公共基础考点习题：第四章 银行管理-中大网校

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1、中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： 公共基础考点习题：第四章 银行管理总分：100 分 及格：60 分 考试时间：120 分一、单项选择题(1)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损 失的可能性。 A. 存款 B. 资产和预期收益 C. 声誉 D. 自有资本金(2)（ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 A. 市场风险 B. 操作风险 C. 信用风险 D. 流动性风险(3)标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理 阶段的是（ ） 。 A. 西方银行

2、大量创新金融工具 B. 布雷顿森林体系崩溃 C. 1988 年巴塞尔资本协议出台 D. 2004 年巴塞尔新资本协议出台(4)银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。 A. 商业银行内部规章制度 B. 银行业监督管理机构 C. 中国银行业协会 D. 中国人民银行(5)（ ）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 A. 风险计量 B. 风险识别 C. 风险监测 D. 风险控制(6)用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是（ ） 。中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： A. 实收资本 B. 核

3、心资本 C. 监管资本 D. 经济资本(7)依据巴塞尔资本协议规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于（ ） 。 A. 4% B. 8% C. 10% D. 15%(8)按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括（ ） 。 A. 少数股权 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务(9)（ ） ，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见 ，标志着我国正式 启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。 A. 2004 年 3 月 1 日 B. 2006 年 10 月 31 日 C. 2007 年 1 月 1 日 D. 2007 年 2 月 28 日(10)商业银行因没有遵循法律、规

4、则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失 和声誉损失的风险是（ ） 。 A. 法律风险 B. 合规风险 C. 市场风险 D. 操作风险(11)商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的 成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ） 。 A. 审慎原则 B. 全面原则 C. 经济原则 D. 有效原则中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： (12)银行金融创新的核心是（ ） 。 A. 制度安排创新 B. 管理模式创新 C. 金融产品创新 D. 人员准备创新(13)关于国家风险，说法正确的是（ ） 。 A.

5、 通常在债权人的控制范围之内 B. 在同一国家范围内不存在国家风险 C. 个人不会遭受国家风险带来的损失 D. 国家风险是由债权人所在国家的行为引起的(14)董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任， 注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于（ ） 。 A. 2 人 B. 3 人 C. 5 人 D. 7 人(15)某银行 2010 年资本为 500 亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为 10 亿，风险 加权资产 800 亿，市场风险资本 200 亿，操作风险资本 100 亿，那么该银行 2010 年的资本 充足率为（ ） 。 A.

6、 10% B. 1077% C. 1098% D. 11%(16)（ ）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。 A. 信用风险 B. 市场风险 C. 操作风险 D. 战略风险(17)由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行 通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。 A. 市场风险 B. 声誉风险 C. 信用风险 D. 流动性风险中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： (18)保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ） 。 A. 核心资本 B. 资本充足率 C. 附属资本 D. 风险

7、加权资产(19)关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?（ ） A. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 B. 经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，是防止银行倒闭的最后防线 C. 商业银行的会计资本即所有者权益 D. 监管资本是商业银行必须持有的资本(20)若某银行风险加权资产为 l000 亿元，则根据巴塞尔资本协议 ，其核心资本不得（ ） 。 A. 低于 40 亿元 B. 低于 80 亿元 C. 高于 40 亿元 D. 高于 80 亿元(21)某银行的核心资本为 300 亿元人民币，附属资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1000 亿元人民币，市场风险资本为 200 亿

8、，操作风险资本为 100 亿，则其资本充足率为（ ） 。 A. 80% B. 1053% C. 3846% D. 50%(22)中国银监会规定其他商业银行可以自（ ）起自愿申请实施巴塞尔新资本协议 。 A. 2010 年 B. 2011 年 C. 2013 年 D. 2015 年(23)若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本 的部分不超过重估储备的（ ） 。 A. 100% B. 70%中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： C. 50% D. 20%(24)一笔 10 年期的次级债券，第八年时计入附属资本的

9、数量为（ ） 。 A. 100% B. 80% C. 60% D. 20%(25)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A. 监管机构 B. 利益相关者 C. 高级管理层 D. 风险管理部门(26)从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。 A. 成本会计 B. 银行监管 C. 内部风险管理 D. 获利能力(27)（ ）是巴塞尔新资本协议的第三支柱。 A. 内部监管 B. 外部监管 C. 最低资本要求 D. 市场约束(28)下面不属于全面风险管理体系的是（ ） 。 A. 企业的目标 B. 企业的战略 C. 全面风险管理要素 D. 企业的各个层级(29)（ ）

10、是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 A. 风险对冲 B. 风险转移 C. 风险规避 D. 风险分散中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： (30)通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ） 。 A. 声誉风险 B. 合规风险 C. 市场风险 D. 流动性风险二、多项选择题(1)银行市场风险包括（ ） 。 A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 股票价格风险 D. 商品价格风险 E. 经济风险(2)下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的是（ ） 。 A. 年内召开股东大会的情况 B. 董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况 C.

11、银行部门与分支机构设置情况 D. 独立董事的工作情况 E. 资本充足率情况(3)银行风险管理流程主要包括（ ） 。 A. 风险识别 B. 风险计量 C. 风险监测 D. 风险阻隔 E. 风险控制(4)银行资本的作用包括（ ） 。 A. 满足银行正常经营长期资金的需要 B. 吸收损失 C. 维持市场信心 D. 限制银行业务过度扩张和承担风险 E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的动力来源(5)巴塞尔新资本协议的新增内容有（ ） 。中大网校引领成功职业人生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： A. 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B. 在资本充

12、足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C. 将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D. 引入计量信用风险的内部评级法 E. 将表外授信业务也纳入资本监管(6)商业银行资本充足率管理办法定义的附属资本范围包括（ ） 。 A. 重估储备 B. 一般准备 C. 优先股 D. 长期次级债务 E. 少数股权(7)商业银行内部控制的建设要遵循的原则是（ ） 。 A. 全面原则 B. 审慎原则 C. 合规原则 D. 独立原则 E. 经济原则(8)商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ） 。 A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B. 银

13、行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息 D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经 营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见 E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任(9)金融创新中坚持的四个“认识”原则是（ ） 。 A. 认识你的成本 B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D. 认识你的客户 E. 认识你的交易对手(10)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。 A. 审慎尽责 B. 充分信息披露 C. 引导理性消费中大网校引领成功职业人

14、生 中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址： D. 客户资产隔离和客户教育 E. 妥善处理利益冲突(11)根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。 A. 0 B. 20% C. 50% D. 70% E. 100%(12)下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ） 。 A. 要求商业银行限制资产增长速度 B. 要求商业银行提高风险控制能力 C. 要求商业银行限制固定资产购置 D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务 E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划(13)下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ） 。 A. 同业交易 B. 贸易融资 C. 票据承兑 D. 掉期交易 E. 金融期货(14)我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目的有（ ） 。 A. 商誉 B. 商业银行对未并表金融机构的资本投资 C. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 D. 商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50% E. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的 50%(15)商业银行提