金融学考试整理重点补充

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1、1 价值尺度、流通手段价值尺度、流通手段是货币最基本最重要的 职能 2 金银复本位有平行本位平行本位、双本位双本位、跛行本位跛行本位 三种形态 3 信用风险的特征客观性客观性、传染性传染性、可控性可控性和 周期性周期性 4 信用工具的特征偿还性偿还性、收益性收益性、流动性流动性和 安全性安全性 信用的构成要素有关系人关系人、信用标的信用标的、时间间时间间 隔隔、利息利息和信用工具信用工具 5 以借贷期是否可调整为标准，利率可分为浮浮 动利率动利率、固定利率固定利率 6 复利的计算公式 s=p(1+r)n，单利的计算公式 s=p(1+rn) 7 货币政策的内部时滞可分为认识时滞认识时滞、决策决策

2、 时滞时滞 8 货币政策的外部时滞可分为操作时滞操作时滞、市场市场 时滞时滞 9 剑桥方程式 m=kyp 费雪方程式是 MV=PTMV=PT。 10 以是否考虑物价因素为标准，货币需求可分 为名义货币需求名义货币需求、实质货币需求实质货币需求 11 按交易程序（市场级次）不同，金融市场可 分为发行（一级）市场发行（一级）市场、流通（二级）市场流通（二级）市场 12 当今世界各国基本都采用的货币类型是信用信用 货币货币 13 国际货币制度的一个难题是特里芬难题特里芬难题 14 商业银行的业务经营原则是安全性安全性、盈利性盈利性、 流动性流动性 15 商业银行的业务有负债业务负债业务、资产业务资产

3、业务、中中 间业务间业务三大类。 1 格雷欣法则格雷欣法则 格雷欣提出“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规 律，又称格雷欣法则。在法律上低估的货币 （即市场价值大于法定价值的货币，即良币） ， 必然被人们收藏，而法律上高估的货币（即法 定价值大于市场价值的货币，即劣币）会独占 市场 另：（书上）格雷欣提出的“劣币驱逐良币” 规律。就是在两种实际价值不同而面额相同的 通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货 （所谓良币）必然会被人们熔化、输出而退出 流通领域；而实际价值较低的通货（所谓劣币） 反而会充斥市场。 2 基础货币基础货币又称高能货币，它是中央银行发行 的债务凭证，表现为商业银行的准备金（R）

4、和 公众持有的通货（C） 。金融体系能够以其为基 础创造出更多的货币。 3 股票股票是股份公司发售给股东以证明其入股的 资本额并有权取得股息的书面凭证，是股份公 司筹集营运资金的一种信用工具。股票可分为 普通股和优先股。 4 国家信用国家信用是以政府作为债权人或债务人向国 内外筹集资金的一种信用形式。国家信用的主 要工具是债券。 5 证券化证券化是指把流动性差的资产，如金融机构 的一些长期固定利率放贷成企业的应收帐等， 通过商业银行或投资一行予以集中并重新组合， 以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债权 的流动化 6 资产证券化资产证券化是指企业单位或金融机构将其未 来能够产生稳定现金收益的资

5、产加以组合并据 此发行证券筹措资金的过程和技术。企业单位 或金融机构采用证券化技术所发行的证券称之 为资产证券化产品，资产证券化产品主要分为 “住宅抵押贷款证券”和“资产支持证券”两 大类 7 金融抑制金融抑制政府当局对金融活动的强制干预， 人为地压低利率和汇率，导致金融体系与实体 经济皆呆滞不前的现象 8.8.特里芬难题特里芬难题：在布雷顿森林体系中，美国承 担着两个基本的职责，一是要保证美元按固定 官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心；二是要为国际贸易的发展提供足够的国际清偿力， 即美元。然而这两个问题，信心和清偿力却是 有矛盾的，美元过少会导致清偿力不足，美元 过多则会出现信心危机 9.

