探析农村商业银行的发展之路

《探析农村商业银行的发展之路》由会员分享，可在线阅读，更多相关《探析农村商业银行的发展之路（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、探析农村商业银行的发展之路探析农村商业银行的发展之路本文档格式为本文档格式为WORD,WORD,感谢你的阅读。感谢你的阅读。摘要：农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，它的摘要：农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，它的 前身是农村信息用社。经过十几年的发展，农村商业银行初步前身是农村信息用社。经过十几年的发展，农村商业银行初步 形成具有特色的经营模式。农村商业银行既具有自身的优势，形成具有特色的经营模式。农村商业银行既具有自身的优势， 同时在员工培训以及系统管理方面存在着劣势。实现可持续发同时在员工培训以及系统管理方面存在着劣势。实现可持续发 展，就要立足于自身优势，采取各项措施

2、弥补自身的不足，制展，就要立足于自身优势，采取各项措施弥补自身的不足，制 定长远发展战略，积极稳妥的推进改革。定长远发展战略，积极稳妥的推进改革。 关键词：农村商业银行；可持续发展；农村金融体系关键词：农村商业银行；可持续发展；农村金融体系 F830.33F830.33 A A 1001-828X1001-828X（20132013）12-0-0212-0-02 农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分为支援农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分为支援“三农三农 ”，服务，服务“三农三农”做出了重要贡献。商业银行的发展对推动农做出了重要贡献。商业银行的发展对推动农 村经济，保持社会稳定都

3、发挥了举足轻重的作用。近些年，一村经济，保持社会稳定都发挥了举足轻重的作用。近些年，一 些地区的农村信用社改制为农村商业银行，与城市金融体系接些地区的农村信用社改制为农村商业银行，与城市金融体系接 轨，同时还要承担助推农村经济建设的重任，成为金融体系中轨，同时还要承担助推农村经济建设的重任，成为金融体系中 一支特殊的经济力量。然而，在金融市场环境风云突变的情况一支特殊的经济力量。然而，在金融市场环境风云突变的情况 下，如何在激烈的竞争中履行了自己的使命，又达成了最初设下，如何在激烈的竞争中履行了自己的使命，又达成了最初设 定的目标，在金融市场中占有一席之地，实现可持续发展，是定的目标，在金融市

4、场中占有一席之地，实现可持续发展，是 农村商业银行应该思考的。本文就农村商业银行的发展之路做农村商业银行应该思考的。本文就农村商业银行的发展之路做 简要的探析。简要的探析。 一、农村商业银行的概念及发展现状一、农村商业银行的概念及发展现状 1.1.农村商业银行农村商业银行 商业银行的本质是金融资产的商业化运作，以追求最大的经济商业银行的本质是金融资产的商业化运作，以追求最大的经济利益为目标，以负债的形式筹集资金为途径，是集信息中介、利益为目标，以负债的形式筹集资金为途径，是集信息中介、 支付中介、代收代付、财务咨询为一体的特殊企业。中国银监支付中介、代收代付、财务咨询为一体的特殊企业。中国银监

5、 会将商业银行分为五类，其中，农村商业银行为其中之一。银会将商业银行分为五类，其中，农村商业银行为其中之一。银 监会统一管理全国所有的农村商业银行，根据监会统一管理全国所有的农村商业银行，根据农村商业银行农村商业银行 管理暂行规定管理暂行规定，农村商业银行属于地方性金融机构中的一种，农村商业银行属于地方性金融机构中的一种 ，其所有性质为股份制，其主要责任就是服务于所在地区的农，其所有性质为股份制，其主要责任就是服务于所在地区的农 业发展、农民创业以及农村经济提高。业发展、农民创业以及农村经济提高。 2.2.农村商业银行发展现状农村商业银行发展现状 （1 1）改革初见成效）改革初见成效 我国农村

6、金融体制改革是自我国农村金融体制改革是自20012001年开始的，在这十几年的时间年开始的，在这十几年的时间 里，改革初步完成，并取得了预期的效果。里，改革初步完成，并取得了预期的效果。20092009年，一些农村年，一些农村 商业银行为了提升市场竞争力，开始在其他区域设立自己的分商业银行为了提升市场竞争力，开始在其他区域设立自己的分 支机构，其中，天津市就有支机构，其中，天津市就有2 2家农村商业银行在异地开设分支家农村商业银行在异地开设分支 机构，江苏省机构，江苏省1616家，安徽省家，安徽省3 3家。截止家。截止20112011年，农村商业银行年，农村商业银行 总资产突破总资产突破281

