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1、湖南财政经济学院学院论文11 绪论绪论1.1 研究背景以及意义研究背景以及意义1.1.1 我国人口政策变革下新的人口增长态势我国人口政策变革下新的人口增长态势 随着我国的人口老龄化日益加深，我国的人口政策慢慢发生改变。我国部分省份实行了“双独二胎”和“单独二孩” ，以促进本身的生育率的提高；然而，时代在变迁，现在的中国早已不再是 30 年前的中国， “开放二胎”政策并没有在中国引起新的婴儿生育潮，人们并没有抓紧这一政策机会生育。由此我们可以看见计划生育政策引起的“少生惯性”仍然在起着作用；当然，人们选择少生优生而非多生的原因也有人们观念的改变、社会保障的完善、经济收入的提高、文化知识水平的提高
2、。考虑到这一现实，又有多的专家认为：“开放二胎”政策只是我国计划生育政策改革的开始，而非一个大步。他们提出这一理由的原因如下；首先，他们发现在浙江舟山市（总人口 112 万） ，在实行“单独二孩”的政策 3 个月之后，申请再生育的父母仅 300 对，加之政策的干预，实际通过则更少。而其他更大的特大型城市例如南昌市(500 万人口)、合肥市(570 万人口)分别只收到近 300份、200 份左右申请，只分别审批通过 127 张、20 张准生证。1.1.2 目前我国储蓄率高于世界大多数国家，储蓄对我国经济有非常大的影响目前我国储蓄率高于世界大多数国家，储蓄对我国经济有非常大的影响目前的中国有点像上
3、世纪 80 年代的日本和 90 年代的韩国，这个两个国家所处的阶段的一个比较明显的特征是储蓄占国家的 GDP 较高，这也使日本等过的国内和国外的投资较大；例如日本曾是美国国债的最大持有者，日本民间的资本也兴起了一阵收购美国公司的风潮；观察我国现在的状况，我国目前的社会基础设施建设的投资（地铁、新农村、高铁等）非常大；同时，我国目前也有许多的资本流向欧洲和美国以寻得新的获利增值机会；以上现象反映了我国目前储蓄率较高的现实。1.1.3 上海市人口老龄化问题和金融储蓄的问题的代表性上海市人口老龄化问题和金融储蓄的问题的代表性（1）经济意义上海市在我国最先进入人口老龄化，我国其他地区则相对要慢的多；同
4、时上海市的金融系统在我国来说最完善，居民的储蓄实力也较为雄厚，储蓄能力高于我国其他的地区。湖南财政经济学院学院论文2因此，研究上海市的人口变动与居民储蓄率的之间的关系对我国的其他地区的预测具有一定的借鉴意义。（2）学术意义本论文运用目前比较流行的实证分析的方法，通过电脑信息技术对研究数据进行了更加特彻的分析。此外本论文另一亮点为跨学科方式的研究，跨过的学科包括人口学和金融学，目前我国大部分的研究仍然仅仅局限在本学科的一个领域，这不利于客观的解释研究过程中遇到一些特殊的问题，此外学科之间的完全独立也不符合现实生活相互联系的事实。1.2 国内外的研究现状国内外的研究现状1.2.1 国内的研究现状国
5、内的研究现状在我国的，研究人口与储蓄的问题大多数集中在研究我国人口结构和居民储蓄率的关系上，他们主要运用生命周期理论等其他的储蓄理论作为研究过程中的理论假设，其中研究过程中大多数都涉及实证分析。复旦大学的郭大昊在他的论文储蓄率、人口结构与收入增长率基于生命周期假说的实证研究中，基于生命周期理论，运用了 Eviews 软件对 VAR 模型等方法研究了储蓄率与人口结构、收入增长率的关系。我国研究人口与储蓄问题的文章基本上大同小异，人口结构几乎在每篇论文和期刊中都有涉及。1.2.2 国外研究的现状国外研究的现状在国外的研究过程中，我发现他们研究涉及的面较广，它提供给我们更广的视角。来自美国芝加哥大学
