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1、 1易尚教育官网：wwwysjyorg云南省银行从业考试：云南省银行从业考试：公共基础公共基础知识点归纳知识点归纳一、重要时间点一、重要时间点1.从 84 年起，人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定;2003 年 12 月 27 日人行法修正案，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003 年 4 月2.94 年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995 年 3 月 18 日通过人行法;2003 年 12 月 27 日人行法修正案3.交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行 04 年、工行0
2、5 年整体改制为股份4.01 年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务5.渤海银行 05 年;上海银行 95 年6.06 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行-城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28 徽商银行城商行重组序幕;07.01.24 江苏银行迈上台阶7.06 年 12 月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务
3、地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业。8.07 年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制9.98 年城市合作银行更名为城市商业银行2易尚教育官网：wwwysjyorg10.06 年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行 05 年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行 05 年香港 07 年上海上市11.交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建 04 年、工行 05年整体改制为股份。农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年 4
4、 月尚未完成。12.截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。13.06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于 99年;大连商品交易所成立于 93 年;郑州商品交易所成立于 90 年14.我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。15.2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004 年 10 月
5、 29 日贷款利率上限放开，下限管理16.从 2005 年 9 月 21 日起，对活期按季结息17.反洗钱法2006 年 10 月 31 日审议通过，2007 年 1 月 1 日起施行;大额和可疑于 2006 年 11 月 6 日通过，2007 年 3 月 1 日施行18.2003 年 12 月 27 日关于修改商业银行法的决定通过，2004 年 2 月1 日起施行。19.2006 年 8 月 27 日通过破产法，2007 年 6 月 1 日起施行20.担保法于 1995 年通过并实施21.物权法于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日起施行。3易尚教育官网：wwwys
6、jyorg22.银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月 9 日通过生效。23.1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，24.银行业监督管理法于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行25.现行的公司法自 2006 年 1 月 1 日起施行。26.从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息27.1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。28.2004 年我国进
7、一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。29.现行的票据法于 2004 年 8 月 28 日通过修正并开始施行二、知识点二、知识点1.境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。2.银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。3.资本监管方面改进之一：规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数4.劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。5.我国银行开办的外币存款币种 9 种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这 3 个外汇采用间
8、接标价法，境内机构原则上只能开立 1 个经常项目外汇账户。4易尚教育官网：wwwysjyorg6.个人房贷中，贷款与房价款比例最高为 80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷 80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过 5 年。二手车贷不超 3 年。国家助学贷款期限最长 10 年。一般商业性助学贷款最长 8 年7.贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过 3 年8.非金融企业短期融资券期限最长不超过 365 天，证券公司期限最长不超过 91天9.本票提示付款期限为 2 个月10.央行票据期限通常为 3 个月、6 个月和 12 月11.普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数 20%的比例
9、、每人每年6,000 元的标准12.项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过 10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。13.12、新资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的 100%，所以核心资本不得低于银行资本的 50%。;规定了 0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数14.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不
10、超过 2 年。15.大额交易标准：单或累计 20 万等值 1 万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200 万等值 20 万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计 50 万等值 10 万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值 1 万美元16.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%5易尚教育官网：wwwysjyorg17.有限责任公司由 50 个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低 3 万元和500 万元，18.债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短 30 日，最长3 个月大额和可
11、疑报告管理办法规定了 9 类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。19.股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。20.人民法院受理申请破产申请前 1 年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销21.银行的资本充足率不能低于 8%22.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存 5 年23.流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于 25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的 4 倍。24.银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商
12、业银行接管，接管期限最长不超过 2 年。25.汽车金融公司可以接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款26.银监会应自收到人行建议之日起 30 日内回复27.巴塞尔新资本协议中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。6易尚教育官网：wwwysjyorg28.持有期收益率=(卖出价买入价+现金分配*股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率 ROA=净利润/总资产;股权乘数 EM 总资产/股东权益;R
13、OE=ROA*EM29.上海银行间同业拆放利率 Shibor。LIBOR 伦敦银行同业拆放利率;人行 PBC;银监会 CBRC;银行业协会 CBA;工行 ICBC;中行 BOC;交行 BOCOM;农行 ABC;建行CCB;证监会 CSRC;保监会 CIRC30.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”-收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”-与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”-要求机构按照规定披露信息。31. “会员大
14、会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。32.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。33.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。34.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。35.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及
15、对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资7易尚教育官网：wwwysjyorg36.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，37.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。38.银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司39.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。40.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。41.外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎
16、限制-标志着正式全面开放银行业。42.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定。人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融43.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理。（1.）银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-为央行保留职权。（2.）银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。（3.）银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞
