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1、第一章货币的价值形式货币的价值形式:随着商品交换的进一步发展，从几种交替承担等价物的商品中分离出一种 单独承担的形式 货币形式的演变过程货币形式的演变过程：实物货币金属货币代用货币信用货币 信用货币的形态：信用货币的形态： 信用货币的特征：信用货币的特征：1.信用货币完全割断了与贵金属的联系 2.信用货币的基本保证是国家和 银行的信誉 3.信用货币制度属于管理货币制度 信用货币与代用货币的区别：信用货币与代用货币的区别：信用货币：金属货币的替代物，一般形态是纸币的凭证，可 兑现的银行券是他的典型代表。代用货币：以信用为保证，由银行发行和创造的信用流通 工具。 马克思主义经济学的货币定义马克思主
2、义经济学的货币定义：货币是固定充当一般等价物的特殊商品 货币的职能货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 （1）价值手段：货币表现并衡量商品的价值 （2）流通手段：货币充当商品与劳务的交换媒介。条件：购买力相对稳定、普遍接受性、供给弹性 （3）贮藏手段：货币退出流通，作为社会财富一般被贮藏起来持币动机：交易动机、预防动机、投资动机特点：退出流通，处于静态，足值作用：调节货币供应量 （4）支付手段：清偿债务时充当延期支付的工具特点： (1)单项运动，不仅服务于商品流通，也服务于其他经济行为。(2)延期支付，以债权债务关系为背景作用：(1)正面效应：减少现金需求量，推动信用关
3、系发展(2)负面效应：债券债务关 系错综复杂，债务链断裂可能。 为什么要划分货币供给层次？为什么要划分货币供给层次？ （1）现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计 量有科学的口径 （2）处于不同层次的货币，货币性不同 （3）由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币 供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量 货币层次的划分依据货币层次的划分依据：金融资产的流动性 货币层次的划分方法货币层次的划分方法 （1）国际上通用的一般做法 M1=现金+活期存款 M2=M1+银行的定期存款+银行的储蓄存款 M3=M2+非银行金融机构的存款
4、M4=M3+金融机构以外的所有短期金融工具 （2）我国的货币层次划分的方法 M0=流通中现金 M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中定期性质的存款+信托类存款+其他存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单 第二章铸币：铸币：经国家证明，具有一定形状，重量，成色，标明面值的金属货币 本位币本位币：也叫主币，是一个国家流通中的基础货币，是法定的计价结算货币，其特点是自 由铸造，自由融化，具有无限法偿能力，无法拒绝 辅币辅币：是以本位币以下的小面额货币是本位币的等分，其特点是由国家垄断铸造，不能自 由铸造，是
5、有限法偿货币，超过一定限额有权拒收，因此辅币是较轻贱的金属铸造，其实 际价值低于名义价值 平行本位制平行本位制 双本位制：双本位制：金币和银币按其实际价值流通的货币制度。 跛行本位制：跛行本位制：金币和银币都是本位币，并有固定兑换比率，单国家规定银币不能自由铸造， 只有金币能自由铸造的制度 金本位制的类型金本位制的类型：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制 金币本位制的特点金币本位制的特点：1 只有金币可以自由铸造，具有无限法偿能力 2 辅币和银行劵与金币 同时流通，并可按其面值自由兑换为金币 3 货币发行准备全部是黄金 4 黄金可以自由输出 输入 不兑现的信用货币制度特点：不兑现的信用货币制
