g 力减少其范圈或消除这些权利。2 国民待遇在己承诺的范围内，在影, I j J N 务提供的措施方面，给予一参加方的服务和服务捉伊：哲的待遇应不低r 给了J 典因内服务业和服务提供者的f 等遇，它也括允汁n j I 境f 山L i _ 殳、j ：机构的其他参加方的金融服务供应商进入浚闯的 “公灶帆构经营的支刷消钟：系统剌部f j ，利用f F 常的商业途
15、径参与官方的资会供给和再筹集。外围会触服务商在要求取搿务融组织的成员资格，进入任何有权自己订立法规的机构、证券或期权交易J 阿场、清算讥构或其他组织或协议时，其享受的待遇应该和本国会融服务者等同，当一国给予其本阅令融机构直接或嵋J 接会融服务特权或利益时，则其境内的外商也应同样享有。3 透明度壬何一谈判签字方部必须把影响服务贸易措施的有关法律、行政命令及其他决定、首郜经；平贸易大学碉士学位沦乏规则和习惯做法( 无论是中央政府或地方政府做出的，还是由非政, f 寻f l , J 有权制定伽带的机构做出的) ，在生效之前应予以公彳矗：同时，还必须公靠其参加的兵他研有白美国际 协定对于上述有关法律、
16、规则的任何修改，也应陔对所有缔约方及时加以公仉但足，对于那些一旦公布就会妨碍国家法律实施或对公共利益不利或损害具体企业i F 当合法商业利益的机密资料则不作此要求。 4 最惠国待遇每一签约方给产另签约方的服务或服务提供者的待遇，也应立即无条件地给予其 他任何签约方的服务供应商。如果某签约方有与上述不一致的措施，必须提m 胛阻并符合免除义务的条件。对于w ( j 以上的要求，有利于外资银行的进入，但中国对令融业的玎放群度芷含达到以上要求了昵。 ( 二) 中国入世后金融开放的进程 1 我国金融业对外开放的回顾会融业是中国建国后垄断时间较长、垄断程度较高的行业之。，1 9 7 9 年中国金融暇务业j r 始刘外丌放，至今在丌放的地域、数量和业务范围上都有了很大的发展。1 9 7 9 年l2 月，H 本输出入银行率先在北京设苞代表处，拉) 了中国金融业对外丌放的序幕。同年，政府批准：j l 家外国金融机构在境内设立代表处。 9 8
