《理财规划书205446》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划书205446（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、客户案例资料客户案例资料家庭基本状况家庭基本状况杨先生杨先生 42 岁岁 男男 已婚已婚 大专毕业，曾经在机关做过大专毕业，曾经在机关做过 15 年年 私营公司老板私营公司老板 年收入年收入 40 万，从业万，从业 7 年，事业稳步上升。年，事业稳步上升。 吸烟：一天一包吸烟：一天一包 经常加班，经常需要作飞机去外地揽客户，同时，工作繁忙，应酬多喝酒经常加班，经常需要作飞机去外地揽客户，同时，工作繁忙，应酬多喝酒 吃饭，经常吃饭，经常 11 点很晚到家。点很晚到家。 杨先生因为忙，杨先生因为忙，5，6 年都没有体检了。年都没有体检了。太太太太 40 岁在事业部门工作，清水衙门，月薪岁在事业部门
2、工作，清水衙门，月薪 1500， 身体不太好，经常生小病，没有大病，每年体检也正常。身体不太好，经常生小病，没有大病，每年体检也正常。儿子儿子 小强小强 16 岁，岁， 重点中学，议价生每年重点中学，议价生每年 4 万，每天骑车一小时上下学。万，每天骑车一小时上下学。其他家人其他家人 杨先生父母是退休工人，年纪都在杨先生父母是退休工人，年纪都在 70 岁以上，退休费和积蓄勉强够用，单岁以上，退休费和积蓄勉强够用，单 位已经很多年报不起药费和住院费了。杨先生本人是长子，妹妹是个工人，嫁位已经很多年报不起药费和住院费了。杨先生本人是长子，妹妹是个工人，嫁 给一个出租车司机。给一个出租车司机。保险状
3、况保险状况杨先生认为自己身体很好，作为私营企业主，他没有任何保险。杨先生认为自己身体很好，作为私营企业主，他没有任何保险。 杨太太除了政府强行上的社保基金和单位要求的三险一金杨太太除了政府强行上的社保基金和单位要求的三险一金 （养老，医疗，（养老，医疗， 失业，工伤）没有买其他商业保险。失业，工伤）没有买其他商业保险。 针对社会治安差的情况，杨太太给孩子买了人身意外保险。针对社会治安差的情况，杨太太给孩子买了人身意外保险。 除了汽车险以外，其它财产保险没上除了汽车险以外，其它财产保险没上资产状况资产状况1)太太单位太太单位 1995 年分了两居室，年分了两居室，01 年以后就不住了，租给一对年
4、轻夫妇，年以后就不住了，租给一对年轻夫妇， 月收月收 800 元，现在值元，现在值 34 万。万。 2)2001 年一次性付款购买了一套年一次性付款购买了一套 134 平米的商品房，价值当时是平米的商品房，价值当时是 56 万，现万，现 在值在值 86 万万 3)有投资的临街的商铺有投资的临街的商铺 50 平米，平米， 当时是当时是 6500 每平米，共计每平米，共计 325000 元，元， 2002 年底购入，年底购入， 现在由于旁边新建了个商厦，周边铺面普偏升值现在由于旁边新建了个商厦，周边铺面普偏升值 30。首付。首付 20，剩下，剩下 260，000 元的元的 20 年按揭，按年按揭，
5、按 6的不动产贷款利率还款。的不动产贷款利率还款。 4）汽车：）汽车：2003 年购买的本田雅阁年购买的本田雅阁5）其它实物资产）其它实物资产 价值价值 13.5 万元人民币万元人民币收藏品收藏品 继承的古画；价值继承的古画；价值 10 万，经过鉴定万，经过鉴定金融资产部分金融资产部分活期帐户：活期帐户：7 万万 银行定期存款总计：银行定期存款总计：84 万万 10 年期国债年期国债 10 万万 外币定存（主要是美元）外币定存（主要是美元）5 万美元，主要是为孩子出国读书作准备的万美元，主要是为孩子出国读书作准备的现有投资组合现有投资组合 投资工作主要由杨太太进行，一般投资听人家介绍。投资工作
6、主要由杨太太进行，一般投资听人家介绍。基金产品基金产品 年初经银行柜员介绍，购买了年初经银行柜员介绍，购买了 5 万元的易方达指数基金，到万元的易方达指数基金，到 3 月月 26 日上涨日上涨 27。听同事介绍，杨太太。听同事介绍，杨太太 2001 年糊里糊涂地买了年糊里糊涂地买了 8 万元的几只股票，今天变万元的几只股票，今天变 现价值现价值 9 万。万。风险承受能力风险承受能力保本，不要有风险保本，不要有风险人生目标人生目标很多杨先生的生意朋友都送孩子去英国读书，杨先生和杨太太希望后年小很多杨先生的生意朋友都送孩子去英国读书，杨先生和杨太太希望后年小 强高中毕业后送孩子去英国读预科。强高中
7、毕业后送孩子去英国读预科。杨先生尝到房地产市场的甜头，想再投资一处房产作出租房。杨先生尝到房地产市场的甜头，想再投资一处房产作出租房。二位从来没有出过国，想二位从来没有出过国，想 5、1 长假去欧洲旅行。长假去欧洲旅行。杨先生感到很累，想干到杨先生感到很累，想干到 55 岁退休岁退休 杨太太的事业单位一般情况是杨太太的事业单位一般情况是 50 岁就退休了，二人希望退休后生活方式不岁就退休了，二人希望退休后生活方式不 变，继续按照目前适中地消费习惯。变，继续按照目前适中地消费习惯。 此外，杨太太拿到驾证好几年了，她也想买一辆小车此外，杨太太拿到驾证好几年了，她也想买一辆小车杨先生和杨太太从来没有
8、考虑过立遗嘱的事情。杨先生和杨太太从来没有考虑过立遗嘱的事情。杨先生家庭理财规划报告书杨先生家庭理财规划报告书ABCABC 银行银行撰写人：撰写人：地址：地址：电话电话E-MAIL:E-MAIL:20052005 年年 9 9 月月严格保密严格保密一、重要声明一、重要声明我银行是经注册批准，取得中国银监会和证监会资格的金融理财规划资格我银行是经注册批准，取得中国银监会和证监会资格的金融理财规划资格的专业理财策划单位。我公司理财顾问受过专业培训，获得国家标准理财规划的专业理财策划单位。我公司理财顾问受过专业培训，获得国家标准理财规划师证书培训和相关金融产品销售证书的专业人员。他们的收入结构由公司
9、支付师证书培训和相关金融产品销售证书的专业人员。他们的收入结构由公司支付固定工资，其他收入根据业绩获得奖金组成。固定工资，其他收入根据业绩获得奖金组成。围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标，我行专业理财顾问提供的金我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和您家庭状况的融理财规划顾问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对您和您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失
