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1、风 险 管 理 试 卷一、单选题一、单选题: :1、以下对风险的理解不正确的是( D )。A、是未来结果的变化|B、是损失的可能性C、是未来结果对期望的偏离D、是未来将要获得的损失2、有关集团客户的信用风险，下列说法错误的是（ D ） 。A、内部关联交易频繁B、连环担保十分普遍C、系统性风险较高D、风险监控难度较小3、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是( D )。A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因4、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是( C
2、)。A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的相关性来进行风险分散D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应5、 ( C )不包括在市场风险中。A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险6、我国商业银行风险管理中最重要的内容是（A ） 。A信用风险管理B操作风险管理C流动性风险管理D市场风险管理7、以下说法中不正确的是（ C ） 。A、违约频率即通常所称的违约率B、违约概率和违约频率不是同一个概念C、违约概率和违约频率通常情况下是相等的D、违约概率与不良率是不可比的8、从国际银行业的发展经历来看，商业银行客户信
3、用评级大致按顺序经历了（ A ）三个主要发展阶段。A、专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析B、信用评分法、专家判断法、违约概率模型分析C、专家判断法、违约概率模型分析、信用评分法D、信用评分法、违约概率模型分析、专家判断法9、压力测试是一种商业银行经常采用的风险管理技术，主要分为敏感性分析和（A ）两种方法。A、情景分析法B、分解分析法C、失误树分析法D、专家调查分析法10、商业银行的核心竞争力是：（） 吸存放贷 支付中介 货币创造 风险管理二、多选题二、多选题: :1、商业银行的核心资本包括（ AC ）。A、权益资本B、混合性债务工具C、公开储备D、未公开储备2、商业银行在对客户信用风险
4、进行分析时，往往会采用专家系统，以下关于这一系统的说法中，正确的是（ ACDE ）。A专家的判断往往缺乏一致性B往往银行规模越小，专家意见越难以达成一致C这一系统缺乏系统的理论支持D这一系统更适合对借款人进行是和否的二维决策E这一系统难以实现对风险的准确计量3、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是( BCDE )。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避E、风险补偿4、以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有( ABCDE )。A、风险转移B、风险规避C、风险对冲D、风险分散E、风险补偿5、关于商业银行风险管理部门设置的下列说明中，正确的是(ABE
5、)。A、商业银行风险管理部门必须具有高度独立性B、商业银行风险管理部门不能具有或者只能具有非常有限的风险管理策略执行权C、商业银行风险管理部门和风险管理委员会必须相互独立，不能互通信息D、商业银行风险管理部门和风险管理委员会可以合二为一，以便信息的交流与共享E、商业银行风险管理部门通常有集中型和分散性两种类型6、对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要（ ABDE ）。A、盈利能力分析B、杠杆比率分析C、现金流量分析D、效率分析E、流动比率分析7、按照巴塞尔新资本协议，下面各情况债务人被认为可能违约的（ ABCDE ）。A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销
6、了贷款或计提了专项准备金B、银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法金额偿还对商业银行的债务C、银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失D、银行停止对贷款计息E、债务人对商业银行的实质性债务逾期超过 90 天8、按照巴塞尔新资本协议，下面各情况债务人被认为可能违约的（ABCDE ）。A、在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B、银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法金额偿还对商业银行的债务C、银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失D、银行停止对贷款计息E、债务人对商业银行的实质性债务逾期超过
7、 90 天9、商业银行的核心资本包括（ AC ）。A、权益资本B、混合性债务工具C、公开储备D、未公开储备E、重估储备10、风险评级是为银行提出统一的风险量度标准，提供对银行进行综合分析的框架，有利于监管机构综合掌握商业银行经营管理及其风险状况。风险评级的原则是（ ABCD）A、全面性原则；B、系统性原则；C、持续性原则；D、审慎性原则；E、稳健性原则；三、判断题三、判断题1、分散投资不能完全消除非系统性风险。()2、银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。( )3、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。( )4、风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手