7、0028100亿元，税后利润高达亿元，税后利润高达301.8301.8亿元。亿元。 （2 2）贷款运行质量低）贷款运行质量低 在在20112011年末，农村商业银行的不良贷款率为年末，农村商业银行的不良贷款率为1.87%1.87%，比全国商，比全国商 业银行不良贷款率低业银行不良贷款率低0.770.77。截止到。截止到20012001年，全国成立的年，全国成立的9797家农家农 村商业银行来看，农村商业银行中涉及不良贷款率为村商业银行来看，农村商业银行中涉及不良贷款率为3.02%3.02%。 由此可见，农村商业银行的贷款运行质量较低。由此可见，农村商业银行的贷款运行质量较低。 （3 3）基本满

8、足融资需求）基本满足融资需求 农村商业银行在成产伊始，通过多种渠道基本上可以满足融资农村商业银行在成产伊始，通过多种渠道基本上可以满足融资 需求，可以募集到促进需求，可以募集到促进“三农三农”发展的所需资金。发展的所需资金。20102010年年1212月月 1616日，重庆农村商业银行在香港日，重庆农村商业银行在香港H H股上市，正式拉来了农村商股上市，正式拉来了农村商 业银行上市融资的大幕。业银行上市融资的大幕。20112011年，多个地区的农村商业银行都年，多个地区的农村商业银行都 开始积极筹备上市融资。开始积极筹备上市融资。 （4 4）发展战略不明晰）发展战略不明晰 农村商业银行存活于金

9、融市场竞争日益激烈的大环境之中，其农村商业银行存活于金融市场竞争日益激烈的大环境之中，其 中虽不乏各种机遇，但存在更多的是挑战，因此，农村商业银中虽不乏各种机遇，但存在更多的是挑战，因此，农村商业银 行要想取得可持续发展，就要立足于根本，认清自身所处的内行要想取得可持续发展，就要立足于根本，认清自身所处的内 外环境，通过对自身已有条件进行深入的分析，制定出具有可外环境，通过对自身已有条件进行深入的分析，制定出具有可 行性的、科学性的发展战略。行性的、科学性的发展战略。 二、农村商业银行发展的优势与劣势分析二、农村商业银行发展的优势与劣势分析 1.1.农村商业银行发展的优势农村商业银行发展的优势

10、 （1 1）效率较高）效率较高 农村商业银行与其他大型商业银行相比，由于其规模小，组织农村商业银行与其他大型商业银行相比，由于其规模小，组织 结构层次少，业务处理流程简化，工作节奏快，工作效率高。结构层次少，业务处理流程简化，工作节奏快，工作效率高。 其效率除了体现在业务的办理上，同时还体现在银行针对市场其效率除了体现在业务的办理上，同时还体现在银行针对市场 变化做出决策的速度。农村商业银行的运作灵活动性，对市场变化做出决策的速度。农村商业银行的运作灵活动性，对市场 特殊情况的发展反应也十分灵敏。高效率是农村商业银行的重特殊情况的发展反应也十分灵敏。高效率是农村商业银行的重 要优势。要优势。

11、（2 2）网点覆盖范围广）网点覆盖范围广 农村商业银行是在农村信用社改制后的基础上形成的。众所周农村商业银行是在农村信用社改制后的基础上形成的。众所周 知，农村信用社拥有遍布整个农村地区的、数量较大的网点。知，农村信用社拥有遍布整个农村地区的、数量较大的网点。 与之形成鲜明对比的则是其他商业银行不断的减少农村网点数与之形成鲜明对比的则是其他商业银行不断的减少农村网点数 量，减少下放的信贷权限。然而，近些年农村经济的发展，对量，减少下放的信贷权限。然而，近些年农村经济的发展，对 贷款数量的需求不断增加，农村商业银行覆盖广大农村的特点贷款数量的需求不断增加，农村商业银行覆盖广大农村的特点 也就占据