6、9.汇票汇票：由出票人签发，付款人见票后或到期 时，在一定时间对收款人无条件支付一定金额 的信用凭证。 10.10.金融深化金融深化：是指政府放弃对金融体系的过分 干预，并在有效地控制通货膨胀之后，使利率 和汇率能充分反映资金和外汇的供求状况，金 融体系一方面能以适当的利率吸收大量的社会 闲置资金，另一方面也能以适当的放款利率满 足各经济部门的资金需求，从而推动经济的增 长和金融体系的扩展。 11.11.投资基金投资基金：主要是将自己的资本投资于其他 公司的形式。它的作用在于：集中大量小额投 资者的资金，由专家将其分散投资以降低风险， 使收益稳定在一个较高的水平上。 12.12.货币乘数货币乘

7、数：基础货币扩张或收缩倍数，是货 币供给量与基础货币之比，它是基础货币转化 为货币供应的倍数。它表明每 1 元基础货币变 动所能引起的货币供给的变动。 简答简答 1 金币本位制有何特点？金币本位制有何特点？ 第一，金币可以自由铸造自由熔化。从而保证 了黄金在货币制度中处于主导地位；第二，价 值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币， 第三，黄金可以自由地输出国境。 金币本位制从 19 世纪 20 年代开始实行至第一 次世界大战爆发结束。最早实行金币本位制的 是英国。金币本位制是一种相对稳定的货币制 度，这种货币制度使得货币的国内价值与国际 价值相一致，外汇行市相对稳定，不会发生货 币贬值现象。

8、但是，第一，由于资本主义各国 发展不平衡的加剧，引起世界黄金存量的分配 及其不平衡。第二，削弱了价值富豪对金币自 由兑换的基础；这是因为战争使各国用黄金购 买军火，发行纸币弥补赤字；第三，限制了黄 金在国际间自由输出入。 2 商业信用的局限性是什么？商业信用的局限性是什么？ 1 严格的方向性，它严格受商品流向的限制。2 产业规模的约束性，商业信用的最大作用不外 乎产业资本的充分利用，因此它最终无法摆脱 产业资本的规模限制 3 信用链条的不稳定性。 鉴于上述局限性，商业信用不可能从根本上改 变社会资金和资源的合理布局从而适应社会广 泛的需要。当经济发展到一定程度时便出现了 银行信用。因此它虽然是

9、商品经济社会的信用 基础，但它终究不能成为现代市场经济信用的 中心和主导。 3 利率决定的利率决定的 IS-LM 理论有哪些内容？理论有哪些内容？ 基于投资需求函数、储蓄函数、流动性偏好函 数、货币供应量，将可贷资金的公式表述与凯 恩斯的公式表述两者综合起来，就能得出一种 适当的利率学说。 从可贷资金公式的表述中，得到一组在各种不 同收入水平下的储蓄表(即可贷资金供给表)，根 据储蓄表及 I、r、Y 之间的关系，导出反映产 品市场均衡时 Y 与 r 之间函数关系的 IS 曲线。 从凯恩斯公式的表述中，导出一组在各种不同 收入水平下灵活偏好表，并通过货币需求 L 与 收入 Y 和利率 r 之间的

10、关系，导出表示反映货 币市场均衡时 Y 与 r 之间函数关系的 LM 曲线。IS 和 LM 两条曲线都是有关收入和利率两个变 量的不同关系组合的点的连线。因此，收入和 利率共同决定于这两条曲线的交点。 4 国家对商业银行管制的内容有哪些？国家对商业银行管制的内容有哪些？ 1 检查与监督 检查和监督是针对银行机构的财力和业务状况， 中央银行或金融管理当局有权随时索取及查阅银行机构的种种凭证和报表；有权对银行机构 的经营活动进行定期或不定期、现场或非现场 的检查；有权制定经营等级标准，并按照不同 的经营管理水平对银行机构进行项目评级和综 合评级，并依此采取不同的监督管理措施 2 管理过程,开业-倒

11、闭 当今世界各国对于银行的管理已经形成和发展 了（1）预防性风险管理（2）对银行资本充足 性的管理（3）对银行清偿能力的管理、贷款集 中度、存款保险制度和最后贷款等。比较完善 的体系和手段，涵盖了银行和其他金融机构从 开业到关闭过程的全部业务和财务活动。 3 制裁 制裁则是为了维护中央银行或银行管理当局监 督管理的权威性，包括警告、勒令暂停营业整 顿、吊销营业执照以及关闭银行。 5、凯恩斯的货币需求理论是什么、凯恩斯的货币需求理论是什么？ 流动性偏好：即人们愿意持有现金而不愿意持 有其他缺乏流动性的资产。1、持币三动机 （1）交易动机，即为进行日常交易而产生的持 有货币的愿望。强度的大小主要取

