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1、代理人管理办法汇编手册代理人管理办法汇编手册Agency Management BrochureVersion Number: 1.0 Date: 16/3/2003 Author: Fang Yi中保康联人寿保险有限公司市场部中保康联人寿保险有限公司市场部China Life-CMG Life Assurance Company Ltd. Sales 怂恿客户代签名；未如实告 知客户需本人签名)，记过一次；引致纠纷，并造成公司或客户损失，予以解除保 险代理合同，并追究有关责任； 二、误导客户：向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，或曲意解释条款、13投保规则、保全规则，擅自修改、变更条款、客
2、户投保书和保单资料，提高或减低 保险费率，夸大或承诺投资回报率及分红红利，影响客户投保选择的，记过一次。 因上述言行造成客户与公司纠纷，予以解除保险代理合同； 三、不实告知：协同客户或明知客户告知不实或隐瞒真相，而不如实填写代 理人报告书、理赔文件等或不以其他方式告知公司；致使公司或客户利益受损的， 予以解除保险代理合同；提供不完整体检病史、财务资料，隐瞒客户提供的体检 病史、财务资料的警告一次；向新进代理人做不实说明，使其对公司组织规定及 各项制度产生误解；唆使新进代理人做不如实告知，使其对公司组织规定及各项 制度产生误解，导致纠纷的，警告一次； 四、冒名顶替体检：协同客户让他人顶替体检、伪
3、造或修改体检报告或明知 客户顶替体检不阻止并告知公司；在客户不知情的情况下，擅自找他人顶替体检 的予以解除保险代理合同； 五、贪污、挪用客户保费：挪用或侵占客户所交的首期、续期保险费或未经 授权而收取的保险费，或应转交的溢交保险费、保险金、解约金、贷款或其他款 项；预收客户保险费后延迟报缴，其暂收据上日期与公司现金收讫日相差超过七 个工作日的，视为挪用保费；除追扣挪用款项本息外，予以解除保险代理合同； 六、擅自更改客户投保资料：在客户对投保申请确认后再修改投保书的，警 告一次，引起客户投诉的记过一次；造成客户或公司损失的予以解除保险代理合 同； 七、接受离职代理人或无投资连结资格人员的挂单的警
4、告一次； 八、唆使退保、回佣、泄露客户资料、隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保： 用不正当手段唆使客户修改有效契约，改投新契约；以回佣或其他利益诱使客户 投保，或使之撤消、终止任何保险契约；隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保；泄露 客户隐私或有关个人资料的；警告一次，造成客户投诉的，记过一次；情节严重者， 予以解除保险代理合同； 九、客户资料不真实或不详细：假地址、假帐号、假身份证号、假电话等或 未按规定做好客户办理变更手续以及续缴保费工作，导致保单失效或客户投诉 的，警告一次； 十、代理人个人信息不真实：如提供假学历、假证明者，予以解除保险代理 合同，其推荐人警告一次； 十一、参与保险欺诈：擅自以代
5、理人名义签发保单，擅自修改、变更条款或 与客户签定附加合约；保险事故发生后再与客户签约投保申请（倒签单）；代理人 串通投保人、被保险人或受益人参与制造假赔案，欺骗公司的；一经发现，予以解 除保险代理合同； 十二、破坏公司形象：未经过公司同意或授权，擅自在报刊或其他新闻媒体 发表有关各类广告、通告、信函或文件；打架、公然侮辱公司上司、同仁或客户、 准主顾；诋毁同业、替外机构销售保单；泄露公司秘密者；警告一次，给公司造成 形象或财务损失的记过一次，情节严重者，予以解除保险代理合同； 十三、同事之间的不规范行为：争抢业务；争抢增员；为考核而私下转让保 单；相互借用收据；警告一次；遭客户或同事投诉的，