8、段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。( )5、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。( )四、简答题四、简答题1、简述风险管理的作用。对企业的贡献：1）有利于维持企业生产经营的稳定；2）有利于提高企业经济效益；3）有利于企业造就一个安全稳定的生产经营环境，提高劳动者的积极性和创造性，也有助于企业更好履行社会责任，并在公众面前树立良好的社会形象。 （1）安全的环境（2）调动员工工作的积极性 ）对家庭个人的贡献：1）可以保障家庭免于巨灾损失的影响；2）使家庭节省保费支出而不减少其安全保障；3）人身，财产，责任各方面风险都有充分的保障 对社会的贡献 ：社会稳定（2）
9、经济效益的提高（3）社会资源的有效利用 财务会计部复习题财务会计部复习题一、论述一、论述1.请结合工作实际，谈谈你作为一名农村信用社的高管人员应该如何防范操作风险。2.请结合自身职位，谈谈如何更好地开展“合规执行年”活动。二、简答二、简答1.财务管理中的“六无六相符”具体指什么内容？2哪些证件属于居民的有效身份证件？3金融机构反洗钱工作的基本制度有哪些?4农村信用社的会计信息质量应满足哪些要求？5商业银行内部控制应当贯彻哪几条原则?6金融机构违反反洗钱的行为中，有哪些如果情节严重可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格？三、判断三、判断1账户管理档案至销户后至少保管十五年。 ( )2对既属于
10、大额交易又属于可疑交易的交易，应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 ( )3整存整取定期储蓄部分提前支取只能办理二次，提前支取部分储蓄存款利息利随本清。 ( )4存款人死亡，继承人申请挂失存款时，须持市级以上（含市级）公证机关签发的继承权证明书办理，没有设立公证机关的地方，凭市级人民法院签发的继承权判决书办理。 ( )5银行本票见票即付。 ( )6信用社应定期不定期地对固定资产进行全面的盘点、清查，每年不得少于二次，并形成书面记录归档保管。 ( ) 7书面挂失期满后，客户要求挂失销户时，由存款人或其代理人到网点办理，并交回第一联挂失申请书。 ( )8同一贷款账号展期不能超过三次。 ( )9
11、活期储蓄存款开户只能使用现金开户，不能使用转账开户。( )10对账资料管理中，收回的余额对账单、发生额对账单及回执必须加盖预留印鉴，并与原预留印鉴核对是否相符，按年装订成册，立卷归档、入库保管十年。 ( )11各级农信社不得通过向存款客户赠送实物、购物卡、现金等方式变相提高存款利率，杜绝高息揽存行为。 ( )12农信社企业所得税税率为 33%。 ( )13反洗钱管理中，对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，农村信用社应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 ( ) 14 储蓄管理条例规定，人民币活期储蓄存款如遇利率调整不分段计息，均以结息日或清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。 ( )1
12、5银行承兑汇票的查询查复经办人员与办理承兑人员可以为同一人。 ( )16重要空白凭证在使用中根据实际情况可预先盖章。 ( )17. 对社内往来、重点对公账户等应定期进行面对面对账，账户交易记录应由对账员另行打印，不得采用记账员提供的对账单。 ( ) 18信用社对存款单位的存款保密，有权拒绝除法律、行政法规另有规定以外的任何单位和个人查询；有权拒绝除法律另有规定以外的任何单位冻结和扣划。 ( )19储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。 ( ) 20某开户企业结算员称其印鉴片上的印章摔坏，农信社经办员因与其熟悉，在未提供单位证明、法
13、定代表人、财务部门负责人同意意见的情况下更换了新印鉴。 ( )四、单选四、单选1在每日签到界面中柜员必须输入柜员编号和密码，为了安全，每个柜员密码只准重复输入 次，超过次数的系统将自动封。 （ ）A、二 B、三 C、五 D、七2县级联社主任或主管副主任每 进行一次辖内全面查库。 （ ）A、月 B、季度 C、半年 D、年3联社库存限额汇总不得超过全辖存款余额的 。 （ ）A、2% B、2.25% C、2.5% D、2.8%4存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于 个工作日内向开户银行提出银行结算账户变更的申请，并出具有关部门的证明文件。 （ ）A、2 B、3 C、5 D、75.个人通知储
14、蓄存款的最低起存金额为 元。 （ ）A、50 B、1000 C、5000 D、500006某信用社职工扣除三金后，月工资 4600 元，则该员工当月应交个人所得税金额为（ ） 。A、260 B、265 C、290 D、3907ATM 取款，境内跨行（含省外农信）收费标准（ ） 。A、每笔按取款金额的 0.8%收费B、每笔按取款金额的 0.5%收费C、每笔按取款金额的 0.5%+2 元D、每笔按取款金额的 0.8%，最低 1 元，最高 20 元8不符合固定资产条件的物品为低值易耗品。可一次或分期摊入成本。采用分期摊入成本的，摊销期限最长不得超过（ ）年。A、1 B、2 C、3 D、59营业机构必须指定专人负责计算机及附属设备的领用、登记、报损等工作，保证
