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1、20102010 年银行从业资格考试年银行从业资格考试公共基础公共基础考点考点2.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益3. 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。5. 第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行6.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构7. 银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理8. 企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供
2、服务。9. 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。10. 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。11.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔12 监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源13 监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查14.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行1.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动
3、，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场-为央行保留职权2. 银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。3. 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。4. 截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。5. 第一家信托公司：中国国际信托投资公司7.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系
4、统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融(www.E)8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务9.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采
5、购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。11. 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，12. “一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。13. 农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的1. 持有期收益率=(卖出价买入价+现金分配*股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率 ROA=净利润/总资产; 股权乘数 EM 总资产/股东权益;
6、ROE=ROA*EM2. 上海银行间同业拆放利率 Shibor。LIBOR 伦敦银行同业拆放利率; 人行 PBC;银监会 CBRC;银行业协会 CBA;工行 ICBC;中行 BOC;交行BOCOM; 农行 ABC;建行 CCB;证监会 CSRC;保监会 CIRC3. 银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”-收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”-实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”-与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”-要求机构按照规定披露信息。4.“会员
7、大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理 “试验田” ，推动银行业改革和发展。12. 城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业
8、务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，17. 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。23.外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行
9、业。24. 人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定1. 从 84 年起，人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定;2003 年 12 月 27 日人行法修正案 ，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003 年 4 月2. 94 年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行; 1995 年 3 月 18 日通过人行法;2003 年 12 月 27 日人行法修正案3. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04 年、工行 05 年整体改制为股份4. 01 年第一家农村股份制商业银行
10、：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务5. 渤海银行 05 年;上海银行 95 年6. 06 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行-城市商行第一家跨区设分支; ：05.11.28 徽商银行城商行重组序幕;07.01.24 江苏银行迈上台阶7. 06 年 12 月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取
11、消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业。8. 07 年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制9. 98 年城市合作银行更名为城市商业银行11. 06 年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行 05 年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行 05 年香港 07 年上海上市12. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建 04年、工行 05 年整体改制为股份。农行自 07 年 2 月正式开始股份制改革，截至 2007 年 4 月尚未完成。13. 截至 07 年 4 月，中国银行业协会设有 5 个专业
12、委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。14. 06 年 9 月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于 99 年;大连商品交易所成立于 93 年;郑州商品交易所成立于 90 年15. 我国金融市场的发展是从 84 年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90 年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。16. 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004 年 10 月 29 日贷款利率上限放开，下限管理17. .从 2005 年 9
13、 月 21 日起，对活期按季结息18. 反洗钱法2006 年 10 月 31 日审议通过，2007 年 1 月 1 日起施行;大额和可疑于 2006 年 11 月 6 日通过，2007 年 3 月 1日施行 19. 2003 年 12 月 27 日关于修改商业银行法的决定通过，2004 年 2 月 1 日起施行。20. 2006 年 8 月 27 日通过破产法 ，2007 年 6 月 1 日起施行21. 担保法于 1995 年通过并实施22. 物权法于 2007 年 3 月通过，自 2007 年 10 月 1 日起施行。23. 银行业从业人员职业操守于 2007 年 2 月 9 日通过生效。2
14、4. 1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，25. 银行业监督管理法于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行26. 现行的公司法自 2006 年 1 月 1 日起施行。27. 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息28. 1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。29. 2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。30. 现行的票据法
15、于 2004 年 8 月 28 日通过修正并开始施行1. 从 84 年起，人行专门行使央行的职能 1995 年 3 月 18 日通过人行法以法律形式确定;2003 年 12 月 27 日人行法修正案 ，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于 2003 年 4 月2. 94 年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行; 1995 年 3 月 18 日通过人行法;2003 年 12 月 27 日人行法修正案3. 交行 87 年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04 年、工行 05 年整体改制为股份4. 01 年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一
16、家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是 07 年新批准设立。06 年 12 月 31 日邮政储蓄银行成立 07 年 3 月 20 挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务5. 渤海银行 05 年;上海银行 95 年6. 06 年 4 月 26 日，上海银行宁波分行-城市商行第一家跨区设分支; ：05.11.28 徽商银行城商行重组序幕;07.01.24 江苏银行迈上台阶7. 06 年 12 月 11 日，入世贸过渡期结束外资银行管理条例及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制-标志着正式全面开放银行业。8. 07 年 1 月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制9. 98 年城市合作银行更名为城市商业银行11. 06 年工行上海、香