6、农业经济研究的 D_盖尔_约翰逊在其论文人口增长与经济财富对我国人口与经济的发展相互关系做了一个研究，他的研究结果为:人口增长没有导致人均收入的直接增长，在他的论文中，他分析了我国影响生育率的原因，以及养育孩子的成本由谁承担的等问题；这些都对研究人口增长和居民储蓄的相互关系有一个间接的解释作用。美来自美国国的 Kelly,A.C 在她的论文“Population Pressure,Savings,and Investment in the Third World: Some puzzles “Economic Development and Cultural Change”则直接地提到了第三世
7、界国家人口增长压力和储蓄、投资相互关系，他的论文中也提到了文化对以上问题的影响。湖南财政经济学院学院论文3湖南财政经济学院学院论文42 相关理论及概念相关理论及概念接下来，我将简要介绍本次论文一些比较重要的概念。 2.1 储蓄及居民储蓄率的概述储蓄及居民储蓄率的概述在本论文中，储蓄在概念均为居民可支配收入减去居民消费支出。在此基础上，我们得出储蓄率的算法。居民储蓄率计算方法：一年内的居民可支配收入 该年内的消费支出 一年内的居民可支配收入我国统计局的计算方法（参考）：居民储蓄率=住户部门总储蓄/住户部门可支配收入其中，住户部门总储蓄=住户部门可支配收入 住户部门最终消费。2.2 人口因素及人口
8、增长率概述人口因素及人口增长率概述2.2.1 人口增长率人口增长率一个地区的人口增长率则是反应一段时期内人口变动情况。人口增长率包括两个部分：自然人口增长率+机械人口增长率其中，自然人口增长率=人口出生率 - 人口死亡率；机械人口增长率=人口迁入率- 人口迁出率2.2.2 人口结构人口结构人口结构反应的是人口总量中不同年龄段人口占人口总数，或者不同年龄段的人口数量的相互比较。通过阅读国际上对人口结构的标准规定；1、老年系数、少年儿童系数、老少比、年龄中位数老龄系数= 地区 65 岁及以上人口数量/地区常住人口数量少年儿童系数= 地区 1-14 岁人口数量/地区常住人口数量老少比= 地区 65
9、岁及以上人口数量/地区 1-14 岁人口数量年龄中位数，社会年龄按人口数量从大到小的排列，处于中间的年龄数表 1.9 联合国划分人口年龄结构结构类型的标准年轻型年轻型成年型成年型老年型老年型老年系数老年系数4%以下4%-7%7%以上少年儿童系数少年儿童系数40%以上30%-40%30%以下老少比老少比15%以下15%-30%30%以上湖南财政经济学院学院论文5年龄中位数年龄中位数20 岁以下20-30 岁30 岁以上资料来源：黄小花：中国人口与社会保障，经济管理出版社，2006 年，第 148 页2、社会人口抚养比、少儿人口抚养比、老年人口抚养比社会人口抚养比= 社会未参加工作人口数量/社会中
10、参加工作人口数量少儿人口抚养比= 社会中少儿人口数量/社会中参加工作人口数量老年人口抚养比= 社会中老年人口数量/社会中参加工作人口数量2.3 生命周期理论生命周期理论2.3.1 生命周期理论对储蓄的定义生命周期理论对储蓄的定义简单地来说，生命周期假说认为：储蓄是未来的消费。2.3.2 生命周期假说生命周期假说要了解生命周期理论，我们必须对其建立的假说有一个基本的了解。生命周期假说假说主要由弗兰科莫迪利安尼和布伦贝格等人于 20 世纪 50、60 年代，弗兰科莫迪利安尼并因此获得诺贝尔奖。许多经济学家也称其也被称为“消费与储蓄的生命周期假说” ，可见生命周期假说离不开短期内的储蓄和长期内的消费
11、的依据。首先，生命周期理论假设人为理性的消费者，目的是追求个人一生的收入和财富的最大化，而其约束就是其一生中全部的消费和支出相等，即经济学意义上的“平衡” 。所以个人或者家庭根据其一生全部预期收入来安排其消费储蓄活动，其在每一时点的消费和储蓄决策都反映了该这个人或者家庭为达到一生效用最大化所做的努力。因此，在收入高于其一生的平均收入时储蓄以收入较低时的消费，在收入低于其终生的平均收入时进行消费或者还贷（或者成为“反储蓄” ） 。就大多数人而言，未成年人和老人的收入较低，消费大于储蓄；成年人的收入高于其一生的平均收入，储蓄多于消费。更加直白的说，典型的理性消费者会把某一特定的消费行为、消费项目进
