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1、一位金融圈老鸟给菜鸟的忠告首先,各位朋友。恭喜你们都是天之骄子。我是一名分析师,在证券行业从业了 5 年, 然后转到期货行业从业至今。从被面试到面试大学生,研究生。从在会议室里拿着小本子 听老总培训到站在摆放着鲜花的讲台上款款而谈,我们都是从大学走过来的,看到你们来 面试时的各类表现,我经常感触当初我刚刚步入社会时的青涩。各位同学,我大学的时候 大学生是很值钱的,有些专业的学生都挑公司,没有多少多少待遇的都不去。但你们赶不 上了,国家大规模的扩招注定你们虽然是寒窗苦读里出来的,但也要用一个菜鸟的卑微态 度去面对这个社会,你们大多数人并没有接触过社会,社会在你们的眼里是听出来的,是 别人 告诉你
2、们的。老师都会告诉你们努力学习,以后就有好日子过。我可以告诉你们,你们所学的很多 东西都是没用的,甚至可以说你们能用到的不会很多。原因太多了,我不一一跟你们细说, 抱怨社会不是我发帖子的目的。我在培训新员工的时候首先要做的事情就是更正他们在大 学里学到的关于经济学的概念,以免他们带着厚厚的眼镜片盯着我跟我大谈货币论。对于 社会的认识不正确是每一个大学生都会碰到的难题,包括你们在学校里一些很优秀的人。那些学习超好的人,恭喜你们,你们要走的弯路会少一些,但同样坎坷。如果你们能 费劲千辛万苦的进入某家银行,券商的投行部,太好了,至少你的生活能得到保障。不过 你们大展宏图的愿望先放一放。没有那么多的大
3、项目让你跑,你做的先是录取一些数据, 然后天天对着投行报告。如果单位比较好,有项目做的话会让你负责一些基础的数据工作, 如果领导看你这孩子不错还会带着你出去跑。放低姿态,熬几 年你们出头的比较快。那些 学习一般的,没有什么特殊背景的同学,是多数。我主要跟你们唠唠。去券商的,去银行 的,去期货的,去保险的。除了银行以外,另外三类金融类公司的人才流动性都比较大。 你们要定位好自己去做什么。大家相信没有人一开始就想去做销售,大家都想做研究员, 做管理员。但你们当中一半以上会从销售开始干,为什么呢?因为你们做不了研究员啊。 其实金融企业对于研发人员还是很缺的,但相信我,你们大多数人都不够资格,这个比例
4、 大概在 95%以上。因为你们对于社会的了解太少,你们学的知识都是书本里面的。起码你 们要花费几年的时间去了解什么是产业链。这个培养的成本是很高的,哪个公司现在都想 从其它公司挖一个成手过来,只有很少数的公司愿意花成本培养一个大学生做研究员。很 少。所以多数的同学会从销售做起。其实做销售没什么不好,碰上好行情很赚钱。不过很 多貌似“聪明”的同学老想走捷径。想一些旁门左道,例如说代客理财。我也代客理财, 不过我现在的胆子是越来越小。因为我要对我的每一个客户负责任。很多新入行的同学胆子都很大的,当着我的面给 客户打电话说我们有消息说了,哪个哪个股票要涨,其实有时候我就是顺嘴一说某个私募 对股票有兴
5、趣。研究是个漫长的过程,必须至少经过一个完整的经济周期才会有所感悟。 在这个经济周期内你要生活,如果不能靠着公司白养你的话就的自己一边学习一边想法挣 钱糊口了。但如果你把客户做死了,那你就得另外花很多精力去寻找其它的客户。客 户就像我们种的农作物,你要花精力让它成长,然后分享它的果实,不负责任的理财是杀 鸡取卵的。最终 会把你自己变成一个骗子。有些同学大学时比较牛,来公司后被当成人才培养,进入了研究部门。有几个孩子来 了没多长时间就忍不住了,跟自己想象中的研究工作差太远了,天天不是帮着公司处理些 琐碎的事儿就是去数据库里复制粘贴数据。呵呵,其实都这样,别看这山低那山高。金融 行业的修行大多是靠