12、决于收入的 多少和收入间隔的正常长度（2）预防动机，即 为应付紧急情况而产生的持有货币的愿望，如 应付失业、患病等意料不到的需要，预防企业 的不时之需等，即“为应付突然发生的意外支出 和为不失去意外的有利购买机会做好准备，也 为了持有一种其货币价值不变的资产，以便于 偿付那些根据货币计算其数额不变的未来债务”。 （3）投机动机，即指人们根据对市场利率变化 的预期需要持有货币以便满足从中获利的动机。 出于投机动机而产生的货币需求为投机性货币 需求。2、交易性货币需求：设 M1 为满足交易 性货币需求所持有的现金数，Y 为收入，L1 主 要决定于收入水平，即有：M1=L1(Y), M1/Y0 3、

13、投机性货币需求：设 M2 为投 机性货币需求，i 为利率，则投机性货币需求即 作为资产持有的货币量便可定义如下：M2=L2(i), M2/i0。4、货币总需求：设 M 为货币总需 求，则它等于交易性货币需求与投机性需求的 和，即：M=M1+M2=L1(Y)+L2(i)=L(Y,i) 5、 流动性陷阱：当利率低到某一低点时，货币需 求就会变得无限大，这时没有人会愿意持有债 券或其他资产，每个志愿持有货币。 6、如何理解中央银行的性质？、如何理解中央银行的性质？ （一）性质：中央银行是国家赋予其制定和执 行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理 监督的特殊金融机构。 （二）特殊性：1、地位 特殊性

14、，它是国家货币政策的体现者，是国家 干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域 的代理，也是在国家控制下的一个职能机构。 它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定，促进 经济增长，保障经济增长，保障充分就业和国 际收支平衡。2、业务的特殊性， （1）经营目的 特殊：不争利润、不求盈利，以实现国家经济 政策目标而服务。 （2）经营特征特殊：有发行 特权，吸收存款。3、管理的特殊性（1）管理 职能以银行的身份出现。 （2）手段多样，经济、 行政、法律。 （3）地位超然，不会偏向任何一 家银行 7 利率的功能有哪些？利率的功能有哪些？ 1、宏观调节（1）积累资金，调节宏观经济， 媒介货币向资本转化，分配收（

15、2）途径：利率 杠杆作用。2、微观调节 体现：约束功能（约 束贷款数量） ；激励功能（利息对存款人是一种 收入，对借款人是一种负担，激励其加速资金 周转，还款） 8.8.货币失衡到均衡的调整方式有哪些？货币失衡到均衡的调整方式有哪些？ （1）供应型调节，是指在货币供给量大于货币 需要量时，从压缩货币供给量入手，使之适应 货币需要量。这包括如下几个层次的措施： 从中央银行方面来看，一是卖出有价证券；二是提高法定存款准备率；三是减少基础货币 供给量，包括减少给商业银行的贷款指标，收 回已贷出的款项等措施。 从商业银行方面来看，一是停止对客户发放 新贷款；二是到期的贷款不再展期，坚决收回； 三是提前

16、收回部分贷款。 从财政方面来看，一是减少对有关部门的拨 款；二是增发政府债券，直接减少社会各单位 和个人手中持有的货币量； 从税收方面来看，一是增设税种；二是降低 征税基数；三是提高税率；四是加强纳税管理。(2) 需求型调节，是指在货币供给量大于货币 需求量时，从增加货币需要量入手，使之适应 既定的货币供给量。对货币需要量的调节措施 更多地在银行之外推行。这包括如下几条措施：银行、财政和企业联合力量增加商品供应量 （这是增加货币需要量的同义语）； 运扩大进口，以此扩大国内市场上的商品供 应量； 提高商品价格，通过增加货币需要量来吸收 过度的货币供给量。 (3) 混合型调节，是指面对货币供给量大于货 币需要量的失衡局面，不是单纯地压缩货币供 给量，也不是单纯地增大货币需要量，而是双 管齐下，既搞供应型调节，也搞需求型调节， 以尽快收到货币均衡而又不会给经济带来太大 波动之效。 (4)逆向型调节，是指面对货币供给量大于货币 需要量的失衡局面，中央银行不是采取压缩货 币供给量，而是增加货币供给量，从而促成货 币供需在新的起点均衡