金融专业知识与实务中考试真题附答案详

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1、2008 年年金融专业知识与实务（中级）金融专业知识与实务（中级） 考试真题考试真题一、 单项选择题（共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为（ ）。A结汇 B售汇 C付汇D换汇 2.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。 A银行风险 B信用风险 C非系统性风险 D系统性风险 3我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。 AF 股BH 股CB 股DA 股4同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活 动基本上都是（ ）拆借。 A质押 B抵押

2、C担保 D信用 5银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书 面凭证是（ ）。 A支票 B汇票 C本票 D存单 6. 假设一国货币供给量为 18 亿元，基础货币为 6 亿元，则该国的货币乘数为( ) 。A2B3C4 D67下列资产中，商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是( )。 A法定存款准备金 B派生存款 C超额准备金D原始存款 8基础货币与货币供给量之间的关系是( )。 A基础货币量货币供给量 B基础货币量货币供给量 C基础货币量货币供给量 D基础货币量货币供给量9股份公司在某个财务年度内的盈余不足以支付规定的股利时，必须在以后盈利 较多的年度如数补足过去所欠股

3、利。这种股票是( )。 A普通股票 B累积优先股 C非累积优先股 D不参加分配优先股10商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，除分期付款、委托代销、 预付货款外，还包括( )。A消费贷款 B赊销商品C抵押贷款 D质押贷款11企业发行股票融资属于( )。A间接融资 B债权融资C内源融资 D外源融资12下列关于项目融资有限追索权的表述中，错误的是( )。A时间上的有限性 B金额上的有限性C对象上的有限性 D资金使用范围上的有限性13在 BOT 项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是( )。A项目所在国政府 B政府机构C纯粹商业机构 D政府指定的集团公司14在项目融资中，无追索权是指贷款只能依

4、靠( )偿还。A项目所产生的收益现金流 B项目发起人资产的现金流C项目所在国政府提供的现金流 D项目担保人提供的现金流15资产证券化最早的产品类型是( )担保证券。A信用卡应收款 B住房抵押贷款C商业贷款 D汽车贷款16. 三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为 30、20、50，且各自的预期收益率相对应为 10、15、20，这个投资组合的预期收益率是（ ）。A10 B12C16 D2017.某债券面值 100 元，每年按 5 元付息，10 年还本，则其名义收益率是（ ）。A2 B4C5 D1018.马科维茨认为在同一期望收益前提下，最为有效的投资组合（ ）。A实际收益高 B实

5、际收益低C风险较高 D风险最小19.如果某证券的 值为 15，若市场投资组合的风险溢价水平为 10，则该证券的风险溢价水平为（ ）。A5 B15C50 D8521. 在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。A购买力平价 B黄金输送点C铸币平价 D利率平价22根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美 元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。A05 B1C3D423某企业未来有一笔 100 万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果 该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( )。A提前付汇 B提前收汇C延期付汇 D延期收汇24根据国际货

6、币基金组织协定第八条款的规定，货币可兑换的含义主要是指( ) 。A货币对内可兑换 B资本项目可兑换C经常项目可兑换 D完全可兑换25在监测外债总量是否适度的指标中，偿债率等于( )。26. 改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（ ）。A提高金融监管能力 B建立完善的金融市场法规C建立严格的内控机制D完善市场经济体制27.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于（ ）。A1 B2C3D528.现代商业银行财务管理的核心是（ ）。A基于利润最大化的管理 B基于投入产出的最大化管理C基于价值的管理D基于核心资本的效率管理29.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行

7、（ ）制度。A集团总部授信管理 B统一授信管理C分级授信管理D分区域授信管理30.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议 在最低资本金计量要求中，提出（ ）。A外部评级法 B流动性状况评价法C内部评级法D资产安全状况评价法31. 衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于（ ）。A.套期保值 B.增加盈利C.转嫁风险D.消灭风险32.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内 ，互相交换某种资产（ ）的交易。A.现金流量 B.证券组合C.货币组合D.衍生工具33.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（ ）。A.不确定