6、自己的。一开始都很闷。时间长了积累的经验多了就看出来每个人水 平的高下了。公司里很多国内名校出来的高材生,都是院长,老师推荐进来的,公司也很 看重。每次我在外讲课时都能看到他们在台下忙来忙去的帮忙。不过工作就这些,企业不能冒风险交给你们。其实比我毕业的时候好多了,我那个时候根本没人教没人带,都是考 自己学出来的。最好趁着毕业前考个 CFA 或 CIIA 什么的。不会有多大用,只是让你知道 怎样去分析一个产业。以后对你们的分析会有帮助的。记着,分析是给自己做的。你可以 写出来一些东西应付公司甚至应付客户,但你自己心里是如何评价这个市场直接决定你是 赚钱还是赔钱。我先点明大家未来的路再分析,做金融
7、只有三条路:做管理,做研究,做市场。别无 他法。各位想进入金融业和已经在金融业的同学们,你们为什么要进入金融业?你们的目的 是什么?在你们玩游戏、逛街、喝酒、泡妞的闲暇之余有没有想过未来的路怎么走?我当 初完全可以成为一个医生,每个月拿着让一般同学羡慕的工资,还有让他们更羡慕的灰色 收入。但我还是选择了金融。我是学精算的,精算师过了 2 门次,被我上个单位的老总蛊 惑,沦落成为一名证券从业人员。当初我也是个不服管的人,我选择金融行业无非两种想 法:一、这是个暴利的行业,诞生过无数的富翁。二、这是个很自由的行业,在这里能否 成功靠的不是你有多大的背景,决定你成功与否的是自己的头脑。成功的标志就是
8、你积累 的财富。但事实并不是我想象的这样简单。在这条路上我也孤独、艰难的走了很久,目前 小有收获。首先我进一步说说金融行业的现状吧先说说做研究,再谈谈做市场。本人也没 活那么大,说多了有忽悠之嫌。首先,你们要清楚一点:股市的基本职能是融资。你们要毫无保留的接受这句话。中 国的股市不是美国那种有高分红高回报的,中国的股市基本就是个零和游戏。所以既然是 零和游戏,必然有某些人挣钱,某些人赔钱,某些人站在这个食物链的顶端,有些人在食 物链的底端被宰割。哪些人站在这个食物链的顶端呢?这些人是稳赚不赔的。但是他们一 般不能自己出面,会找一些代理来做,然后就有了大家都耳熟能详的很多私募。私募只是 一股力量
9、,还有券商,他们的背后是其他大势力。说这些违规,点到为止,不再说了。我 们就说这些人,中国金融市场发展不是很久,这里面的人才一般分两种,海归派和土鳖派。 海归派是国外留学回来的,有先进的思想,他们引进了许多国外曾经玩剩下的操作方法。拿到中国就叫创新。这类人热衷于搞理论,喜欢高学历,没事搞个金融模型。外国投 行喜欢用这类人。走的是高端路线。理论强,实用性有的很好有的一般。他们写的报告经 过投行部门有导向性的处理后卖给上市公司和投资者。土鳖派是中国有金融市场以来土生 土长的投资者和投机者。这些人只专注一点就是实用性。说什么没用,怎么能赚到钱是最 根本的。投资报告也写,不过他们知道自己的投资报告值多
10、少钱,没必要花大力气雇佣那 些顶尖的写手。他们跟私募,基金合作,那些人很多都是有些背景,对国家经济政策预判 很好,不需要很多行业报告。那么同学们,你们要知道自己以后是哪类人。如果你们出国 留学,学金融硕士,然后考 CFA,回来以后能进入投行那先恭喜你。你直接进入了金融业 的食物链上游,不用为吃饭发愁了。你们写的报告真的那么有价值吗?不一定。你们就这么想想吧,你们上大学以后肯定 有家里小弟弟小妹妹上大学的时候,家长会让你出谋划策,看看学什么专业比较有前途, 为什么?因为你上了大学,认为你是业内人士,有经验。不过你们自己想想你们真的能看 准吗?报告也一样。每个分析师的报告都是这个分析师自己想的东西
11、,每个人知识来源不 一样写得东西肯定不一样。投资者,企业会把你的分析报告当成风向标吗?不会的,最多 也只是个参考而已。所以很多做分析搞理论的同学到最后会很迷茫,我写得东西到底有什 么用。我已经很久不看券商的分析报告了。除非有一些我感兴趣的东西我拿来参考借鉴一 下,仅仅是借鉴而已。像我这次在这里注册是因为看好了一篇中金的行业报告,拿来借鉴 点数据。现在写分析报告的公司很多。一般有专门卖报告的研究机构,像红周刊 开立财经 ,一年会员的费用好多万块钱。这里提一下开立财经,不错,里面有一些写手肯定不是学经济学的,写得东西有政策 导向性。大家以后有经验了能从里面看出来很多政策导向的东西,我比较喜欢。但有
