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1、家庭理财规划与资产配置 理财规划师 吴艺一、关于财富的认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财目 录精神财富物质财富富贵 生活健康财富物质财富是衡量一个人社会价值的核心标准。是一个人综合能力的具体体现。精神财富是评价一个人贵贱的根本标准，是一个人人生智慧的具体体现。健康是人生第一大财富，失去健康，一切都会失去意义1、人生最重要的三大财富1、付出劳动获取报酬 2、投资学习增强价值 3、投资资金获取收益 3、分享资源获取回报开源1、减少低效率投资 2、增强体质，防范病痛 3、合理合法避税 4、财产保全、传承、转移节流2、财富的两个来源3、两个错误的理财观念我没钱
2、 不需要理财太有钱 不需要理财把理财当投资，因为没有钱，所以不需要理财，这是穷人的思维。把财富当金钱，因为没有钱，就不需要理财，这是贱人的观念。贫贱之人，岂能富贵！把投资当理财，因为自己善于投资，所以不需要理财，这是土豪的思维。理财=投资，这是土鳖的偏见、是无知的体现。土豪+土鳖，富而不贵，固富也一定不会长！一、关于财富的人认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财收益性：实现财富增值、提前实现财务自由安全性：保证家庭经济生命不因意外等因素而断裂流动性：促进家庭基本生活开销持续有效运转理财的四大目的传承性：达到家庭财富传承万代的目的一、关于财富的人认识与理解二
3、、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财理财工具基本作用功能特点保险应对风险的财务准备具备较强的资产隔离与避税功能银行资金的仓储物流中心具备资金安全存放、支付结算、存贷基金投资增值的加速器高风险高收益、可提前实现家庭财务自由信托身后财产安排是一种财富管理机制，具有资产隔离与避税功能1、四大理财工具的功能特点2、五大保险工具意外无时不在 无处不在重疾提前安排 防患于未然理财保守理财 安全放心养老未雨绸缪 老有所养教育提前布局 稳步前行3、四大投资方向一级市场AI/VC/PE 超高风险、超高收益一级半市场定增/并购 中高风险、中高收益二级市场阳光私募 高风险、高收益另类投资
4、特殊需要 私人订制信托集合计划一般用在子女留学开设资产证 明，比存银行利息高两倍以上4、三种信托规划家族信托是一种财富管理机制、实现 家族财富传承百年的目标海外信托资产转移、也可以做全球资 产配置的安排企业或家庭流动资金贷款 （包括信用卡）家庭或企业流动资金安全 存储、支付结算资金的仓储物流中心5、两个银行功能一、关于财富的人认识与理解二、我们为什么要理财三、常用理财工具的功能特点四、如何做好家庭理财要花的钱：占比10%短期消费要点：3-6个月生活费生钱的钱：占比30%重在收益要点：股票、基金、房地产等投资理财，看得见收益， 就看得见风险保命的钱：占比20%意外重疾保障要点：专款专用，以小博大
5、解决家庭突发的大开支保本升值的钱：占比40%保本升值要点：养老金、子女教育金等债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续增长标准普尔 家庭资产 象限图日常生活费 （吃、穿、住、行、水、电、气、娱乐等）银行存款 零用/应急）保障型保险 财产、健康、意外等 （风险管理）理财类保险产品 国债、定期存款、债 券基金等股权 股票、外汇、 期货、期权等基本生活消费基石层：应急/备用钱风险防范基金保值层：收益稳定，风险低， 用以未来子女教育、养老及 未来生活所需增值/投机层:收益大、风险高、 用以在不影响基本生活品质的 前提下博取高收益。收 益现金账户风险保障账户保证收益账户风险投资账户理 财 金 字 塔三种基本的家庭理财规划方案类别品种保守型稳健型开放型保险意外险5%5%5%重疾险10%10%10%养老险5%5%5%银行定期存款活期存款10%10%10%货币基金基金私募股权基金定增/并购基金30%50%60-70%阳光私募基金信托信托集合计划40%20%5-10%家族信托海外信托关于风险风险定义风险是一种客观存在是未来的不确定性也是一种概率风险识别投资的三大风险人的风险：道德与专业政策风险：国家政策改变市场风险：经济环境与市场需求风险评估1、风险发生的概率2、风险带来的影响3、风险最大承受范围长按上图二维码、选择识别二维码关注全息理财微信公众号规划清晰 流程细致是成功的基础和前提