8、B.确定C.不对称D.对称34.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限（ ）。A.逐渐清晰 B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变35.商业银行负债业务创新的最终目的是创造（ ）。A.低成本的存款来源 B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.更多的派生存款36. 按照马克思的理论，其货币需求规律表达式是（ ）。37.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于（ ）。 A赤字的多少 B弥补赤字的时间 C弥补赤字的地点 D弥补赤字的办法 38一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行 增加基础货币投放，货币供应量（ ）。 A等额扩张 B数倍扩张 C等额收缩 D数倍收

9、缩 39货币供不应求，利率上升：货币供过于求，利率下降。因而适当调节利率水 平，就可以直接调节（ ）。 A投资支出 B消费支出 C出口量 D货币供求 40一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界限。 由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入（Y/P ）的情况。这种现 象被称为（ ）。 A国民收入超额分配 B积累超过消费 C消费需求不足D投资需求不足41. 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在（ ）。 A.信用货币制度下 B.实物货币制度下 C.银本位制度下 D.金本位制度下 42.隐蔽性通货膨胀发生时，物价总体水平（ ）。 A.明显上涨 B.变化不

10、明显 C.明显下降 D.持续下降 43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（ ）。 A.出售有价证券 B.购入有价证券 C.加大货币投放量D.降低利率44.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现 金增加的现象称为（ ）。 A.现金偏好 B.货币幻觉 C.流动性陷阱 D.流动性过剩 45.货币主义认为，扩张的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就会产生（ ）。 A.收缩效应 B.挤出效应 C.流动性陷阱 D.货币幻觉46. 金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调 控的主要类型是（ ）。A计划调控与行政调控 B计划调控与政策调控C行政

11、调控与法律调控 D政策调控与法律调控47中央银行再贴现政策的缺点是（ ）。A作用猛烈，缺乏弹性B政策效果很大程度受超额准备金的影响C主动权在商业银行，而不在中央银行D从政策实施到影响最终目标，时滞较长48. 凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是（ ）。A.利率 B.汇率C.货币供应量D.基础货币49. 中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是（ ）。A认识时滞 B外部时滞C操作时滞 D决策时滞 50中央银行的公开市场业务的优点是（ ）。A主动权在政府 B主动权在企业C主动权在商业银行 D主动权在中央银行51.我国银行风险的最主要表现是( )。A法律风险 B流动性风险C利率风

12、险 D信用风险52银行监管的非现场监测的审查对象是( )。A会计师事务所的审计报告 B银行的合规性和风险性C银行的各种报告和统计报表 D银行的治理情况53在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。A保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D保险监管机构与保险人之间的法律关系54根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中 ，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额 D不良信用资产与贷款总额55根据商业银行风险监管核心指标，我国对商业银

13、行关于收益合理性的监 管指标中，关于资本利润率的规定是( )。A净利润与所有者权益总额之比不应低于 10B净利润与所有者权益总额之比不应低于 11C净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 10 D净利润与所有者权益平均余额之比不应低于 1156金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（ ）。A农村金融市场的发展 B外资金融机构的增加C金融产品的复杂化 D金融效率的提高57即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融 自由化并不否认（ ）。A.金融管制 B.金融约束C.金融监管 D.金融调控58戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率，即 某一

14、时点上现存（ ）。A社会信用总额与国民收入额之比B实物资产总额与对外净资产之比C金融资产总额与国民财富之比D国民生产总值中货币交易总值所占的比例59. 根据稳定增长条件（产出、劳动力、资本按同一比率增长），稳定条件下托宾 的货币经济增长模型为（ ）。 60.金融约束论与金融抑制论的根本区别是（ ）。A创造租金，提供适当的激励机制B金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的二、 多项选择题（共 20 题，每题 2 分。每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）61.政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括（ ）。A严格审查贷款程序 B经营目标的非盈利性C贷款要偿还本金D贷款要付利息E资金来源主要为吸收存款62 下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是( )。A股息属于净收益的分配