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1、 李健 2016.8.24 本文章为运营控飞鱼船长的学徒李健独立创作，了解更多运营干货请关注公众号【运营控】（ID:yunyingkong）。一、 体验环境 二、 产品体验分析 2.1 战略层 产品定位 这是一款多功能互联网金融产品，在满足大众理财（定投、基金）需求的同时，主打白条（也就是借贷） 、众筹，简单说，就是将消费金融业务拓展到商城平台之外的大学、农村、旅游、企业采购、租房等 8 大场景领域，尽可能覆盖更多的额业务。 由于白条业务在今年 3 月份已经重新启用了域名，也就标志着京东白条升级成为独立的金融产品，因此对于京东集团来讲，白条是京东目前最为看重的业务之一，这里会对京东白条做更为细
2、致的分析。 用户需求 一站式 app 不仅满足了金融行业从业者以及对金融方面感兴趣等想要获取的相关资讯信息、 理财投资的基本功能， 而且更能深度体验京东白条的特色之处、对于有借贷、众筹需求的人都能够完全满足。 市场分析 金融理财在 PC 端兴趣偏好和移动端 app 下载量中均排名靠前 金融行业下半年为流量旺季 互联网金融、投资理财和银行流量占比最高 用户群体分析： 移动金融理财男性高学历公司职员人群特征明显 以上数据均来自 360 营销研究院 除了理财之外，据艾瑞咨询数据显示，消费信贷市场依然是一个处于快速发展的阶段，2015 年中国消费信贷达到 19.0 万亿，同比增长 23.3%； 艾瑞咨
3、询 同时，自 2014 年始，电商生态的消费贷款在互联网整体消费贷款的比例开始迅速攀升，艾瑞咨询估计 2016 年该项业务占比将成为互联网消费贷款中最主要的商业模式。 艾瑞咨询 2.2 范围层 功能规格：为了满足用户需求，不仅有基础功能，更应有特色也就是其它产品不具备的功能； 基础功能： 活期定期理财、基金买入、股票走势查看、金融及热点新闻资讯、绑定银行卡、京东小金库（类似余额宝） 、白条 特色功能： 1）个性推荐 能感兴趣的内容进行相关的资讯推荐； 第一次进入京东金融时候， 系统自动提示下拉该页面会“发现”更多资讯信息： 继续下拉进入“发现”页面： 同时系统也会根据你经常浏览的内容来定制推荐
4、您可能感兴趣的内容， 进一步提升用户体验； 2）特色理财 玩法多样， 每种玩法都能对应特定的用户人群， 对于步入职场不就的上班族，工资理财以及白拿理财就非常适合，而且很具有创新性；对于有一定资本喜欢玩海外基金的人群，也非常有吸引力；剩下的同理。 3）东家投资 京东东家是一个股权投资的功能板块， 对于那些年薪达到一定水准想要进行大型投资等的个人进行设定的，里面包括： 不仅可以立刻认证合格投资人，也可以找到你想要投资的项目； 4）万能的白条 京东白条是京东金融重头打造的产品，是京东金融最核心的产品之一，除了正常的借贷业务，同时包括自家商城 0 利息购物，旅游白条、汽车白条、租房装修白条等等， 这些
5、都是大众经常消费的业务，京东很巧妙的将其整合在了自己的白条业务上。 除此之外，白条里面还有京东去年下大功夫打造的“京东到家”，针对国内尚且没有一家真正成功的生鲜电商， 京东的目标是通过京东大家打造全国最大的生鲜电商平台。 京东白条通过这些借贷业务的整合，不仅大大提升了用户粘度，而且大大提升了京东金融的核心竞争力。 5）京东众筹 众所周知， 京东众筹也是京东金融旗下重点打造的项目， 14 年 7 月 1 上线，截止今年 5 月，京东众筹权益类产品筹款总金额超过 21.5 亿，稳坐国内第一大产品众筹平台。 京东众筹聚焦的是科技智能板块，精准高端数码科技人群定位； 信息包括非常全面： 2.3 结构层