6、度特点： 1.亦不兑现的纸币为本位币，一般由国家授权中央银行发 行。2.不代表任何贵金属，不能兑换黄金等贵金属。3.现实中的货币都是通过金融机构的业 务投入到流通中去。4.非现金结算占据主导地位 5.国家对通货的管理成为经济正常运行的 必要条件。 无限法偿无限法偿 有限法偿：有限法偿：指在一定支付中若超过规定的数额，收款人有权拒绝、 第三章什么是信用？什么是信用？ 信用是指以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或 转移 信用存在的主要依据是什么？信用存在的主要依据是什么？ 1 资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性 2 社会 经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用
7、手段 3 国家对宏观经济进行价值 管理和间接控制必须依靠信用杠杆 信用的特征是什么？信用的特征是什么？ 1 信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金 2 以还本付息 为条件 3 以相互信任为基础 4 以收益最大化为目标 5 具有特殊的运动形式GG 信用在现代经济中的作用是什么？信用在现代经济中的作用是什么？ 主要表现在其调剂资源余缺，从而实现资源优化配置 上 信用的分类信用的分类：按期限划分为长期信用和短期信用，按地域划分为国内信用和国际信用，按 信用主体划分为商业信用，银行信用，国家信用和消费信用 信用的产生与发展信用的产生与发展包括高利贷信用和借贷资本信用 什么是高利贷信用？其特点是什么
8、？什么是高利贷信用？其特点是什么？ 是指以高额利息为特征的借贷活动，是最古老的生息资本形式。其特点是高利贷的利率一 般都高于经济活动中的社会平均收益率，且无上限，高利贷没有统一的市场利率 什么是借贷资本信用？什么是借贷资本信用？ 借贷资本是为了获取剩余价值而暂时带给职能资本家使用的货币资本，他是生息资本 的一种形式。 *借贷资本与高利贷的关系借贷资本与高利贷的关系 （1）共性：同是生息资本，借贷资本与高利贷资本都是为了获取利息收益而贷款给他人 使用的生息资本同时就有偿还性，两者都是使用权的暂时使用，而不是使用权的转让， 因而都是必须有借有还（2）区别： 利率水平不同，高利贷来源于奴隶，小生产者
9、的全部剩余活动和部分必要 劳动，高利贷的剥削没有上界，而借贷资本的利息来源于工人创造的剩余价值，利率一般 低于平均利润率。 贷款用途不同，高利贷主要用于消费，如小生产者为维持生存而借 贷，这些反应了高利贷的寄生性和腐朽性，而借贷资本主要用于扩大在生产和经营，是为 了获得剩余价值，因而是有生产性的特点。 两者活动的经济基础不同，高利贷生存和 发展的基础是小生产者占主导地位的旧生产方式，商品经济不发达，信用关系的发展受到 限制，阻碍了经济的发展，而借贷资本是在社会化大生产的基础上产生的，信用关系高度 发展对资本经济的发展起到了巨大的促进作用 商业信用的形式商业信用的形式赊销赊购、预付贷款、分期付款
10、 商业信用的特点商业信用的特点 (1)商业信用是以商品形式提供的信用 (2)商业信用的债权人和债务人都是企业 (3)商业信用与宏观经济周期有直接关系 商业信用的局限性商业信用的局限性 （1）规模有限 （2）有严格的方向性 （3）商业信用能力有限 银行信用的定义银行信用的定义 是指银行和其他金融机构以货币形式向企业提供的信用。 形式形式分为吸收存款和发放存款两种。 国家信用的定义国家信用的定义 国家财政部门作为债务人借助于债券筹集资金的一种信用形式。 *国家信用与银行信用的关系国家信用与银行信用的关系 联系：在量上存在此消彼长 区别：（1）国家信用通过强制性派购，把分散在地方和企业的部分资金筹集
11、起来，用以发 展国民经济。银行吸收存款只能坚持自愿原则。 （2）国债的偿还期限较长，由此筹集的资金比较稳定，可以用于长期性投资和支出。银行 存款一般期限较短，即使是定期存放，如有需要也可以随时提取，因此银行筹集的资金稳 定性较差，一般用于游动性资金和短期周转性资金的需要。 消费信用的种类消费信用的种类赊账、分期付款、消费信贷 消费信用的作用消费信用的作用刺激消费需求，拉动经济增长，引导消费，加快生产结构的调整。 国际信用都有什么国际信用都有什么 （1）政府间信用 （2）国际金融机构信用 （3）国际银行信用（出口信贷和银行贷款） （4）国际商业信用（补偿信贷和国际租赁） 直接融资直接融资是指融资
