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1、从齐鲁银行案件看商业银行操作风险管理从齐鲁银行案件看商业银行操作风险管理理论探讨从齐鲁银行案件看商业银行操作风险管理杨泓谕 t 胡媛媛1.西南财经大学金融学院四川成都 6l11302.中国建设银行河北省石家庄广安大街支行河北石家庄 o5o011【摘要】本文以齐鲁银行案件为 jl 子.简单介绍了案件的概况,然后分析了其爆发的原因,接着文章从此出发,分析了我国商业银行特别是像齐鲁银行这样的城市商业银行在发展过程中遇到的操作风险问题,最后针对这些问题提出了解决措施.【关键词】商业银行操作风险齐鲁银行策略随着金融全球化的持续推进,金融创新的不断加速,银行业面临的操作风险日益复杂严峻.在此背景下,作为全
2、面风险管理的重要内容,操作风险管理越来越受到监管及金融机构的高度重视.特别是近年来发生的几件有关操作风险的大案,例如中行广东开平支行三任行长盗取 5 亿美元案件,哈尔滨中行高山盗取 1 乙资金案件以及最近的齐鲁银行案件更是使人们对加强操作风险管理的必要性和迫切性的认识.一,引言齐鲁银行事件回放2Ol0 年 12 月 6 日.山东省济南市公安局经侦支队接到齐鲁银行报案.称在受理业务咨询过程中.发现一存款单位所持”存款证实书”系伪造.经过侦查.逮捕了犯罪嫌疑人刘济源.并有齐鲁银行内部人员投案自首.此案涉及金额上 101 乙元.牵涉多家银行和大型企业.引起各方关注.案件的基本原理是:存款方将资金存入
3、银行,获得刘济源支付的高额利息与此同时银行取得存款方资金.获得存量.然后,刘济源通过银行内部人员从银行取得第三方存单质押贷款(或真或假),获得资金后再次存入银行或投资,以所得收益支付存款方利息.而银行内部人员则顺利拉得大笔存款成为”业务明星”.=,齐鲁银行案件原因分析一是片面追求规模.商业银行追求过度扩张,为了满足设立分支机构,为了扩张信贷,为了上市,大规模做大资产规模.2OlO 年该行资产总额达到 821.251E 元.较上年末增 Jn2o3.90 亿元.增长 33.03%;各项存款余额 656.93 亿元.较上年末增加 110.38 亿元.增长 20.20%;各项贷款余额 421.5317
4、_.元.较上年末增168.77 亿元,增长 19.49%.二是内部管理失控.在疾行扩张的过程中.一些银行特别是城商行大多走了一条风险潜伏的路:通过股市融资,定向增发,发债,高息揽储等方式,解决资金来源的压力再通过大规模放贷揽息差入怀.在这样一种补充资本金与放贷的双向冲动中.风险一步步逼近.三是监督管理失灵.这几年虽然银行业监管部门得到强化.监管政策不断完善.对商业银行的监管越来越规范.但是,不可否认的是.由于监管部门在不少县域没有监管机构,而监管部门的监管和工作重点又倾向在指标和对高管的考核上.当地人民银行又失去不少监管职能.结果导致不少地区形成监管真空.三,商业银行操作风险管理中存在的问题基
5、于上述齐鲁银行案件发生原因的分析,在操作风险管理方面存在一些漏洞.主要有以下几点:(一)操作风险管理理念薄弱一是重视业务发展.轻视操作风险管理.城商行普遍存在明显的规模情节和速度隋节.把发展放在第位,追求跨越式发展,忽视操作风险管理:二是.重视事后管理,轻视事前防范;三是,重视个案查处,轻视全面分析:四是.重视基层人员管理轻视高层人员管理;五是.重视审计稽核,轻视全面管理.(二)一些小型银行操作风险管理架构尚未建操作风险管理架构是商业银行开展操作风险管理活动的平台,也是明确各相关部门职责,建立完善管理流程的关键.从目前情况来看,大多数城商行尚未建立起完善的操作风险管理架构.导致操作风险管理缺乏
6、总体负责部门,严重影响操作风险管理活动的开展.246(三)内控体系不完善,操作风险管理手段单一从现实来看,一些银行特别是城商行操作风险管理手段单一,大多主要依靠内部控制中的传统流程控制和制度控制.而城商行普遍存在内控体系不完善问题.从而使得操作风险管理能力不高,操作风险大案屡有发生.(四)迫于市场竞争放松风险管理在规模和利润压力下,经营者倾向于以粗放经营来获取短期利益,各银行业务的差异性不大,市场与产品的类型不够丰富,技术含量低.又反过来加剧了同业竞争.严格遵守规章制度可能会增加工作环节.也可能会失去部分客户.有关人员就会迁就客户特别是大客户,降低风险管理要求,甚至主动违规操作.四,对策与建议
7、根据以上存在的问题,以及齐鲁银行暴露出来的实际现象.我们可以从以下几方面来进行操作风险管理,提出对策:(一)从三方面建立操作风险管理体系也就是从优化风险管理架构,培育风险管理文化,完善风险管理系统三方面强化操作风险管理,强化操作风险意识和理念.形成”三道防线”齐抓共管的操作风险管理体系.首先.是搭建人人参与的网状操作风险管理体系即:”纵向”要完善总分支三级操作风险管理体系,明确各级机构的操作风险管理职责,强化分行的操作风险管理作用.”横向”在总行业务线设置操作风险委员l 明确业务线的操作风险管理职责.达到风险关口前移目的.其次,培育银行职员全面的操作风险管理文化,引导银行员工建立主动识别风险的
8、意识.第三,构建操作风险系统管理平台.开发操作管理系统,逐步建立风险事件信息库,风险检查库,实现系统报送,数据查询及统计分析功能.(二)逐步搭建立体式操作风险管理架构一是在总行层面建立操作风险管理机制.董事会下设风险管理委员会,作为风险管理领导机构,按季听取全行操作风险管理状况研究新生及潜在风险.高管层下设操作风险委员会,按季研究分析全行操作风险状况和管理工作并做出决策.二是健全分行操作风险管理机制.分行设立操作风险委员会,作为操作风险管理决策机构.三是深化基层操作风险管理工作.要让全体银行职员切实履行”协助管理,定期报告,梳理制度,保持联系”四项工作职责.(三)建立操作风险报告机制一是定期报
9、告与不定期报告相结合,确保定期报告风险事件,并在突发事件,重大风险事件发生后立即上报;二是业务线报告与风险线报告相结合,实行双线报告制度:三是事件发生报告与整改结果报告相结合,确保问题有整改,整改有跟踪,效果有报告;四是报告时效性与责任追究相结合.明确及时报告,主动报告,主动整改减免责任,倡导主动报告,主动纠错的工作意识;五是纵向逐级上报与横向部门平行报告相结合,要求总分行各机构及时将工作中发现问题报告给操作风险牵头管理部门,确保报告内容的全面性.注明:本文仅为作者学术研究上的观点,无任何贬低任何单位和个人之意.参考文献李文龙.通过法国兴业银行违规事件浅谈现代商业银行风险管理卟财经界,2010 年 12 期.f41 张潇云.商业银行操作风险成因及有效控制浅探 U1.现代财经,2010 年第 2 期.2011.6