6、 产品架构：产品功能结构图和流程结构 产品功能结构图 由于结构分支太过于密集，扫码观看更方便 附个二维码： 京东金融产品结构图 用户使用流程图 以理财和白条为例： 图：理财业务使用流程 图：京东白条流程图 当然对于金融 app 而言 各项主要功能的操作一定是要在注册登录、 实名认证、绑定手机号等的基础之上完成的。 实际上，当登陆完之后，在“我的”界面就已经把基础、核心功能都展示出来了，其它的功能模块都是为了更加清晰的详细介绍“自己” ； 2.4 框架层 1）“我的”页面 2） “理财”页面 3） “投资”页面 4） “白条”页面 往下翻会进入到“万能的白条”页面 再接下来展示“我的权益”与相关
7、推荐的活动借贷； 个人观点/建议： 顶端可以改成如下： 最左边的图标可以是“我的头像” ，点击进去进入“个人中心” 。 5） “众筹”页面 6）总结 整个框架的放置从上到下的顺序相对都非常符合用户习惯，最顶端一般都是个人中心、或者京东推荐最好的相关产品，接下来的大多是近期相关的项目活动，每个都有相关玩法，而且一个共性-基本上每个功能都对应的有“每日活动”，对于“爱占小便宜”的用户来讲，这是一个非常好的提升用户粘性的方法。 2.5 表现层 产品整体以白色作为主色调，界面简洁、清晰，给人一种非常干净舒服的感觉，与数字相关的产品或者活动大多采用了橘红色色调，个性推荐或者可能感兴趣的内容采用深蓝色字体
8、，既不伤眼又很显眼，一举两得；当页面加载时，整个页面呈现出整个黑色背景与蓝绿相间的圆圈转动，与整个产品风格较为搭配。 产品采用当下流行的标签切换式页面逻辑，与微信等主流 App 一致，简单易用。 但是不管页面停留在哪个功能板块，均无法通过手势左右滑动来切换功能页面对于像用习惯了微信等其他 app 的用户，有时候也会下意识去通过手势的左右滑动切换功能板块，可能对于这部分用户来讲，稍有影响用户体验； 建议：下一版本可以增添左右滑动功能； 三、 竞品分析 3.1 竞品选择 众所周知，京东金融 app 是一个综合性的金融产品，不仅包含了理财、投资还包括借贷和众筹等业务；单从某一细分领域讲，例如理财类
9、app，主要竞品包括平安旗下的“一账通”，小米旗下的小米金融和蚂蚁金服旗下的“蚂蚁聚宝”。 数据来自 TalkingData 移动数据研究中心 因此对于竞品的选择要么选择功能与京东金融相似的，要么选择京东金融非常看重业务的竞争对手，例如京东的消费金融主打白条，据京东统计：京东用户使用白条之后，月均消费金额提升 52%，月均订单量提升 36%，因此这项业务京东金融最为看重的一项业务。 本文对于竞品的选择基于京东金融最为看重的业务-京东白条，京东白条不仅提供线上的商城透支而且还提供线下的校园白条、租房贷、车贷、旅游贷甚至众筹都可以打白条，可谓整合资源众多，业务范围广泛。根据调查研究，消费金融 ap
10、p 覆盖及活跃度 Top10 为： 数据来自 TalkingData 移动数据研究中心 由于分期乐为 14 年京东战略投资合作的公司，因此不将其纳入竞品范围，除此之外这些消费金融 app 中趣分期不仅满足线上消费场景而且也提供学车、助学等多种服务；另外，依附于支付宝的蚂蚁花呗同样作为京东白条最大竞争对手之一，也将其纳入竞品范围，故竞品选择蚂蚁花呗和趣分期；以下是这三个产品的多维度对比： 京东白条 蚂蚁花呗 趣分期 成立时间 2014.2 2014.12 2014.3 背景 京东集团旗下 蚂蚁金服旗下 罗敏团队 模式（消费场所） 线上+线下 主打线上，多平台 线上+线下 金融产品类型 透支+取现
11、 透支+取现 透支+取现 下载量 2,946,203,265 35,296,596 12,455,322 融资/挂牌方面 16 年接受红杉资本等领投 66.5 亿人民币 16.年 8 月第一期在上交所挂牌总额300 亿 15 年月融资 2亿美金，16 年获得近 5 亿美元融 3.2 使用产品人群分析分析 （1）地域分布 京东白条使用人群分布-百度指数 趣分期使用人群分布-百度指数 蚂蚁花呗使用人群分布-百度指数 借助百度指数，通过人群地区的色度对比，不难看出中部地区、西南以及沿海城市是使用使用人群最多的地带，对于京东白条而言，搜索地区最多的是背景，毕竟北京是京东大本营，无论宣传推广还是影响力一
