中国银行业市场准入研究

《中国银行业市场准入研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国银行业市场准入研究（64页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、山东大学硕士学位论文中国银行业市场准入研究姓名：王佳申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：杨风禄Y 10B6119原创性声明本人郑重声明，所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，独立进行 研究工作所取得的成果.除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含 任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果.对本论i的研究作 出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明.本人完全意识 到本声明的法律责任由本人承担.论文作者签名*-日期：Wlh-关于学位论文使用授权的声明.本人完全了解山东大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保 留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被査 阅

2、和借阅；本人授权山东大学可以将本学位论文全部或部分内容编入有 关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇 编本学位论文.(保密的论文在解密后应遵守此规定）论文作者签名，导师签期：从斗山东大学磺士学位论文I摘要2006年12月丨1曰，中国向外资银行开放对中国境内公民的人民币业务，在入 世承诺的基础上对外资银行实行国民待遇。这是中国银行业全面开放的开始。在金 融自由化和全球化的背景下，外资银行不断加快进入的步伐，给中国银行业带来了 巨大的影响。如何对外资银行的市场准入进行有效监管，就成了金融业监管的首要 问题t对外开放的同时，金融业也对内开放，允许民营银行准入有关民营银行准 入

3、的讨论开始受到关注中国银行业的市场准入还存在很多法律制度上和监管实践 上的不足之处，本文就从外资银行和民营银行的角度，来研究中国银行业市场准入, 提出进一步完善银行业市场准入的建议。从论文的内容来看，本文首先阐述市场准入的有关理论和银行业市场准入的监 管，分析了市场准入对银行业效率的影响。然后结合美国、台湾和加拿大银行业市 场准入的经验和教训,分析了中国银行业准入的实际中存在的亟待解决的不足之处， 这些不足表现在审慎性措施的利用方面、与外资银行母国的监管合作方面、在民营 银行的准入限制方面、民营银行的定位方面、中国市场退出机制方面最后提出了 相应的完善措施，如，要增加审慎性条款、加强与母国的合

4、作、提高民营银行的准 入壁垒、不要把民营银行定位于为中小企融资上、完善市场退出机制还创新性地 分析了解决中小企业融资的途径期望对中国银行业的监管起到有效的推动作用， 使中资银行能更好地应对相对强大的外资银行的竞争，壮大民族银行业。本文的创新体现在：本文采用规范研究和实证研究相结合，理论和实践相结合 的分析方法，在借鉴美国、台湾、加拿大经验的基础上，结合本国的实际，提出了 具有实效性、针对性和创新性的建议例如，中国要审慎地对待民营银行进入银行 业，民营银行进入银行业是一种不可逆转的趋势，但是要制定严格的、相对于商业 银行和外资银行更高的准入条件，力求只允许髙品质的民营银行进入，为中国银行 业增添

5、新的活力。关键词：市场准入；外资银行；民营银行：审慎性措施山东大学fll 士学位论文ABSTRACTThe history that Chinese banking industry introduced into the foreign capital is not long. After joining WTO in 2001, the scale and speed of the access of foreign bank are all speeding up. On December II, 2006, the foreign banks can operate RMB busin

6、ess to the Chinese citizens in Chim Since then, the foreign banks can enjoy national treatment. This is die beginning of the foil open of Chinese banking industry. In the context of financial liberalization and globalization, the acceleration of foreign banks9 entrance brings a huge influence to the

7、 Chinese banking industry. How to supervise the market access of foreign banks effectively is the most important issue. At the same time of opening up, the government allowed private banks enter in financial industry. The discussion about the market access of private banks began to be concerned in 2

8、002, In Hat market access of Chinese banking industry, there are still many inadeqnate in the legal system and the supervision practice. From the perspective of foreii banks and private banks this article studies the market access of Chinese banking industry, and proposes the suggestions of further

9、improving.In the content this paper first describes the correlative theory of market access, defines the maricet access of foreign banks and private banks then analyses how die market access influents perfonnance of Chinese banking industry. Then, drawing the experience and the lesson of the market

10、access of the United States, Taiwan and Canada and viewing the realities in China, we propose the corresponding measure to improve the shortage. The most important is to analyze innovatively how to solve the financial predicament of smalt and medium-sized enterprises. From proposing these suggestion

11、s, we expect that they can promote the banking supervision of China. Tlien the native banks are able to deal with relatively strong competition from foreign banks and we can strengthen national banking.The innovation in the article is the suggestions are effective, targeted and innovative, because t

12、hey are based on the practice of China and they are proposed by comparing t the United States, Taiwan and Canada with the experiences of China. For example, China must carefully treat the market access of private banks. It is an irreversible tendency for山东大学磺士学位论文3the private banks to enter die bank

13、ing, but we must formulate the stricter and higher entering conditions relative to commercial banks and the foreign banks, and make effort only to allow the high quality private banks to enter banking- Then make sure that private banks can increase the new vigor for Chinese banking industry.Keyword:

14、 Market Access; Foreign Bank; Private Bank; Prudential Measure山东大学碩士学位论文41引1.1研究背景及选题意义根据中国加入WTO的承诺，中国银行业己对外全面开放外资银行正在大力 拓展银行业务，包括在潜在居民客户中推广存款业务等，以便尽快抢占银行业 市场份额。外资银行进入带来了很多产品、管理方面的先进技术和经验，但外资银 行强大的实力也对本国银行产生了全方位的冲击，中国银行业激烈的竞争拉开了帷 幕出于应对外资银行竞争，增强本国银行实力的考虑.很多研究者认为应该设立 民营银行，但是具体准入措施仍是探讨的重点由此，银行业的市场准入问题变

15、得 特别引人注目。金融业是一国经济的命脉，银行业又是金融业中的特殊行是国家宏观调控 的工具因此，对银行业的监管至关重要，而市场准入监管是银行业监管的首要问 题。银行业市场准入是国家对银行业市场监管的重要工具，是国家为了弥补银行亚 市场经济本身缺陷而建立的。市场准入可以规定准入的条件和方式，直接影响着银 行业的市场结构、银行的行为和市场绩效a尤其是在中国银行业整体竞争力不强的 条件下，国家对于银行业市场准入的千预，既关键也必要。银行业市场准入方面要 研究的问题很多，本文仅从外资银行准入和民营银行准入两方面研究中国银行业准 入存在的问题和完善建议，至于国有商业银行和股份制商业银行的问题等，不是本

16、文涉及的内容，可以在日后的学习中深入研究t通过本人对银行业准入的长期关注，从中国的现状来看，在外资银行全面进入 银行业市场的同时，我们既要加强对外资银行的审慎监管，将其风险控制在我们的 可控范围内；也要通过各种方式，鼓励各类新兴银行、不同性质与来源的资本进入 银行业市场等，以促进银行之间的竞争，提高信贷资金整体的配置效率，提高本国 银行整体竞争力，使其具备与外资银行抗衡的能力，同时健全市场准入机制，加速 建立和完善银行业的市场退出机制，形成合理有序竞争的银行业市场结构。山东大学磧士学位论文51.2国内外关于银行业市场准入的研究市场准入一直是银行业监管的重要组成部分。随着各国金融管制的放松和金融 自由化的发展，外资银行向东道国的扩张速度进一步加快而民营银行的市场准入 是最近几年国内金融界的热点之一。关于外资银行市场准入对东道国银行业的影响 和民营银行的市场准入问题，国内外专家学者从不同角度进行了广泛研究*1.2.11.2.1国外关于银行业市场准入的研究国外关于银行业市场准入的研究、东道国的收