6、记过一次；开具阴阳收据的， 予以解除保险代理合同；14十四、恶意投诉：为达某种目的，虚构事实；挑唆客户对公司员工或定点医 院医生进行恶意投诉的；记过一次，情节严重者，予以解除保险代理合同； 十五、客户投诉：因服务态度或服务质量不良，引起客户不满而提出投诉的， 警告一次；因上述行为而引起客户投诉、退保或与公司发生纠纷者，记过一次；收 取客户押金、强制投保的，警告一次；打白条收取客户保费的，记过一次； 十六、违反日常管理规定： 对高额保单，除荣誉代理人之外，不执行“先核 保再收费”作业规则，擅自先收费、开立暂收收据，违反核保规定者，警告一次；无 故不接受公司业务检查，或经业务品质稽核人员提出改正意
7、见仍无明显改善的， 无故多次不参加公司各项训练、会议及各项活动者，警告一次； 十七、以虚增业绩为目的，而故意使销售的保单于犹豫期内退保或取消， 警告一次；一年内有三次（含）以上的类似行为，公司将解除代理合同。 十八、被保险人投保两年内死亡，经查销售过程有重大过失者，记过一次； 、代理人有下列各项情形之一，经公司“业评会”审查认定属实者， 将予以适当嘉奖： 一、有具体事例或言行维护公司形象、争得荣誉，取得一定社会效益； 二、为维护公司利益或财产见义勇为； 三、热心参与公益活动，协助公司业务拓展，取得良好效益； 四、为公司发展提出合理化建议并被采纳，而对提升公司经营绩效有功者； 五、经常协助推动公
8、司各项训练活动，对业务同仁的工作绩效有长期助益 者； 六、业绩优秀且在公司服务年限长； 七、其他特殊优良事迹。代理人有符合上条各项情形之一者， “业评会”可视情况给予以下奖励：一、书面奖励；二、颁发奖状或奖牌；三、颁发奖金；四、提供培训机会；五、受邀参加年度表彰大会，并接受优良事迹表彰；六、其他适当奖励。 、 “业务品质评议委员会”应以书面形式对代理人业务品质进行 评定。主任委员可视实际情况，每月召集委员会议进行评议。评议的处理案件时， 需有 2/3 以上委员出席，出席委员 1/2 通过即可。 、代理人有第五十九条各项情形，经“业评会”决议处置者，公司 进行统计并记录处理结果： 一、一年中，主
9、任辖下有 3 人次受警告，该主任受警告一次；辖下有 4 人次 受警告，该主任记过一次；有 6 人次，该主任记过两次； 二、一年中，经理辖下主任有两人次受警告，该经理受警告一次；辖下主任 有 3 人次受警告，该经理受记过 1 次；辖下主任有 4 人次受警告，该经理记过 2 次。 三、一年中累计受警告两次，视同记过一次；一年中累计受警告四次，视同 记过两次；累计受警告六次，视同记过三次；记过一次，停止晋级一次；记过两次，降级；记过三次，解除代理人合同；15四、记过一次无资格参加当年度高峰会议及其他评优活动。 五、各级代理人被警告一次，视情节轻重处罚 200 元至 500 元；其直属主管 被连带扣当
10、月直接管理津贴的 5%，部经理被连带扣当月经理津贴的 2%。 各级 代理人被记过一次，视情节轻重处罚 500 元至 1000 元；其直属主管被连带扣当 月直接管理津贴的 10%，部经理被连带扣当月经理津贴的 4%。 六、代理人被处分后，有积极改善行为与绩效，且逾十二个月未再受“业评 会”处分者，其之前被处分的记录予以撤消。 、 代理人有上述违规行为，各机构应及时处理，并发文通报，记入档 案。涉及业务主任层级以上人员降级和解除代理合同的需上报总总经理办公室。 、对因上述不良行为而解除保险代理人合同的，公司将视情节 轻重，通报当地保监会，申报注销其资格证书、 展业证书。第七章第七章 组织归属组织归
11、属、代理人(推荐人)增员新进代理人(被推荐人)，如推荐人尚未晋 升为营业主管，被推荐人暂归属于推荐人的直属主管。当推荐人晋升为营业主管 而被推荐人仍为代理人职级时，被推荐人及时归建推荐人的辖下。、保险顾问晋升为营业主任时，其直接推荐和间接推荐的各级 保险顾问（含见习）一并归属其营业组。营业主任晋升为营业部经理时，其直辖组、 直接育成组和间接育成组一并归属其营业部。 、推荐人先于被推荐人离司，则招募关系上推到上一层的招募 人。若招募人均已离司则由公司统一安排。 、公司统一招聘的新人由公司统一分配给各营业单位，新人分配后与其主管形成隶属关系。 、营业组主管经考核后降为非主管职级，营业组回归原育成组
