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1、- 1 -西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学号： 姓名： 层次： 专升本 类别： 网教 专业： 201 年 月课程名称【编号】： 0778 【 金融学 】 A 卷题号一二三四五总分评卷人得分（横线以下为答题区）一、名词解释一、名词解释1 1、利率市场化利率市场化答：是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定，它包括利率决定、利率传 导、利率结构和利率管理的市场化。2 2、直接金融市场、直接金融市场答：直接金融市场是指资金需求者直接从资金所有者那里融通资金的市场，一般指的是通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金的融资市场。3 3
2、、资资本本市市场场答：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。4 4、货币需求、货币需求答：货币需求：是指人们在不同条件下，出于各种考虑对持有货币的需要。 5 5、公开市场业务、公开市场业务。 答：是指中央银行在公开市场上购买或售卖政府债券，以增加或减少商业银行准备金，从而影响利率 和货币供给量达到既定目标的一种政策措施。 6 6、金融创新、金融创新答：金融创新是指各种金融工具的运用，新的金融市场及提供金融服务方式的发展。是指会
3、引起金融领域结构性变化的新工具，新服务方式，新市场以及新体制。二、简答题、简答题1.1.试述信用的特征试述信用的特征答：（1）信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金。它的所有权掌握在信用提供者手中，信 用的接受者只具有使用权。 （2）以还本付息为条件。信用资金的借贷不是无偿的，而是以还本付息为条件的。 （3）以相互信任为基础。信用是以授信人对受信人偿债能力的信心而成立的，借贷双方的相互 信任构成信用关系的基础。 （4）以收益最大化为目标。信用关系赖以存在的借贷行为是借贷双方追求收益（利润）最大化 或成本最小化的结果。债权人将闲置资金借出，都是为了获取闲置资金的最大收益，避免资本闲置所 造成
4、的浪费；债务人借入所需资金或实物同样为了追求最大收益（效用） ，避免资金不足所带来的生产 中断。（5）具有特殊的运动形式。信贷资金总是以产业资金运动和商业资金运动为基础而运动的，它有两重付出和两重回流，表现出的公式是：GGWPWGG2 2、试述金融市场的主要功能试述金融市场的主要功能答：答：（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金融资产以流动性，借助于金融市场，可 达到社会储蓄向社会投资转化的目的。 （2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引导人们放弃一些金融资产而追求另一些金融资产，使资 源通过金融市场不断进行新的配置。 （3）调节经济的功能。在经济结构方面，人们对金融工具的
5、选择，实际上是对投融资方向的选择， ， 这种选择的结果，必然发生优胜劣汰的效应，从而达到调节经济结构的目的；在宏观调控方面，政府 通过金融市场实施货币政策和财政政策，从而进行宏观调控。 （4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升降变化， 反映了该公司经营管理和经济效益的状况，金融市场反映了微观经济运行状况。其次，金融市场也反 映着宏观经济运行状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松紧、通胀的程度以 及货币供应量的变化，均会反映在金融市场之中。最后，由于金融机构有着广泛而及时的信息收集、 传播网络，国内金融市场同国际金融市场连为一体，可以通
6、过它及时了解世界经济发展的动向。3 3、 简述商业银行的经营原则简述商业银行的经营原则答： 商业银行经营的原则：流动性 、安全性和盈利性。 - 2 -（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存 款和满足客户合理的贷款需求的能力。 （2）安全性原则是指银行具有控制风险、 弥补损失、 保证银行稳健经营的能力。 盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 4.4.试述存款货币的创造在量上有哪些限制因素。试述存款货币的创造在量上有哪些限制因素。答：整个商业银行体系所能创造的存款货币并不是
7、无限的，而是有限的。这个限度主要取决于两个 因素：其一是客观经济过程对货币的需求，它要求银行体系必须适度地创造货币；其二是商业银行在 存款创造的过程中，还有以下因素对存款创造倍数的限制：（1）法定存款准备率(r)对存款创造的限制 整个商业银行创造存款货币的数量会受法定存款准备率的限制，其倍数同存款准备率呈现一种倒数关 系。 （2）现金漏损率(c)对存款创造的限制 现金漏损是指银行在扩张信用及创造派生存款的过程中，难免会有部分现金流出银行体系，保留在人 们的手中而不再流回。这种现金漏损对于银行扩张信用的限制与法定存款准备率具有同等的影响。 （3）超额准备率(e)对存款创造的限制 在银行体系中，超
8、额准备率的变化对于信用的影响，同法定准 备率及现金漏损率具有同等作用。 （4）定期存款准备金对存款创造的限制 银行对定期存款(Dt)也要按一定的法定准备率(rt)提留准备金（定期存款的法定准备率往往不同于活 期存款的法定准备率） 。定期存款 Dt 同活期存款总额(Dd)之间也会保持一定的比例关系，当令 t= Dt / Dd 时，则(rtDt)/Dd=rtt。这部分 rtt 或(rtDt)/Dd 对存款乘数的影响，便可视同为 法定准备率的进一步提高。 因此，存款创造乘数 K 在量上可用以下公式表示： K = 1/（r+c+e+ rtt）5 5、一般性货币政策工具有那些、一般性货币政策工具有那些答
9、：货币政策的目的在于通过控制货币供给，影响利率，从而影响投资，并最终影响国民收入。中央银行调节货币供给量的目的主要通过调整法定准备率、变更贴现率和公开市场业务三大手段来实现。（1）调整法定准备率。中央银行可以通过改变商业银行的法定准备率来控制货币供给。当经济萧条时，中央银行在法律允许的范围内调低法定准备率。反之，当经济过热时，中央银行在法律规定的上限以下提高法定准备率，商业银行的贷款数量减少。（2）变更再贴现率。当经济萧条时，中央银行降低再贴现率，以吸引商业银行将手中持有的债券向中央银行贴现，从而增加商业准备金，以鼓励商业银行发放贷款，刺激消费和投资；当经济过热时，中央银行为了控制货币数量和商
10、业银行的放款规模，提高再贴现率，从而减少商业银行的贷款数量。（3）公开市场业务。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖政府债券以影响货币供给量的货币政策手段。当经济不景气时，为了刺激总需求，中央银行便在公开市场上买进商业持有的政府债券。当经济过热，中央银行便在市场上卖出政府债券。商业银行购买债券后，可以贷出的货币减少，从而中央银行达到了控制货币、控制投资，进而影响经济运行的目的。上述三大手段是中央银行执行货币政策的最重要的手段，它们不公可以单独使用，也可以配合使用。一般说来，由于调整法定准备率对整个经济的影响程度很大，因而在实践中较少使用。变更贴现率可以间接地控制商业银行的准备金，因而在
11、实践中较为常用。公开市场业务不仅便于操作，而且很容易进行数量控制，而且很容易进行数量控制，因而在实践中最为常用。 6.6.试述信用的主要形式。试述信用的主要形式。答：按信用主体的不同，可分为： （1）商业信用：商业信用是指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括 企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。（2）银行信用： 银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币 形态的信用。银行信用和商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。 （3）国家信用：国家信用又称公共信用制度，伴随着政府财政赤字的发生而
12、产生。国家信用是指国家 及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种 形式。 （4）消费信用： 消费信用是指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。 ，其实质是通过赊 销或消费贷款等方式，为消费者提供提前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费，分为： 赊销方式，分期付款方式，消费贷款方式。 （5）国际信用： 国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的 与国际贸易密切联系的信用形式。国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。 国际 信用可分为以下几种主要类型：出口信贷；银行信贷；市场信贷；国际租赁；补偿贸易； 国际金融机构贷款- 3 -