12、双方在金融市场上借助于各种融资工具的发行及交易实现的融资活动 间接融资间接融资是指商业银行通过开展存贷款以及投资业务实现的融资活动 短期信用工具短期信用工具票据票据是一种具有一定书面格式的债权债务凭证 票据的类型票据的类型 长期信用工具长期信用工具股票股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证 信用工具的基本特征：偿信用工具的基本特征：偿还性、收益性、流动性、安全性 金融衍生工具含义金融衍生工具含义：指在货币、债券、股票等传统金融工具为基础上衍化和派生的，以杠 杆或信用交易为特征的金融工具。金融衍生工具功能：金融衍生工具功能：1.转移价格风险 2.形成权威性价格 3.提高资产管理质量 *金
13、融衍生工具的双刃作用金融衍生工具的双刃作用 1.金融衍生工具的杠杆效应对基础证券价格的变动极为敏感，基础证券的轻微价格变动会 在金融衍生工具上形成较大效应 2.许多金融衍生工具设计的实用性较差，不完善特征明显，投资者难以理解和把握，容易 操作失误。 3.金融衍生工具集中度过高，影响面较大，一旦某一环节出现危机，会形成多米诺骨牌效 应 第四章马克思对利息本质的科学论述马克思对利息本质的科学论述 （1）利息直接来源于利润 (2)利息只是利润的一部分而不是全部 3） 利息是对剩余价值的分隔 利率利率 名义利率和实际利率名义利率和实际利率 （1）名义利率是以名义货币表示的利息率，是我们平时说的利息率
14、（2）实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率 利率体系的结构利率体系的结构:央行，国家，企业机构，个人企业 各种利率间的传导机制各种利率间的传导机制 在各种机制中，中央银行利率对商业银行利率和市场利率具有调节作用。人们把中央银行 的再贴现利率称为基准利率 马克思的利率决定理论马克思的利率决定理论 1） 社会平均利润率（2）货币供求（3）物价水平（4）国家经济政策（5）国际利率水平 利率的一般经济功能利率的一般经济功能 1)分配导向功能（2）调节功能（3）信息反馈功能 第五章各类专业银行的特点各类专业银行的特点：专门性、政策性、行政性 我国的国有商业银行我国的国有商业银行 我国的政策小
15、本银行：我国的政策小本银行：国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行 区域性金融机构区域性金融机构 第六章商业银行的职能商业银行的职能（1）充当信用中介（2）充当支付中介（3）创业信用流通工具（4）扩大 社会资金总量 商业银行的组织形式有商业银行的组织形式有(1)单一银行制(2)分支行制(3)持股公司制(4)连锁银行制 内部经济管理机制有内部经济管理机制有（1）决策机构（2）执行机构（3）监督机构 商业银行的经营原则商业银行的经营原则 1）安全性原则（2）流动性原则（3）盈利性原则 安全性原则要求安全性原则要求 商业银行的负债业务有哪些？商业银行的负债业务有哪些？ （1）存款业务 （2）
16、借入款 （3）商业银行的资本金 （4）损失备抵资金 （5）从属债务或后期偿还债务 商业银行的资产业务商业银行的资产业务 （1）准备金资产（2）贷款业务（3）投资业务商业银行的中间业务包括什么？商业银行的中间业务包括什么？ （1）汇兑业务（2）商业信用证业务（3）代理收付（4）代理买卖业务（5）信托业务 商业银行的表外业务有商业银行的表外业务有 1）备用信用证（2）贷款承诺（3）提供票据发行便利 类型类型 负负债管理理论的三个发展阶段债管理理论的三个发展阶段：存款理论、购买理论、销售理论 负债管理理论的三个原则负债管理理论的三个原则：总量平衡，结构对称，分散性原则 核心资本：核心资本：永久性资本，包括普通股本，优先股中的非积累优先股的资本，资本盈余，未 分配利润 附属资本附属资本：又称非永久性资本，包括股本中的累计优先股，损失备抵资金，后期偿还债务 *资产管理理论资产管理理论：商业贷款理论、资产转移理论、预期理论 第七章金融工具金融工具 传统金融工具：票据、存单、债券、股票、基金 衍生金融工具：期货、加权、互换、远期利率
