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1、1理论题理论题粗字要背粗字要背简述信用货币制度的特点。简述信用货币制度的特点。不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制 度，其基本特点是：度，其基本特点是： （1）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力；）一般由中央银行发行的、并由国家法律赋予无限法偿能力； （2）货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制；）货币发行一般不以金银为保证，也不受金银数量限制； （3）货币通过信用程序投入流通领域；）货币通过信用程序投入流通领域； （4）信用货币制度是一种管理货币制度。）信用货币制度是一种管理货
2、币制度。简述商业银行的经营原则与相互关系？简述商业银行的经营原则与相互关系？ （1） “三性三性”原则是指安全性、流动性和盈利性。原则是指安全性、流动性和盈利性。 （2）关系：安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。）关系：安全性是前提和基础，流动性是条件和手段，盈利性是最终目的。 （3）矛盾：安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。）矛盾：安全性与流动性吴正相关，安全性、流动性与盈利性呈负相关。中央银行独立性的含义是什么？中央银行独立性的含义是什么？中央银行独立性，首先是指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货中央银行独立性，首先是指中央银行在履行通货管理
3、职能，制定与实施货 币政策时的自主性。币政策时的自主性。制定与实施货币政策必然要涉及到货币政策目标与货币政策手段两个方面制定与实施货币政策必然要涉及到货币政策目标与货币政策手段两个方面 的问题，因此中央银行的独立性包括了确定目标的独立性和运用工具的独立性。的问题，因此中央银行的独立性包括了确定目标的独立性和运用工具的独立性。现代中央银行的货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支现代中央银行的货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支 平衡四个方面。这四个方面虽然有着密切的内在联系，但稳定物价即币值是中平衡四个方面。这四个方面虽然有着密切的内在联系，但稳定物价即币值是中
4、 央银行的中心目标。币值不稳定大多是由于中央银行缺乏独立性所致。央银行的中心目标。币值不稳定大多是由于中央银行缺乏独立性所致。其次，金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。其次，金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。简述中国的货币供求均衡与社会总供求均衡的特征。简述中国的货币供求均衡与社会总供求均衡的特征。与发达市场经济国家相比，中国的货币供求均衡与社会总供求均衡有自己与发达市场经济国家相比，中国的货币供求均衡与社会总供求均衡有自己 独有的特征：独有的特征：（1）由于中国的信用制度水平和金融市场的发育程度较低，利率尚未实现）由于中国的信用制度水平和金融市场的发育程度较低，
5、利率尚未实现 市场化，不能随市场供求的变化而自然变动，所以货币需求对利率的弹性极为市场化，不能随市场供求的变化而自然变动，所以货币需求对利率的弹性极为 微弱，利率很难对货币供求发挥调节作用；微弱，利率很难对货币供求发挥调节作用；（2）中国现行经济体制下的经济快速增长，形成了国有企业的投资饥渴和）中国现行经济体制下的经济快速增长，形成了国有企业的投资饥渴和 软预算约束的特征，由此导致社会经济经常处于投资扩张过度、货币供给偏多软预算约束的特征，由此导致社会经济经常处于投资扩张过度、货币供给偏多 的失衡状况。的失衡状况。试述利率的杠杆功能。试述利率的杠杆功能。 利率的杠杆功能有宏观和微观两个方面：利
6、率的杠杆功能有宏观和微观两个方面： 宏观调节功能：宏观调节功能： （1） 积累资金；积累资金； （2） 调解宏观经济；调解宏观经济； （3） 媒介货币向资本转化；媒介货币向资本转化； （4） 分配收入。分配收入。 微观调节功能：微观调节功能： 2（1） 激励功能；激励功能； （2） 约束功能。约束功能。简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资 产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并
7、向客产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客 户提供多功能、综合服务的金融企业。户提供多功能、综合服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般企业的特征。首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业， 是一种特殊的企业。是一种特殊的企业。 再次，商业银行也不同于其他金融机构：再次，商业银行也不同于其他金融机构： (1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。
8、而中 央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策， 调控经济运行，监管金融机构的职责。调控经济运行，监管金融机构的职责。 (2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款，不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款， 具有信用创造能力；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或具有信用创造能力；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或 某几个方面的金融服务。某几个方面的金融服务。为什么说人民币是信用货币？为什么说人民币是信用货币？ 答题要点：答