12、行合理的安排并最终达到其生命周期内一生效用的最大化，但这个过程中人们必须先对其终生的收入进行约束，因为生命周期假说认为人们一生的支出和消费是相等的。2.3.3 生命周期理论的数学模型生命周期理论的数学模型与其说生命周期理论是一种假设，我更倾向与把生命周期理论看作一种对人一生储蓄消费模式的指导原则，这种指导有两大主要原则：1、人一生的任何时期的消费和储蓄应该着眼于人一生，2、人的消费和储蓄是一个长期的过程，湖南财政经济学院学院论文6只有长期过程的效用不被满足或者缺乏，人的一生效用才能够达到最大化生命周期理论与弗里德曼的持久收入假定在内容上极为相似，两者都是对未来的收入进行分析，只不过生命周期假说
13、更多的关注储蓄的动机，把财富和收入都纳入消费函数，持久收入假说更多的关注个人一生的预期收入，因此持久收入假说实质上你弥补了生命周期理论的以下不足：1、生命周期假说因为将一半注意力放在消费上面，会弱化其对收入预测的能力 ，持久收入理论弥补了生命周期假说在预测未来收入上的不足 2、生命周期理论认为人的收入在老年时会下降，其会隐含年老人不能创造收入的假设，但事实上，这种想法是错误的并且是不符合事实的。而预期收入理论，则没有这一层含义。两者结合得到以下的数学公式：C= aWR + b ryd + b(1-r)YD-1C 为消费， YD 为来自劳动的可支配收入，YD-1是前期来自劳动的可支配收入，WR
14、是总财富。a b 以及 r 基于生命周期假说的一个数学推论便是：国民储蓄率（S/Y）与人均收入无关，而取决于长期收入增长率 g.为了更加透彻地理解这一数学推论，现将这个公式的推算过程在此列出：从经典的费雪定理开始，假定一个个人会为了实现效用的最大化，将在当今和未来的消费之间最优地配置生活资源，因此，将生命周期资源而非当前的收入作为预算的约束。继续的思考我们可以得出两个假设：1、人会比较稳定的配置资源的偏好，这种偏好不会因为生命周期的收入高低而改变；2、人们收入和资源会随着年龄的增长而增长，因此储蓄对收入、财富对收入的比率是稳定可得的。首先，我们将视角放到人群整体而非一个人的一生，假设总收入的增
15、加是由人口增长引起的，因此人均收入会保持不变。那么随着时间的推移，各年龄组的人口规模以及总消费和总收入都将以年增长率 g 增长。但是消费相对于收入、储存相对于收入和财富相对于收入的比率是不变的。因此，对于任何的人口增长率 g，国名财富与收入成正比或者W=wY在以上等式中，w 不变并且与收入不相关（可能与 g 相关） 。由于储蓄是财富的因变量，我们可以得到：S/Y = W/Y = wY/Y = wg湖南财政经济学院学院论文7其中 g=Y/Y，为收入增长率。这也就是说，储蓄率与收入不相关而与收入增长率相关。如果收入增长率g 是稳定的，则 S/Y 应该是常量 wg。特别的，如果收入恒定，则不论人均收
16、入水平如何，财富恒定不变，储蓄则为零。当经济增长是生产力增长（人均收入）的结果时，相似的结论仍然成立。而且，储蓄和经济增长的关系并不受经济增长的原因的影响。即对于一个既定的 g,不论经济增长是基于稳定的人口或生产力的提高或两者共同作用的结果，w 的值不会因此而不同。由此可以认为，如果收入稳定增长，生命周期假设所隐含的储蓄方程为：S/Y=s=s0 + s + e其中，是 s0 近视为零，是 sg 显著为正，e 随机误差项。在此省略这个过程的数学推导。生命周期假说认为储蓄方程表明总储蓄是收入和财富的一阶线性函数，即如果收入以不变的速度 g 增长，则储蓄与收入之比及储蓄将近似为一个不变的值。2.4 人力资本理论人力资本理论2.4.1 西奥多西奥多舒尔茨与人力投资、人口资本理论舒尔茨与人力投资、人口资本理论西奥多舒尔茨是一九七九年的诺贝尔经济学奖的获得者。一九零二年四月十日出生在美国的南科大他州阿灵顿郡。一九二八年，在威斯康星大学获得硕士学位。两年之后获得这所大学的哲学博士学位。从一九三零至一九四三年，舒尔