12、价值 的是少数,其它大多数研究报告都没什么用,至少我觉得没什么用。你研究行业能研究过 大摩、中金吗?你搞技术能搞得过券商吗?进入这类公司大家要抱着磨练笔杆子的念头去, 不要想着挣钱。这里包括一些金融类网站。然后提一下私募跟基金,这类公司挺缺人才的。 因为国内现在基金私募越来越多,他们需要有自己的研究班子,他们其实有核心人才,但 研究人员嘛,一开始工资也不算高,养着就养着呗。这类公司素质参差不齐,大家一定要小心,一些好的基金公司不好进,要求高,因为 人家本身就够专业,为什么白养着你呢?另外一些小基金和私募主要靠民间资本在维持, 有的很有钱,有的饱了这顿没下顿的,好的人才人家也不太乐意去。去了赶上
13、好行情挣点 钱,赶上不好的时候还得另外找工作。这些公司的老板,或者说控制者就是水平很高的人, 他们跟我现在一样,研究报告对他们来说就是点借鉴意义,看看别人怎么想的。在这些公 司里呆着,能多捞点就多捞点。别手软。培养和需要分析师最多的就是另外一类,券商, 投行什么的了。跟你们说,券商的内参外人一般是看不到的。我在中投公司的时候,每年 出一本大册子,里面什么行业的报告都有,你有钱都不一定给你看。这些是精华中的精华, 是公司最顶尖的写手集思广益,然后公司智囊的决策者拍板制定的。卖给肯出大价钱的企 业。都是大型国企,跨国公司什么的。人家真的用你的思想,那么大的企业,路走错了损 失是很严重的。这些写手都
14、是国外磨练的多年,又在国内沉浮了十几,几十年的高手。所以写这些东 西大家先别想了,想多了也是做梦,跟我一样哈哈。大摩,高盛,中金,这些公司的报告 都是分层次的。给什么价钱看什么报告。别以为网站上那些中金,高盛的报告就代表人家 公司的真实想法,就像奶制品一样,最好的精华做酸奶,然后做普通的牛奶,然后是奶饮 料。东西分着卖,广告我们大家看到的一般都是奶饮料,人家玩剩的东西。你们要走研究 的路,就要一步一步的往上混了,我建议你们一开始要占据一个对自己有利的位置。你们 最大的资本是年轻,能出国念书的还是有好处的,毕竟国外的金融行业比国内领先了说上 百年也不为过。你知道人家怎么玩的了,你就比国内很多理论
15、派的人强,然后再回国内这 个圈子来玩,只要你有一处过人之处,跳几步就跳到自己想要的平台上了。你们一开始写 得研究报告肯定是没什么水平的,但谁都是这么过来的。这个东西真的没法教,每个人的 想法都是不一样的,怎么能改变你的思维方式呢?等你过几年把自己都武装好了,到时候 谁给的钱多你就给谁干。混几十年你就成这个行业里的专家了。就算你混不下去了,到了 实业后你也比一般人更理解产业链,对以后的发展很有帮助的。一会我给大家介绍一下一 个普通的研发部门都在做什么。也就是我们大家一般进入研究部门了首先会做什么。刚才给大家介绍了一下咱们国内证券行业的基本情况。有些偏颇之处欢迎更多有经验 的朋友来指出。我说这么多
16、就是告诉大家现状国内券商在做什么,你们以后做什么,怎么 做。未来大家毕业后会处在什么位置。很多同学想做研究,我们单位也有很多研究人员, 没事出去做个报告,参加个国内组织的研发比赛,其实活得也挺迷茫,一个月就拿些死工 资,我们集团是央企待遇好,平时有些福利待遇,出去跟人家说的时候牛逼些。真正苦不 苦累不累,心里迷不迷茫自己知道。学生朋友们我老羡慕你们了,有些时候我睡觉都梦到 自己还在上大学。看到那些大学同学,很亲切,很轻松。醒来后又得应付一大堆工作。单 位新来的大学毕业生,也是国内名校,学校的老师推荐的,还吹,说把谁谁弄进我们单位 了,孩子来了以后也挺争气的,一看就是个精明人,让做研究工作。每天的工作是这样的: 早上起来到国外网站上找数据,具体的工作是上人家网站,然后复制,然后粘贴,然后录 入到 excel 里。工作完毕。研究员都是分配好的,谁负责什么行业的研究。大家早上来先 看看盘,然后做点公司安排的工作,下午就用手下人找的这些数据分析相关性,写报告,预测未来走势。然后把报告发给总部决策部门,然后当天晚上就会在网站上看到新鲜出炉 的研究报告,真正这些报告里有多少含金量大家自己心