12、了可以拥有更多客户的优势。也就占据了可以拥有更多客户的优势。 （3 3）薪酬结构合理）薪酬结构合理 农村商业银行为了调动员工的工作积极性，制定了富有挑战性农村商业银行为了调动员工的工作积极性，制定了富有挑战性 的绩效薪酬结构，将工作人员的薪酬与工作绩效挂钩。一些农的绩效薪酬结构，将工作人员的薪酬与工作绩效挂钩。一些农 村商业银行还建立了薪酬增长机制，如果银行的经济效益发生村商业银行还建立了薪酬增长机制，如果银行的经济效益发生 变化，或者是物价水平，其他银行的薪酬发生调整，银行都会变化，或者是物价水平，其他银行的薪酬发生调整，银行都会 对银行进行动态调整，始终让薪酬的总体水平与劳动生产率保对银行

13、进行动态调整，始终让薪酬的总体水平与劳动生产率保持平衡。每季度和每年，还会根据效益情况，实施激励性福利持平衡。每季度和每年，还会根据效益情况，实施激励性福利 计划。计划。 2.2.农村商业银行发展的劣势农村商业银行发展的劣势 （1 1）不重视员工培训）不重视员工培训 农村商业银行的发展离不开工作人员专业技能的提高，提高工农村商业银行的发展离不开工作人员专业技能的提高，提高工 作人员的工作能力就必须定期开展员工培训，以严格的考核方作人员的工作能力就必须定期开展员工培训，以严格的考核方 式审查培训效果。然而，很多农村商业银行由于地处偏远农村式审查培训效果。然而，很多农村商业银行由于地处偏远农村 ，

14、并且只重视业务发展，忽视员工培训，并非制定健全的员工，并且只重视业务发展，忽视员工培训，并非制定健全的员工 培训机制，不效的制约了员工潜能的发挥，也员工工作能力的培训机制，不效的制约了员工潜能的发挥，也员工工作能力的 持续提高。持续提高。 （2 2）管理机制不科学）管理机制不科学 农村商业银行对岗位与员工的管理一直遵循因事设岗、以岗定农村商业银行对岗位与员工的管理一直遵循因事设岗、以岗定 员的原则。并且明确划分每个岗位的职责。但是在实际情况中员的原则。并且明确划分每个岗位的职责。但是在实际情况中 ，被招聘来的员工并没有被安置在最合适的岗位上，岗位的职，被招聘来的员工并没有被安置在最合适的岗位上

15、，岗位的职 权划分也很模糊。员工岗位的调动也并不能从全局出发，既限权划分也很模糊。员工岗位的调动也并不能从全局出发，既限 制了员工专业技能的发挥，也不利于银行的长远发展目标的实制了员工专业技能的发挥，也不利于银行的长远发展目标的实 现。现。 （3 3）信贷业务管理系统缺失）信贷业务管理系统缺失 信贷业务管理是农村商业银行管理的重点，银行应该根据信贷信贷业务管理是农村商业银行管理的重点，银行应该根据信贷 业务的办理流程，设立严格的管理制度，应有贷前调查、授信业务的办理流程，设立严格的管理制度，应有贷前调查、授信 审查、贷后管理等，同时还要建立科学、适宜的风险管理系统审查、贷后管理等，同时还要建立

16、科学、适宜的风险管理系统 。由于农村商业银行受计算机网络的限制，并不能使所有的银。由于农村商业银行受计算机网络的限制，并不能使所有的银 行都采用统一的信贷业务管理系统，这就导致了在实际工作中行都采用统一的信贷业务管理系统，这就导致了在实际工作中 ，信贷业务的办理没有形成统一的流程，容易在业务办理过程，信贷业务的办理没有形成统一的流程，容易在业务办理过程 中出现纰漏，增大信贷风险。中出现纰漏，增大信贷风险。 三、探析农村商业银行的发展之路三、探析农村商业银行的发展之路 1.1.优化业务发展结构优化业务发展结构 农村商业银行要想在激烈的市场竞争中占有一席之地，除了发农村商业银行要想在激烈的市场竞争中占有一席之地，除了发 挥其地域优势外，更为关键的就是打造适合农村地区的、低风挥其地域优势外，更为关键的就是打造适合农村地区的、低风 险率的特色产品。加强员工培训，提高员工专业技术水平，建险率的特色产品。加强员工培训，提高员工专业技术水平，建 立有针对性的专业团队，例如