9、题要点： （1）信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段，国家法律规定强制流）信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段，国家法律规定强制流 通的债务凭证。通的债务凭证。 （2）信用货币是当今世界各国普遍使用的货币，人民币也是信用货币，主要表）信用货币是当今世界各国普遍使用的货币，人民币也是信用货币，主要表 现在以下三个方面：现在以下三个方面： 第一，人民币产生的经济基础和信用关系。银行在提供货币时伴生一种信用关第一，人民币产生的经济基础和信用关系。银行在提供货币时伴生一种信用关 系，出自银行的货币都是信用货币。系，出自银行的货币都是信用货币。 第二，人民币产生的程序和信用关系。我国人民
10、币产生的程序是：中国人民银第二，人民币产生的程序和信用关系。我国人民币产生的程序是：中国人民银 行对商业银行提供基础货币；商业银行凭借中央银行提供的基础货币，派生存行对商业银行提供基础货币；商业银行凭借中央银行提供的基础货币，派生存 款。款。 第三，人民币的运动过程与信用关系。人民币的运动过程，无论是存款变现金，第三，人民币的运动过程与信用关系。人民币的运动过程，无论是存款变现金， 还是现金变存款，对银行来说都是债务形式的转变，对持有者来说都是债券形还是现金变存款，对银行来说都是债务形式的转变，对持有者来说都是债券形 式的转变。式的转变。 （3）货币的发行、流通、回笼都是通过信用方式来实现的，
11、它具备信用货币的）货币的发行、流通、回笼都是通过信用方式来实现的，它具备信用货币的 特点。特点。简述银行信用成为信用体系核心的原因。简述银行信用成为信用体系核心的原因。 （1）银行信用的债权人作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来）银行信用的债权人作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来 进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限； （2）银行信用所提供的借贷资金在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大）银行信用所提供的借贷资金在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大 大优于商业信用；大优于商业信用； （3）银行信用所提
12、供的借贷资金不只局限于商品生产和流通，它还可以利用信）银行信用所提供的借贷资金不只局限于商品生产和流通，它还可以利用信 息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。3货币市场是由哪些子市场构成的？货币市场是由哪些子市场构成的？ 货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国 库券市场、回购市场和大额可转让定期存单市场。库券市场、回购市场和大额可转让定期存单市场。简述中央银行是如何进行基础货币控制的简述中央银行是如何进行基础货币控制的？ 基础货币包括法定存款准备金
13、、超额准备金和流通现金。一方面，中央银行可基础货币包括法定存款准备金、超额准备金和流通现金。一方面，中央银行可 以充分发挥其直接掌握和操纵的调控工具，如买卖信用证券、调整存款准备率以充分发挥其直接掌握和操纵的调控工具，如买卖信用证券、调整存款准备率 和对商业银行贴现率等的作用，达到减少或增加基础货币的目的。另一方面，和对商业银行贴现率等的作用，达到减少或增加基础货币的目的。另一方面， 中央银行还可以通过对来自非银行部门的外部因素的变动进行预测，然后运用中央银行还可以通过对来自非银行部门的外部因素的变动进行预测，然后运用 它所能控制的项目采取防御性措施，如提高储蓄利率、改变财政向银行透支等，它所
14、能控制的项目采取防御性措施，如提高储蓄利率、改变财政向银行透支等， 以抵消外部因素对基础货币的影响。以抵消外部因素对基础货币的影响。简述通货膨胀的治理对策：简述通货膨胀的治理对策： 控制需求：紧缩性货币政策；紧缩性财政政策；紧缩性收入政策控制需求：紧缩性货币政策；紧缩性财政政策；紧缩性收入政策 改善供给：发展生产、增加有效供给是稳定币值、消除通货膨胀的根本出路。改善供给：发展生产、增加有效供给是稳定币值、消除通货膨胀的根本出路。 政策主张：降低税率；实施适度融资政策，优化产业结构和产品结构，改善货政策主张：降低税率；实施适度融资政策，优化产业结构和产品结构，改善货 币流通状况；发展对外贸易。币
15、流通状况；发展对外贸易。 收入指数化政策：是按物价变动状况自动调整收入的一种分配方案。收入指数化政策：是按物价变动状况自动调整收入的一种分配方案。简述公开市场业务的优缺点。简述公开市场业务的优缺点。 答：答：(1)公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法， 向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现 其金融控制和调节的活动。其金融控制和调节的活动。 (2)公开市场业务具有明显的优越性公开市场业务具有明显的优越性:运用公开
16、市场业务操作的主动权在中央银运用公开市场业务操作的主动权在中央银 行，可以经常性、连续性地操作，并具有较强的弹性；行，可以经常性、连续性地操作，并具有较强的弹性；公开市场业务的操作公开市场业务的操作 可灵活安排可以用较小规模进行微调，不至于对经济产生过于猛烈的冲击；可灵活安排可以用较小规模进行微调，不至于对经济产生过于猛烈的冲击； 通过公开市场业务，促使货币政策和财政政策有效结合和配合使用。通过公开市场业务，促使货币政策和财政政策有效结合和配合使用。 (3)公开市场业务操作也有其局限性公开市场业务操作也有其局限性:需要以发达的金融市场作背景，如果市场需要以发达的金融市场作背景，如果市场 发育程度不够，交易工具太少，则会制约公开市场业务操作的效果；发育程度不够，交易工具太少，则会制约公开市场业务操作的效果；必须有必须有 其他政策工具的配合，可以设想，如果没有存款准备金制度，这一工具是无法其他政策工具的配合，可以设想