10、不承担责任。对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您的资料。我们没有义务向任何第三方提供您的资料。客户承诺向理财规划师如实陈述事客户承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。责任。ABCABC 银行及理财规划师承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如银行及理财规划师承诺勤勉尽责，合理谨慎
11、处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。你如果有疑问或者因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。你如果有疑问或者对某位理财顾问进行投诉，请联系我行客户服务部经理。如果您认为我行不能对某位理财顾问进行投诉，请联系我行客户服务部经理。如果您认为我行不能给您满意答复，请直接同中国金融理财规划师协会联系。给您满意答复，请直接同中国金融理财规划师协会联系。（签名附最后）（签名附最后）二、本报告书假设二、本报告书假设我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标，我们作出的理财规划书是根据您和您家庭提出的未来人生目标和财务目标，基于对您和您家
12、庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您家庭目基于对您和您家庭目前和过去状况的了解制定的。这些状况包括您和您家庭目前的婚姻，健康，家庭成员和收入和开支，资产净值，现有投资组合，您的投前的婚姻，健康，家庭成员和收入和开支，资产净值，现有投资组合，您的投资经验，风险承受能力。我们的前提是您的以上状况不会在未来的资经验，风险承受能力。我们的前提是您的以上状况不会在未来的 3 35 5 年内发年内发生改变。如果您有变化，请尽快同您的规划师取得联系，让我们对您的规划作生改变。如果您有变化，请尽快同您的规划师取得联系，让我们对您的规划作进一步的调整。进一步的调整。我们参考世界银行，国家统计局和我们
13、参考世界银行，国家统计局和 ABCABC 银行的预测数据数据，对于未来中银行的预测数据数据，对于未来中国国 3 35 5 年的年的 GDPGDP 增长率定为增长率定为 8 8，通胀率定为，通胀率定为 4 4，一年期平均利率为，一年期平均利率为 3.53.5, ,汇率水平为汇率水平为 USD:RMBUSD:RMB 在在 7.25-8.257.25-8.25 区间。税率政策随国家政策而调整本报告书。区间。税率政策随国家政策而调整本报告书。我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度，例如个人所得我们为您量身定做的报告书是基于目前的中国的法律制度，例如个人所得税法。我们不排除由于相关法律条款的
14、修改给您的理财规划带来的变化。税法。我们不排除由于相关法律条款的修改给您的理财规划带来的变化。考虑到目前的中国国民经济发展状况和将来的趋势，我们把未来考虑到目前的中国国民经济发展状况和将来的趋势，我们把未来 1515 年的贴年的贴现率固定在现率固定在 6 6。三、名词解释三、名词解释通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买能力下降的程度。紧急备用金：指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金紧急备用金：指从财务安全的角度出发，一个家庭应当持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下（比如暂时性失业时）动用这部分现金。额，家庭可能
15、在一些特殊情况下（比如暂时性失业时）动用这部分现金。家庭损益表：虽然您目前的收入和支出是确定的，您未来的收入和支出都家庭损益表：虽然您目前的收入和支出是确定的，您未来的收入和支出都建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确建立在假定的基础上，这部分数据主要来源于您和家庭对自身收支状况的准确描述和合理估计。描述和合理估计。净资产：是指家庭总资产减去总负债的净值。净资产：是指家庭总资产减去总负债的净值。现金：在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。现金：在日常生活中，现金指钞票、硬币等在内的法定货币。 在本规划书在本规划书中，现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活
16、期存款。中，现金不仅包括钞票和硬币，还包括客户的活期存款。现金流及现金流量：现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金现金流及现金流量：现金流描述了您家庭在一年当中得到以及失去的现金总量。得到现金被称作现金流入，失去现金被称作现金流出，二者之差即为当总量。得到现金被称作现金流入，失去现金被称作现金流出，二者之差即为当年现金净流量。年现金净流量。实物资产：即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产，比如，用于居实物资产：即直接服务于您和家庭日常生活的那部分资产，比如，用于居住的住宅，不用作商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装住的住宅，不用作商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器、家具、家庭装饰品，以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务饰品，以及客户和客户的家庭成员的首饰、衣物等。由于这部分资产直接服务于日常生活，这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般于日常生活，这部分资产的价值是您家庭生活质量在资产方面的反映。您一般不会考虑变现这部分资产。不会考虑变现这部分资产。1、您的基