12、定都是最强的；对于蚂蚁花呗而言，长三角、珠三角以及西南等地都是用户使用覆盖率最高的产品，因为之前阿里系电商占领全国 70%以上的电商市场，自然形成较高的用户覆盖范围；相比之下，趣分期显得稍微相形见绌，主要原因是由于前两个品牌通过电商平台积累了较早的第一批用户群，但后来趣分期线上发力电商，依然获得不少的用户群体。 （2）人群属性 通过百度指数，可以发现使用京东白条年龄 20-29 岁和 30-39 岁之间分布非常均匀，各占比 46%；而使用趣分期的用户年龄处于 20-29 岁的居多占到了56%，再结合趣分期的人群定位，充分可以得出它的目标群体一大部分处于高校校园；而蚂蚁花呗则刚好相反，使用人群最
13、多的部分是 30-39 岁，这部分人占比达到 77%，可以得出它的人群定位是有一定职场经验的人群； 而用户性别占比中，男性则出现了一边倒的情况，在借贷产品方面，男性往往更具有主动权，更愿意去提前透支满足自己的生活开支。 3.3 产品使用体验分析 互联网借贷产品目前有三种主流形式：分期付款；取现；延后付款 分期付款 分期付款又分为有息分期和无息分期；对于有息付款属于消费金融的正常形式，而无息付款属于活动、优惠形式，在这三个平台上各有有息付款和无息付款的商品，但体验各不相同： （1）京东白条： 大家知道京东商城并非所有商品都能打白条，因此在京东金融的白条功能页，有一个专门的“白条商城”的入口，也直
14、接展示了所有商城都可以提供 12期免息，这是一个非常具有用户吸引力的地方。 如果用户并不知道有这个功能入口，或者说用户是一个之前用淘宝习惯了的用户想要来京东白条商城购物，它可能并不知道有这样一个免息白条商城，因此建议，当用户安装完京东金融进入白条功能页时，可以像用户第一次进入京东金融页面一样专门对进行用户引导提示，这样不仅让新用户迅速知道有一个免息白条商城的存在，也会大大提高该用户页面的PV 和 UV； 当进入该页面后： 上 面 红 色 方 框 相 当 于 一 个 导 航 栏 ， 点 击 之 后 呈 现 出 ：这里的同样也有一个分类搜索功能， 也就是说与第二个圈起来的红色方框功能重合， 但是经
15、过我的多次体验我发现第二个的搜索功能其实并没有什么用！因为当你输入你想找的商品点击搜索之后会发现弹出来的页面也原页面一模一样，没有任何变化，造成这里的用户体验不是太好。而点击第一个导航栏隐藏的“分类搜索”输入关键词却可以弹出相应的商品页面； 因此在这里，个人建议（二选一即可） ： 优化第二个红色方框的搜索功能，当输入关键词后，能够迅速弹出相应的商品信息页面； 去掉第二个红色方框的搜索功能， 直接将第一个红色方框导航栏隐藏功能全部显示出来，其他不变： 选择一件商品进行购买体验，以“特仑苏牛奶”为例子（其它都可以，因为这里的商品都可以打白条）当进入订单页面： 这里有两大类支付方式，一种线上支付，另
16、一种线下支付；由于支付方式多样，且仅线上支付就支持三种支付：京东支付，京东白条和微信支付，这样就大大增加了用户体验； （2）趣分期 趣分期平台提供的更多是 3C 数码类的产品，而且对于分期有息商品和无息商品的分类并不明显，购物的主页没有，当我进入搜索页也没有，例如我搜索华为手机： 并不能让你知道哪些是免息分期的哪些是有息分期的， 而且筛选等功能也没有按照这个类别进行筛选；在这点的效果体验上，是不如京东白条的。 我的建议： 可以在购物功能首页的活动滚动 banner 页专门展示和搜索所有近期的免息商品，每隔一段时间进行更新： 其次，对于左上角的导航栏，也可以使用抽屉式导航，或者在新用户刚进入趣店首页时进行用户引导提醒导航栏有更多商品， 或者在导航栏的图标上打上白色的圈圈进行相应的用户引导提示。 （3）蚂蚁花呗 蚂蚁花呗是依附于支付宝的一个功能入口，虽然只是一个功能接口，但是却有非常强大的功能选项卡； 这是首页， 展示出花呗不仅可以用于天猫超市， 而且也可以应用