12、， 原育成组不存在的，回归到原育成人的上一级育成人，依次类推。如已无育成关 系存在的，由公司统一安排。该营业组主管由于异动，与原育成人不在同一营业 区的，其营业组不再回归原育成人，而直接由公司统一安排。 、营业部主管经考核后降为非经理职级，营业部回归原育成部， 原育成部不存在的，回归到原育成部的上一级育成人，依次类推。如已无育成部 的，由公司统一安排。 该营业部主管由于异动，与原育成部不在同一营业区的，其营业部不再回 归原育成部，由公司统一安排。 、各级业务主任所辖的业务员晋升为业务主任时，彼此的隶属 关系即丧失，新晋升的主任则直接隶属营业部经理，原主任与其形成育成关系。 当原主任晋升为营业部
13、经理时，其隶属关系再重新归建。 、业务主管如有以任何不正当的手段，恶意压制所辖代理人晋 级等行为时，应视情节轻重予以警告、记过、降级直至解除代理人合同。16第八章第八章 佣酬体系佣酬体系第一节第一节 寿险顾问的佣酬寿险顾问的佣酬 、 以下条款同时适用于见习寿险顾问 、基本佣金率（BC）：第一保险单年度佣金（FYC）及续保年度佣 金。备注： 、 附加险的佣金率与主险一致 、 基本佣金的责任期直到保单和保费生效时结束，这是指： 1、直到首期保费的 10 天观察期结束；或者 2、享受续期佣金要求该保单的续期保费已经交付到公司的银行帐户。 、产能奖金 一、月度产能奖金 MPB 计算公式：月度产能奖金=
14、当前月的首年度佣金（FYC）*比例 表： 月度产能奖金（MPB）比例表 前三个月累计首年度 佣金（FYC）前三个月累计首年度佣 金（FYC） 最低最高最低最高比例1M1.5M6300945012% 1.5M2M94511260017.5% 2M3M126011890025% 3M4.5M189012835030% 4.5M以上28351以上40% 备注： 、1、持续率指标最低为 90%，如果低于 90%，MPB 将根据持续率的指标值 作一定调整。 、2、服务时间不得低于三个月。如果低于 3 个月，则按相应适当比例提取 奖金 、3、新人在入司的前三个月不享受月度产能降级，而可以获得新人产能奖金。
15、 二、新人产能奖金（NPB） 新人产能奖金=当月 FYC新人产能奖金比例 表：新人产能奖金比例表:入司后第一个月： 当月首年度佣金（FYC） 最低最高新人产能奖金 比例 500 元40% 入司后第二个月： 累计前两个月的首年度佣金（FYC） 最低最高新人产能奖金 比例171000 元18900 元30% 18901 以上40% 入司后第三个月： 累计前三个月首年度佣金（FYC） 最低最高新人产能奖金 比例 1500 元12600 元20% 12601 元18900 元25% 18901 元28350 元30% 28351 元40% 备注： 持续率指标最低为 90%，如果低于 90%，NPB 将
16、根据持续率的指标值作一 定调整。 三、年终产能奖金（YPB） 计算公式：年度生产力奖金=累计毛 MPB*比例 表 ：年终生产力奖金（YPB）比例表 累计首年度佣金（FYC） （截至 12 月 31 日）累计首年度佣金最低最高最低最高比例1Y1.5Y252003780011% 1.5Y2Y378015040014% 2Y3Y504017560017% 3Y4.5Y7560111340019% 4.5Y以上113401以上22%备注： 、1、持续率指标最低为 90%，如低于 90%，YPB 将根据持续率指标作调整。、2、此处的累计毛 MPB 是指各月毛 MPB 的累计。 、3、服务期不得低于 12 个月。若低于 12 个月，则按相应适当比例提取奖金。 、4、新人产能奖金记入毛 MPB 中计算 YPB。 四、杰出业绩奖金（OPB） 只要任何一个月的业绩达到下述标准，将获
